Pedí prestado 100.000 para comprar un coche, ¡pero terminé devolviendo 200.000! ¿Mentirme? "Enseñarte a ser una buena persona" no es negociable.

Recientemente, la provincia de Zhejiang lanzó una evaluación integral de las calificaciones de las instituciones financieras y tomó medidas severas contra las empresas crediticias sin licencia. Al mismo tiempo, los consumidores comunes también deberían aumentar su conciencia sobre la prevención para evitar perder el dinero del automóvil.

(Datos de: China Judgement Document Network)

Es difícil salir de la trampa y es básicamente imposible detener la pérdida a tiempo.

El modelo de hipoteca de coche es uno de los modelos de “préstamo rutinario”. Con el pretexto de un pago inicial cero, intereses bajos y ninguna hipoteca, los comerciantes sin escrúpulos engañan a los consumidores para que firmen varios contratos que obviamente son desfavorables para ellos y luego utilizan medios fraudulentos como ganar dinero y huir, identificando arbitrariamente el incumplimiento del contrato y confiscar vehículos basándose en un posicionamiento GPS anormal, exigir tarifas elevadas por la fuerza y, en última instancia, lograr el objetivo de obtener ganancias ilegales.

Esto obviamente captura los corazones de aquellos que tienen un presupuesto limitado y están luchando para pagar el pago inicial, pero quieren comprar un automóvil antes. Pensándolo bien, resulta muy tentador solucionar la escasez de fondos y disfrutar de antemano de la comodidad de la vida en el coche.

Caso real

En octubre de 2019, el Sr. Li planeaba comprar un automóvil de la marca "XX" con un precio de 654,38 millones de yuanes. Según la introducción de un amigo, si eliges una empresa que ofrece pago inicial cero para comprar un coche, puedes obtener un préstamo de más de 65.438 yuanes para recoger el coche. Sin embargo, esta compañía de préstamos firmó un contrato falso de 200.000 yuanes con el Sr. Li basándose en el "rendimiento pagado" y afirmó que sólo necesitaba reembolsar el préstamo de 654,38 millones de yuanes, lo que el Sr. Wang creía.

Pero después de que el préstamo fue exitoso, le dijeron al Sr. Li que necesitaba pagar el principal del préstamo de 200.000. Al mirar el recibo de 200.000 yuanes en el extracto bancario, el Sr. Li sintió que había caído en una trampa.

Más tarde, la compañía de préstamos hizo que el Sr. Li incumpliera deliberadamente a través de varios medios, como usar excusas para ir al extranjero al pagar el préstamo o calcular el período de "pago atrasado" en horas o minutos. Debido a estos incumplimientos injustificados, el Sr. Li necesitaba pagar "deudas infladas".

Cuando el Sr. Li no pudo pagar el préstamo, la empresa de préstamos le presentó otras "plataformas de préstamos" falsas y redactó un nuevo contrato de préstamo. Como resultado, la deuda era tan alta que el coche y la casa quedaron hipotecados juntos.

Haz las “Tres Miradas” y aléjate de los préstamos rutinarios.

Mire el monto del capital, verifique si el principal estipulado en el contrato es consistente con el principal real recibido y si hay intereses de decapitación, en segundo lugar, observe los estándares de intereses, incluidos los intereses pagados y el servicio; honorarios y tarifas de gestión, si los gastos y costos relacionados superan con creces la tasa anualizada del 24% o el 36%, en tercer lugar, observe los métodos de control de riesgos, si existe la posibilidad de que el vehículo sea confiscado, comercializado u ocupado por la fuerza; cuando el pago esté vencido.

Una vez que se cae en una trampa, es difícil escapar y es básicamente imposible detener las pérdidas a tiempo. Por lo tanto, a juzgar por la situación actual, es más confiable para nosotros elegir los canales de préstamos convencionales. . Primero, presentemos brevemente a los dos principales actores del mercado minorista de financiación de automóviles, a saber, los bancos comerciales y las empresas de financiación de automóviles.

Comparación entre bancos comerciales y empresas de financiación de automóviles

Los bancos comerciales tienen tipos de interés bajos y umbrales altos.

Actualmente, los bancos comerciales todavía disfrutan de la mayor participación en la industria automotriz minorista con sus costos de capital más bajos, sus ventajas de ser los primeros en actuar y su reputación. La mayoría de los fondos de los bancos comerciales provienen de los depósitos de los clientes, con el costo de fondos más bajo y tasas de interés relativamente bajas. Sin embargo, el umbral de crédito para solicitar un préstamo es alto, existen muchos procedimientos y el proceso de solicitud y aprobación es relativamente largo.

(Las imágenes son de Internet, contáctenos si hay alguna infracción).

Proceso de préstamo de bancos comerciales

Los préstamos comerciales representan el 70%, y las cuotas con tarjeta de crédito representan el 30%.

Los productos de financiación de automóviles minoristas que ofrecen los bancos comerciales son principalmente préstamos para automóviles tradicionales y cuotas de tarjetas de crédito, de los cuales los préstamos comerciales tradicionales representan aproximadamente el 70% y las cuotas de tarjetas de crédito representan aproximadamente el 30%.

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Las empresas de financiamiento de automóviles tienen ventajas de canal obvias y un alcance comercial limitado.

Según las "Medidas de gestión de la financiación de automóviles", el principal inversor de una empresa de financiación de automóviles debe ser una empresa o institución financiera no bancaria que produzca o venda automóviles completos. Hasta ahora, hay 25 compañías de financiación de automóviles aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China, de las cuales 24 están financiadas principalmente por fabricantes de equipos originales y 1 está financiada principalmente por concesionarios.

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(Ordenar por tiempo de aprobación)

Las empresas de financiación de automóviles con licencia tienen vínculos estrechos con fabricantes de equipos originales o distribuidores y tienen ventajas obvias en canales y marketing. Sin embargo, este tipo de empresa de financiación de automóviles sólo ofrece servicios para sus propias marcas y tiene un alcance comercial limitado. Al mismo tiempo, debido a los descuentos que ofrecen los OEM y al apoyo de diversas actividades de marketing, las tasas de interés de sus préstamos son generalmente bajas.

Proceso de préstamo de la compañía de financiamiento de automóviles

(Las imágenes son de Internet, contáctenos si hay alguna infracción).

Además, el proceso de préstamo de automóviles minoristas El mercado financiero también cuenta con plataformas de Internet y empresas de arrendamiento financiero, las cuales han reducido el umbral para la financiación de automóviles y han ayudado a algunos "hogares de préstamos blancos" a obtener servicios financieros. Sin embargo, debido a prácticas comerciales irregulares, comportamientos engañosos o malentendidos por parte de los consumidores en algunas plataformas y empresas, las disputas entre consumidores no son infrecuentes en la actualidad.

Resumen del texto completo

Hay que admitir que actualmente existe una cierta contradicción entre la producción y las ventas en las empresas automotrices nacionales, y el modelo tradicional de venta de automóviles ya no puede aprovechar plenamente la vitalidad del mercado. Sólo a través de la transformación de la industria y el uso de capital para desarrollar nuevos productos financieros podrán más chinos salir a la carretera antes, promoviendo así la prosperidad del mercado automovilístico interno. Sin embargo, como consumidores comunes y corrientes, que enfrentamos cada vez más productos financieros, todavía debemos elegir cuidadosamente a los proveedores de servicios financieros para evitar codiciar pequeñas ventajas y perder dinero.

Este artículo es de Autohome, el autor de Autohome, y no representa la posición de Autohome.