¿Cuáles son las reglas para establecer un banco comunal?
Emitidas por la Comisión Reguladora Bancaria de China
Texto en francés Yin Hao Jianfa (2007) No. 8
Emitida el 2007-1-22
Fecha de entrada en vigor: 2007-1-22
De acuerdo con los "Procedimientos de implementación para la concesión de licencias administrativas de la Comisión Reguladora Bancaria de China", las "Disposiciones provisionales sobre la Gestión de los Bancos Rurales" y los "Ajustes y Relajaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China en las Zonas Rurales" De conformidad con los requisitos de las "Opiniones sobre las políticas de acceso de las instituciones financieras bancarias para apoyar mejor la construcción de una nueva zona rural socialista", las directrices para el establecimiento y aprobación de bancos comunales son los siguientes:
1. ¿Cuáles son los puntos clave de la organización?
(1) ¿Cuáles son las principales tareas para solicitar el establecimiento?
1. Determinar la ubicación. El patrocinador principal (institución bancaria financiera) selecciona la ubicación del establecimiento basándose en la lista geográfica de instituciones propuestas emitida por la Oficina de Regulación Bancaria, realiza investigaciones y demostraciones y lleva a cabo trabajos preparatorios después de comunicarse con la Oficina de Regulación Bancaria propuesta. La lista de regiones donde es necesario establecer instituciones se determina en función de la idoneidad de los servicios financieros en los condados dentro de la provincia, enfocándose en resolver las brechas de servicios y la competencia insuficiente. ?
2. Cumplir con los trámites legales. Todos los promotores (inversores) deberán firmar un acuerdo de promotor (inversor) de conformidad con la Ley de Sociedades de la República Popular China, determinar la forma organizativa, el método de contribución de capital y la estructura de capital del banco comunal propuesto, y aclarar los derechos e intereses de Obligación de los promotores (inversores). Convocar una reunión de patrocinadores (reunión de contribuyentes) para revisar y adoptar resoluciones pertinentes de acuerdo con los procedimientos legales para acordar invertir en el establecimiento de un banco comunal, establecer un grupo de trabajo preparatorio y autorizar al grupo de trabajo preparatorio a desempeñar sus responsabilidades de establecimiento. ?
3. Haz un plan de preparación. El grupo de trabajo preparatorio debe demostrar y analizar plenamente la viabilidad del banco comunal propuesto y formular un plan de trabajo preparatorio. ?
4. Nombre preaprobado. El grupo preparatorio presenta una solicitud de aprobación previa del nombre de la empresa al departamento administrativo industrial y comercial con jurisdicción sobre la aprobación del nombre. ?
5. Solicitar preparación para el examen. Una vez completado el trabajo preparatorio, el grupo de trabajo preparatorio presentó una solicitud a la Oficina de Regulación Bancaria. Las solicitudes para el establecimiento de bancos rurales y municipales dentro de la jurisdicción de la Oficina de Regulación Bancaria serán aceptadas y revisadas inicialmente por la Oficina de Regulación Bancaria, y la Oficina de Regulación Bancaria revisará y tomará una decisión sobre las solicitudes para el establecimiento de bancos rurales y municipales; dentro de la jurisdicción de la ciudad donde esté ubicado el Negociado de Regulación Bancaria serán aceptados, revisados y decididos por el Negociado de Regulación Bancaria. La sucursal de la CBRC deberá presentar opiniones de revisión preliminar y materiales de solicitud a la oficina de la CBRC dentro de los 20 días hábiles, y la oficina de la CBRC deberá tomar una decisión por escrito de aprobación o desaprobación dentro de los 4 meses a partir de la fecha de recepción de los materiales de solicitud completos. ?
(2)¿Cuáles son las principales tareas al solicitar la apertura de un negocio?
1. Verificación de capital. Después de que el patrocinador (inversor) suscriba todas las contribuciones de capital, el grupo de trabajo preparatorio contratará una agencia intermediaria para realizar la verificación del capital y emitir un informe de verificación del capital. ?
2. El grupo de trabajo preparatorio comunicará con la agencia reguladora bancaria local sobre los candidatos a directores y altos directivos. ?
