¿Cuáles son los riesgos de las cartas de crédito? Gracias

1. Riesgos que enfrentan los importadores en el negocio de cartas de crédito.

Los importadores como solicitantes de cartas de crédito se enfrentan a:

1. Los exportadores presentaron documentos falsificados. No hay una entrega real. O pagar por bienes sin valor para defraudar al importador en el pago. Porque la carta de crédito es un "negocio puro de documentos". El banco sólo examina si los documentos presentados por el beneficiario son "aparentemente" consistentes con los términos de la carta de crédito. decidir si cumple o no con sus obligaciones de pago. No se considera mercancía real. por lo tanto. Si el beneficiario modifica el documento para hacerlo conforme a los términos de la carta de crédito. Incluso documentos falsificados. También puede recibir pagos de un banco. Además, el solicitante también pagará al banco emisor porque los documentos son consistentes. convirtiéndose así en víctima de fraude. Terminé sin nada.

2. Estos bienes no son objetos físicos. Los importadores pueden recibir bienes retrasados, escasos o de mala calidad. Como resultado, los bienes no se pueden vender como se esperaba y se incurre en pérdidas. Especialmente transporte de grupos. Es decir, el exportador carga la mercancía en palés o contenedores. En términos de forma de transporte, se forma una unidad de carga y descarga más grande para mejorar la eficiencia de carga y descarga. El transportista no es responsable del contenido de la caja ni de la integridad del envío. Por tanto, también podrán quedar cubiertos algunos bienes que no se ajusten al contrato. Ha habido escasez de piezas clave para equipos importados. Los productos importados son mercancías chatarra y peligrosas. Un caso comercial de engaño a los importadores. La mayoría se envía en grupos.

3. Riesgos en la garantía de entrega. El importador no recibió los documentos de la carta de crédito. Nos informaron que el envío había llegado. Si el importador no recoge la mercancía a tiempo. Corre el riesgo de sufrir cargos por sobrestadía. Tuvimos que pedir al banco emisor que garantizara la entrega. El banco emisor requerirá una garantía escrita del importador. Asegúrese de que los documentos enviados por el banco de la otra parte sean consistentes con la carta de crédito. Debe pagar afuera. En otras palabras, incluso si hay un problema con la mercancía, el importador no puede negarse a pagar. en este caso. Se arriesga a aceptar documentos que no se ajusten a los requisitos.

2. Riesgos que enfrentan los exportadores en el negocio de cartas de crédito

Los principales riesgos que enfrentan los exportadores como beneficiarios de cartas de crédito son:

1. emitir una carta de crédito de conformidad con el contrato. El banco emite una carta de crédito a petición o instrucción del solicitante (es decir, el importador). Los términos de la carta de crédito deben ser consistentes con el contrato de compraventa. Sin embargo, en la práctica, el importador no emite una carta de crédito de conformidad con el contrato. Esto hace que el contrato sea difícil de hacer cumplir. También es común que los exportadores sufran pérdidas adicionales. Por ejemplo. El importador no abre una carta de crédito a tiempo o no la emite; el importador cambia algunas condiciones en la carta de crédito o agrega términos preferenciales. Para lograr el propósito de intentar cambiar el contrato.

2. El importador comete fraude al falsificar cartas de crédito. Algunos importadores falsifican cartas de crédito. Por ejemplo. Malversar cartas de crédito en blanco impresas por otros bancos o confabularse maliciosamente con empleados de bancos cerrados o en quiebra para emitir cartas de crédito, alterar maliciosamente cartas de crédito vencidas. Cambios en el monto, fecha de envío y nombre del beneficiario de la carta de crédito original falsificada; Es decir, sobre la base de proporcionar una carta de crédito falsa. para ganarse la confianza de los exportadores. Falsificar deliberadamente cartas de confirmación de los principales bancos internacionales. Si los exportadores no están atentos. Esto resultará en la pérdida de pago para ambas partes.

3. El riesgo crediticio del banco emisor. Una carta de crédito es un tipo de crédito bancario. Cuando el beneficiario presente documentos que se ajusten plenamente a los términos de la carta de crédito. El banco emisor es el principal responsable del pago. En el negocio real del comercio exterior. Hay muchos ejemplos de bancos emisores de tarjetas de crédito deficientes que causan dificultades para recaudar divisas. La capacidad del banco emisor para pagar también enfrentará riesgos controlados por el país o el gobierno del país importador. Por ejemplo, el país importador tiene dificultades con su balanza de pagos. Reservas insuficientes de divisas. Divisa que impide al banco emisor pagar el precio. O pago aplazado. Los beneficiarios quieren reducir este riesgo. Puede solicitar al banco del país exportador del beneficiario que confirme la carta de crédito.

