¿Por qué una agencia hipotecaria necesita una compañía de garantía?

Hoy en día, para frenar la especulación inmobiliaria, la aprobación de hipotecas es cada vez más estricta. Además, muchas personas solicitan hipotecas y, para aumentar la tasa de éxito de la aprobación del préstamo, encontrarán garantías de empresas de garantía. Entonces, ¿esto es bueno? ¿Cuál es la desventaja? vamos a ver.

En primer lugar, ¿es buena idea buscar una sociedad de garantía para una hipoteca?

Si un prestamista solicita una hipoteca, pero sus calificaciones no son particularmente buenas, el banco le pedirá que busque una compañía de garantía para garantizar la responsabilidad conjunta.

Las empresas de garantía son relativamente competentes en el negocio hipotecario y normalmente cooperan con muchos bancos, por lo que estarán familiarizadas con las políticas hipotecarias de cada banco. Pueden decirles a los prestamistas qué información ayudará con la aprobación de la hipoteca y ayudarlos a empaquetar la información para mejorar las tasas de aprobación de la hipoteca.

2. ¿Cuáles son las desventajas de utilizar una sociedad de garantía para préstamos hipotecarios?

1. Debe pagar ciertas tarifas para encontrar una compañía de garantía hipotecaria, incluidas las tarifas de tasación de la vivienda y las tarifas de garantía. Además, encontrar una empresa de garantía no necesariamente resultará en una aprobación del préstamo del 100%. Si se rechaza la hipoteca, no se reembolsará la tasa de tasación ya pagada a la sociedad afianzadora.

2. La sociedad de garantía garantizará solidariamente la hipoteca. Generalmente, se pide al prestamista que hipoteque la casa a la sociedad de garantía como medida de contragarantía. Cuando el prestatario no paga el dinero, la compañía de garantía pagará la deuda y se lo recordará al prestamista.

3. Si el prestatario no paga el préstamo dentro de la fecha de vencimiento, se registrará en el informe de crédito. Si el prestamista no realiza varios recordatorios, la compañía de garantía puede apelar al prestatario y, Con la aprobación del tribunal, subastar la casa del prestatario para pagar el préstamo.

En definitiva, hay pros y contras de utilizar una sociedad de garantía como hipoteca, según se mire.

¿Por qué es necesario buscar una empresa de garantía para un préstamo hipotecario? ¿Qué hace la compañía de fianzas ante esto? ¿Cuanto cobras?

Debido a que desde la concesión del préstamo hasta la transferencia de la propiedad pasa cierto tiempo y existen ciertos riesgos durante este período, se requiere una compañía de garantía, que generalmente cobra 1 centavo del monto del préstamo.

Cuando un individuo o una empresa pide dinero prestado a un banco, para reducir los riesgos, el banco no le presta dinero directamente al individuo, sino que requiere que el prestatario encuentre un tercero (compañía de garantía) que se lo proporcione. garantía de crédito. De acuerdo con los requisitos del banco, la compañía de garantía requerirá que el prestatario emita los certificados de calificación pertinentes para su revisión y luego envíe los materiales revisados ​​al banco. El banco liberará el préstamo después de la revisión y la compañía de garantía cobrará las tarifas de servicio correspondientes.

Una empresa de garantía es un tercero garante contratado por el banco para reducir su riesgo de impago.

Hasta donde yo sé, en Beijing, las compañías de garantía cobran una tarifa proporcional en función del monto de su préstamo (llamados "puntos" en la industria). Dependiendo de lo fácil que le resulte conseguir un préstamo, generalmente es de 1 a 3 puntos (es decir, del 1 al 3% del monto de su préstamo). Por ejemplo, si presiona 1 punto, podrá pedir prestados 10.000.

Los préstamos (préstamos de crédito con pagarés electrónicos) se entienden simplemente como pedir dinero prestado con intereses. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe devolverlos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

Los “Tres Principios” se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de la banca comercial. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y se asegurarán de la seguridad, la liquidez y la eficiencia". como sus principios operativos". 1. La seguridad de los préstamos es la clave para los bancos comerciales. Los principales problemas que enfrentan; 2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar préstamos dentro de un período predeterminado o realizar rápidamente efectivo sin pérdidas para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento; 3. La eficiencia es la base para el funcionamiento continuo de un banco. Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará, la seguridad disminuirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben estar armoniosas, para que no haya problemas con los préstamos.

Método de pago: (1) Método de pago igual de principal e intereses: es decir, pagos mensuales iguales, reembolsando la suma del principal y los intereses del préstamo. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo; (2) Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuye uniformemente el monto del préstamo en cada período (mes) durante todo el período de pago y lo paga desde el día de la transacción anterior hasta el día anterior. el período de pago. Un método de pago con interés diario sobre un préstamo.

De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes (3) Pago mensual de intereses y reembolso del principal: es decir, el prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable a préstamos con un plazo menor; de un año (incluido un año)), el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente (4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar parte del monto del préstamo en; anticipo al solicitar al banco, y el monto general es 1.000 o un múltiplo entero de 1.000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original. (5) Pagar la totalidad del préstamo por adelantado: el prestatario. (6) Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.

¿Tengo que pagar la cuota de aval del préstamo de vivienda de segunda mano? ¿Qué papel juegan las empresas de garantía de préstamos para vivienda de segunda mano?

La comisión de garantía para préstamos para vivienda de segunda mano generalmente no es un requisito obligatorio. Depende principalmente de cómo esté redactado el contrato. Si puede pagar el préstamo restante, no necesita pagar, pero si necesita que el comprador pague una cierta cantidad del préstamo por usted, debe pagar la tarifa de garantía del préstamo de vivienda de segunda mano.

