Ratio de morosidad en la industria bancaria nacional

¿Cuáles son las causas de los préstamos morosos en los bancos comerciales? ¡Echemos un vistazo a lo que dijo el exgobernador del Banco Popular de China, Dai Xianglong! Compártelo con todos a continuación, ¡espero que te guste! ¡Bienvenidos a leer!

La década de 1990 fue el período más crítico para la reforma del sistema económico de China, que estaba acelerando la transición de una economía de productos básicos a una economía de mercado socialista. En este período histórico crítico y especial, el sistema financiero enfrenta enormes desafíos impuestos por los tiempos. Debido a la intensificación de las tareas de reforma y al aumento de los costos de riesgo en el proceso de transformación del sistema económico, las operaciones financieras tradicionales, los sistemas de gestión y los modelos de control de riesgos se enfrentan a enormes desafíos.

Al mismo tiempo, en la década de 1990, surgieron intensamente problemas en el sector financiero de China, especialmente la calidad de los activos de los bancos estatales que se deterioraba día a día. El problema de los activos improductivos de los bancos estatales chinos alguna vez se convirtió en el foco de atención de los medios extranjeros.

El 31 de mayo de 2004, el "Financial Times" británico publicó un artículo titulado "Varias cuestiones sobre la reforma de los bancos comerciales estatales" escrito por el Sr. China, entonces gobernador del Banco Popular de China, en el que había un párrafo Se trata de las causas de la morosidad.

Desde finales de la década de 1990, el banco central ha organizado personal relevante para realizar investigaciones detalladas sobre las causas y la composición de los préstamos morosos en los bancos estatales después de la reforma y apertura de mi país. Los análisis muestran que la proporción de préstamos morosos causados ​​por una mala gestión de los bancos comerciales estatales no es alta. Según la investigación y el análisis del banco central, la formación histórica de préstamos morosos de los bancos comerciales estatales se debe principalmente a diversas razones, como la intervención gubernamental, un entorno legal débil y una mala gestión de la base de clientes de los bancos comerciales estatales. bancos comerciales. En concreto, alrededor del 30 por ciento de los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales se deben a la intervención de los gobiernos en todos los niveles, incluidos los gobiernos central y local; alrededor del 30 por ciento de los préstamos morosos se forman gracias al apoyo crediticio a los bancos estatales; alrededor del 10% de los préstamos morosos son causados ​​por un entorno legal interno imperfecto, conceptos legales débiles y aplicación de la ley débil en algunas áreas; alrededor del 10% de los préstamos morosos son causados ​​por la reestructuración industrial del gobierno (incluida); industria militar) mediante el cierre y transferencia de algunas empresas. En términos generales, sólo el 20% de los préstamos morosos se deben a una mala gestión crediticia de los bancos estatales.

Echemos un vistazo a la entrevista del editor con Dai Xianglong, ex gobernador del Banco Popular de China, durante el proceso de redacción de este libro. La entrevista tuvo lugar de abril de 2017 a julio de 2018. También resumió los motivos de los préstamos morosos.

Desde la perspectiva de los motivos de la formación de préstamos morosos, he resumido ocho aspectos.

En primer lugar, los fondos crediticios se utilizan para gastos fiscales. Para mantener la estabilidad social, los bancos estatales han emitido una gran cantidad de préstamos para políticas de alivio de la pobreza, empleo, desarrollo, etc., y en ocasiones tienen que pagar impuestos sobre los préstamos a las empresas para rescatar a las empresas en problemas. Según un análisis del Banco Industrial y Comercial de China, los préstamos morosos en agosto de 1997 ascendieron a 562.700 millones de yuanes, de los cuales 308.600 millones de yuanes fueron causados ​​por préstamos basados ​​en políticas, lo que representa el 54,8%. Los bancos estatales adelantan grandes cantidades de capital de trabajo a empresas estatales. Por ejemplo, la fábrica de tubos de acero sin costura de Tianjin tiene una inversión estimada de 3,49 mil millones de yuanes, y la inversión real es de 65,438+0,346 mil millones de yuanes. Excepto parte del terreno asignado por el gobierno para la construcción de fábricas, el resto son préstamos bancarios y cuentas por pagar.

En segundo lugar, las empresas estatales sufren enormes pérdidas. En 1998, los activos totales de las empresas estatales y controladas por el estado de mi país (excluida la industria financiera) ascendían aproximadamente a 15 billones de yuanes, pero había 3 billones de yuanes en pérdidas que compensar, lo que inevitablemente representaría una gran cantidad. de préstamos.