3. Proyecto de estatutos y normas y reglamentos diversos. El grupo de trabajo preparatorio debe redactar los estatutos de los bancos comunales y diversos sistemas de gestión, como finanzas, crédito, auditoría, recursos humanos y seguridad, basándose en los requisitos de la agencia reguladora bancaria y la situación real.
4. Convocar la asamblea fundacional (junta de accionistas), la junta directiva y otras reuniones relevantes, revisar y aprobar el proyecto de estatutos sociales, elegir directores y nombrar altos directivos, revisar y aprobar propuestas para el establecimiento. de las agencias de gestión interna y de los principales sistemas de gestión. ?
5. Solicitar apertura de negocio. Una vez finalizado el trabajo preparatorio, el grupo de trabajo preparatorio presenta una solicitud de apertura. Las solicitudes para la apertura de bancos rurales dentro de la jurisdicción de la sucursal de la CBRC serán aceptadas, examinadas y resueltas por la sucursal de la CBRC; las solicitudes para la apertura de bancos rurales dentro de la jurisdicción de la ciudad donde esté ubicada la oficina de la CBRC serán aceptadas y examinadas; y decidido por la oficina de la CBRC. La autoridad que toma decisiones deberá tomar una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 2 meses siguientes a la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud. ?
Después de recibir el documento de aprobación de apertura, el grupo de trabajo preparatorio debe acudir a la sucursal de la Comisión Reguladora Bancaria o la Oficina de Regulación Bancaria dentro del tiempo especificado para obtener una licencia financiera, y acudir a la industria y comercial. departamento de administración con licencia financiera para registrarse y obtener una licencia de licencia comercial. Una vez que la licencia financiera, la licencia comercial, los vales, sellos, placas y otros trabajos estén listos, el negocio comenzará de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Quienes no se hayan registrado en el departamento de administración industrial y comercial y no hayan obtenido una licencia comercial no podrán realizar ningún negocio.
El grupo de trabajo preparatorio debe informar con antelación la fecha de apertura del banco comunal al departamento de regulación bancaria local. ?
(3) ¿Cuáles son los procedimientos y requisitos de formato para enviar los materiales de solicitud?
1. Establecer un grupo de trabajo preparatorio para el establecimiento de un banco comunal. El principal organismo para la presentación de solicitudes para la preparación de establecimientos es la Oficina de Regulación Bancaria (el principal organismo para la presentación de solicitudes para la apertura de bancos comunales dentro de la jurisdicción de la ciudad); donde está ubicada la Oficina de Regulación Bancaria es la Oficina de Regulación Bancaria). ?
2. Los materiales de aplicación deben estar encuadernados en hojas sueltas. El formato del papel es el formato de papel estándar A4 (excepto para documentos históricos que requieren copias originales). La portada y el costado de los materiales de solicitud deben estar marcados con las palabras “Materiales de solicitud para establecer un banco comunalⅹ” o “Materiales de solicitud para abrir un banco comunalⅹ”, y los materiales de solicitud deben estar escritos en fuente de imitación china simplificada de la Dinastía Song GB2312. Si el documento histórico original está escrito en inglés, se deberá adjuntar una traducción al chino y prevalecerá la traducción al chino. Los documentos de solicitud generalmente se imprimen por ambas caras. ?
3. Los materiales de solicitud deben presentarse por duplicado, con 1 agencia de aceptación y 1 agencia de toma de decisiones (uno para la agencia de aceptación y otro para la agencia de toma de decisiones). ?
2. ¿Descripción de asuntos relacionados?
(1) ¿Patrocinador principal?
Se establecerá un banco comunal con no menos de 65,438 0 accionistas y una institución financiera bancaria con una proporción de participación no menor al 20%. El patrocinador principal será la institución financiera bancaria con el mayor aporte de capital. . ?
(2) ¿Grupo de trabajo preparatorio y su composición?
El grupo de trabajo preparatorio está compuesto por instituciones financieras bancarias como patrocinador principal y otros patrocinadores (inversionistas), sus miembros y responsabilidades deben ser revisados y aprobados por la reunión de patrocinadores (reunión de inversionistas);
(3)¿Cómo establecerlo?
Los bancos comunales se establecen de conformidad con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Sociedades de la República Popular China", en la que los bancos comunales se establecen en forma de sociedades anónimas mediante el método de establecimiento. ?
