¿Cuál es el contenido de la investigación crediticia de préstamos de bancos comerciales rurales?

1. El tiempo de registro del informe de crédito. En términos generales, los bancos se centrarán en la información crediticia del prestatario en los últimos dos años.

2. Información personal básica, generalmente verifique el nombre personal del prestatario, educación, fecha de nacimiento, edad, domicilio, información de contacto, estado civil, unidad de trabajo y número de teléfono, calificaciones académicas, información del cónyuge y otros. información.

3. Detalles de información pública (incluidos registros de participación en fondos de previsión de vivienda y pagos de seguros de pensiones) y registros de consultas (incluidos resúmenes de registros de consultas y detalles de registros de consultas de aprobación de crédito).

4. Registros de crédito, incluidos registros de préstamos y registros de tarjetas de crédito. El historial de préstamos es un registro de los préstamos que un prestatario ha tenido en el pasado, incluidos préstamos personales como hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos comerciales y préstamos garantizados a terceros. Los registros de tarjetas de crédito verifican principalmente las tenencias actuales de tarjetas de crédito, los sobregiros totales de tarjetas de crédito y el estado de morosidad de las tarjetas de crédito.

5. Responsabilidades y otra información.

Los préstamos (préstamos de crédito con pagarés electrónicos) se entienden simplemente como pedir dinero prestado con intereses.

Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe ser devuelto. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento.

Los bancos invierten moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos para satisfacer las necesidades de la sociedad de ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

Las "tres propiedades" se refieren a la seguridad, la liquidez y la eficiencia, que son los principios básicos de las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Los bancos comerciales toman como principios operativos la seguridad, la liquidez y la eficiencia, operan de forma independiente, asumen sus propios riesgos, son responsables de sus propias pérdidas y ganancias y se administran con autodisciplina. "

1. La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;

2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar préstamos dentro de un período predeterminado o de obtener efectivo rápidamente sin pérdidas, de modo que para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;

3. La eficiencia es la base para el funcionamiento sostenible de los bancos.

Por ejemplo, si un préstamo a largo plazo se emite con una tasa de interés más alta que un préstamo a corto plazo, los beneficios serán muy buenos, pero si el plazo del préstamo es largo, el riesgo aumentará. la seguridad se reducirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben ser armoniosas y no debe haber problemas con los préstamos.

Método de pago:

1. Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal y los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para viviendas personales comerciales adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo;

2. Pago igual del principal: el prestatario paga el préstamo en cuotas iguales (meses) durante todo el período de pago y cancela la transacción anterior. reembolso que acumula intereses sobre un préstamo desde la fecha de reembolso hasta la fecha de reembolso. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

3. Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo [el período]. es un préstamo de menos de un año (incluido un año) Año], el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente

4. , el prestatario puede reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco, el monto general es 65, 438+0,000 o 65,438+0,000 múltiplos enteros. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago, en el que el monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios y el nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

5. Pagar todos los préstamos por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar todos los importes del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. Después del reembolso, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación correspondientes.

6. Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés después del préstamo se calcula diariamente y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.