Proporción de endeudamiento de tarjetas de crédito

1. El índice de endeudamiento consultado por el banco se calcula de la siguiente manera: pasivos totales (incluidas tarjetas de crédito y préstamos)/(base de ingresos) y el índice de endeudamiento de las tarjetas de crédito. generalmente se basa en la tarjeta de crédito utilizada. Calculado en función de la cuota/cuota disponible. Cabe destacar que el ratio de endeudamiento de las tarjetas de crédito es en tiempo real y se verá cuando el banco lo apruebe. Si es alto afectará la aprobación y cancelación de pedidos.

2. El ratio activo-pasivo es el total de pasivos en el balance dividido por el total de activos. Es un ratio que refleja la solvencia a largo plazo de la empresa. Cuanto mayor sea el ratio activo-pasivo, peor será la solvencia a largo plazo, y viceversa.

Datos ampliados

Características de la tarjeta de crédito

1. No se permite el depósito previo en efectivo. Podrás disfrutar del periodo de amortización sin intereses y pagar a plazos (importe mínimo de amortización). Únase a VISA, MasterCard, JCB y otras organizaciones internacionales de tarjetas de crédito, y será aceptado en todo el mundo.

2. Es uno de los servicios financieros de más rápido crecimiento en la actualidad y es una moneda electrónica que puede sustituir en cierta medida la circulación de efectivo tradicional.

3. Tiene funciones tanto de pago como de crédito. Los titulares de tarjetas pueden utilizarlo para comprar bienes o disfrutar de servicios, o también pueden utilizar sus tarjetas de crédito para obtener determinados préstamos de los emisores de tarjetas.

4. Es un producto de alta tecnología que integra servicios financieros y tecnología informática.

Consulte la Enciclopedia Baidu - Tarjeta de crédito

Consulte ifeng.com: ¡3 formas sencillas de reducir la deuda de tarjetas de crédito!

¿Qué hacer con las tarjetas de crédito con altos ratios de endeudamiento? Pruebe estos métodos.

El impacto directo de un alto índice de endeudamiento personal es reducir la capacidad de pago, y lo más importante para la aprobación de una tarjeta de crédito es la capacidad de pago del solicitante, por lo que es más difícil para las personas con altos índices de endeudamiento solicitar tarjetas de crédito. Entonces, ¿cuál es la solución?

¿Qué hacer con las tarjetas de crédito con altos ratios de endeudamiento?

1. Pago de la factura

Pague la tarjeta de crédito antes de que salga la fecha de la factura, de modo que el monto del pago mensual sea cero después de que salga la factura y la deuda desaparecerá. , por supuesto. Sin embargo, esto requiere que el titular de la tarjeta tenga una gran capacidad financiera. Por supuesto, también puede encontrar a alguien que le pida dinero prestado para pagar.

2. Solicite el pago a plazos con tarjeta de crédito

El pago a plazos con tarjeta de crédito puede dividir el monto de la factura actual en varios plazos, ocultando así el verdadero índice de endeudamiento y, naturalmente, reduciendo la deuda mensual. Sin embargo, algunos bancos no pueden hacer esto, incluso si paga a plazos, el monto total de la cuota se superpondrá al límite total de sobregiro, por lo que la cuota no es una panacea.

3. Cancelar tarjetas de crédito inútiles

Incluidas las tarjetas que se usan con menos frecuencia o las tarjetas dormidas que no se han utilizado durante mucho tiempo. Mientras la tarjeta esté abierta, el crédito. El límite se mostrará en el informe de crédito. El índice de endeudamiento general también aumentará. No darse cuenta de que se deducirá la tarifa anual aumentará el riesgo de pago atrasado. Por lo tanto, cancelar tarjetas de crédito inútiles también es una forma de reducir la deuda.

4. Evite los sobregiros excesivos.

Se pueden utilizar tarjetas de crédito, pero lo mejor es consumir dentro de su capacidad de pago y tratar de evitar descubiertos excesivos. Después de todo, el ingreso mensual y el monto de consumo son completamente desiguales y su capacidad de autocontrol es relativamente pobre, por lo que gasta más dinero. Estas son las causas de los activos y pasivos.

Aquí te sugiero usar tu tarjeta de crédito todos los meses, sin exceder el 80% del límite de la tarjeta de crédito, pagar el dinero a tiempo y desarrollar buenos hábitos de consumo.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito con un alto ratio de endeudamiento?

La solicitud de una tarjeta de crédito no solo depende del informe crediticio personal del solicitante, sino también del índice de endeudamiento del solicitante. Si el ratio de endeudamiento es alto, el riesgo que asumirá el banco será mayor. Para evitar riesgos, los bancos examinarán la capacidad de pago del solicitante antes de decidir si aprueban la tarjeta. Entonces, ¿el índice de endeudamiento es lo suficientemente alto como para solicitar una tarjeta de crédito?