(4)¿Gobierno corporativo?
Los bancos rurales deben implementar un gobierno corporativo simple y flexible, y establecer y establecer una estructura organizacional de persona jurídica basada en las características de una organización de tamaño pequeño, negocios simples y los principios de adaptación de medidas a las condiciones locales, operación científica. y una gobernanza eficaz. ?
Los bancos rurales deben establecer científicamente procesos comerciales y de gestión, racionalizar el establecimiento de departamentos funcionales y garantizar el funcionamiento eficiente, seguro y estable de la institución. ?
Con base en las necesidades reales de la estructura industrial local o de la gestión crediticia, y bajo las mismas condiciones, los bancos rurales pueden seleccionar adecuadamente personal con experiencia en tecnología agrícola para desempeñarse como directores y gerentes superiores, o para participar en gestión de crédito. ?
(5)¿Revisión de calificación?
La persona a cargo de una sucursal bancaria rural no necesita estar calificada. El personal relevante debe realizar el examen de calificación de la industria bancaria, aprobar el examen e informar al departamento regulatorio para su registro antes de poder ocupar el puesto. . El examen de calificación lo organiza e implementa la Oficina de Regulación Bancaria. ?
(6) ¿Un banco comunal en forma de sociedad de responsabilidad limitada unipersonal?
Las instituciones financieras bancarias calificadas pueden invertir en el establecimiento de bancos comunales en forma de sociedades unipersonales de responsabilidad limitada, y sus instituciones autorizadas deben emitir las resoluciones y documentos de autorización pertinentes. ?
3. ¿Cuáles son los puntos clave de la revisión?
La Oficina de Regulación Bancaria y la Oficina de Regulación Bancaria fortalecerán efectivamente la orientación de políticas para el establecimiento de bancos rurales y municipales, seguirán estrictamente las normas y procedimientos para el establecimiento de bancos rurales y municipales, aceptarán los materiales de solicitud para preparación y apertura de negocios, y se centra en los siguientes contenidos:
(1) ¿Materiales de solicitud para la preparación del establecimiento?
1. Los materiales de solicitud están completos y el formato cumple con los requisitos. ?
2. El objeto de construcción cumple con las condiciones especificadas y el informe de viabilidad ha sido plenamente demostrado. ?
3. Los procedimientos judiciales realizados son legales y válidos, y la resolución es completa. ?
4. El promotor (inversor) cumple las condiciones prescritas. ?
5. La comisión del equipo preparatorio es legal y válida. ?
6. La estructura de capital, el gobierno corporativo, el sistema de control interno y otros contenidos del plan de preparación cumplen con los requisitos reglamentarios y el plan de establecimiento es viable. ?
7. El plan de desarrollo empresarial es exhaustivo y detallado, los objetivos y medios del servicio son claros y los servicios financieros pueden cubrir áreas y grupos de personas adecuados. ?
(2) ¿Materiales de solicitud para abrir un negocio?
1. Los materiales de solicitud están completos y el formato cumple con los requisitos. ?
2. Los procedimientos para la deliberación y adopción de acuerdos en las reuniones correspondientes son completos y sus contenidos son legales y conformes.
?
3. El proyecto de estatutos es legal y conforme, y el contenido es completo y factible. ?
4. Los directores y altos directivos propuestos reúnen las condiciones para el cargo. ?
5. Los accionistas cumplen con las condiciones prescritas y la estructura de capital cumple con los requisitos reglamentarios. ?
6. El informe de verificación de capital cumple con las normas legales, el contenido de la auditoría acordado es completo y las calificaciones de la agencia de verificación de capital son legales.
7. La empresa tiene un gobierno corporativo razonable, una estructura organizativa clara, un sistema de control interno sólido y un despliegue razonable de personal de alta dirección.
8.Existen practicantes correspondientes (el responsable de la sucursal deberá aprobar la revisión de calificación). ?
9. Acreditación de la propiedad o derecho de uso del local comercial, y documentación completa que acredite las instalaciones de seguridad y protección contra incendios. ?
Cuatro. ¿Cuáles son los requisitos relevantes durante el período piloto?
