¿Cuáles son las situaciones aplicables al forfaiting de créditos a la exportación y al factoring internacional, y cuáles son las características de cada uno?

Los préstamos bancarios se refieren a un comportamiento económico en el que los bancos prestan fondos a personas que los necesitan a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y los devuelven dentro de un período de tiempo acordado.

Clasificación de préstamos bancarios

Existen muchos tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:

Según los diferentes plazos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo;

Según los diferentes métodos de amortización, se puede dividir en préstamos corrientes, préstamos a plazo y Sobregiro;

Según la finalidad u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo y préstamos de corredores de valores.

Según las diferentes condiciones de garantía de préstamo, se puede dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos, préstamos de crédito, etc.

Según el tamaño del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y préstamos minoristas;

Según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en préstamos de tasa fija y préstamos de tasa flotante. préstamos a tasa, etc.

Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente límites de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. , y los préstamos industriales y comerciales en el Reino Unido adoptan principalmente la forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.

Habilidades para que las pequeñas y medianas empresas obtengan préstamos bancarios;

Establecer buenas relaciones banco-empresa.

Presta atención a la credibilidad.

Para proyectos de inversión se debe redactar un informe de estudio de viabilidad que resalte las características del proyecto.

Elija la oportunidad de préstamo adecuada.

Obtenga apoyo de agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas.

Métodos de préstamo bancario:

(1) Préstamo empresarial

El préstamo empresarial se refiere a una solicitud de una persona que tiene ciertas capacidades de producción y operación o que ya está comprometida en actividades de producción y operación. Préstamos especiales emitidos para satisfacer las necesidades de capital para iniciar o reiniciar un negocio, aprobados por el banco y provistos de garantía efectiva. Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes en función de sus propios recursos y capacidad de pago.

Los prestatarios elegibles pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes en función de sus propios recursos y capacidad de pago.

Si la empresa alcanza una determinada escala, se puede conceder un importe mayor de préstamo.

El plazo de un préstamo comercial generalmente es de 1 año, con un plazo máximo no superior a 3 años.

Para ayudar a los trabajadores despedidos a iniciar sus propios negocios, la tasa de interés de los préstamos empresariales se reducirá de acuerdo con la misma tasa de interés estipulada por el Banco Popular de China, y podrán disfrutar de un cierto porcentaje de descuentos gubernamentales.

(2) Préstamo hipotecario

Para aquellos que necesitan iniciar un negocio, pueden utilizar de manera flexible préstamos de consumo personal para iniciar un negocio. El monto del préstamo hipotecario generalmente no excede el 70% del valor tasado de la garantía y el monto máximo del préstamo es de 300.000 yuanes. Si necesita comprar una vivienda comercial a lo largo de la calle para iniciar un negocio, puede solicitar un préstamo para vivienda comercial al banco utilizando la casa que planea comprar como garantía. El monto del préstamo generalmente no excede el 60% del valor tasado de la vivienda comercial propuesta, y el período máximo del préstamo no excede los 65,438,000 años.

Adecuados para emprendedores incluyen: hipoteca inmobiliaria, hipoteca mobiliaria, hipoteca de activo intangible, etc.

Préstamo hipotecario inmobiliario. Los empresarios pueden obtener préstamos de los bancos utilizando terrenos, casas y otros bienes inmuebles como garantía.

Hipoteca Mobiliaria. Los empresarios pueden utilizar valores reconocidos por bancos, como acciones, bonos gubernamentales y bonos corporativos, así como activos muebles como oro, plata y joyas como garantía para obtener préstamos de los bancos.

(3) Préstamos prendarios

Además de los certificados de depósito, los préstamos personales pueden obtener fácilmente certificados como letras del tesoro y pólizas de compañías de seguros. Un préstamo pignorado puede prestar el 80% del monto del certificado de depósito; un préstamo pignorado de bonos del tesoro puede prestar el 90% del monto nominal del bono del tesoro; el monto del préstamo pignorado de una compañía de seguros no deberá exceder el 80% del valor en efectivo del mismo; política en aquel momento.

Desde la perspectiva del alcance de la prenda, el alcance es relativamente amplio, como se pueden pignorar certificados de depósito, letras del tesoro, conocimientos de embarque, derechos de marca, derechos de propiedad industrial, etc. Los empresarios pueden solicitar préstamos bancarios siempre que puedan encontrar sus propias cosas y utilizar estos derechos como garantía.

