Prenda de capital de la compañía de seguros
Tipos de préstamos pignorados
Préstamos pignorados
Los préstamos pignorados se refieren a los certificados de depósito a plazo personal en moneda local y extranjera vigentes del prestatario emitidos por el banco prestamista (algunos bancos también Un negocio de crédito en el que un certificado de depósito emitido por otra institución financiera que ha firmado un acuerdo de compromiso de garantía con el banco se utiliza como garantía para obtener una determinada cantidad de préstamo del banco prestamista y pagar el principal y los intereses del préstamo. cronograma. Como préstamo prendario más utilizado en la actualidad, el préstamo prendario se refiere a un negocio de préstamo en el que se pignora el certificado de depósito a plazo vigente del cliente, se obtiene una cierta cantidad de préstamo en RMB del banco y se reembolsan el capital y los intereses del préstamo. según lo previsto. Los préstamos prendarios son los préstamos con las tasas de interés más bajas, los procedimientos más simples y los tiempos de procesamiento más rápidos. Los préstamos hipotecarios pueden parecer sencillos, pero existen técnicas para sacarles el máximo partido. A juzgar por las características de este tipo de préstamo, a la hora de utilizar de forma flexible los préstamos pignorados se debe prestar atención a los siguientes tres aspectos. Préstamo o no: dado que el CD se puede utilizar para retirar efectivo anticipadamente, existe la opción de "retirar el CD anticipadamente o utilizar un préstamo pignorado". Para determinar si necesita un préstamo, debe considerar tres factores: el tiempo durante el cual se ha depositado el certificado de depósito, la tasa de interés del depósito y la tasa de interés del préstamo, y hacer un cálculo aproximado basado en la siguiente fórmula para ver si Es más rentable retirar el depósito anticipadamente u obtener un préstamo. Intereses sobre el sobrepago del préstamo = Monto del préstamo × Tasa de interés del préstamo × Plazo del préstamo – Monto del certificado de depósito × Tasa de interés del depósito a plazo × Plazo del depósito Pérdidas por retiro anticipado = Monto del certificado de depósito × Tasa de interés del depósito a plazo × Plazo del depósito – Monto del certificado de depósito × Interés del depósito tasa × Plazo de depósito Cuando hay demasiados préstamos Cuando el interés pagado por el préstamo es mayor que la pérdida por retiro anticipado, el certificado de depósito se retirará por adelantado cuando el interés pagado por el préstamo sea menor que la pérdida por retiro anticipado; retiro, se emitirá un préstamo pignorado. Además, como tipo de préstamo antiguo, las funciones de los préstamos hipotecarios se optimizan constantemente y muchos bancos otorgan funciones crediticias a los préstamos hipotecarios. Siempre que el prestatario prometa el certificado de depósito al banco, el banco fijará el límite máximo de crédito personal de acuerdo con ciertos estándares. Los prestatarios pueden retirar préstamos dentro del límite y plazo de crédito, al igual que retirar dinero de una libreta, y pueden usarlo indefinidamente, eliminando los engorrosos procedimientos de manejar cada solicitud de préstamo. Y se puede utilizar y devolver en cualquier momento, ahorrando gastos por intereses. ¿Por cuánto tiempo será prestado? En términos generales, el plazo de un préstamo garantizado mediante un certificado de depósito no debe exceder la fecha de vencimiento del certificado de depósito pignorado y no debe exceder un año como máximo. Si se pignoran múltiples certificados de depósito, el plazo del préstamo se determinará con base en el momento del certificado de depósito más cercano a la fecha de vencimiento. En la actualidad, los tipos de interés básicos para los préstamos bancarios a plazos de medio año y de un año son diferentes (la mayoría de los bancos aplican el tipo de interés básico para los préstamos pignorados. Los tipos de interés para préstamos de más de 6,543,8 millones de yuanes son del 5,40% y del 5,85%, respectivamente). Los tipos de interés para los plazos de un año y medio año son diferentes de los de los préstamos de 450 yuanes. Por lo tanto, se recomienda que los prestatarios controlen el período del préstamo dentro de medio año, incluso si el período del préstamo debe ser de un año, se recomienda dividir el préstamo en dos períodos de medio año (pero de acuerdo con el "pago del préstamo primero" del banco; regulaciones, cuando vence el primer préstamo debe haber capital de trabajo temporal para pagar el préstamo y luego renovarlo). De esta manera, aunque