(1) La Oficina de Regulación Bancaria será responsable de organizar y promover el trabajo piloto e implementar las unidades patrocinadoras de acuerdo con los requisitos del plan de implementación del trabajo piloto. Para facilitar que la CBRC fortalezca la orientación, la oficina de la CBRC deberá presentar el informe de viabilidad y el plan de trabajo preparatorio de la institución piloto a la CBRC para su registro antes de aceptar la solicitud de establecimiento. ?
(2) La Oficina de Regulación Bancaria y la Oficina de Regulación Bancaria fortalecerán la orientación y coordinación, mejorarán la eficiencia del trabajo, promoverán activamente el proceso de establecimiento, instarán al grupo de trabajo preparatorio a implementar el trabajo de establecimiento y se esforzarán por abrir la institución piloto lo antes posible. ?
(3) La oficina de regulación bancaria debe comprender plenamente el progreso del establecimiento de bancos rurales y municipales dentro de su jurisdicción, fortalecer la investigación, resumir cuidadosamente las experiencias y lecciones e informar rápidamente a la CBRC sobre cualquier novedad. Situaciones y problemas encontrados durante el establecimiento. ?
¿Apego? ¿Cuál es la lista de materiales de solicitud para establecer un banco comunal?
1. ¿Materiales de solicitud preparados?
(1) Solicitud de establecimiento. El contenido debe indicar el nombre, domicilio, naturaleza, forma organizativa, capital registrado, alcance del negocio, información básica del patrocinador (o inversionista) y proporción de contribución de capital, y si cumple con las condiciones para establecer un banco comunal.
(2) Informe de viabilidad. El contenido incluye el estado de desarrollo económico y financiero local, la viabilidad y necesidad de establecimiento, el análisis de perspectivas de mercado y el plan de desarrollo empresarial futuro (incluidos los objetivos de desarrollo empresarial, los objetivos de desarrollo financiero y los objetivos de gestión de riesgos de la institución propuesta tres años después de su apertura). Los objetivos de desarrollo empresarial incluyen mecanismos operativos, mercados objetivo, inversión de capital, estrategias de desarrollo, diseño de redes, escala empresarial y cartera de activos; los objetivos de desarrollo financiero incluyen planes de rentabilidad y distribución de beneficios que incluyen el fortalecimiento de los controles internos, las estrategias de control de riesgos y los objetivos de control. indicadores de control de morosidad, ratio de adecuación de capital y plan de reposición de capital, plan de retirada de provisiones para insolvencias, etc. ) y planes de tratamiento de riesgos. ?
(3) Elaborar plan de trabajo. El contenido incluye la estructura organizativa del trabajo preparatorio, el capital social, la estructura del capital social, la estructura de gobierno corporativo, el número de directores y altos directivos, la configuración del departamento y la dotación de personal, la redacción del plan del sistema de gestión principal, los pasos y el cronograma del trabajo preparatorio. , etc.
(4) Acuerdo de patrocinador (inversor). El contenido incluye principios generales, objeto social, naturaleza institucional, denominación, domicilio, ámbito empresarial, capital registrado, estructura del capital social, monto y proporción de la participación accionaria del promotor (inversionista), derechos y obligaciones del promotor (inversionista), declaración voluntaria de obligaciones accionarias relevantes ( acuerdo: si hay algún ocultamiento, se restringirán los derechos de voto del patrocinador (inversor) en el banco) y embargos. Todos los promotores (inversores) firman y sellan (los accionistas personas físicas pueden confiar la firma a un agente). ?
Los archivos adjuntos incluyen:?
1. Relación de patrocinadores (inversores) de personas jurídicas institucionales no financieras, incluyendo el nombre del patrocinador (inversor), código de persona jurídica, domicilio, fecha de constitución, cantidad de acciones a invertir y su proporción sobre el total de acciones Proporción, ratio de activos netos, situación de beneficios del año anterior, reembolso de préstamos bancarios, etc. ?
Relación de personas jurídicas promotoras (inversionistas) de instituciones financieras, incluyendo nombre del promotor (inversionista), código de persona jurídica, domicilio, fecha de constitución, aporte de capital propuesto, proporción del total de acciones, proporción de patrimonio neto, y los dos últimos Rentabilidad de cada ejercicio, etc.
2. Relación de promotores (inversionistas) de personas naturales, incluyendo el nombre, número de cédula, domicilio del promotor (inversionista), la cantidad de acciones a invertir y la proporción del total de acciones. .
