Riesgos ilegales de préstamos falsos

Los préstamos falsos son préstamos obtenidos mediante engaño y son préstamos ilegales altamente ocultos. Elude los sistemas de gestión de crédito, como la separación de la revisión de préstamos y la revisión y aprobación jerárquica, haciendo que la investigación previa al préstamo y la revisión a mitad del préstamo sean una mera formalidad, haciendo que los préstamos ilegales como los préstamos ultra vires, interregionales y múltiples sean más ocultos, aumentando Los riesgos de préstamo de la cooperativa de crédito y el aumento del riesgo de los fondos de crédito La seguridad plantea grandes riesgos potenciales.

1. Los préstamos falsos reducen la calidad de los activos crediticios. Este es el mayor riesgo de los préstamos falsos, porque el prestatario y el usuario del préstamo están separados y los derechos y obligaciones no son iguales. Una vez vencido el préstamo, los usuarios reales a menudo no cumplen con sus obligaciones de pago, lo que a menudo conduce a disputas sobre el préstamo y afecta gravemente la calidad de los activos crediticios de la cooperativa de crédito.

2. Es difícil implementar el sistema de gestión de crédito mediante el uso de préstamos falsos. Aunque las cooperativas de crédito han establecido un estricto sistema de gestión de crédito para prevenir estrictamente los préstamos ilegales, como los préstamos autoaprobados, los préstamos sobreautorizados, los préstamos grandes y los préstamos interregionales, los administradores de cuentas a menudo recurren a préstamos falsos, lo que plantea riesgos, etc. eludir el sistema de gestión de crédito.

3. Los agricultores, los no agricultores e incluso las entidades corporativas que no son elegibles para recibir apoyo crediticio han recibido apoyo crediticio, mientras que los agricultores que deberían haber recibido apoyo tienen dificultades para obtener préstamos, lo que resulta en la incapacidad de implementar políticas financieras rurales pertinentes que sean efectivas a nivel de base. Al mismo tiempo, sucede a menudo que los oficiales de crédito se aprovechan de sus poderes para violar las disciplinas crediticias, utilizar los préstamos para beneficio personal y "comer, tomar, dar crédito y pedir" a los prestamistas sin ver ningún beneficio, lo que afecta gravemente la situación social. Imagen de las cooperativas de crédito.

4. Las cooperativas de crédito deben asumir la responsabilidad legal causada por la emisión falsa de préstamos, y es probable que las pérdidas potenciales se conviertan en pérdidas reales. Los préstamos falsos suelen ser el resultado de una colusión interna y externa entre empleados y usuarios de las cooperativas de crédito. Utilice su puesto para proporcionar información relevante a los usuarios. Después de enterarse de que ha sido suplantado, puede presentar una demanda civil contra la cooperativa de crédito. Al mismo tiempo, debido a que los préstamos falsos violan las leyes y regulaciones financieras pertinentes, las autoridades reguladoras los investigarán y tratarán rigurosamente, y el personal relevante sospechoso de violar la ley deberá rendir cuentas retrospectivamente.

5. Eludir el sistema de aprobación de préstamos graduados y otorgar préstamos más allá de la autoridad. Viola las disposiciones de los "Principios generales de préstamos" de que "los prestamistas deben establecer un sistema de gestión de préstamos que separe los niveles de préstamos para su revisión y aprobación" y "presentarlos para su aprobación de acuerdo con la autoridad prescrita". Directores y oficiales de crédito de algunas cooperativas de crédito, debido a que algunas partes relacionadas tienen grandes montos de préstamos, sin garantía y sin esperanza de aprobación, utilizan métodos como dividirlos en partes, hacerse pasar por personas, pedir prestados nombres, etc., para ayudarlos a obtener préstamos.

6. Violación de las normas que generalmente exigen garantías para grandes préstamos, sin dejar a nadie a salvo de los riesgos crediticios. El artículo 36 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Para un préstamo de un banco comercial, el prestatario deberá proporcionar una garantía si el banco comercial ha examinado y evaluado al prestatario y ha confirmado que el prestatario tiene". buen crédito y de hecho puede pagar el préstamo, no se requiere ninguna garantía. Un prestatario que no se atreve a utilizar su nombre real para establecer pruebas obviamente no cumple con los requisitos de una buena reputación crediticia. De esta forma, el prestatario evita el riesgo del préstamo y deja el riesgo al prestamista.

7. Violó las disposiciones pertinentes de los "Principios generales de préstamos" sobre las "tres inspecciones" de los préstamos, haciendo de la investigación previa al préstamo y la revisión a mitad del préstamo un escudo para engañar a otros y engañar a las inspecciones superiores. .

8. Generalmente es producto de la colusión entre usuarios y empleados de cooperativas de crédito de base, colusión interna y externa y abuso de poder para beneficio personal. Algunos empleados de las cooperativas de crédito tienen relaciones poco claras con algunos propietarios de empresas privadas y hogares profesionales, lo que conduce a la corrupción. Ignoran la seguridad de los fondos de las cooperativas de crédito e incluso hacen todo lo posible para prestar dinero a estas personas.

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