En tercer lugar, de 1992 a 1993, el “boom inmobiliario” y el “boom de las zonas de desarrollo” se produjeron en todo el país, lo que dio lugar a un gran número de préstamos morosos. Sólo en Guangdong, Hainan y Guangxi Beihai, la cartera de préstamos inmobiliarios morosos alcanza los 654,38+50 mil millones de yuanes.

En cuarto lugar está la duplicación de la construcción, lo que provoca graves pérdidas. Según una encuesta de 202 proyectos nacionales clave durante el período del Séptimo Plan Quinquenal, la inversión total fue de 348,2 mil millones de yuanes, de los cuales los préstamos (excluidos los préstamos efectivamente ocupados por empresas) fueron de 65,438+009,1 mil millones de yuanes, y aproximadamente una cuarta parte no pudo para pagar. En agosto de 1997, el Estado emitió una orden para cerrar "diez tipos de pequeñas fábricas locales", lo que también provocó un gran número de préstamos morosos en los bancos.

En quinto lugar, algunos gobiernos y empresas locales utilizan el nombre de empresas "en reestructuración" para evadir deudas con los bancos. Según estadísticas del ICBC, a finales de 1998 había 133.459 empresas que tenían relaciones crediticias con el ICBC, de las cuales 19.939 tenían evasión de deuda, lo que representa el 15% de las empresas "reestructuradas" el principal y los intereses de transdermal; los bonos se suspendieron en 654,38 mil millones de yuanes, lo que representa el 15% de las empresas "reestructuradas" 465,438+0% del capital adeudado por la empresa.

Según estadísticas del Banco Agrícola de China, el 45,46% de las empresas "reestructuradas" han evadido deudas y el 50% de las empresas han evadido deudas. Según estadísticas del Banco de China, el 65% de las empresas "reestructuradas" han evadido deuda. Según las estadísticas del China Construction Bank, el 37% de las empresas "reestructuradas" han evadido la deuda. Los cuatro bancos evadieron un total de 266,2 mil millones de yuanes en deuda bancaria debido a la "reorganización" corporativa.

En sexto lugar está el proteccionismo local y la insolvencia corporativa, y los reclamos legítimos de los bancos no pueden protegerse. En 1998, los departamentos reguladores de cuatro bancos presentaron 148.819 casos de cobro de préstamos conforme a la ley, por un importe de 184.100 millones de yuanes. La cantidad involucrada en los casos completados es de 87,5 mil millones de yuanes, y la tasa de ganancia del banco llega al 99%. Sin embargo, el capital que se puede recuperar es sólo 22 mil millones de yuanes, lo que representa el 25% de las reclamaciones involucradas en el caso. y el banco tiene que pagar 1.500 millones de yuanes en honorarios del litigio.

En séptimo lugar, los bancos estatales tienen una gestión ligera y otorgan préstamos ilegales, lo que también ha resultado en muchos préstamos morosos. Durante 1997, el Banco Popular de China seleccionó al azar préstamos de cuatro bancos y descubrió que el 41% de los préstamos no cumplían las condiciones del préstamo. Los préstamos y préstamos fuera de balance emitidos por los cuatro bancos que eludieron el control de la escala de préstamos ascendieron a 224,6 mil millones de yuanes, y las entidades económicas extranjeras ascendieron a 654,38+065,6 mil millones de yuanes, lo que también causó un gran número de pérdidas crediticias.

En octavo lugar, la supervisión de los bancos comerciales por parte del Banco Popular de China no es lo suficientemente fuerte. Las sanciones impuestas por el Banco Popular de China por conceder préstamos ilegalmente no fueron lo suficientemente oportunas y efectivas. Algunas sucursales también establecieron sus propias entidades económicas y perdieron su autoridad regulatoria.

El presidente Ogawa Nana concluyó en un discurso en 2004 que,

En términos generales, aunque la escala general de préstamos morosos de los bancos comerciales estatales es grande, la cantidad de préstamos morosos de los bancos comerciales estatales es grande, Préstamos formados por bancos comerciales de propiedad estatal. La proporción no es demasiado alta y hay mucho margen para reformas.

