Comparación de métodos de pago de préstamos de crédito
Amortización promedio mensual del principal (método del principal): el banco distribuye el principal de manera uniforme durante el plazo del préstamo en función de los diferentes montos del préstamo, tasas de interés y términos del prestamista. El capital de cada período (normalmente todos los meses) es el mismo y el interés se calcula en función del saldo del préstamo. Entonces, al principio, todavía quedaba mucho capital restante y, naturalmente, los intereses eran más elevados. Pero se ha ido amortizando gradualmente y la carga de los intereses se ha vuelto cada vez más ligera. Pago fijo de capital e intereses (método de anualidad) Este es actualmente el método más utilizado, también llamado método de anualidad. Debido a que utiliza el método de cálculo del valor presente de una anualidad para calcular el principal y los intereses futuros que cada prestamista específico pagará en cada período, el dinero reembolsado por el prestatario en cada período es el mismo, pero el principal y los intereses incluidos en esta cantidad fija son diferentes de. La proporción del principal en los primeros períodos es pequeña y más de la mitad son intereses. La proporción del principal aumentará en el período posterior. Por eso, algunos prestatarios que utilizan este método suelen preguntarse por qué todavía deben tanto dinero al banco cuando llaman para preguntar cuánto no han pagado en varias cuotas. Sin embargo, debido a que pagó el capital lentamente, el interés total del préstamo fue mayor que el método de pago mensual promedio en el primer período. Pero gracias a este método, los pagos mensuales son los mismos, lo que favorece más la evaluación financiera personal y, según el sentido común, los ingresos de todos aumentarán año tras año, por lo que será más fácil para el prestamista. Método del período de gracia para el pago del principal (método de pago con período de gracia): si al prestatario le falta dinero en la etapa inicial de refinanciamiento, como refinanciar la casa al mismo tiempo, puede negociar con el banco por medio año o uno. o dos años, y solo paga intereses después del período de gracia. Luego comienza a pagar el capital, por lo que este método es primero dulce y luego amargo, y el interés total pagado es el más alto de los tres. (Extraído de: Foro de discusión sobre descuentos de cheques)Referencias: 1 Lin y Huang Longxian "Investigación sobre el modelo crediticio de pequeños préstamos al consumidor" 2 "Investigación sobre el modelo de evaluación del riesgo crediticio de préstamos de crédito para consumo personal" 2001 3 Chen 2002 "Estudio de caso de préstamos de microcrédito personales".