¿Cuáles son los pros, los contras y las sugerencias de confianza?

(1) Las especiales ventajas de la confianza en la gestión del patrimonio familiar y la herencia.

1. La confianza puede aislar completamente los riesgos en el patrimonio familiar.

En el sistema jurídico angloamericano, una vez establecido un fideicomiso, el fideicomitente transferirá los bienes del fideicomiso a nombre del fideicomisario, pero el fideicomisario sólo disfruta de la propiedad de los bienes del fideicomiso en el sentido del derecho consuetudinario. , y el beneficiario disfruta de la propiedad del capital. Aunque la ley de fideicomisos de mi país no estipula claramente la transferencia de propiedad, reconoce la independencia de la propiedad confiada.

El artículo 15 de la “Ley de Fideicomisos” estipula que los bienes fiduciarios se diferencian de otros bienes sobre los cuales el fideicomitente no ha constituido un fideicomiso. El artículo 16 estipula que los bienes del fideicomiso son diferentes de los bienes del fiduciario (en lo sucesivo, los bienes inherentes) y no se incluirán ni pasarán a formar parte de los bienes inherentes del fiduciario. Por diseño, la propiedad del fideicomiso también puede ser independiente del beneficiario, y la propiedad y los ingresos del fideicomiso no se perderán debido a las acciones, responsabilidades o accidentes del beneficiario. La propiedad fiduciaria es independiente, lo que puede evitar el riesgo de pérdidas de propiedad, como que la propiedad sea reclamada por otros, reclamos de acreedores y embargo por parte de los suegros.

2. Los fideicomisos pueden satisfacer las diversas necesidades de gestión del patrimonio familiar y de herencia.

En primer lugar, la estructura fiduciaria puede realizar la gestión y herencia de diversos bienes familiares. Los activos familiares comunes incluyen efectivo, seguros, bienes raíces, capital y otros activos físicos, todos los cuales pueden transferirse al nombre del fideicomiso para su administración y herencia. En segundo lugar, la planificación fiscal se puede lograr mediante una estructura fiduciaria. Incorporar el patrimonio familiar a una estructura fiduciaria para su gestión puede evitar el impuesto a la herencia que se introducirá en mi país en el futuro. En tercer lugar, los fideicomisos pueden realizar la distribución personalizada y la herencia del patrimonio familiar. Un contrato de fideicomiso puede establecerse de acuerdo con los deseos del fideicomitente, y el momento, método, tipo y monto de distribución de los beneficiarios y los intereses del fideicomiso pueden determinarse de manera flexible de acuerdo con las necesidades del objeto del fideicomiso y los intereses de mediano y largo plazo. se puede distribuir a través del fideicomisario.

3. La confianza puede satisfacer las necesidades de gobernanza de las empresas familiares y de desarrollo sostenible.

Transferir el capital y todas las demás propiedades de una empresa familiar a nombre de un fideicomiso puede mantener la identidad y la integridad de la empresa familiar y evitar la reducción del patrimonio familiar y la disminución de la competitividad corporativa causada por la separación de niños.

En primer lugar, establecer la estructura de gobierno de la familia y de las empresas familiares a través de la familia. En segundo lugar, estandarizar el ingreso de los miembros de la familia a las empresas y la gestión familiar, y formular sistemas específicos de selección y capacitación de talentos familiares. En tercer lugar, los incentivos institucionales para que miembros no familiares entren en la gestión de empresas familiares favorecen la acumulación de talentos y el logro del desarrollo sostenible de las empresas familiares.

4. La confianza tiene confidencialidad, continuidad y estabilidad.

Una de las ventajas destacadas de los fideicomisos offshore es la alta confidencialidad de la información del cliente. En los últimos años, con la promulgación de la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras de EE. UU. y la Norma de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico para el Intercambio Automático de Información Relacionada con Impuestos de Cuentas Financieras, la confidencialidad de la información de las cuentas de depósito fiduciarias para residentes y no residentes fiscales de EE. UU. Los residentes fiscales de varios países se han visto debilitados.

La continuidad y estabilidad de un fideicomiso significa que un fideicomiso establecido no se verá afectado por la existencia del fideicomitente o fiduciario. Incluso si el fiduciario quiebra durante la existencia del fideicomiso, la propiedad del fideicomiso no se liquidará como patrimonio de la quiebra del fiduciario debido a su independencia y puede confiarse a un nuevo fideicomisario para su administración continua.

En el caso de un fideicomiso establecido por testamento, incluso si el fiduciario designado se niega a aceptar el fideicomiso o no puede actuar como fiduciario, ello no afectará la validez del fideicomiso establecido por testamento. En este momento, siempre que no exista disposición contraria en el testamento, se deberá seleccionar a otra persona como fiduciario de acuerdo con los métodos estipulados en la Ley de Fideicomisos.

(B) Limitaciones de los fideicomisos en la administración y herencia de bienes familiares.