(4) Préstamo garantizado

Si no tiene un certificado de depósito, deuda nacional o póliza de seguro, pero su cónyuge o sus padres tienen un mejor trabajo y un ingreso estable, este También es una excelente opción Recursos crediticios. Actualmente, los bancos tienen debilidad por los grupos de altos ingresos. Abogados, médicos, funcionarios, empleados de instituciones públicas y personas del sector financiero figuran como objetivos preferenciales para los préstamos crediticios. Los empleados de estas industrias sólo necesitan encontrar uno o dos colegas para garantizar, y pueden obtener un préstamo garantizado de aproximadamente 654,38 millones de yuanes de instituciones financieras como ICBC y China Construction Bank. Una vez que todos los materiales estén preparados, podrán obtener la aprobación. el mismo día y obtener rápidamente fondos emprendedores.

(5) Pequeños préstamos para trabajadores despedidos

Según la normativa, “Los despedidos y desempleados menores de 60 años, con buena salud, honestos y dignos de confianza, con ciertas habilidades laborales, se dedica al trabajo por cuenta propia y al trabajo por cuenta propia. O si se dedica a una sociedad o empleo organizado, puede solicitar un pequeño préstamo garantizado de un banco comercial o su sucursal con el certificado preferencial de reempleo emitido por la mano de obra. y el departamento de seguridad social los empresarios pueden contratar trabajadores despedidos y, después de la negociación, pueden solicitar el certificado preferencial de reempleo. Nuestro préstamo estándar es de hasta 20.000 yuanes y la tasa de interés es la más baja entre los bancos locales. Las empresas que absorben a 10 empleados despedidos pueden disfrutar de préstamos a bajo interés de hasta 200.000 yuanes.

(6 )Financiación del comercio internacional

La financiación del comercio internacional se refiere a corto plazo. Financiamiento a plazo o facilidades de crédito relacionadas con la liquidación comercial de importación y exportación proporcionadas por el gobierno y los bancos a empresas importadoras y exportadoras. Estos negocios incluyen la emisión de cartas de crédito, letras de importación y garantía, letras de cambio de exportación, préstamos de embalaje. descuento en letras de cambio, financiamiento de factoring internacional, forfaiting, crédito al comprador de exportación, etc.

1) Financiamiento a corto plazo para el comercio internacional

*Los exportadores pueden obtener fondos a corto plazo de. bienes importados y bancos, que incluyen: ① Pagos anticipados de los importadores a los exportadores. ② Los bancos otorgan préstamos a los exportadores, como préstamos sin garantía, préstamos bancarios con recibos fiduciarios, préstamos hipotecarios para productos básicos de exportación, préstamos para embalaje e hipotecas para bienes en tránsito, y ahorros extranjeros. préstamos, etc.

*Los importadores pueden obtener fondos a corto plazo de exportadores y bancos, incluidos: ①Préstamos otorgados por exportadores a importadores, como créditos de apertura de cuentas, créditos de facturas, etc. financiación bancaria directa, descuento de letras de aceptación, carta de crédito de aceptación bancaria y financiación de cartas de crédito

2) Financiación a largo plazo (crédito a la exportación) en el comercio internacional El crédito a la exportación es el gobierno o los bancos proporcionan fondos de crédito. a los exportadores nacionales, los comerciantes de futuros extranjeros o los bancos importadores con el fin de alentar a las empresas nacionales a exportar bienes. Este es un método de financiación comercial importante para que las pequeñas y medianas empresas alivien la presión financiera. un método de crédito a la exportación en el que los bancos otorgan crédito a los exportadores nacionales y los exportadores brindan crédito de pago diferido a los importadores.

El crédito del comprador se refiere al giro o factura del banco local del exportador. Una forma de crédito a la exportación en la que las compañías de crédito otorgan. préstamos a los bancos locales de los importadores o a los importadores para ampliar el alcance de las exportaciones de productos básicos

3) Financiamiento del comercio de compensación

El financiamiento del comercio de compensación se refiere al extranjero que proporciona maquinaria, equipos, servicios técnicos y. capacitación a las empresas nacionales en forma de préstamos, y las empresas nacionales reembolsan las actividades económicas con los productos del proyecto u otros métodos acordados después de que el proyecto se haya puesto en producción. Este método es una forma eficaz de resolver el problema de la tecnología de equipos atrasada y la escasez de fondos de las pequeñas y medianas. Empresas de gran tamaño. Una de las formas de financiación consiste en que los empresarios extranjeros importen primero equipos y tecnología empresariales y luego paguen el precio de importación en cuotas con los ingresos obtenidos de ellos o con los productos producidos. El procedimiento es:

Estudio de viabilidad de financiación del proyecto. Incluye principalmente examinar el entorno de construcción de apoyo y las condiciones del proyecto en China y la empresa, como fondos de apoyo, tecnología, talentos, terrenos, materiales externos e infraestructura. , políticas nacionales pertinentes, etc.; certificar los efectos económicos y sociales del proyecto; debido a que los productos están orientados al mercado internacional, es necesario certificar su competitividad internacional y sus perspectivas de mercado exterior.

