¡Ya están aquí las nuevas regulaciones para el negocio de tarjetas de crédito! El Banco de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China rectificaron conjuntamente el caos.
Al fortalecer la gestión del negocio de tarjetas de crédito, regulando estrictamente la emisión de tarjetas y el comportamiento de marketing, controlando estrictamente la gestión de crédito y la gestión de riesgos, controlando estrictamente el flujo de fondos, fortaleciendo integralmente la gestión estandarizada del negocio de pagos a plazos de tarjetas de crédito, gestionar estrictamente las instituciones cooperativas y fortalecer los derechos e intereses legítimos de los consumidores Proteger y fortalecer la supervisión y gestión del negocio de tarjetas de crédito, mejorar la calidad y eficiencia del negocio de tarjetas de crédito y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros.
Alentar a los bancos a poner a prueba los negocios de tarjetas de crédito en línea para "ponerse al día"
Desde el 16 de diciembre de 2021 hasta el 16 de octubre de 2022, se solicitarán opiniones públicamente sobre el Aviso en comparación con el; Borrador anterior para comentarios, el "Aviso" Se han mejorado las disposiciones transitorias y se ha aclarado que el período de transición es de dos años a partir de la fecha de implementación del "Aviso". Las empresas existentes que no cumplan las condiciones deben rectificarse durante el período de transición, y la transformación de los procesos y sistemas comerciales debe completarse en un plazo de seis meses, según lo exige el "Aviso".
A este respecto, el responsable de los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora Bancaria de China reveló que desde la publicación del borrador para comentarios el año pasado, muchos bancos han tomado medidas.
El aviso aclara que la Comisión Reguladora Bancaria de China negociará con el Banco Popular de China para promover la innovación en la industria de tarjetas de crédito de acuerdo con los principios de riesgos controlables, seguridad y orden, y explorar modelos innovadores como como negocio de tarjetas de crédito en línea a través de proyectos piloto.
En la selección de empresas piloto, de acuerdo con la orientación de un desarrollo de alta calidad, se dará prioridad a aquellas con un alto reconocimiento y confianza en los servicios de las personas, suficiente protección de los derechos y peticiones de los consumidores, prudentes y En el piloto participarán una filosofía empresarial rigurosa, cumplimiento de control de riesgos y rectificación. Las instituciones financieras bancarias cuyo trabajo haya alcanzado los objetivos regulatorios.
El responsable antes mencionado afirmó que dos años y seis meses (período de transición) es el período mínimo. "Aquellas (instituciones financieras bancarias) que quieran obtener buenos resultados avanzarán por orden de llegada".
Feng Feng, director de información de la Asociación Bancaria de China, consideró que el desarrollo del negocio de tarjetas de crédito en línea será un paso importante para que los bancos comerciales profundicen su digitalización. Como un intento importante de transformar y acelerar la profunda integración e innovación de las finanzas y la tecnología, las tarjetas de crédito en línea también se convertirán en una de las principales fuerzas del consumidor. campo de las finanzas en el futuro.
“El vínculo clave en el desarrollo del negocio de tarjetas de crédito en línea es la entrevista remota”, señaló Gao Feng, lo que requiere que las instituciones financieras bancarias “hagan un buen trabajo en la selección de clientes objetivo, el soporte técnico remoto por video y los negocios en línea”. control de procesos”.
Dejemos que las tarjetas de crédito vuelvan al origen de los servicios financieros amigables para las personas
La persona a cargo de los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora Bancaria de China dijo a los periodistas que el aviso es para fortalecer aún más la protección de los derechos e intereses de los consumidores.
Específicamente, el "Aviso" exige a las instituciones bancarias financieras: deben indicar claramente los riesgos legales y las responsabilidades legales involucradas en las tarjetas de crédito, y no se les permite realizar propaganda fraudulenta y falsa implementar una identificación de calificación unificada para las mismas; comercializadores de tarjetas de crédito del banco y emitir certificados y mostrarlo a los clientes con antelación. Los canales de quejas deben anunciarse estrictamente a los clientes y se debe proporcionar suficiente personal y otros recursos en función del número de quejas. La gestión de la seguridad de los datos de los clientes debe implementarse estrictamente y la información del cliente debe recopilarse a través de sus propios canales. La conducta de cobro debe estar estrictamente regulada y no se debe cobrar a terceros ajenos a la deuda.