1. El fiduciario tiene altos requisitos de integridad y capacidad de gestión.

Nuestro país carece de una tradición cultural confiable y no tiene el entorno adecuado para producir y cultivar la cultura, la religión y los sistemas legales fiduciarios británicos y estadounidenses. Aunque mi país ha introducido un sistema de fideicomisos comerciales, las compañías fiduciarias siempre se han basado en la licencia financiera otorgada por la Comisión Reguladora Bancaria de China para dedicarse al negocio del "segundo banco" de emitir "deuda subordinada" con características chinas.

Las compañías fiduciarias rara vez se involucran en negocios como fideicomisos de fondos familiares, negocios de administración de fideicomisos de acciones, negocios de administración de fideicomisos de bienes raíces, negocios de administración de arte y colecciones y negocios de administración de asuntos familiares que tienen riesgos bajos y estabilidad a largo plazo. retornos a plazo. Falta experiencia en gestión.

No es fácil para las instituciones y personas distintas de las empresas fiduciarias ganarse la confianza y el reconocimiento de los clientes en un corto período de tiempo.

2. Generar confianza requiere un mayor entorno de apoyo legal.

La estabilidad de las relaciones legales fiduciarias depende de si el entorno legal fiduciario es maduro y si el sistema fiduciario es perfecto. Los fideicomisos tienen requisitos más altos para el entorno legislativo del lugar donde se establecen. El entorno legal de fideicomisos en el Reino Unido y los Estados Unidos es muy completo, y el entorno legislativo de fideicomisos en lugares extraterritoriales como las Islas Vírgenes Británicas, las Islas Caimán y las Bermudas es relajado y completo. Estos países y regiones se han convertido en la primera opción para que los empresarios y las personas de alto patrimonio establezcan fideicomisos.

El establecimiento de fideicomisos en nuestro país, además de los fideicomisos de capital, también enfrenta problemas como fideicomisos de acciones y fideicomisos de bienes raíces que no pueden establecerse de manera efectiva debido a problemas de registro de fideicomisos, y el sistema de impuestos a los fideicomisos no está claro. . Además, en comparación con los países desarrollados en materia de fideicomisos, nuestro país todavía carece de una ley de fideicomisos o regulaciones de fideicomisos para regular el comportamiento de los fideicomisarios, y carece de una gran cantidad de ejemplos de establecimiento de fideicomisos familiares y un rico apoyo de casos.

2. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los fideicomisos de seguros?

1. Ventajas de los fideicomisos de seguros 1. Umbral bajo para los fideicomisos de seguros: en la actualidad, el umbral para los fideicomisos familiares nacionales es relativamente alto y se pueden utilizar millones de fondos para los fideicomisos. Sin embargo, los seguros tienen un apalancamiento. efecto, y el monto asegurado puede alcanzar el umbral de confianza. El umbral de confianza se ha reducido hasta cierto punto. 2. Romper las restricciones de los beneficiarios: La designación de los beneficiarios del fideicomiso es flexible y no se limita a los miembros de la familia inmediata, sino que incluye incluso a la tercera generación no nacida. 3. Arreglos de pago flexibles: el fideicomiso puede establecer planes de pago de manera flexible de acuerdo con las necesidades de la familia, determinando así el monto y el tiempo del pago y asignando los fondos de manera efectiva. 4. Aislamiento de la deuda: el fideicomiso de seguros hace que el dinero del seguro sea independiente de la propiedad y no participa en el pago de la deuda del beneficiario ni en la división de la propiedad. 5. Se podrán designar beneficiarios secundarios: Se podrán designar beneficiarios secundarios. Si el beneficiario principal no cumple con las condiciones de pago, los beneficiarios secundarios distribuirán equitativamente la propiedad restante del fideicomiso para evitar la salida de propiedad. 2. Desventajas de los fideicomisos de seguros 1. La propiedad no es independiente: antes de que se liquiden las reclamaciones de seguros, la propiedad de la póliza se verá afectada por las deudas del asegurado, las divisiones matrimoniales, etc., y la función de preservación de la riqueza es débil. 2. El apalancamiento tiene limitaciones: el apalancamiento de las políticas internas es relativamente débil y aún requiere más apoyo financiero propio, lo que no es adecuado para las familias comunes. Al mismo tiempo, las tasas de interés de los préstamos de política son altas, y el uso de préstamos de política para aumentar el apalancamiento causará una presión de interés considerable. Fideicomiso de seguros El fideicomiso de seguros es una herramienta de servicio de gestión del patrimonio familiar. A los efectos de la protección, herencia y gestión del patrimonio, el cliente transfiere los derechos pertinentes del contrato de seguro de vida [como beneficios de seguro de muerte, beneficios de seguro de supervivencia, dividendos (si los hubiera)] y los beneficios correspondientes [como beneficios de seguro de muerte, beneficios de supervivencia, Los beneficios del seguro, los dividendos de la póliza (si los hubiera) y los fondos (si los hubiera) se consideran propiedad del fideicomiso. La sociedad fiduciaria administra, utiliza y dispone de los bienes fideicomitidos de conformidad con el contrato de fideicomiso firmado con el fideicomitente para realizar la continuación y cumplimiento de la voluntad del fideicomitente. El fideicomiso de seguros es un servicio fiduciario multidisciplinar que combina seguros y servicios de gestión de fideicomisos, y no es un producto financiero.

