¿Por qué las compañías de seguros suspendieron el seguro de préstamos para automóviles? Recientemente, seis compañías de seguros de propiedad en Suzhou emitieron conjuntamente un anuncio para suspender el manejo del negocio de seguros de garantía de préstamos al consumidor para vehículos de motor. Muchas ciudades, incluidas Guangzhou, Shenzhen, Shanghai, Beijing y Wuxi, también han suspendido el seguro de garantía de préstamos para automóviles. Los negocios cerrados no sólo se dirigen a instituciones financieras como bancos, sino que también incluyen seguros relacionados gestionados por concesionarios de automóviles y particulares. Las pólizas emitidas por diversas compañías de seguros en el pasado se cumplirán con normalidad. Todavía no hay un calendario claro sobre cuándo se reanudará el negocio. Suspendido el seguro de préstamos para automóviles: ¿Cuál es la causa fundamental? Razón 1: La alta tasa de incumplimiento de los préstamos ahuyenta al seguro de ejecución de préstamos para automóviles. El mayor problema al que se enfrenta el seguro de garantía de préstamos al consumo es la falta de un sistema de crédito social. En la actualidad, el sistema de crédito financiero de mi país para individuos y empresas aún no se ha establecido, y faltan mecanismos de supervisión de la calificación crediticia y de castigo por abuso de confianza. Algunos consumidores son indiferentes al concepto de crédito y el riesgo moral se ha vuelto cada vez más prominente. Además, los automóviles se diferencian de edificios como los bienes raíces: son fáciles de ocultar y mover, y son difíciles de conservar como garantía, por lo que el riesgo moral es muy difícil de controlar. Es común que las personas que compran un automóvil devuelvan el dinero sin que se les solicite y luego retrasen el pago después de ser presionadas. El riesgo moral provocado por el hombre se ha convertido en el mayor riesgo al que se enfrentan las compañías de seguros. Al mismo tiempo, también existen algunos riesgos institucionales y de política inevitables. En la actualidad, los aranceles de importación de automóviles y los precios internos de los automóviles continúan disminuyendo, y el valor de los automóviles como garantía está disminuyendo rápidamente. Combinado con una tasa de depreciación anual fija, el valor del automóvil en la hipoteca puede no ser suficiente para compensar la deuda. Cuando la relación precio-rendimiento de un automóvil nuevo excede la de un vehículo prestado, puede afectar la voluntad del prestatario de pagar el préstamo. Es probable que algunos consumidores deshonestos aprovechen las lagunas legales y utilicen deliberadamente automóviles para pagar préstamos, renunciar a los pagos y utilizar el dinero que deberían haber sido reembolsados ​​para comprar automóviles nuevos. Si el banco no puede recibir el reembolso, puede pedir una compensación a la compañía de seguros. Si la compañía de seguros que ha obtenido el derecho de subrogación no puede recuperar la deuda, tendrá que quedarse mirando el coche de menos valor. Como resultado, las compañías de seguros desempeñan un papel pasivo en la mayoría de las disputas sobre préstamos para automóviles. La segunda razón: el seguro de préstamos para automóviles no rentable es insostenible. Por un lado, los altos rendimientos de los honorarios de las agencias y los obstinados reembolsos han afectado gravemente los niveles de ingresos de las compañías de seguros. Aunque según las regulaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China, la comisión que puede recibir un agente de seguros es del 8% de la prima recibida, para aprovechar el mercado, algunas compañías de seguros reembolsan a los agentes de seguros más allá de este límite. a 20-30. Por otro lado, las compañías de seguros están bajo una presión cada vez mayor para pagar las reclamaciones. En el negocio de seguros de garantía de crédito al consumo de automóviles, las compañías de seguros asumen el riesgo de garantía, pero algunas compañías de seguros operan de manera irregular e incluso confían a comerciantes o bancos para emitir pólizas de garantía, lo que dificulta la investigación y revisión del estado crediticio de los objetos de crédito, lo que aumenta. el riesgo de liquidación de reclamaciones. Al mismo tiempo, debido a la asimetría de información entre el tomador de la póliza y el asegurado, no existe un sistema de seguimiento de la información de los reclamos del asegurado, y algunos asegurados de alto riesgo pueden moverse libremente, lo que hace que las cláusulas de alto riesgo formuladas por la compañía de seguros ineficaz. Tres razones: Los derechos y responsabilidades de varios sujetos no son iguales. En primer lugar, las obligaciones de los bancos no están claras y las entidades de gestión de crédito se compensan entre sí. Muchos bancos no comprenden con precisión la connotación del seguro de garantía de cumplimiento y no prestan suficiente atención a las cláusulas de exención de las compañías de seguros. Creen que los préstamos al consumo para automóviles son proporcionados por compañías de seguros con seguro de desempeño, y que el prestatario será compensado por la compañía de seguros si el préstamo vence, por lo que los bancos no corren ningún riesgo. Por lo tanto, en el proceso de solicitud de préstamos al consumo para automóviles, a menudo renuncian a sus propias ventajas y dejan que las compañías de seguros y los concesionarios se encarguen de sus obligaciones. Por ejemplo, las verificaciones de crédito de los compradores de automóviles que deberían realizar los bancos las realizan esencialmente las compañías de seguros. Sobre la base de la investigación de la compañía de seguros, el banco concluyó que casi todos los compradores de automóviles a quienes la compañía de seguros acordó suscribir un seguro de cumplimiento de préstamos eran "receptivos" y rara vez realizaban una verificación in situ del crédito, la capacidad de pago y el nivel de ingresos del prestatario. En segundo lugar, la compañía de seguros no estaba estandarizada al firmar el acuerdo y la responsabilidad del seguro se amplió ilimitadamente. El objetivo de las compañías de seguros que suscriben seguros de cumplimiento de préstamos es competir por el nuevo mercado de seguros de automóviles bloqueado por los seguros de cumplimiento.