Determinar el proyecto y presentarlo para su aprobación. Después de aprobar el estudio de viabilidad del proyecto, los materiales pertinentes se presentarán a las autoridades competentes especificadas para su revisión y aprobación.

Negociar con empresarios extranjeros.

Los principales contenidos de la negociación incluyen el equipo o el rendimiento técnico, el precio, la cantidad, la instalación, el mantenimiento y la capacitación del personal; la definición de la propiedad de los derechos de propiedad de la tecnología transferida; la cantidad, las especificaciones y los estándares de calidad de los productos reembolsados;

Firma el contrato. Después de que ambas partes lleguen a un acuerdo, los resultados de la negociación relevantes se escribirán en el contrato.

Ejecutar el contrato. Una vez que el contrato entre en vigor, ambas partes operarán de conformidad con el contrato y la empresa realizará los reembolsos de financiación comercial de conformidad con el contrato.

(7) Crédito integral

Crédito integral significa que el banco otorga una cierta cantidad de crédito a algunos clientes de alta calidad con buenas condiciones operativas y crédito confiable (clientes o clientes que pueden proporcionar garantías de bajo riesgo). La empresa puede reciclar un cierto período de línea de crédito dentro del período de validez y el rango de la línea de crédito.

El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una sola vez y aprobado por el banco de una sola vez. Las empresas pueden utilizar el dinero a plazos según sus propias condiciones operativas y reembolsarlo al final del año, lo que también ahorra costes de financiación. Condiciones integrales de calidad crediticia para el cliente:

La calificación crediticia es AA o superior (inclusive).

La relación activo-pasivo no es superior al buen valor de la industria del cliente.

El saldo de los pasivos contingentes no excederá los activos netos.

No ha habido pérdidas operativas en los últimos dos años y el rendimiento sobre los activos totales en la primera mitad del año no fue inferior al promedio de la industria.

Sin antecedentes crediticios negativos en los últimos dos años.

(8) Préstamo garantizado

El préstamo garantizado es un método de préstamo en el que el prestatario proporciona al banco un tercero garante que cumple las condiciones legales como garantía de pago. Cuando el prestatario no cumple con el pago, el banco tiene el derecho de exigir al garante que cumpla lo acordado o que asuma la responsabilidad solidaria del pago. Estos incluyen préstamos garantizados por personas físicas, préstamos garantizados por compañías de garantía profesionales y préstamos garantizados por custodia. Sobre la base de los métodos anteriores, se pueden crear métodos de financiación más específicos. Por ejemplo:

1) Financiamiento con descuento en facturas. Significa que el tenedor transfiere letras comerciales (principalmente letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial) al banco y obtiene fondos después de deducir los intereses de descuento. El coste de financiación a través de este método es muy bajo. Sólo necesitas acercar las facturas correspondientes al banco para realizar los trámites pertinentes.

2) Préstamo prendario de propiedad intelectual. Se refiere a solicitar financiación al banco después de evaluar los derechos de propiedad sobre los derechos de patente, los derechos de marcas comerciales y los derechos de autor de propiedad legal.

3) Préstamos a la exportación. Esto significa que, para las empresas que producen productos de exportación, los bancos pueden ofrecer préstamos empaquetados sobre la base del contrato de exportación o la visa de crédito proporcionada por el importador; las empresas con cuentas en efectivo pueden ofrecer préstamos hipotecarios en divisas; las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener RMB; prueba de liquidación de cambios; las empresas con buenas perspectivas de exportación también pueden obtener una cierta cantidad de préstamos de transformación tecnológica.

Además, para pequeños préstamos temporales, también puedes utilizar un sobregiro de tarjeta de crédito para obtener fondos. En la actualidad, la función de sobregiro de las tarjetas de crédito bancarias aumenta día a día. Generalmente, una tarjeta de crédito cuesta entre 3.000 y 5.000. Para los empresarios que compran y venden en un área pequeña, si algunos accionistas o algunas bellezas tienen algunas tarjetas más, también puede resolver el problema de no tener fondos para comprar dentro de un cierto período de tiempo (como 60 días).