Además, en respuesta a problemas como la divulgación poco clara de las tasas de interés por parte de algunas instituciones financieras bancarias, la promoción unilateral de tasas de interés y tarifas bajas, y el cobro encubierto de intereses en nombre de tarifas de manejo , el "Aviso" requiere claramente que las instituciones bancarias y financieras mejoren efectivamente la estandarización y la transparencia de la gestión de los gastos por intereses en las tarjetas de crédito, el cumplimiento estricto de las obligaciones de explicación de los gastos por intereses en el contrato, la visualización clara del nivel de tasa de interés anualizado más alto y la continuación de la adopción medidas efectivas para reducir la carga de los gastos por intereses de los clientes y promover activamente la reducción razonable de los gastos por intereses de las tarjetas de crédito.
“Lo que más nos preocupa es que las instituciones digan claramente a los consumidores qué son los intereses y qué son las tarifas de gestión, en lugar de ocultarlo o esconder las tarifas de gestión en el interés”, afirmó el jefe del departamento correspondiente. explicó la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Para el negocio de pagos a plazos con tarjetas de crédito, las instituciones bancarias financieras deben aclarar los montos de pago mínimo y máximo y mostrar de manera uniforme el costo de usar los fondos para el negocio de pagos a plazos en forma de intereses. inducir un uso excesivo para aumentar el interés del cliente en el costo de las cuotas.
A través de estos medios para reducir la carga de los intereses sobre los consumidores, lo más importante es "esperar que el negocio de las tarjetas de crédito regrese al origen del desarrollo y se convierta en un negocio de bajo costo y fácil de operar". -Utilizar un servicio financiero amigable para el público en general", afirmó el responsable.
Controlar estrictamente la tasa de la tarjeta de sueño y prohibir que las unidades conjuntas "viajen"
En los últimos años, algunas instituciones financieras bancarias tienen una filosofía empresarial poco científica, persiguen ciegamente efectos de escala y participación de mercado, y La emisión de tarjetas de forma indiscriminada es frecuente y la gestión del crédito es imprudente, lo que genera competencia desordenada, despilfarro de recursos y crédito excesivo.
El "Aviso" exige que las instituciones bancarias financieras cambien su modelo de desarrollo extensivo: el número de emisiones de tarjetas y el número de clientes no se utilizarán como indicadores únicos o principales de evaluación, y las instituciones bancarias financieras cuya tasa de tarjeta de suspensión a largo plazo exceda el 20% no deberá emitir nuevas tarjetas, al aprobar y ajustar el límite de crédito acumulado del cliente en otras instituciones, no deberá establecer razonablemente el límite superior del límite de crédito total de la tarjeta de crédito de un solo cliente; ser deducido.
Al mismo tiempo, en respuesta a problemas tales como comportamientos irregulares de cooperación comercial con tarjetas de crédito de algunas instituciones bancarias financieras, gestión y control inadecuados y derechos y responsabilidades poco claros de ambas partes, el "Aviso" requiere que sede de las instituciones financieras bancarias para implementar un sistema de lista unificada para las instituciones cooperativas, la gestión estricta de los estándares y procesos de aprobación y los enlaces comerciales principales de tarjetas de crédito no se llevarán a cabo a través de plataformas de Internet controladas por instituciones cooperativas. El monto de la emisión de tarjetas de crédito y el saldo crediticio logrado a través de una sola institución cooperativa deben cumplir con el límite del índice de concentración.
Para el negocio de tarjetas de marca compartida, el "Aviso" prohíbe a las instituciones financieras bancarias ejercer responsabilidades comerciales de tarjetas de crédito directamente o mediante empresas conjuntas de forma encubierta. El ámbito comercial de la cooperación con tarjetas de marca compartida se limita a la promoción de la entidad conjunta y la prestación de servicios de derechos e intereses en sus respectivas áreas comerciales principales.
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