4. El importador establece deliberadamente "condiciones blandas". Los llamados "términos blandos" en una carta de crédito. Significa adjuntar varios términos a la carta de crédito para que el pago en virtud de la carta de crédito no dependa de la coherencia aparente de los documentos. Más bien, depende del desempeño del tercero. El solicitante aceptó las "condiciones blandas". Esto limita en cierta medida el papel del banco como primer pagador. Esto reduce en gran medida la solvencia del banco. Una "cláusula blanda" en una carta de crédito la hace nominalmente irrevocable. De hecho, se vuelve irrevocable. La forma y el contenido de las “cláusulas blandas” se analizarán en detalle más adelante.

Tres.

Riesgos que enfrentan los bancos en el negocio de cartas de crédito

Como principal responsable del pago, los riesgos que el banco emisor puede enfrentar en el negocio de cartas de crédito incluyen principalmente:

1. El solicitante es responsable del incumplimiento de las instrucciones de canje por diversos motivos. Cuando se emite una carta de crédito. El solicitante no necesita pagar el importe total al banco emisor. Simplemente paga una cierta cantidad como depósito. Además, el depósito representa una proporción muy pequeña del importe de apertura de la cuenta. Así que en realidad fue el banco el que adelantó la mayor parte de los fondos. Cuando vence la carta de crédito. El solicitante no puede pagar o no paga el anticipo bancario por otros motivos. El anticipo bancario será difícil de recuperar.

2. El solicitante y el beneficiario se confabularon para cometer fraude. El demandante falsificó un contrato de importación para defraudar al banco y obligarlo a abrir una carta de crédito. El beneficiario falsificó documentos para defraudar pagos bancarios. El banco emisor sufrirá pérdidas.

El banco pagador designado por el banco emisor también puede asumir ciertos riesgos. Por ejemplo, el comportamiento fraudulento del exportador A es descubierto por el importador B y procesado. b requiere que el tribunal emita una orden judicial al banco emisor c, por lo que c tiene prohibido pagar. Hasta entonces. La línea de pago especificada D ha pagado a A si los documentos son consistentes. d será rechazado por el banco emisor c y sufrirá pérdidas.

Prevención de Riesgos de Cartas de Crédito

1. Prevención de riesgos para importadores en negocios de cartas de crédito.

1. Investigar el estado crediticio del exportador. Los importadores deben fortalecer las investigaciones crediticias de los exportadores. Al mismo tiempo, elija una unidad de transporte y un departamento de inspección de calidad con buena reputación. Reducir el riesgo de que los exportadores falsifiquen documentos.

2. Asegurarse de que la mercancía se envíe según el contrato. Los importadores pueden utilizar una empresa de inspección independiente y de buena reputación para realizar la inspección previa, la supervisión de la fabricación y la supervisión de la carga. Emitir certificados de envío, etc. Esta es una forma eficaz de evitar que los exportadores hagan trampa en las actividades comerciales internacionales. en el negocio de importación de China. Al importar mercancías importantes o grandes conjuntos completos de equipos. Debe ser designado por el Departamento de Inspección de Productos Básicos de China. O una agencia notarial extranjera a la que el departamento de inspección de productos de China le ha confiado la tarea de inspeccionar y supervisar las mercancías antes del envío.

3. Revisar atentamente los documentos presentados por el exportador. Después de que el importador recibe varios documentos del banco, el personal experimentado debe identificar la autenticidad de los documentos para reducir el riesgo de que el exportador los falsifique. Si tiene alguna pregunta, debe llamar a la Oficina Marítima Internacional en Londres para su verificación y esperar hasta que se verifique que los documentos son verdaderos antes de realizar el pago. De lo contrario, se debe notificar inmediatamente al banco para que congele los fondos y rechace el pago.

Dos. Prevención de riesgos para exportadores en negocios de cartas de crédito

1. Celebrar un contrato de venta con cuidado. Y el contenido de la carta de crédito debe acordarse claramente de antemano en el contrato de compraventa. En negocios de liquidación de cartas de crédito. El contrato es la base de la carta de crédito. por lo tanto. El exportador debe acordar claramente de antemano el contenido de la carta de crédito en el contrato de venta. Esto evitará que el importador no emita certificados de conformidad con el contrato y cause disputas en el futuro.

2. Obtenga una comprensión profunda del estado crediticio del importador. en el comercio de exportación. Los exportadores no pueden apresurarse a obtener resultados rápidos. Realizar apresuradamente actividades económicas y comerciales con algunos nuevos socios comerciales cuyo crédito se desconoce. Se debe investigar el estado crediticio de la otra parte. Al realizar una verificación de crédito del importador. Los exportadores pueden hacerlo a través de embajadas, instituciones extranjeras y algunos bancos y agencias de consultoría importantes.