pague unos yuanes más en concepto de impuesto de timbre, podrá ahorrar más gastos por intereses del préstamo. El monto del préstamo afecta directamente el gasto por intereses. Cuando el certificado de depósito está totalmente pignorado (el monto del préstamo generalmente no excede el 90% del valor nominal del certificado de depósito), es necesario reunir fondos suficientes para evitar pagar más intereses. Cuando el certificado de depósito de un banco no es suficiente para pignorar, podemos comparar varios bancos y elegir otro banco con una tasa de pignoración más alta para solicitar un préstamo. Debido a que la tasa de pignoración de cada banco es diferente, algunos bancos representan el 80% del valor nominal del certificado de depósito de gran denominación y otros el 90%. [1]
Préstamo prendario de recibo de almacén
El recibo de almacén se refiere al único certificado de propiedad legal emitido por la empresa almacenista al depositante o propietario de la mercancía para hacer constar la propiedad de la misma. mercancías almacenadas. Los titulares de recibos de almacén pueden recibir la entrega de mercancías directamente desde el almacén en cualquier momento con el recibo de almacén. Préstamo de prenda de recibo de almacén significa que el banco firma un acuerdo de cooperación con el prestatario (deudor pignorante) y el custodio (empresa de almacenamiento), utilizando el recibo de almacén de inventario emitido por el custodio y propiedad del prestatario o en poder de un tercero como garantía para tomar prestado. dinero. Un tipo de negocio de crédito en el que las personas solicitan préstamos.
Préstamo prendario de propiedad intelectual
El préstamo prendario de propiedad intelectual se refiere a solicitar financiamiento al banco después de evaluar los derechos de propiedad sobre patentes, marcas comerciales y derechos de autor de propiedad legal. Debido a la particularidad de la implementación y realización de derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, actualmente sólo unos pocos bancos ofrecen tales servicios de financiación a algunas pequeñas y medianas empresas, que generalmente requieren una garantía del representante legal de la empresa.
Préstamo prendario de póliza
El préstamo prendario de póliza es un método de financiación en el que el tomador de la póliza hipoteca directamente la póliza que posee a la compañía de seguros y obtiene fondos de acuerdo con una determinada proporción del efectivo. valor de la póliza. Si el prestatario no paga la deuda a su vencimiento, la compañía de seguros tiene derecho a rescindir el contrato de seguro cuando el capital acumulado y los intereses del préstamo alcancen el valor de rescate en efectivo. Durante el desarrollo de la industria de seguros de vida, se ha puesto de moda incluir préstamos prendarios de pólizas en las cláusulas de seguro. El préstamo prendario de póliza es un método de financiación a corto plazo, lo que significa que cuando el titular de la póliza tiene escasez de fondos, puede solicitar un préstamo a una compañía de seguros o a un banco utilizando la póliza en cuestión como prenda. Los fondos del préstamo provienen del valor en efectivo de la póliza (cuando la prima se paga por un cierto período de tiempo, la póliza de seguro de vida acumulará un cierto valor en efectivo, que también tendrá un valor de prenda), por lo que el seguro de vida con ahorro la naturaleza puede solicitar préstamos de pólizas para seguros de accidentes a corto plazo, seguros médicos, etc. , no pueden solicitar préstamos de póliza porque no tienen valor en efectivo o debido a fluctuaciones en el valor en efectivo. Puede utilizar el préstamo garantizado por la póliza para seguir disfrutando de la función protectora del seguro. Actualmente, existen dos tipos de préstamos prendarios de pólizas. Los asegurados de las compañías de seguros pueden pignorar directamente sus pólizas a la compañía de seguros y obtener préstamos directamente de la compañía de seguros. El plazo del préstamo proporcionado por la compañía de seguros es corto, generalmente no más de 6 meses (pero mientras la compensación de la póliza sea válida, puede pedir prestado por otros 6 meses después de pagar los intereses en cada vencimiento, y el número de renovaciones es no limitado), y el monto máximo del préstamo no excede la póliza. Una cierta proporción del valor en efectivo, generalmente del 70% al 80%. Si el prestatario no paga la deuda a su vencimiento, la compañía de seguros rescindirá el contrato de seguro cuando el principal y los intereses del préstamo alcancen el monto de rescate. Cabe señalar que