Sabemos que después de la crisis financiera del Sudeste Asiático a finales de los años 1990, todas las partes se dieron cuenta de que los riesgos financieros de China eran inminentes y que la reforma de los bancos estatales debía incluirse en la agenda. Una de las causas de la reforma fue el peligro oculto del deterioro de los activos bancarios causado por los enormes préstamos morosos de los bancos.

De hecho, hay muchas razones para el deterioro de la calidad de los activos de los bancos estatales de mi país. Entonces, ¿cuál es la razón más importante? Este juicio es muy importante. El capítulo 2 de este libro tiene una explicación detallada y los amigos interesados ​​pueden seguir leyendo.

De eso se trata este programa. En el próximo episodio, continuaremos compartiendo interesantes extractos de este libro, así como entrevistas con personas que presenciaron la reforma accionarial de los bancos comerciales. Esperamos su continuo interés y revisión con nosotros sobre este importante proceso de reforma.

La tasa de morosidad de los grandes bancos en 2021 beneficiará a las pequeñas y microempresas.

El índice de préstamos morosos de los principales bancos que benefician a las pequeñas y microempresas en 2021 es el siguiente:

1. Banco Industrial y Comercial de China: en febrero de 2020, los préstamos morosos El índice de préstamos productivos de las pequeñas y microempresas inclusivas fue del 0,9%, un aumento interanual de 0,1 puntos porcentuales.

2. Banco de Construcción de China: 5438 de junio + febrero de 2020, la tasa de préstamos morosos de las pequeñas y microempresas inclusivas fue del 0,8%, un aumento interanual de 0,1 puntos porcentuales.

3. Banco de China: junio de 5438 + febrero de 2020, la tasa de préstamos morosos de las pequeñas y microempresas inclusivas fue del 0,7%, un aumento interanual de 0,1 puntos porcentuales.

4. Banco Agrícola de China: 5438 de junio + febrero de 2020, la tasa de préstamos morosos de las pequeñas y microempresas inclusivas fue del 0,5%, un aumento interanual de 0,1 puntos porcentuales.

5. Banco de Comunicaciones: 5438 de junio + febrero de 2020, la tasa de morosidad de las pequeñas y microempresas inclusivas fue del 0,6%, un aumento interanual de 0,1 puntos porcentuales.

Las causas y contramedidas de los préstamos bancarios morosos

Las causas de los préstamos morosos de los bancos estatales de mi país: Las causas de los activos morosos de los bancos son que en Además del hecho de que algunas empresas estatales no pueden adaptarse a los requisitos de la economía de mercado, las operaciones y la gestión financiera encuentran dificultades. Además de las dificultades, también se pueden dividir en factores del entorno económico externo y factores internos de los bancos comerciales.

En primer lugar, el entorno económico externo proporciona las condiciones para la existencia de activos crediticios dudosos.

1. Algunas empresas estatales tienen una grave escasez de fondos y utilizan préstamos bancarios como fondos básicos. Las empresas necesitan ocupar diferentes cantidades de fondos en el proceso de producción y operación. Hay una cantidad mínima que el negocio debe ocupar en todo momento para que no esté parado cuando menos se necesiten los fondos. Esta cantidad mínima de fondos de pavimentación debe ser capital, no préstamos bancarios, que no pueden reembolsarse. Desde la reforma y apertura, la mayoría de los fondos para construcción económica dispuestos por las autoridades fiscales se han utilizado para construcción de capital. Las empresas antiguas necesitan aumentar su capital de trabajo casi exclusivamente mediante préstamos bancarios, e incluso algunas empresas nuevas se establecen básicamente mediante préstamos bancarios. Como resultado, algunas empresas estatales se han sobreendeudado y un gran número de préstamos bancarios han vencido y no pueden recuperarse.

2. Los mecanismos de mercado imperfectos distorsionan el comportamiento económico de los gobiernos, las empresas y el público. En el proceso de transición de una economía planificada a una economía de mercado, los gobiernos locales utilizaron fondos de crédito de bancos comerciales estatales como intermediarios para engañar las operaciones del banco de manera encubierta y distorsionar la inversión razonable y la dirección de algunos préstamos. Al mismo tiempo, la economía de mercado de nuestro país es débil y el mecanismo de mercado es imperfecto. El gobierno, las empresas y el público no pueden comprender e implementar el principio de integridad en la comercialización de las operaciones de los bancos comerciales, la comercialización de préstamos y transacciones, lo que resulta en pobres. entorno económico, financiero, jurídico, social y civil, dañando los derechos e intereses del banco y acumulando préstamos morosos.