¿Tengo que pagar la cuota de aval del préstamo de vivienda de segunda mano?

Las leyes y regulaciones pertinentes no tienen requisitos estrictos sobre las tarifas de garantía de préstamos para viviendas de segunda mano. El pago de una tasa de garantía de préstamo de vivienda de segunda mano depende del contrato que firme. Si se acuerda que no habrá tarifa de garantía, entonces no es necesario pagarla.

Algunos préstamos para transacciones de vivienda de segunda mano requieren de una sociedad de garantía independientemente de que la transacción se realice a través de un intermediario, de lo contrario el banco no podrá conseguir el préstamo. La tasa de garantía de vivienda de segunda mano se refiere al hecho de que, para evitar riesgos hipotecarios, los bancos generalmente exigen a los prestatarios que presenten certificados de garantía de personas jurídicas, otras organizaciones económicas o personas físicas con suficiente capacidad de compensación.

Si puede encontrar un amigo o familiar que esté dispuesto a brindarle una garantía y que tenga solidez financiera, puede proporcionarle al banco documentos escritos y certificados de crédito. En caso contrario, deberás acudir a una empresa de garantía profesional. Ellos te proporcionarán una garantía y pagarás una tarifa en este momento.

Condiciones del aval del préstamo de vivienda de segunda mano

1. Tener residencia urbana permanente o situación de residencia válida.

2. Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito y capacidad para pagar el capital y los intereses del préstamo.

3. Tener un contrato o convenio para la compra de una casa.

4. Ser capaz de pagar un anticipo no inferior al 50% del precio de tasación de la defensa nacional después de la compra total.

5. Aceptar utilizar la casa adquirida como hipoteca, o aportar bienes reconocidos por el banco prestamista como hipoteca o prenda, o una unidad o persona física con calificaciones de garantía y capacidad de compensación suficiente para servir como garante. reembolsar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria.

6. Otras condiciones que estipule el banco prestamista. Importe del préstamo, plazo y tipo de interés El importe máximo de un préstamo hipotecario para vivienda de segunda mano no suele superar el 50% del precio o precio de tasación de la vivienda adquirida. El plazo del préstamo no excederá de 15 años menos la vida útil de la vivienda, y el plazo máximo no excederá de 20 años menos la vida útil de la vivienda. La tasa de interés del préstamo es la tasa de interés de los préstamos para vivienda personal estipulada por el Banco Popular de China.

¿Qué papel juega la sociedad de garantía de préstamos para vivienda de segunda mano?

Los préstamos para vivienda de segunda mano generalmente requieren una empresa de garantía, especialmente si se compran a través de una empresa intermediaria. Se le pedirá que busque una empresa de garantía. El objetivo principal es aumentar la tasa de aprobación de los préstamos hipotecarios. la sociedad de garantía para compartir determinadas obligaciones solidarias y reducir el riesgo de los préstamos bancarios. Buscar una empresa de garantía para un préstamo de vivienda de segunda mano requiere la aprobación del banco y no se puede encontrar una empresa pequeña que sea informal y sucia.

¿Por qué se necesita el aval de una sociedad de garantía para comprar una casa con un préstamo?

Para garantizar que el prestamista tenga la capacidad de pagar el préstamo. Cuando una persona o una empresa pide dinero prestado a un banco, para reducir los riesgos, el banco no le presta directamente al individuo, sino que exige que el prestatario encuentre un tercero (una empresa de garantía o una persona calificada) como garantía.

En circunstancias normales no se requiere empresa de garantía. Antes de emitir el certificado de propiedad inmobiliaria, para proteger sus propios derechos e intereses, después de firmar el contrato de compra de la vivienda, el promotor es responsable de la garantía anticipada (el promotor debe pagar una determinada proporción del depósito para evitar que algunos propietarios cortar el suministro y afectar la calidad de los préstamos bancarios, a menos que las calificaciones del promotor sean demasiado malas y necesiten la garantía de una empresa de garantía).

1. Los préstamos de fondos de previsión requieren garantías, pero la forma de garantía no debe limitarse a las empresas de garantía. Las personas físicas también pueden garantizar. Se deben pagar las tarifas de servicio. Pero ahora se ha cancelado la garantía del préstamo del fondo de previsión. Si fue manipulado recientemente y requiere garantía, puedes presentar una reclamación ante el departamento correspondiente.

2. El centro de gestión de fondos de previsión exige a las empresas de garantía que proporcionen garantías principalmente para reducir los riesgos. Ambas partes deben establecer una relación de cooperación.

3. Cuando un prestatario solicita una garantía, la compañía de garantía cobra una determinada tarifa de garantía al prestatario y le exige que utilice la casa comercial comprada como garantía. Cuando el prestatario no reembolse el préstamo adeudado al banco por cualquier motivo, la sociedad de garantía asumirá la responsabilidad solidaria del reembolso del préstamo.

4. Entre las relaciones jurídicas entre las entidades que intervienen en los préstamos garantizados para la compra de vivienda personal, los bancos, las sociedades de garantía y los compradores de vivienda se encuentran las relaciones jurídicas entre prestamistas, avalistas y prestatarios, es decir, la sociedad de garantía utiliza activos libres para Garantizar el reembolso del préstamo de un comprador de vivienda.

5. Las fuentes de financiación de la empresa de garantía se obtienen principalmente de fondos del presupuesto gubernamental, asignación de activos y empresas inmobiliarias clave, y su capacidad para asumir responsabilidades de garantía tiene una garantía de solidez confiable.

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