se pagan intereses a la compañía de seguros sobre los préstamos garantizados por la póliza. La tasa de interés generalmente se calcula sobre la base de la tasa de interés predeterminada estipulada por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y la tasa de interés más alta de los préstamos bancarios durante el mismo período, y luego aumenta en un 20%. Por lo tanto, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios de póliza es más alta que la de los certificados de depósito y los préstamos hipotecarios de bonos del tesoro, y las tasas de interés varían según el tipo de póliza, por lo que existen tasas bajas y altas. Si el mismo solicitante tiene varias pólizas que se pueden pignorar, debe elegir la póliza correspondiente con una tasa de interés de préstamo más baja como prenda para ahorrar gastos de intereses. En comparación con la solicitud de un préstamo de póliza a una compañía de seguros, el préstamo de prenda de póliza de un banco es más favorable que el primero en términos de monto, plazo y tasa de interés del préstamo. El asegurado puede obtener un límite de préstamo de hasta el 90% del valor en efectivo de la póliza pignorada, con un período máximo de cinco años. El tipo de interés del préstamo se determina con base en el tipo de interés de referencia para el período de préstamo correspondiente estipulado por el Pueblo. Banco de China. Y puede disfrutar de la comodidad de una línea de crédito y préstamos renovables dentro de la línea de crédito. Sin embargo, los bancos generalmente exigen que la póliza utilizada como prenda sea la del agente de seguros del banco. [1]
Préstamo pignorado de bonos del tesoro
Préstamo pignorado de bonos del tesoro significa que el prestatario utiliza bonos del tesoro vigentes como prenda, obtiene un préstamo en RMB del banco prestamista y reembolsa el principal y interés del préstamo en una sola suma al vencimiento Un tipo de negocio de préstamo. Cabe señalar que aquí los bonos del tesoro generalmente se refieren a bonos del tesoro tipo certificado (los bancos de préstamos generales solo aceptan bonos del tesoro tipo certificado emitidos después de 1999 y suscritos por bancos, y algunos bancos tienen requisitos de tiempo relativamente flexibles para los bonos del tesoro), pero hay También hay algunos bancos (como el Bank of Communications) que ofrecen préstamos prendarios para bonos del tesoro anotados en cuenta. El préstamo de prenda de bonos del tesoro certificado se refiere a un negocio de préstamo en el que el prestatario utiliza los bonos del tesoro certificados vigentes emitidos por el Ministerio de Finanzas después de 1999 (incluido 1999) como prenda, obtiene un préstamo en RMB del banco que suscribió originalmente los bonos del tesoro. , y reembolsa el principal y los intereses al vencimiento. El punto de partida para un préstamo de prenda de bonos del tesoro certificado es de 5.000 yuanes, y cada préstamo no deberá exceder el 90% del valor de la prenda de bonos. En otras palabras, debe tener más de 5.600 yuanes en bonos del tesoro certificados antes de poder solicitar un préstamo al banco. La tasa de interés de los préstamos pignorados con bonos del tesoro certificados se basará en la tasa de interés de referencia (incluida la flotante) de los préstamos del mismo grado durante el mismo período y las regulaciones pertinentes. Si el plazo del préstamo es inferior a 6 meses, la tasa de interés base se determinará en base a 6 meses. El plazo máximo del préstamo no excederá la fecha de vencimiento del bono del tesoro certificado. Si se pignoran múltiples bonos gubernamentales tipo certificado de diferentes vencimientos, el plazo del préstamo será determinado por el bono gubernamental tipo certificado más cercano a la fecha de vencimiento. Los trámites para un préstamo pignorado de bonos del tesoro certificado se tratarán como un préstamo pignorado. Por lo tanto, las consideraciones son las mismas que en los préstamos hipotecarios, pero preste especial atención a solicitar la mayor cantidad de préstamos posible en caso de emergencia en lugar de pagar la deuda nacional anticipadamente. Debido a que los bonos del Tesoro se liquidan en menos de medio año, no sólo no hay ingresos por intereses, sino que también se cobra una tarifa de gestión del 1% para quienes poseen bonos del Tesoro durante más de medio año y menos de un año, los intereses; La tasa pagada por adelantado es del 0,63%, pero se deduce una comisión de gestión del 1‰. Después de las comisiones, el rendimiento cae al 0,53%, que es inferior al rendimiento después de impuestos de los depósitos de ahorro actuales.
