Información de cálculo de la tasa de interés de préstamos comerciales bancarios

El método de cálculo de las tasas de interés de los préstamos comerciales es el siguiente:

(1) La tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales con un plazo de préstamo de más de 5 años es 4,90. Debido a la política de restricción de compras y préstamos, la tasa de interés de referencia para préstamos comerciales con un período de préstamo de más de cinco años es 4,90. Los bancos de distintas regiones ajustan las tasas de interés para préstamos para primera vivienda de manera diferente.

(2) La tasa de interés promedio nacional para compradores de vivienda por primera vez es 5,38, y las tasas de interés generalmente aumentan entre un 5% y un 20%. Los tipos de interés de las hipotecas para segundas viviendas han aumentado en general entre un 10% y un 30%. Durante el mismo período, el tipo de interés de referencia para los préstamos de los fondos de previsión era del 3,25 y los tipos de interés para los préstamos para segundas viviendas aumentaron en general un 10%.

La segunda vivienda se define como la familia del prestatario (incluido el prestatario, el cónyuge y los hijos menores). Una familia que ha utilizado un préstamo de un fondo de previsión o un préstamo comercial para comprar una casa y solicita un préstamo hipotecario. Nuevamente será considerado como un segundo hogar.

¿Qué es la tasa de interés de un préstamo comercial y cómo se calcula?

Los tipos de interés anuales actuales para los préstamos bancarios son los siguientes: 4,85 para préstamos dentro de medio año (incluido medio año), 4,85 para préstamos entre medio año y un año (incluido 1 año), 4,85 para préstamos entre uno y tres años (incluidos tres años), y 4,85 para préstamos entre tres y cinco años. El préstamo por año (incluidos cinco años) es 5,25, el préstamo a cinco años es 5,25 y el número de años es 5,40. . Déjame darte un ejemplo. El monto de pago mensual y el interés total de una hipoteca a 20 y 30 años con el mismo método de pago de capital e intereses son los siguientes: Método de pago de capital e intereses igual a 20 años: el monto total del préstamo es 100.000,00 yuanes, el monto de pago mensual por 240 meses es 682,25 yuanes y el interés total es 63740,38 yuanes. El capital y los intereses totales son 163.740,38 yuanes, y el método de pago de capital e intereses iguales es de 3,0 años: el monto total del préstamo es 100.000,00 yuanes, el número de meses de pago es 360 meses, el pago mensual es 561,53 yuanes, el interés total pagado es 102.151,09 yuanes y el principal e intereses totales es 202.151,09 yuanes.

¿Cuál es la fórmula para calcular las tasas de interés de los préstamos bancarios?

1. Tasa de interés mensual: el interés calculado mensualmente. El método de cálculo es: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12 (meses).

2. Tasa de interés diaria: La tasa de interés diaria se denomina tasa de interés diaria y se calcula diariamente. El método de cálculo es: tasa de interés diaria = tasa de interés anual ÷ 360 (días) = ​​tasa de interés mensual ÷ 30 (días).

3. Tasa de interés anual: Generalmente en forma de porcentaje del principal, el interés se calcula anualmente. El método de cálculo es: tasa de interés anual = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100.

4. Tasa de interés anualizada: se refiere a la tasa de interés que descuenta el rendimiento inherente del producto a todo el año, el cual es bastante diferente al método de cálculo de la tasa de interés anual. Supongamos que la tasa de rendimiento de un producto financiero es de un año y la tasa de rendimiento es b, entonces la tasa de interés anualizada R se calcula como R = (1B) A-1.

5. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ÷ número de meses de pago [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]

6. Fórmula de cálculo del fondo promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del capital pagado) × tasa de interés mensual.

Información ampliada:

El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas necesitadas a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a devolverlos dentro de un plazo determinado. un periodo determinado. Generalmente, necesita una garantía, una hipoteca de la casa o un comprobante de ingresos, y su informe de crédito personal es bueno antes de poder presentar la solicitud.

Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente líneas de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. En el Reino Unido, los préstamos industriales y comerciales se otorgan principalmente en forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.

Existen diferentes tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:

1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo;

2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros;

3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. y préstamos a corredores de valores.

4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito.

5. Según el monto del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;

6. Según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo variable, etc.

Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive). Los préstamos a corto plazo generalmente se utilizan para cubrir las necesidades de capital de trabajo del prestatario para la producción y las operaciones.