1. Bancos de evaluación: diferentes bancos tienen diferentes estándares de revisión para los índices de deuda. Algunos no pueden exceder el 70%, otros no pueden exceder el 50% y otros no pueden exceder el 30%. Si su índice de endeudamiento llega al 50%, en este momento debe evitar dichos bancos y elegir bancos con umbrales más bajos.

2. Prepárese con anticipación para reducir su índice de endeudamiento: primero, puede cancelar tarjetas de crédito que no se usan comúnmente y luego pagar las deudas de alto monto en etapas para hacer que su consumo mensual sea más estable. , reduciendo así su tasa de deuda. Además, puede intentar pagar el préstamo por adelantado, usar algo de dinero extra para pagar el préstamo y esperar hasta que se complete la solicitud de la tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud. Al mismo tiempo, no solicite pequeños préstamos en línea en un plazo de medio año.

3. En resumen, si la deuda de su tarjeta de crédito es demasiado alta, le resultará difícil solicitar una nueva tarjeta o préstamo.

En otras palabras, un alto índice de endeudamiento tendrá un impacto en las solicitudes de tarjetas de crédito. Si no desea que lo rechacen al solicitar una tarjeta, debe reducir su índice de endeudamiento y mantener buenos registros de uso de la tarjeta antes de solicitarla, para aumentar su tasa de éxito en la solicitud de una tarjeta.

Lo anterior es el contenido relevante para tratar con tarjetas de crédito con altos índices de endeudamiento. Espero que sea útil para los internautas.

¿Cómo calcular el ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito? ¿Cuál es el impacto?

Ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo o un retiro de efectivo con tarjeta de crédito, el banco puede consultar el índice de endeudamiento de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta. ¿Y mucha gente no sabe cómo calcular este ratio de endeudamiento y qué impacto tendrá? Aquí les daré una breve introducción.

¿Cómo calcular el ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito?

El ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito está relacionado principalmente con el importe fijo de la tarjeta de crédito y el importe utilizado, expresado mediante la fórmula: Ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito = importe utilizado de la tarjeta de crédito/monto fijo de la tarjeta de crédito.

Si se calcula mensualmente, el banco se refiere al ratio de endeudamiento mensual. Por ejemplo, si el límite de la tarjeta de crédito es de 1000 yuanes, el consumo de libros es de 500 yuanes y la factura de servicios públicos es de 500 yuanes, entonces el límite de uso este mes es de 1000 yuanes y el índice de endeudamiento mensual = 1000/1000 = 10%.

Cabe recordar que cuando los bancos aprueban tarjetas de crédito, préstamos o retiros de efectivo con tarjetas de crédito, se refieren al índice de endeudamiento de la tarjeta de crédito en los últimos seis meses. Si el ratio de endeudamiento supera el 50%, significa un endeudamiento elevado. Incluso si el titular de la tarjeta tiene un buen historial crediticio en el pasado, seguirá siendo agregado a la lista gris porque el banco cree que existe el riesgo de morosidad en el futuro, lo que hace básicamente imposible solicitar una tarjeta, préstamo , o retirar dinero.

¿Qué debo hacer si el ratio de endeudamiento de mi tarjeta de crédito es alto?

No quiero que mi tarjeta de crédito, la aprobación de mi préstamo o el aumento de límite se vean afectados por un alto índice de endeudamiento de tarjetas de crédito. Lo mejor es empezar a reducir el índice de endeudamiento de sus tarjetas de crédito hace seis meses.

1. Si gastas mucho y no puedes pagarlo, lo mejor es dividir la deuda total en cuotas mensuales, y la deuda mensual se reducirá.

2. Si tienes una tarjeta de crédito que no se utiliza habitualmente, se recomienda cancelarla después de liquidar el saldo pendiente. En cuanto a cancelar la tarjeta o cancelar la cuenta, la decisión depende principalmente de cuántas tarjetas de crédito hay a nombre del mismo banco.

3. Trabaje duro para ganar dinero y pagar la deuda de las tarjetas de crédito. Si se reduce la deuda de las tarjetas de crédito, el índice de endeudamiento naturalmente disminuirá.

¿Qué tan alto es el ratio de endeudamiento de las tarjetas de crédito? Afectará el rendimiento general.

Cuando manejamos negocios de crédito bancario, los bancos prestan más atención a las responsabilidades personales en términos de informes crediticios, especialmente para amigos que han solicitado tarjetas de crédito. El índice de endeudamiento se puede calcular por separado utilizando tarjetas de crédito. Un endeudamiento elevado afectará las solicitudes de tarjetas y los préstamos. Se dice que el 80% de las personas no sabe qué tan alto es el índice de endeudamiento de sus tarjetas de crédito. Aquí hay dos fórmulas para enseñarle cómo calcularlo.