Cuatro estrategias principales de ahorro de intereses para préstamos bancarios

Cuatro estrategias principales de ahorro de intereses para préstamos bancarios: Planificar razonablemente la duración del período del préstamo

Estrategia 1 : Compare precios, elija su banco con cuidado.

En la actualidad, la competencia entre los bancos es muy feroz. Para ganar más participación de mercado, cada banco ajustará su tasa de interés de préstamo de acuerdo con el rango de tasas de interés de préstamo prescrito por el estado. Por lo tanto, al solicitar un préstamo, quienes necesitan fondos deben "comparar" y elegir un banco con intereses bajos para prestar.

Por ejemplo, el mismo préstamo es de 654,38 millones de yuanes, con un plazo de préstamo de un año. Una es implementar la tasa de interés base y la otra es implementar una tasa de interés aumentada en un 20%. Si elige este último, pagará 6,543,8 millones de yuanes adicionales al año.

Estrategia 2: Planificar razonablemente el periodo de selección.

Para aquellos que necesitan fondos, el tiempo que necesitan para utilizarlos puede variar. Por lo tanto, para evitar pagar intereses en exceso, al pedir un préstamo a un banco, debe planificar el período del préstamo de manera razonable. También es un préstamo. Cuanto más tiempo se seleccione el grado del préstamo, mayor será la tasa de interés. En otras palabras, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, se pagarán las diferentes tasas de interés incluso si el préstamo se reembolsa el mismo día.

Por ejemplo, las tasas de interés actuales de los préstamos a corto plazo se dividen en dos grados: semestral y un año. Se estipula que se aplicará la tasa de interés semestral si el período del préstamo es. menos de medio año, y se aplicará el tipo de interés a un año si el plazo del préstamo es superior a medio año pero inferior a un año. Si el período de préstamo del demandante de capital es de 7 meses, aunque solo excede el período semestral de 1 mes, de acuerdo con las regulaciones actuales de cálculo de intereses de préstamos, solo se puede aplicar la tasa de interés de préstamo a un año, lo que aumenta de manera invisible el préstamo del demandante de capital carga de intereses.

Estrategia 3: Encontrar formas de optimizar el spread.

En la actualidad, los principales métodos de gestión de préstamos en el sector bancario incluyen el crédito, la garantía, la hipoteca y la prenda. En consecuencia, cuando los bancos implementen tasas de interés de préstamos, el rango flotante de tasas de interés de préstamos también será diferente. Lo mismo ocurre con los préstamos con el mismo plazo de solicitud y el mismo importe. Si elige el formulario de préstamo incorrecto, puede incurrir en más pagos de intereses del préstamo y tener que pagar más en vano.

Por lo tanto, es muy importante que quienes necesitan fondos presten atención y comprendan los diferenciales de tasas de interés según los diferentes métodos de préstamo cuando solicitan préstamos a los bancos. Por ejemplo, los bancos ofrecen actualmente descuentos en facturas y préstamos hipotecarios con los tipos de interés más bajos. Si sus propias condiciones lo permiten, definitivamente es más apropiado pedir prestado a través de estos dos formularios.

Estrategia 4: Firmar cuidadosamente el contrato de préstamo.

Hoy en día, muchas personas que necesitan fondos son muy informales a la hora de firmar contratos de préstamos bancarios. De hecho, este tipo de comportamiento desenfrenado demuestra que carecen de un buen conocimiento de la financiación y la gestión financiera y, a menudo, pagan más intereses al prestar, lo que da lugar a "tasas de interés altas" artificiales. Esto se debe a que las formas de préstamo actuales de algunos bancos harán que quienes necesiten fondos paguen prácticamente más intereses. Por ejemplo, un préstamo que retiene el saldo de un depósito y un préstamo que retiene intereses.

El llamado préstamo de saldo de depósito retenido significa que cuando una persona que necesita fondos obtiene un préstamo de un banco, el banco le exige que retenga una parte del capital del préstamo y lo deposite en un banco. cuenta, lo que impide que la persona que necesita fondos pague el principal y los intereses del préstamo a tiempo. Pero para quienes necesitan fondos, el descuento sobre el principal del préstamo equivale a pagar intereses en exceso.

El llamado préstamo con intereses deducidos significa que algunos bancos deducen todos los intereses del préstamo del principal del prestatario al emitir un préstamo para garantizar que los intereses del préstamo puedan pagarse a tiempo. Debido a que este método reducirá los fondos de préstamo disponibles para quienes los necesitan, aumentará objetivamente los costos de financiamiento de quienes los necesitan.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.