¿Cómo calcular el beneficio del préstamo garantizado de una entidad crediticia?

Los préstamos hipotecarios se han convertido en la actualidad en el principal medio para que la gente corriente obtenga liquidez. Un préstamo hipotecario suele ser una garantía legal en la que el prestamista utiliza su propia propiedad como garantía sin transferir la propiedad y los derechos de uso como garantía de la deuda. Se deben pagar intereses sobre este préstamo y el deudor hipotecario puede recuperar la garantía después de reembolsar el principal y los intereses al banco según lo estipulado en el contrato. Tradicionalmente, la cartera de préstamos ha sido préstamos inmobiliarios hipotecados. Las tasas de interés hipotecarias suelen ser fijas y ajustables, lo que significa que la tasa de interés inicial del préstamo es fija, que puede ser de 3 años, 5 años o 7 años, y luego la tasa de interés se ajusta periódicamente según los niveles del mercado.

Caso: El Sr. Li actualmente posee una casa con un precio total de alrededor de 200.000 y quiere usar esta casa para un préstamo hipotecario. El préstamo es de 6.543.800 yuanes, con un plazo de amortización de 6.543.800 años. El Sr. Li preguntó cuánto interés había en la hipoteca y cuánto debía pagar cada mes.

En primer lugar, el banco estipula que los métodos de pago de los préstamos hipotecarios son el pago igual del principal y los intereses y el pago igual del principal.

Igual capital e intereses significa que se reembolsa la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago.

El monto de pago mensual se calcula de la siguiente manera:

[Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago] = [(interés de 1 mes) tasa de pago) Número de meses - 1]

En el capital promedio, el monto total del préstamo se divide en partes iguales durante el período de pago, con el mismo monto de capital pagado cada mes y los intereses acumulados sobre el préstamo restante para el mes. De esta manera, dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario se encuentra bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.

La fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio es la siguiente:

Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado de capital pagado) × mes tasa de interés.

Si se calcula en función de la tasa de interés del préstamo durante más de cinco años, el interés del préstamo hipotecario del Sr. Li en este caso es 5,94. Si elige el método de capital e intereses iguales, el pago mensual de capital e intereses es de 1.550,5438 yuanes, el interés acumulado es de 46.008,65 yuanes y el reembolso total es de 1.860.008,65 yuanes. Si elige el método de capital promedio, el capital mensual es igual a 140000/120 = 1166,66 yuanes, el interés se reduce y el pago mensual también se reduce. El interés acumulado es de 41.926,5 yuanes. El importe de reembolso acumulado es de 181.926,5 yuanes. Se puede observar que el interés total sobre el capital promedio ha disminuido en comparación con la misma cantidad de principal e intereses, pero al principio la presión de pago era muy alta. Si se utiliza para préstamos hipotecarios, este método es más adecuado para personas que se encuentran en la cima de su vida laboral o que están a punto de jubilarse.

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