3. El concepto de crédito está distorsionado. Debido al fenómeno de las empresas que incumplen sus préstamos durante muchos años, la mayoría de los morosos no se han visto perjudicados por sus intereses y algunos incluso han recibido beneficios. Con el tiempo, los conceptos crediticios de las personas han cambiado, distorsionado y revertido. Además, algunos gobiernos y autoridades locales no lograron mantener el crédito social y algunas empresas estatales aceptaron transferir pérdidas a bancos comerciales estatales. Hasta cierto punto, los bancos comerciales estatales también tienen conceptos incorrectos y no prestan suficiente atención a si los préstamos pueden recuperarse a tiempo, ni tampoco prestan suficiente atención al cobro de los préstamos vencidos.

En segundo lugar, los factores internos de los bancos comerciales estatales han contribuido al aumento y la expansión de los préstamos morosos.

1. El mecanismo de seguimiento del riesgo crediticio es imperfecto. Creen que la gestión del crédito es más importante que las personas y carecen de una consideración integral de la calidad, el carácter y la personalidad de la empresa o del director comercial. El sistema de seguimiento del riesgo crediticio es imperfecto y se limita al trabajo estadístico sobre préstamos riesgosos. Carece de evaluación del riesgo antes, durante y después del préstamo, y es imposible captar los cambios en los activos, pasivos y ganancias y pérdidas de las compañías crediticias. de manera oportuna. No se ha establecido un mecanismo de alerta temprana y en gran medida los riesgos crediticios no pueden monitorearse eficazmente.

2. El mecanismo de gestión de préstamos está atrasado y la autodisciplina es insuficiente. En los últimos diez años, el negocio de los bancos comerciales estatales se ha desarrollado a pasos agigantados, pero no se puede ignorar que existe una tendencia gerencial generalizada en la gestión de préstamos, que enfatiza la cantidad y la escala, pero descuida la calidad y la eficiencia. Hay un gran énfasis en los préstamos pero no en la gestión, y no se aplica un gran énfasis en los préstamos y se descuida el seguimiento, y la fuerza vinculante no es suficiente, especialmente cuando hay muchas operaciones ilegales. Se puede decir que los mecanismos de gestión de préstamos atrasados ​​y los vínculos de gestión débiles son una razón fundamental para la aparición de préstamos morosos.

3. Prevenir y resolver los activos crediticios morosos es un proyecto sistemático arduo y complejo para los bancos comerciales estatales. Debemos mirar hacia adentro, encontrar avances, adoptar un enfoque múltiple, abordar tanto los síntomas como las causas fundamentales, actualizar nuestros conceptos y elevar los activos crediticios morosos a un nivel en el que se puedan extraer y utilizar los recursos.

Las consecuencias de la existencia de préstamos morosos en los bancos comerciales estatales

En 2006, los bancos con financiación extranjera disfrutaron oficialmente de trato nacional en China, y los bancos comerciales estatales Se enfrentará a una feroz competencia de los bancos extranjeros. Si no se puede reducir el ratio de préstamos morosos, en primer lugar afectará seriamente la eficiencia operativa del banco. Es difícil recuperar los intereses de los préstamos morosos y los bancos tienen que pagar intereses sobre los depósitos de los depositantes. Por otro lado, una gran cantidad de activos bancarios se depositan en préstamos morosos, lo que reduce en gran medida la liquidez de los activos bancarios y afecta la eficiencia operativa del banco. Con la aceleración de la comercialización bancaria. El color gubernamental de los bancos se debilitará cada vez más. Los bancos deben confiar en su reputación social, eficiencia operativa y calidad de servicio para ganar clientes. Si la proporción de préstamos morosos es alta y la eficiencia disminuye, los bancos tendrán dificultades para sobrevivir y estarán en desventaja en la competencia con los bancos extranjeros.

1. La existencia de préstamos morosos no favorece el desarrollo sostenido y saludable de la industria bancaria y de la economía nacional. Los fondos de préstamos bancarios provienen principalmente de depósitos y hay demasiados activos improductivos. Muchos préstamos no se pueden recuperar o no se pueden recuperar a tiempo, lo que puede provocar impagos de los depósitos adeudados y una crisis de pago de depósitos. Los bancos comerciales de China no tienen problemas para pagar los depósitos porque tienen una buena reputación desarrollada a lo largo de los años y cuentan con un fuerte respaldo del Estado. Pueden absorber una gran cantidad de nuevos depósitos y utilizarlos para pagar los antiguos. Si las circunstancias cambian y los bancos tienen menos depósitos nuevos, puede resultar difícil pagar los depósitos antiguos. Si los bancos comerciales estatales encuentran dificultades de pago, los bancos de China e incluso toda la economía nacional se verán sumidos en la confusión.

