Principios de cobertura del riesgo de crédito

En la gestión de crédito se deben seguir los siguientes principios para evitar riesgos crediticios: ①Principio de simetría. Los períodos de reembolso de los activos y pasivos de las instituciones financieras deben mantener una relación altamente simétrica, y tanto los activos como los pasivos deben tener una composición de vencimiento adecuada. La asignación y duración de los activos se determinan en función del vencimiento o la velocidad de la fuente de financiación. ②Principio de diversificación de activos. Cuando las instituciones financieras invierten fondos en valores o otorgan préstamos, deben prestar atención a la elección de múltiples tipos de valores y préstamos, y tratar de evitar concentrar fondos en ciertos valores o préstamos. Como comprar valores de diferentes industrias y diferentes vencimientos en el mercado de valores, organizar préstamos sindicados para grandes proyectos, etc. ③Principio de garantía de crédito. Al conceder el crédito, el acreedor debe utilizar los valores o activos físicos correspondientes como garantía o que un tercero se comprometa a asumir la responsabilidad del cumplimiento cuando el acreedor no pueda pagar la deuda.