¿Cuándo es el mejor momento para pagar el préstamo con 20 años de antelación? información

En los primeros siete años.

Para préstamos comerciales, si el método de pago es igual a capital e interés, el personal del banco recomienda que es razonable liquidar el préstamo dentro del primer tercio del tiempo total de pago. Debido al método de pago igual de capital e intereses, los pagos mensuales de la hipoteca en los últimos años fueron casi todos pagos de intereses, con muy poco capital. Cuanto antes liquides el dinero por adelantado, más dinero ahorrarás y no tendrás que pagar tantos intereses.

La cuota igual de principal e intereses significa que el prestatario paga el principal y los intereses del préstamo en la misma cantidad todos los meses. Debido a que los pagos mensuales son iguales, en la etapa inicial del préstamo, el interés de pago es mayor y el principal del préstamo es menor. En la etapa posterior del préstamo, el interés del préstamo disminuye y el principal del préstamo es mayor. Por lo tanto, puede entenderse simplemente como el método de pagar primero los intereses y luego reembolsar el principal.

Datos ampliados:

Notas:

1. Gestionar oportunamente la cancelación de hipoteca inmobiliaria: hipoteca de vivienda durante el plazo del préstamo. Esta casa no se puede alquilar ni revender. Por lo tanto, después de liquidar el préstamo, debe acudir al banco para cancelar la hipoteca a tiempo; de lo contrario, el registro de la hipoteca aún se archivará en el departamento de bienes raíces, lo que generará peligros ocultos para el futuro.

2. No pague primero el fondo de previsión cuando pague parcialmente el préstamo: si elige un préstamo combinado al solicitar un préstamo, implicará la cuestión de qué parte del préstamo debe pagarse primero. Le sugiero que primero pague el préstamo comercial, porque todo el mundo sabe que la tasa de interés de los préstamos comerciales es más alta que la de los préstamos del fondo de previsión. Si esa parte del préstamo comercial se liquida primero, entonces, para las personas y las familias, la presión hipotecaria mensual definitivamente se reducirá y se ahorrarán intereses.

3. Comprenda la política del banco sobre reembolso anticipado: debe comprender la política del banco de antemano antes de reembolsar el préstamo anticipadamente. No todos los bancos tienen las mismas políticas y algunos incluso pueden afectar su historial crediticio o incluso exigirle el pago de una multa. Por lo tanto, es necesario comprenderlo claramente de antemano y tener cuidado al solicitar un préstamo bancario.

El mejor momento para liquidar tu hipoteca antes de tiempo en 20 años.

Si deseas cancelar anticipadamente, te sugiero que cuanto antes mejor. Si se retrasa, no significa mucho.

1. ¿Qué tipos de hipotecas existen y cuál es la mejor forma de consultarlas?

Primero, veamos los tipos de hipotecas.

Generalmente el tiempo se divide en tres situaciones: préstamo a 10 años, 20 años y 30 años. Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, menos intereses pagará y, en consecuencia, mayor será su pago mensual.

El plazo de mi préstamo es de 30 años y he pedido prestados 610.000 yuanes al banco. Actualmente tengo que pagar más de 3.400 al mes. Si tomo un préstamo por 20 años, pagaré más de 4.200 yuanes por mes. Si tomo un préstamo por 10 años, pagaré más de 5.000 yuanes por mes.

Una vez pasado el tiempo, veamos cómo se calculan los intereses hipotecarios.

Actualmente existen dos métodos de cálculo de intereses, uno se denomina método de capital e interés igual y el otro se denomina método de interés de capital promedio.

El llamado método de cálculo de capital e interés igual consiste en sumar todos los intereses y el capital y luego distribuirlos uniformemente durante el período del préstamo, de modo que el monto de pago mensual sea el mismo y siempre permanezca fijo. .

En el pago mensual, la proporción de intereses disminuye gradualmente y la proporción de principal aumenta gradualmente. En otras palabras, este método de pago consiste en pagar la mayor parte de los intereses primero y luego pagar el principal.

La característica más obvia de este método de pago es que el pago mensual permanece sin cambios y la tasa de interés es relativamente alta.

Entonces, hablemos del método de pago de montos de capital iguales. El método de pago de capital igual no es un método de asignación igual, pero el principal se distribuye uniformemente durante el período del préstamo y luego los intereses generados sobre el principal restante se agregan al principal.

Entonces, la característica más importante del capital promedio es que el pago mensual disminuye gradualmente, porque el interés es alto al principio, pero luego el interés es bajo y el principal permanece sin cambios.

La mayor diferencia entre los dos métodos de pago es el pago mensual. El método de pago de capital e intereses iguales, con el mismo pago mensual, es adecuado para personas con ingresos relativamente estables. La presión de pago en el capital promedio es relativamente grande en la etapa inicial y relativamente pequeña en la etapa posterior, por lo que es adecuado para personas con mayor capacidad financiera.