Por lo tanto, teniendo en cuenta factores como las comisiones por pago anticipado, el rendimiento es inferior al de los depósitos a la vista y el rendimiento al vencimiento de los bonos del Tesoro es superior al tipo de interés de referencia de los depósitos a plazo bancario y de los préstamos pignorados de bonos del Tesoro en el mismo período. , tenedores de bonos del Tesoro. [1]
Préstamo de acciones pignoradas
Préstamo de acciones pignoradas significa que las compañías de valores obtienen acciones, bonos de fondos de inversión de valores y bonos convertibles de compañías cotizadas de bancos comerciales como garantía. Una forma de préstamo de fondos. . El prestamista y el prestatario acuerdan la tasa de pignoración de acciones en función de la calidad de las acciones pignoradas y del estado financiero y crediticio del prestatario, pero la tasa de pignoración de acciones no debe exceder el 60%. Los ajustes al límite superior de la tasa de compromiso los deciden el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Préstamos prendarios de derechos de beneficio financiero
Los bancos han emitido una gran cantidad de productos financieros en RMB y en moneda extranjera. Para mejorar la liquidez de los productos de gestión patrimonial y satisfacer las necesidades temporales de los clientes de gestión patrimonial, los bancos han lanzado un nuevo tipo de préstamos pignorados: préstamos pignorados sobre los derechos beneficiosos de los productos de gestión patrimonial. Los préstamos prendarios sobre los derechos de los beneficiarios de los productos de gestión patrimonial se refieren a préstamos pignorados en RMB en los que el prestatario pignora los derechos de los beneficiarios de los productos de gestión patrimonial en moneda nacional y extranjera vendidos por los bancos. El importe inicial del préstamo prometido para los derechos de beneficio de los productos de gestión patrimonial es de 1.000 yuanes. Si los derechos de los beneficiarios de los productos de gestión patrimonial en RMB están pignorados, el monto del préstamo generalmente no excede el 90% del capital del producto de gestión patrimonial; si los derechos de los beneficiarios de los productos de gestión patrimonial en moneda extranjera están pignorados, el monto del préstamo generalmente no excede; 80% del principal del producto de gestión patrimonial. El plazo del préstamo generalmente no excede un año y no excede la fecha de vencimiento de los productos financieros pignorados en moneda local y extranjera. Si los derechos de beneficiario de múltiples productos financieros están pignorados, el tiempo de vencimiento del préstamo se determinará en función del más cercano al tiempo de vencimiento. Si el producto financiero vence anticipadamente, el plazo del préstamo se adelantará en consecuencia. El tipo de interés puede fluctuar hacia arriba y hacia abajo con respecto al tipo de interés de referencia del préstamo bancario durante el mismo período, y los intereses del préstamo se reembolsan junto con el principal.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.