2. La existencia de préstamos morosos provocará que las empresas incumplan sus préstamos y empeorará el crédito social. Los préstamos entre empresas y los préstamos de empresas estatales a bancos estatales son dos manifestaciones principales del actual deterioro del crédito social, y sus raíces están interconectadas y se refuerzan mutuamente. Si las empresas incumplen entre sí y las empresas de ventas no pueden cobrar el dinero de las ventas a tiempo y pagar los préstamos bancarios vencidos, los activos morosos del banco aumentarán. Por otro lado, el aumento de los activos improductivos de los bancos equivale a aceptar las pérdidas transmitidas por las empresas morosas, reducir la promoción y la motivación de las empresas para cobrar préstamos, y equivale a tolerar y alentar a los bancos a no pagar los préstamos.

Por lo tanto, sólo tomando medidas decididas para resolver el problema de los impagos de los préstamos bancarios por parte de las empresas podremos promover y promover la limpieza de los atrasos en los préstamos entre empresas y mejorar la situación crediticia de toda la sociedad.

3. La existencia de préstamos morosos perjudica el desarrollo de la banca y de la economía. Acelerar el desarrollo económico requiere el correspondiente apoyo crediticio. Si los bancos tienen cada vez más activos improductivos, no sólo reducirán los fondos utilizados para los préstamos, sino que tampoco se atreverán a conceder créditos a voluntad, lo que afectará negativamente al desarrollo económico. El aumento de los activos dudosos de los bancos también es muy perjudicial para el desarrollo del negocio bancario. La situación crediticia de algunas empresas estatales no es buena, principalmente porque no son dignas de confianza para las empresas y los bancos estatales, pero sí para los bancos extranjeros. Después de unirse a la OMC, la competencia entre los bancos chinos y extranjeros se ha intensificado, y los bancos extranjeros inevitablemente harán todo lo posible para competir con los bancos comerciales chinos por los negocios. Si no se toman medidas efectivas para rectificar la relación crediticia entre los bancos estatales y las empresas estatales y eliminar completamente el fenómeno de las empresas que incumplen sus préstamos bancarios, los bancos comerciales de mi país estarán en desventaja en la competencia.

4. La existencia de préstamos morosos impide que las reformas bancarias sean más profundas. La dirección de la reforma de los bancos comerciales de China es que los cuatro principales bancos comerciales de propiedad estatal implementarán gradualmente sistemas de acciones conjuntas, y otros bancos comerciales que hayan implementado sistemas de acciones conjuntas y cumplan las condiciones para cotizar en bolsa implementarán gradualmente cotizaciones de acciones. La implementación de un sistema de acciones conjuntas y la cotización de acciones requiere una mayor transparencia, la divulgación de activos, pasivos y situación financiera, y el cumplimiento de las normas pertinentes. Si los activos dudosos no se pueden reducir, no cumplirán los estándares de cotización y no cotizarán. Incluso si sale a bolsa, la venta de acciones se convertirá en un problema, lo que ralentizará las reformas en la industria bancaria de China. Después de unirse a la Organización Mundial del Comercio, la competencia en la industria bancaria se ha vuelto más intensa. Para hacer frente a la competencia y convertir a los bancos comerciales de mi país en bancos de clase mundial, se deben tomar medidas decididas para resolver el problema del exceso de activos improductivos en los bancos comerciales, especialmente los bancos comerciales de propiedad estatal. Si no se resuelve lo antes posible traerá una serie de graves consecuencias.

Métodos y métodos para operar y revitalizar los préstamos morosos

Aprovechar al máximo los medios legales y de mercado para digerir los activos morosos en diversas formas, mediante la implementación de los derechos de los acreedores, el establecimiento de un sistema de responsabilidad para el cobro de activos dudosos y el cobro de préstamos dudosos de conformidad con la ley. Revitalizar los activos dudosos enajenando garantías de préstamos y activos corporativos, vendiendo los derechos de los acreedores o reemplazando a los deudores. titulización de activos, reducción del principal e intereses de los préstamos y amortización.