En cuanto a los intereses pagados por los dos métodos, si se comparan dentro del mismo período de pago, el interés pagado por igual capital e intereses será mucho mayor que el interés pagado por el capital promedio.

Para que te resulte más fácil de entender, déjame ponerte un ejemplo sencillo. Déjame comprar mi propia casa. Pedí prestados 600.000 al banco y la tasa de interés se calculó en 5,5%. El plazo del préstamo es de 30 años.

Método de amortización igual de capital e intereses a 30 años.

El pago mensual es de 3.406 yuanes y el reembolso total en 30 años es de 12.200 yuanes, de los cuales 620.000 yuanes son intereses.

Método de amortización de capital igual a 30 años.

El pago del primer mes es de 4.416 yuanes y el pago del segundo mes es de 4.409 yuanes. Se reembolsarán 1,09 millones de yuanes en 30 años, incluidos intereses de 490.000 yuanes.

A través de la comparación, podemos saber fácilmente que la presión de pago mensual de capital e intereses iguales es menor, pero el interés es mayor que el capital promedio.

Entonces, ¿qué tipo de método de préstamo elige la gente corriente para comprar una casa?

La respuesta es: método de pago igual de capital e intereses a 30 años.

Para la gente corriente, lo que persigue a la hora de comprar una casa es un pago mensual bajo, poca presión y estabilidad. Por lo tanto, la mayoría de las personas eligen el método de pago igual de capital e intereses a 30 años, y sólo unas pocas personas eligen el capital promedio.

A mí me pasa lo mismo. Elegí el método de pago de capital e intereses iguales durante 30 años.

2. Si quiero liquidar mi hipoteca antes de tiempo, ¿cuándo debo devolverla?

A continuación, hablemos de los diferentes métodos de pago. Si quiero liquidar mi hipoteca antes de tiempo, ¿cuándo es el mejor momento?

Primero explica, ¿qué significa el mejor momento? En otras palabras, si cancela su hipoteca anticipadamente ahora, pagará menos intereses, por lo que es muy rentable. Cancelarla anticipadamente no le hará pagar menos intereses, por lo que no es apropiado.

La situación de 10 no la discutiremos aquí, porque muy pocas personas de cada 10 pagan sus hipotecas por adelantado. Después de todo, si tienen una hipoteca, el interés será relativamente pequeño, por lo que pagarla anticipadamente no tendrá mucho sentido. Sólo discutiremos la situación dentro de 20 o 30 años.

Bajo el método de amortización igual de capital e intereses a 20 años.

En el método de pago igual de capital e intereses a 20 años, no importa cuál sea el monto de su préstamo, generalmente es en el octavo año y el capital y los intereses en el pago mensual son similares.

En otras palabras, después del octavo año, el capital mensual aumenta gradualmente y el interés disminuye gradualmente. En otras palabras, antes del octavo año, la mayor parte de su pago mensual es interés y después del octavo año, la mayor parte de su pago mensual es capital.

Entonces, si el plazo del préstamo es de 20 años, será mejor que lo liquides antes del octavo año. Si es después del octavo año, entonces el reembolso no tiene mucho sentido.

Bajo el método de amortización de capital igual a 20 años.

Según el método de pago de capital igual a 20 años, el cuarto año es normal y el capital mensual y la proporción de intereses son casi los mismos. En otras palabras, antes pagabas más intereses, pero después pagabas menos intereses.

Entonces, en este caso, si quieres pagar el principal anticipadamente, lo mejor es pagar el principal antes del cuarto año, para que el interés se pueda reducir aún más.

¿Cuándo es el mejor momento para pagar el préstamo en cuotas iguales de principal e intereses con 20 años de antelación?

Para un préstamo con un plazo de 20 años y amortización igual de principal e intereses, si se quiere amortizar el préstamo anticipadamente, lo mejor es salir corriendo antes del séptimo año.

Porque según el método de cálculo de capital e intereses iguales, aunque el monto de pago mensual permanece sin cambios durante todo el período de pago, la proporción de capital e intereses seguirá cambiando. En la etapa inicial de amortización, el interés será proporcional. A medida que los clientes continúan pagando sus préstamos, la proporción de intereses disminuye mes a mes y la proporción de capital aumenta mes a mes. Para un préstamo a 20 años, generalmente a partir del sexto año, el índice de capital superará gradualmente el índice de interés.

Por lo que se recomienda amortizar por adelantado antes del séptimo año, para que la reducción de intereses será mayor. Si realiza un pago anticipado en una etapa tardía del pago, los intereses básicamente se habrán pagado para entonces, e incluso si paga anticipadamente, no habrá mucha reducción de intereses.

Por supuesto, cabe señalar que algunos bancos pueden tener ciertos requisitos en cuanto al tiempo de amortización anticipada del préstamo. Debes pagar el préstamo en su totalidad y a tiempo de acuerdo con el plan de pago acordado; tendrá que pagar una indemnización por daños y perjuicios. En este sentido, es mejor que los clientes esperen el tiempo especificado antes de operar (el tiempo especificado suele ser un año).