Condena y sentencia por falsificación de préstamos
Según el artículo 193 de la "Ley Penal de la República Popular China":
Cualquiera de las siguientes circunstancias constituirá delito de fraude crediticio. Quien defraude a bancos u otras instituciones financieras con el propósito de posesión ilegal y la cantidad sea relativamente grande será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o a detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más. de 200.000 yuanes.
Si la cantidad es elevada o concurren otras circunstancias graves, la persona será condenada a pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años, y también se le impondrá una multa no inferior a 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes.
Si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000. yuanes o confiscación de propiedades:
(1) inventar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.;
(2) utilizar contratos económicos falsos;
(3) Usar documentos falsos;
(4) Usar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o realizar garantías repetidas que excedan el valor de la garantía (5) Usar otros medios para obtener préstamos de manera fraudulenta;
De acuerdo con el artículo 4 del "Aviso del Tribunal Supremo Popular sobre la emisión de la interpretación sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en el juicio de casos de fraude":
De acuerdo con El artículo 10 de la "Decisión", A los efectos de posesión ilegal, defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos, si el monto es relativamente grande, constituye el delito de fraude crediticio.
Las "otras circunstancias graves" estipuladas en el artículo 10 de la "Decisión" se refieren a:
(1) Para obtener un préstamo mediante fraude, se requiere una cantidad relativamente grande de soborno se paga al personal de un banco o institución financiera
(2) Despilfarrar el préstamo o utilizarlo para actividades ilegales, lo que hace que el préstamo no pueda reembolsarse cuando expire
(3) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo.
(4) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo;
(5) Solicitar un préstamo a nombre de otra persona y negarse a reembolsarlo una vez vencido el plazo del préstamo.
"Otras circunstancias especialmente graves" previstas en el artículo 10 de la "Decisión" se refieren a:
(1) Con el fin de obtener préstamos mediante fraude, sobornos a empleados de bancos o instituciones financieras por una cantidad enorme;
(2) fugarse con dinero;
(3) utilizar préstamos para llevar a cabo actividades delictivas.
Si el monto del fraude de préstamos personales supera los 654,38 millones de yuanes, es una "cantidad grande"; si el monto del fraude de préstamos personales supera los 50.000 yuanes, es una "cantidad enorme"; si el monto del fraude de préstamos personales supera los 200.000 yuanes, es una "cantidad enorme". Las cantidades anteriores se consideran "cantidades extremadamente grandes".
Datos ampliados:
Según el artículo 186 de la “Ley Penal de la República Popular China”:
El delito de concesión ilegal de préstamos El trabajo de bancos u otras instituciones financieras Cualquiera que desembolse préstamos en violación de las regulaciones estatales y el monto sea enorme o cause grandes pérdidas será sentenciado a pena de prisión de no más de cinco años o prisión criminal, y también será multado con no menos de 10,000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes.
Si la cantidad es particularmente grande o causa pérdidas particularmente importantes, la persona será condenada a una pena de prisión de no menos de cinco años y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. . Todo miembro del personal de un banco u otra institución financiera que viole las normas estatales y otorgue préstamos a partes relacionadas será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada, y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores. El alcance de las partes relacionadas se determina de conformidad con la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y las leyes y regulaciones financieras pertinentes.
Los préstamos falsos se refieren al hecho de que las personas que realmente necesitan un préstamo no pueden obtener el préstamo que necesitan de una cooperativa de crédito a través de los procedimientos normales debido a diversas razones, por lo que obtienen préstamos ilegales de una cooperativa de crédito en el nombre de otros.
(La diferencia entre pedir dinero prestado en nombre de otros y hacer préstamos falsos es a sabiendas y sin saberlo, y la naturaleza de los préstamos falsos es más grave.) Las principales formas de préstamos falsos y préstamos son las siguientes :
1. Algunos administradores de cuentas de cooperativas de crédito se dedican directa o indirectamente a actividades comerciales.
Cuando necesitan capital de trabajo, a menudo emiten préstamos autoaprobados en forma de préstamos falsos (principalmente defraudando o falsificando la tarjeta de identificación y el certificado de préstamo del prestatario, grabando de forma privada un sello falso, imitando la firma del prestatario y utilizando la firma del prestamista). . obtener un préstamo en nombre).
2. Cuando un pariente cercano del administrador de cuentas de la cooperativa de crédito necesita un préstamo pero no cumple con las condiciones del préstamo, el administrador de cuentas puede otorgar préstamos a partes relacionadas en nombre de otros.
3. En la actualidad, para fortalecer la gestión del crédito, las cooperativas de crédito controlan estrictamente los préstamos interregionales y formulan medidas de sanción estrictas. Debido a que los préstamos interregionales son obvios, para evitarlos, los administradores de cuentas emitirán préstamos interregionales en nombre de otras personas dentro de la jurisdicción.
4. Aunque el prestatario cumple las condiciones, ya ha solicitado un préstamo anteriormente y ya no se le puede conceder según la normativa. En este caso, si el administrador de la cuenta todavía quiere manejar el negocio de préstamos, es posible otorgar un préstamo grande en forma de préstamo falso (algunos préstamos se otorgan a la empresa en nombre de la persona jurídica o accionista corporativo). .
5. Actualmente, las cooperativas de crédito implementan un estricto sistema de autorización de préstamos y los administradores de cuentas solo pueden otorgar préstamos dentro de su autoridad. Cuando se excedan en su autoridad, el Gerente de Cuenta deberá reportarlo a la Persona Autorizada para su aprobación.
Cuando el administrador de la cuenta desea emitir un préstamo porque la aprobación no se aprueba por algún motivo, el administrador de la cuenta puede emitir un préstamo sobreautorizado en forma de préstamo falso, haciendo que la carta de autorización del préstamo sea una trozo de papel.
6. Para evadir la supervisión, el administrador de cuentas utilizó dos o más nombres falsos o nombres prestados para manejar múltiples préstamos al mismo tiempo, utilizando solo una persona.
Enciclopedia Baidu-La República Popular China y el derecho penal chino