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3. La resolución de la autoridad de la persona jurídica que acuerda invertir en el banco comunal y copia de su licencia comercial u otros documentos válidos. ?
4. La autenticidad y legalidad de la persona jurídica corporativa de las fuentes de capital de las acciones, las participaciones accionarias de ella misma y de sus empresas afiliadas en bancos comunales, y las inversiones y participaciones de empresas afiliadas en otras instituciones financieras nacionales. (incluidas participaciones) proporción de participación accionaria y acciones) y una declaración escrita sobre la autenticidad de la información anterior proporcionada por la persona jurídica corporativa. ?
5. Información básica del patrocinador (inversionista) e informes contables auditados de los últimos dos años. ?
6. Las instituciones financieras nacionales y extranjeras, como promotores (inversionistas), deberán proporcionar opiniones escritas emitidas por las autoridades reguladoras en el lugar de su registro. ?
(5) La reunión de patrocinadores (reunión de inversores) acuerda invertir en el establecimiento de un banco comunal y establecer un grupo de trabajo preparatorio y autorizarlo a desempeñar sus funciones. ?
(6) Listado y currículum de los integrantes del equipo preparatorio. ?
(7) Aviso de aprobación previa de razón social emitido por el departamento de administración industrial y comercial. ?
(8) Persona de contacto del solicitante, número de teléfono, número de fax y dirección de correo electrónico (código postal). ?
(9) Otros documentos prescritos por la Comisión Reguladora Bancaria de China de acuerdo con el principio de prudencia. ?
2. ¿Materiales de solicitud de emprendimiento?
(1) Solicitud de apertura de negocio. El contenido incluye nombre, dirección, capital registrado, estructura de capital social, alcance comercial, formulación de estatutos, altos directivos propuestos, políticas y planes comerciales, principales sistemas de gestión, si las precauciones de seguridad en el sitio comercial cumplen con las condiciones comerciales y otra información. eso hay que explicarlo. ?
(2) Formulario de solicitud de calificaciones de consejeros y altos directivos propuestos (explicar la situación uno a uno según la clasificación de los consejeros y altos directivos). ?
(3) Informe de trabajo preparatorio. El contenido incluye el proceso de preparación, la implementación del trabajo de preparación y si cumple con los requisitos de apertura.
(4) Proyecto de Estatutos Sociales. ?
(5) Certificado de verificación de capital emitido por la agencia legal de verificación de capital;
1. El informe de verificación de capital deberá explicar en detalle las calificaciones de los accionistas. ?
2. Anexo: incluye resumen del capital social pagado, lista de calificación de accionistas personas jurídicas de instituciones no financieras (donde se indica la dirección de cada accionista persona jurídica, código de persona jurídica, monto y proporción de la participación accionaria). de acciones totales, proporción de activos netos, estado de ganancias del año anterior, reembolso de préstamos bancarios, etc.), lista de calificaciones de las personas jurídicas accionistas de instituciones financieras (enumerando la dirección de cada accionista persona jurídica corporativa, código de persona jurídica corporativa, monto accionario y proporción sobre el total de acciones, índice de activo neto y rentabilidad de los dos últimos días de cada ejercicio), personas naturales. Balances, declaraciones de ingresos y certificados de crédito auditados (incluidas fuentes de fondos, situación financiera, capacidad de reposición de capital y situación crediticia) de accionistas personas jurídicas con un capital registrado de 5 RMB o más en los últimos dos años; certificados de calificación de verificación de capital legal; agencias y contadores públicos autorizados (personas naturales) Se conservarán la lista de accionistas, copias de los certificados de tenencia de acciones y los balances y estados de pérdidas y ganancias auditados de los accionistas personas jurídicas con un capital social inferior al 5% en los últimos dos años. por la autoridad aceptante y no serán presentados a la autoridad que toma decisiones, y deberán reflejarse en los dictámenes de revisión preliminar de la autoridad aceptante). ?