En tercer lugar, ¿es arriesgada la confianza? ¿Los ingresos son altos? ¿Cuáles son los pros y los contras? Por último, tenga cuidado...

La confianza es un producto financiero relativamente anormal en mi país y es otra forma de banca en la sombra. Debido a que, en general, los altos rendimientos deben conllevar altos riesgos, factores como las leyes de fideicomisos y las licencias han conducido a este producto financiero "especial". Los proyectos fiduciarios pertenecen a la categoría de financiación y utilizan bienes raíces, minerales y capital como garantía para proporcionar financiación a los clientes. Los buenos proyectos pueden estar garantizados conjuntamente por grandes empresas estatales o pueden ser insuficientes en sus propios fondos. La tasa de interés de la gestión financiera fiduciaria con un alto margen de seguridad no será demasiado alta. Pero es superior al de los productos financieros bancarios en el mismo período. El rendimiento general está entre 7-10, dependiendo del monto y plazo de la inversión. Riesgos: Recientemente, algunos fideicomisos de financiación de proyectos inmobiliarios han experimentado dificultades para pagar después del vencimiento y los fideicomisos entrarán en un período de pago concentrado. ¡Cuando baje la marea, descubrirás quién nada desnudo! El análisis y las sugerencias específicas son los siguientes: 1. La seguridad se logra mediante la financiación de los clientes, el control de riesgos de las inversiones fiduciarias, los objetivos de inversión, las tasas hipotecarias, si existen garantías y si se garantizan fondos de baja calidad. Estos elementos son los términos básicos para garantizar la seguridad del fideicomitente, y cualquier fideicomiso debe comprender estos elementos. 2. La tasa de rendimiento es directamente proporcional a la seguridad; La seguridad de los proyectos fiduciarios con rendimientos excesivos es cuestionable.

Si la devolución a los clientes es de 12 a 15, piense: ¿Qué campo tiene una tasa de devolución tan buena? 3. Los productos fiduciarios líquidos generalmente tienen vencimientos más largos. Se recomienda dar prioridad a productos con vencimientos no superiores a un año, ya que tienen menos probabilidades de incumplimiento y exposición al riesgo. 4. Los canales y canales también son factores importantes para determinar la confianza y seguridad de las compras. Hay muchos canales para administrar el dinero. Actualmente, los canales comunes incluyen bancos, firmas de valores, compañías fiduciarias e instituciones financieras de terceros. Los productos de bajo riesgo y bajo rendimiento se pueden comprar directamente en los bancos, y no hay mucha diferencia; las compañías de valores acaban de empezar a fabricar productos fiduciarios y, en términos generales, la supervisión y el control de riesgos no son malos; no se recomienda participar en instituciones financieras de terceros. En la actualidad, la supervisión interna o la prevención de riesgos no son perfectas. 5. Las sugerencias sobre la gestión financiera familiar deben ser que la preservación del valor sea el factor principal. Si no se puede guardar, ¿cómo puedo agregarlo? Hay plazos largos, medianos y cortos, así que no te dejes engañar por los altos rendimientos. El beneficio y el riesgo son hermanos y hermanas gemelos. Lo anterior es como referencia, espero que le sea útil. Si tienes alguna otra duda puedes preguntar o enviar un mensaje privado y esperamos que sea adoptada.

4. ¿Qué tal los proyectos fiduciarios desarrollados por Zendai Group?

Zhengdai Group es una empresa que cotiza en bolsa desde Shanghai hasta Hong Kong. Algunas de las propiedades desarrolladas en Shanghai tienen buena reputación, como Zendai Thumb Plaza y Zendai Homes, con activos que superan las decenas de miles de millones. Sin embargo, todavía hay algunas cuestiones que necesitan aclaración con respecto a los pros y los contras de los proyectos fiduciarios. Como Grupo Zendai en Shanghai, debemos descubrir quién es el sujeto. Algunos proyectos simplemente toman prestados algunos fideicomisos de alta calidad que también se pueden forjar. Créame, si Zendai invierte en bienes raíces locales en Shanghai, se considerará un proyecto de relativamente alta calidad. Si está invirtiendo en arte o no, se recomienda que no compre este producto. La calidad de un proyecto fiduciario también está relacionada con la propia institución fiduciaria. Intente elegir fideicomisos con gran solidez y sistemas de gestión completos, como Ping An Trust, Shanghai International Trust, CITIC Trust, etc.