Sobre el tema de la hipoteca vencida
Las consecuencias de una hipoteca vencida
En primer lugar, se daña el crédito personal, lo que afecta la tramitación de diversos préstamos en el futuro.
Una vez que el préstamo hipotecario esté vencido, el registro negativo se agregará al informe de crédito personal y otras instituciones crediticias podrán ver su registro de pagos vencidos.
El prestatario no podrá obtener préstamos de otras instituciones financieras en el futuro y también habrá malos antecedentes en el sistema de crédito personal. Una vez que hay un registro de manchas de crédito, incluso si el monto del préstamo se repone posteriormente, las manchas de crédito permanecerán por hasta cinco años.
En segundo lugar, habrá intereses de penalización y recargos por mora correspondientes.
No importa cuál sea el motivo, siempre que su hipoteca esté vencida, recibirá inmediatamente una llamada del banco prestamista para recordarle al prestatario que pague, y habrá intereses de penalización. Los diferentes bancos de préstamos tienen diferentes tasas de interés de penalización, que básicamente se suman entre un 30% y un 50% a la tasa de interés del préstamo original.
Por lo general, los bancos le darán siete días para pagar el saldo pendiente y no habrá cargos por pago atrasado si paga dentro de los siete días. Pero si excede los 7 días, el banco cobrará intereses de penalización y cargos por pagos atrasados juntos.
En tercer lugar, el banco podría demandarte y quedarte sin hogar.
Generalmente, los bancos establecerán una cláusula de incumplimiento en el contrato hipotecario, exigiendo que el prestatario reembolse la totalidad del principal y los intereses del préstamo de una sola vez si se vence tres veces seguidas o seis veces en total.
Por lo tanto, si no paga su hipoteca durante más de 3 meses, las consecuencias serán graves. El banco presentará una demanda ante los tribunales basándose en el contrato de préstamo y el contrato de garantía.
El tribunal tomará medidas como la preservación de la propiedad, congelará todos los depósitos en cuentas bancarias de prestamistas y garantes y confiscará las propiedades pignoradas.
Después de la sentencia del tribunal, se aplicará de acuerdo con la ley (como deducir depósitos, subastar garantías, etc.) para pagar las pérdidas crediticias del banco. Incluye específicamente: principal del préstamo, intereses del préstamo, intereses vencidos, intereses de penalización, todos los costos de litigio resultantes y costos relacionados que surjan de la liquidación de la garantía (prenda).
En cuarto lugar, no se permite volar ni tomar trenes de alta velocidad, y viajar al extranjero está restringido.
Una vez que tu situación de mora es grave y eres demandado ante el tribunal, si se dicta sentencia y te niegas a implementarla, debes estar preparado para aceptar un castigo legal.
Si tienes la mala suerte de estar incluido en la lista negra del Tribunal Popular de personas deshonestas sujetas a ejecución (comúnmente conocida como Lista Negra Lao Lai), ni siquiera podrás volar ni tomar trenes de alta velocidad. en el futuro, ¡y mucho menos ir al extranjero!
Métodos para solucionar préstamos hipotecarios vencidos
1. Ampliar el plazo del préstamo.
Si no puede pagar la hipoteca a tiempo de acuerdo con el plan de pago original, puede solicitar al banco una extensión del plazo del préstamo (la extensión del préstamo a corto plazo no debe exceder el plazo del préstamo original, la extensión del préstamo a corto plazo no debe exceder el plazo del préstamo original, la extensión del préstamo no excederá la mitad del plazo original del préstamo y la extensión del préstamo a largo plazo no excederá más de tres años).
Una vez que el banco lo apruebe, podrás firmar un acuerdo de pago aplazado. Normalmente sólo existe una oportunidad para solicitar un aplazamiento de pago y la prórroga máxima no puede exceder los 30 años.
2. Solicite una extensión de pago
Si un comprador de vivienda no puede pagar la hipoteca a tiempo debido a un accidente, puede solicitar una extensión de préstamo al banco prestamista 30. días de antelación. Una vez que el banco verifique que es correcto, ampliará adecuadamente el plazo de la hipoteca y reducirá el pago mensual.
Existen muchos préstamos bancarios que puedes solicitar ahora. Cuando el prestatario no puede pagar el préstamo, puede explicar temporalmente la situación al banco y solicitar un aplazamiento del pago.
Abogado Linyi
El período de extensión lo puede decidir el prestatario, pero hay un límite de período máximo y, por lo general, la extensión solo se puede solicitar una o dos veces.
3. Se suspende el préstamo de dinero a familiares y amigos.
Si realmente no puedes pagar tu hipoteca, puedes buscar ayuda de familiares y amigos para solucionar temporalmente el problema e intentar no incumplir tu hipoteca. Si hay un incumplimiento a largo plazo, la casa probablemente será subastada.
4. Vender una casa
La última forma de vender una casa es encontrar una empresa intermediaria que adelante el préstamo restante (por supuesto, el intermediario cobrará una tarifa determinada), y luego confía al intermediario la venta de la casa y gana una determinada diferencia de precio.
Abogado Linyi
La consecuencia de la demora en el pago es que su historial crediticio se verá empañado, su reputación personal se verá afectada e incluso es posible que el banco lo lleve a los tribunales. Por lo tanto, asegúrese de compensar la factura vencida tan pronto como lo sepa y luego establezca un recordatorio programado para evitar olvidarse nuevamente y causar un desastre.