Las monedas de los préstamos a corto plazo incluyen el RMB y las principales monedas convertibles de otros países y regiones. El plazo de los préstamos para capital de trabajo a corto plazo es generalmente de aproximadamente medio año, y el plazo más largo no excede de un año. Los préstamos a corto plazo sólo pueden ampliarse una vez y el período de prórroga no puede exceder el plazo original.

La tasa de interés del préstamo se determina en función de la política de tasas de interés formulada por el Banco Popular de China y el rango flotante de la tasa de interés del préstamo, así como de factores como la naturaleza, moneda, propósito y método. , plazo y riesgo del préstamo. La tasa de interés del préstamo en moneda extranjera se divide en tasas de interés flotantes y tasas fijas. El tipo de interés del préstamo figura en el contrato de préstamo, que los clientes pueden consultar al solicitar un préstamo. Los préstamos vencidos serán sancionados según la normativa.

Las ventajas de los préstamos a corto plazo son tasas de interés relativamente bajas y una oferta de fondos y un reembolso relativamente estables. La desventaja es que no puede satisfacer las necesidades de financiación a largo plazo de la empresa. Al mismo tiempo, dado que los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas, los intereses corporativos pueden verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.

¿Cómo se deben calcular los tipos de interés de los préstamos bancarios?

El método de cálculo de la tasa de interés de ejecución de un préstamo bancario: tasa de interés de ejecución = tasa de interés base × (tasa de interés valor flotante 1), donde la tasa de interés será negativa si la tasa de interés cae. Las tasas de interés de los préstamos del Banco se basan en las tasas de interés de referencia de los préstamos anunciadas por el Banco Popular de China y fluctúan según sus términos y tasas de interés correspondientes. El tipo de interés realmente publicado por el banco es el tipo de interés de ejecución. Los tipos de préstamos y los términos de los préstamos de cada banco son diferentes, y las tasas de interés de ejecución también son diferentes. El tipo de interés más bajo es el tipo de interés del préstamo del fondo de previsión. En los últimos años, las tasas de interés de los préstamos comerciales de los prestamistas hipotecarios residenciales de varios bancos pueden tener ciertos descuentos en las tasas de interés, como un descuento del 15%, lo que significa una disminución de 15, el valor flotante de la tasa de interés es -15 y el La tasa de interés de ejecución de préstamos hipotecarios a largo plazo es 4,165. Actualmente, los préstamos comerciales generalmente aumentan un 20%, la tasa de interés flota un 20% y la tasa de interés de ejecución de los préstamos hipotecarios a largo plazo es 5,88. En cuanto a varios préstamos comerciales y de consumo, si los métodos de pago son diferentes, las tasas de interés ejecutadas también son diferentes.

¿Cuáles son las fórmulas para calcular los tipos de interés de los préstamos bancarios?

Tipo de interés = interés/principal/tiempo × 100

Por ejemplo: depositar 100 yuanes,

El banco promete pagar una tasa de interés anual de 4,2

Entonces el banco pagará 4,2 yuanes en intereses en el segundo año.

La fórmula de cálculo es 100×4,2=4,2 yuanes.

La fórmula es: tasa de interés = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100.

Interés = principal × tasa de interés × tiempo

= 100 × 4,2 = 4,2 yuanes.

El retiro final fue de 104,2=104,2 yuanes.

Datos ampliados

Notas relevantes

1. Los prestatarios deben hacer juicios correctos sobre su capacidad de pago al solicitar un préstamo. Diseña un plan de pagos en función de tu propio nivel de ingresos, dejando margen para ello y no afectando tu vida normal.

2. Elija el método de pago adecuado. Hay dos métodos de pago: pago igual y pago igual del principal. Una vez que el método de pago se acuerda en el contrato, no se puede cambiar durante todo el período del préstamo.

3. Paga a tiempo todos los meses para evitar intereses de penalización. A partir del mes posterior al origen del préstamo, el momento de desembolso del mes siguiente suele ser la fecha de reembolso. No incumpla con el pago de los intereses de penalización debido a su propia negligencia, lo que impedirá que el banco apruebe nuevamente la solicitud de préstamo.

4. Conserve su contrato y recibos, lea atentamente los términos del contrato y tenga claro sus derechos y obligaciones.