El origen de los préstamos prendarios de pólizas

La función fundamental de los préstamos prendarios de póliza es satisfacer los requisitos de liquidez y realización de la póliza. La teoría financiera cree que la liquidez es el atributo básico de los activos financieros. Casi todos los activos financieros requieren liquidez y movilidad, y las pólizas de seguro como activos financieros no son una excepción. La liquidez de los activos financieros generales se logra mediante transacciones de activos en el mercado secundario. Sin embargo, las pólizas de seguro de vida tienen características de largo plazo y sus requisitos de liquidez no pueden lograrse mediante el establecimiento de mercados secundarios y transacciones de pólizas. Por ello, con el fin de dotar a las pólizas de un cierto grado de liquidez y liquidez, las compañías de seguros de vida han diseñado diversos préstamos prendarios de pólizas.

En términos de proporcionar canales de liquidación y financiamiento, los préstamos prendarios de la póliza se diferencian de los préstamos comerciales, principalmente en los siguientes aspectos: Primero, el tomador de la póliza no tiene obligación legal de reembolsar el préstamo prendario de la póliza, por lo que la póliza La relación entre el titular y la compañía de seguros no es una relación de préstamo general; al mismo tiempo, la compañía de seguros solo necesita aprobar el préstamo en función del valor en efectivo de la póliza y no necesita realizar una revisión crediticia del mismo; el titular de la póliza que solicita el préstamo; los bancos tienen una revisión estricta de los préstamos comerciales. Por lo tanto, para las compañías de seguros, el negocio de préstamos prendarios de pólizas puede considerarse como un servicio adicional con menores costos de gestión. Actualmente, el mercado de consumo financiero personal de China está creciendo a una velocidad ultrarrápida, y las instituciones y empresas financieras personales están innovando para buscar una mayor participación de mercado e ingresos. Al mismo tiempo, con el aumento de la conciencia financiera, la gente ha planteado mayores requisitos para los seguros y sus servicios derivados. El desarrollo del negocio de préstamos de seguros puede permitir a las compañías de seguros brindar servicios financieros más competitivos, ampliar su participación en el mercado y mejorar la solidez del capital y la competitividad. En la práctica, la entrega es un derecho legal importante del asegurado y un medio importante para realizar la póliza. Sin embargo, es costoso demostrar nuevas políticas. Si un gran número de pólizas caducan en los últimos años, el costo de inversión inicial de la compañía de seguros será difícil de amortizar, lo que creará una gran presión sobre las ganancias. Si vence en el próximo año de póliza. Aunque es posible que la compañía de seguros haya recuperado el costo de la inversión inicial, es posible que no pueda alcanzar el objetivo de ganancias predeterminado cuando se fija el precio del producto, lo que afecta la rentabilidad de la empresa y la velocidad de acumulación de capital. Para los posibles asegurados, debido a la débil liquidez de la póliza, cuando hay escasez de fondos u otras mejores oportunidades de inversión, utilizarán la rendición de la póliza para recaudar fondos y dejarán de utilizar seguros para protección e inversión. Por ello, las compañías de seguros de vida se han especializado en una serie de servicios, concretamente la conservación de contratos, para mantener la continuidad y eficacia de los contratos de seguro de vida válidos. Entre ellos, los préstamos para políticas son uno de los medios importantes para lograr este objetivo. Al mejorar la liquidez de las pólizas de seguro de vida a largo plazo, los asegurados ven considerablemente reducida su motivación para “devolver la póliza a cambio de efectivo”, cultivando así una base de clientes estable a través de este servicio adicional.

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