(6) Materiales relevantes para la calificación de los directores y altos directivos propuestos:
1. Formulario de solicitud de calificación laboral (sellado por el grupo de trabajo preparatorio). ?
2. Realizar una evaluación integral del carácter del candidato, su capacidad empresarial, su capacidad de gestión, su desempeño laboral, etc. (Si el candidato es jubilado de una institución financiera bancaria, el grupo de trabajo preparatorio emitirá una evaluación integral, incluyendo el desempeño y cumplimiento del candidato durante su gestión). ?
3. Informe de auditoría saliente o informe de auditoría de responsabilidad económica (el informe de auditoría saliente debe revelar de manera objetiva y justa la operación y gestión, el estado de riesgo y las tendencias cambiantes de la organización donde ha trabajado la unidad auditada, y el desempeño de la persona propuesta) El informe de auditoría debe incluir conclusiones claras de la auditoría, que deben estar firmadas tanto por el auditor como por la unidad auditada). ?
4. Copias de cédula de identidad, título profesional y certificado académico reconocido a nivel nacional. ?
5. Carta de compromiso personal (promesa si existen grandes deudas, violaciones de leyes y disciplinas y desempeño honesto y justo de los deberes).
A excepción del presidente y el vicepresidente, los demás directores propuestos no proporcionarán informes de evaluación integral ni de auditoría saliente (auditoría de responsabilidad económica). ?
6. Registros de conversaciones sobre calificaciones de candidatos. ?
(7) El establecimiento de órganos de supervisión (cargos) y hojas de vida del personal. ?
(8) Derecho a revisar y adoptar resoluciones sobre las siguientes materias:
1. ?
2. ?
3. Reglamento interno de los organismos pertinentes. ?
4. Elegir directores. ?
5. Elegir al presidente. ?
6. Nombrar al presidente, vicepresidente y demás personal de alta dirección. ?
7. Configuración del departamento, responsabilidades y principales sistemas de gestión. ?
Las resoluciones deben estar marcadas con un número de resolución. La resolución revisada y aprobada por la asamblea fundacional (junta de accionistas) deberá indicar la proporción de los derechos de voto que poseen las personas que realmente participan en la votación con respecto a todos los derechos de voto, el número y la proporción de los derechos de voto a favor, oposición y abstención, y deberá ser determinado por los escrutadores, contadores de votos y firmas de todo el personal electoral. La resolución de elección de directores y supervisores deberá indicar el número y proporción de votos a favor, en contra y abstención. Las resoluciones del consejo de administración deberán ser firmadas por todos los directores, y las resoluciones del consejo de supervisores deberán ser firmadas por todos los supervisores. ?
(9) Gobierno corporativo y principales sistemas de gestión, incluidas las reglas de procedimiento, finanzas, crédito, auditoría, recursos humanos, seguridad y otros sistemas de organizaciones relevantes. ?
(10) Relación de departamentos funcionales, responsabilidades y principales responsables. ?
(11) Información básica de los empleados (incluyendo edad, tiempo trabajando en finanzas, calificaciones académicas, especialidades y títulos profesionales, etc.).
(12)Organigrama. ?
(13) Planificación del desarrollo. Plan de desarrollo empresarial, plan de desarrollo financiero y plan de gestión de riesgos para los próximos tres años. La planificación del desarrollo empresarial incluye mercados objetivo, estrategias de desarrollo, diseño de puntos de venta, negocios de apoyo agrícola, escala de depósitos y préstamos, participación de mercado, innovación financiera, cartera de activos, etc. La planificación del desarrollo financiero incluye rentabilidad, estructura de ingresos, beneficio total, plan de dividendos y plan de distribución de beneficios. El plan de gestión de riesgos incluye la predicción y evaluación de diversos riesgos, estrategias de control de riesgos, objetivos de control de riesgos, medidas y pasos para mejorar el gobierno corporativo y la calidad del personal. ?
(14) Acreditación de la propiedad o derecho de uso del local comercial. ?
(15) Certificado de seguridad y protección de instalaciones contra incendios de locales comerciales expedido por el cuerpo de seguridad pública y bomberos.
(16) Copia de la carta de aprobación para la preparación del establecimiento o de la carta de aprobación para la extensión de la preparación del establecimiento. ?
(17) Persona de contacto del solicitante, número de teléfono, número de fax y dirección de correo electrónico (código postal). ?
(18) Otros documentos prescritos por la Comisión Reguladora Bancaria de China de conformidad con el principio de prudencia. ?