3. Fortalecer la investigación crediticia del banco emisor. La carta de crédito es un crédito bancario. El banco emisor utiliza su propio crédito como garantía. Por tanto, el crédito del banco emisor es muy importante. en el negocio real. Algunos bancos pequeños con mal crédito se confabularon con importadores para emitir cartas de crédito. y se negó a pagar por diversas razones. causando pérdidas a los exportadores. Protéjase contra este riesgo. Los exportadores deben comprender de antemano las condiciones económicas y financieras del país o región donde se encuentra el importador, así como las prácticas comerciales de cartas de crédito del banco local. Especifique el banco emisor de la carta de crédito al firmar el contrato. Y exigir a otro banco distinto del banco emisor que confirme la carta de crédito.

4. Revisar atentamente la carta de crédito. Para garantizar que no haya "trampas" ni "condiciones blandas" en la carta de crédito. Los exportadores deben revisar cuidadosamente la carta de crédito después de recibirla. El contenido de la revisión incluye principalmente dos aspectos: por un lado, se trata de revisar si el contenido de la carta de crédito es consistente con el contrato. ¿Existen "trampas" para que los exportadores cumplan con sus obligaciones? ¿Existen "términos blandos" en los que la iniciativa no está en sus manos? Si hay algunos problemas al respecto. El exportador solicitará inmediatamente a la otra parte que modifique o elimine estos términos. El otro aspecto es revisar la autenticidad de la carta de crédito, la solvencia del banco emisor y el tipo de carta de crédito. en el negocio real. El exportador puede comunicar esta situación al banco notificante. También puede pedirle a la otra parte que busque un banco con el que esté familiarizado o que tenga buen crédito para confirmar la carta de crédito.

5. Preparar los documentos con cuidado. La producción y presentación de documentos que cumplan plenamente con los requisitos de la carta de crédito es un requisito previo para que el exportador obtenga el pago. Por lo tanto... los exportadores deben preparar diversos documentos en estricta conformidad con los requisitos de la carta de crédito.

Controlar estrictamente la calidad de los documentos. Asegurar que el tipo y contenido de los documentos presentados sean totalmente consistentes con lo establecido en la carta de crédito. Para liquidar divisas a tiempo.

Tres. Prevención de riesgos bancarios en negocios de cartas de crédito

1. Investigar a fondo el estado crediticio del solicitante. Debe basarse en diferentes solicitantes. Negociar con el solicitante la emisión de una carta de crédito de negociación limitada. El banco deberá revisar la licencia comercial y su copia, verificación de capital, informe de inspección anual, balance general, estados contables y estado de pérdidas y ganancias presentados por el solicitante. Sobre esta base, el banco analiza el estado crediticio, las operaciones comerciales y la solvencia del solicitante. En base a esto, se determina el límite de crédito máximo para emitir una carta de crédito. La denominada revisión de situación básica y situación crediticia. No se refiere simplemente a la revisión habitual de los documentos escritos pertinentes presentados por el solicitante. También es necesario reforzar las inspecciones in situ de las empresas solicitantes. Evite que los solicitantes defrauden a los bancos con documentos de crédito falsos.

Además, el banco emisor debe exigir al solicitante la emisión de una carta de crédito que restrinja la negociación. En otras palabras, sólo el banco emisor o el banco pagador pueden negociar la carta de crédito emitida por este. Los documentos no pueden ser negociados por otros bancos. Esto evita que se falsifiquen documentos.

2. Estandarizar y mejorar legalmente los procedimientos entre el solicitante y el banco emisor en todo el negocio de cartas de crédito. Según las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Los bancos comerciales implementan un sistema de margen cuando manejan negocios de cartas de crédito de uso. El margen debe gestionarse en una cuenta dedicada. No se puede retirar por adelantado ni utilizar para otros fines. Cartas de crédito abiertas para empresas no acreditadas. La proporción del depósito no será inferior al 20% del monto de la carta de crédito. El resto debería estar garantizado.

Razón por la cual la ley estipula que la emisión de una carta de crédito requiere un depósito completo u otras medidas de garantía igualmente efectivas. Su finalidad es prevenir eficazmente los riesgos bancarios. Evite posibles pérdidas al banco. por lo tanto. Los bancos deberían exigir a los solicitantes que proporcionen diversas medidas de garantía. y ponerlo en práctica. El garante que proporcione la garantía al solicitante deberá tener buena solvencia y solvencia. en la industria bancaria. Cabe señalar que de acuerdo con la "Ley de Garantía" de mi país y otras leyes. Algunas hipotecas o prendas deben registrarse en el departamento de registro legal. El contrato de hipoteca (prenda) puede surtir efecto; se estipula al mismo tiempo. Para hipotecas (prendas) que no requieren registro. No puedes luchar contra un tercero sin registrarte. por lo tanto. Si el contrato de hipoteca no está inscrito. El banco puede soportar las consecuencias de que el contrato de hipoteca (prenda) no sea válido o no pueda luchar contra un tercero. Como resultado, la hipoteca (prenda) pierde su significado.