Sabemos que los informes de crédito personales tienen registros detallados del negocio crediticio, como el límite de crédito total y el límite de uso total de tarjetas de crédito y préstamos, donde el límite de crédito total incluye el límite de la tarjeta de crédito. Podemos calcular el índice de deuda total de la tarjeta de crédito para el período actual en función del límite de crédito total de la tarjeta de crédito (fijo + temporal + especial) y el monto de la factura mensual de la tarjeta de crédito.

Cabe señalar que el ratio de endeudamiento calculado es diferente dependiendo de cuándo el banco reporta sus facturas al banco central cada mes. Por ejemplo, cuando un banco informa letras, cuenta el índice de deuda de las letras emitidas el mes pasado; si informa letras en el futuro, cuenta el índice de deuda de las letras emitidas este mes;

Todos utilizan una fórmula de cálculo: importe de la factura de la tarjeta de crédito/límite de crédito total de la tarjeta de crédito. Si la deuda calculada supera el 70%, se considera deuda alta, y si es inferior al 50%, se considera deuda normal. Un elevado índice de endeudamiento de tarjetas de crédito reducirá nuestra puntuación general en el sistema bancario. La puntuación integral es un factor de referencia importante para que los bancos aprueben préstamos y tarjetas. Si la puntuación integral es insuficiente, resultará en el rechazo.

Si desea reducir su índice de endeudamiento, existen dos soluciones: una es saldar la deuda de su tarjeta de crédito y la otra es ganar más dinero. Cuando se reduce la deuda de tarjetas de crédito, el ratio de endeudamiento naturalmente será menor. Cuanto mayores son los ingresos, más tolerantes son los bancos con los titulares de tarjetas.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito con un alto ratio de endeudamiento? Hay tres soluciones aquí.

Al solicitar una tarjeta de crédito, el banco acudirá al sistema de informes crediticios del banco central para comprobar el estado crediticio del solicitante. Además de comprobar si hay mal crédito, también comprobarán el perfil de deuda del solicitante. Después de todo, para los bancos, si el índice de endeudamiento de una persona es demasiado alto, su riesgo de morosidad es mayor y, naturalmente, los bancos no están dispuestos a aprobar tarjetas.

Es decir, un ratio de endeudamiento elevado repercutirá en la solicitud de tarjetas. Si no quiere que lo rechacen, es mejor reducir su índice de endeudamiento antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Entonces, ¿qué debemos hacer con las tarjetas de crédito con un ratio de endeudamiento demasiado alto?

Te doy algunas sugerencias:

1. Haz billetes 0

El llamado billete cero es para celebrar el dinero gastado antes de que salga el billete, así que usted El monto de pago de la tarjeta de crédito para el período es cero, por lo que el nivel de "deuda" en su periódico será muy bajo. Cabe señalar que uno o dos billetes pequeños tienen un efecto relativamente pequeño en la reducción del ratio de endeudamiento. Es mejor tener cero billetes durante seis meses consecutivos.

2. Se utiliza para almacenamiento temporal

Al solicitar cuotas con tarjeta de crédito, se puede ocultar el verdadero índice de endeudamiento. Cuantas más entregas haya, más profundo será el ocultamiento. Por ejemplo, si tiene una deuda de 20.000 yuanes en el período actual, solicite 36 cuotas y luego distribuya los 20.000 yuanes para pagar cada mes, de modo que su informe crediticio no muestre una deuda de 20.000 yuanes.

3. Las tarjetas de crédito que no estén en uso deberán ser canceladas.

Como todos sabemos, al emitir tarjetas de crédito, los bancos deben considerar el límite de crédito total del solicitante para evitar un crédito excesivo. Si el informe crediticio de una persona muestra demasiadas tarjetas, el banco pensará que su capacidad financiera real no coincide con su capacidad de pago y existe un cierto riesgo de pago.

Se recomienda cancelar algunas tarjetas de crédito utilizadas con poca frecuencia antes de solicitar una tarjeta. El número de tarjetas y el límite de crédito total deben controlarse dentro de un rango razonable, preferiblemente alrededor de 5 tarjetas.

La oportuna introducción anterior de "¿Es el índice de endeudamiento lo suficientemente alto como para solicitar una tarjeta de crédito?". En resumen, si la deuda de su tarjeta de crédito es demasiado alta, le resultará difícil solicitar una nueva tarjeta. Por lo tanto, si desea evitar que lo rechacen al solicitar una tarjeta, puede consultar los tres métodos anteriores para reducir el índice de endeudamiento de su tarjeta de crédito.

Con esto concluye la introducción a las tarjetas de crédito con ratio de endeudamiento.