1. Las empresas estatales pueden implementar una reforma por acciones. Las empresas estatales implementan reformas de acciones, establecen mecanismos de gestión corporativa que satisfacen las necesidades de la economía de mercado, emiten acciones públicamente, utilizan los fondos recaudados para cancelar activos improductivos y reembolsar préstamos bancarios, lo que también puede aumentar el capital corporativo. y reducir los ratios de endeudamiento.

2. Realizar actividades de aprendizaje y educación crediticia en empresas, departamentos bancarios y en toda la sociedad. Se tomarán medidas efectivas para impedir que empresas no confiables obtengan préstamos y se tomarán medidas severas contra la evasión de deuda. Si las circunstancias son graves, la evasión de deuda o los atrasos de deuda se abordarán de conformidad con la ley, creando impulso y disuadiendo a quienes quieren destruir el crédito.

3. Los bancos comerciales estatales deberían implementar gradualmente sistemas de acciones. Los bancos comerciales de propiedad estatal deberían convertirse en empresas con dinero real, operar de forma independiente, dejar de otorgar préstamos para políticas, separar al gobierno y a las empresas, establecer y mejorar un sistema de supervisión de los accionistas y aumentar los nuevos préstamos.

4. Estratificar la morosidad. Los activos dudosos existentes no pueden tratarse de forma simple y exhaustiva, sino que deben clasificarse en detalle. Al tomar medidas contra diferentes tipos y niveles de activos improductivos, debemos adaptarnos a las condiciones locales y encontrar los puntos de ruptura adecuados.

5. Ajustar la estructura crediticia y aumentar el proceso de revisión de activos dudosos. Después de todo, simplemente ponerse al día con los préstamos morosos es un remedio. Deberíamos aumentar el marketing, la evaluación, la alerta temprana, la aprobación y la gestión posterior a los préstamos de los nuevos clientes. Gestionar el seguimiento de la recuperación, los servicios comerciales intermediarios y otros enlaces para garantizar la seguridad y eficacia de las inyecciones de préstamos.

6. Establecer un mecanismo de incentivos y restricciones para restringir el comportamiento de las personas. El poder y la responsabilidad siempre van de la mano, por lo que es necesario construir un concepto de marketing de préstamos eficaz y económico de una economía de mercado, donde las responsabilidades se asignan a las personas, las evaluaciones se realizan paso a paso y las recompensas y castigos son razonables. Establecer y mejorar el sistema de gestión de crédito y formular opiniones de aprobación. administrar. El control de riesgos se restringe entre sí, combina derechos, responsabilidades y beneficios y lo gestiona en diferentes niveles. El nuevo sistema de gestión de crédito para operaciones jerárquicas implementa un sistema de responsabilidad individual de revisión y aprobación para lograr derechos y responsabilidades unificadas.

Aprender del enfoque de Estados Unidos para manejar los activos improductivos de los bancos.

La existencia de un gran número de activos morosos en los bancos comerciales de mi país ha aumentado considerablemente los riesgos financieros de mi país. Por lo tanto, es de gran importancia práctica explorar métodos eficaces para hacer frente a los activos morosos. activos de los bancos comerciales de mi país lo antes posible.

1. Medidas adoptadas por los bancos comerciales estadounidenses para hacer frente a los activos dudosos. Durante la crisis bancaria, algunos grandes bancos de Estados Unidos también tenían una gran cantidad de activos improductivos y confiaron en sus propios esfuerzos para resolverlos y salir de los problemas. Retirar las provisiones para insolvencias.

El retiro adecuado de las provisiones para insolvencias mejora la capacidad del banco para eliminar las pérdidas crediticias y resistir los riesgos. Ajustar la estructura de la deuda. Dependiendo de la causa y el alcance de los problemas crediticios, los bancos y acreedores renegocian las condiciones de los préstamos de los bancos comerciales, o reducen o reducen los intereses, o extienden el plazo del préstamo, o aumentan las garantías y las hipotecas de activos, maximizando así el valor potencial del proyecto y mejorando. el estatus prioritario de los bancos comerciales. a través de medios legales. Los bancos comerciales obtienen la propiedad de las garantías crediticias a través de canales legales y utilizan los ingresos de las subastas de activos para pagar las pérdidas crediticias. Modelo de banco bueno más banco malo. Transferir los activos improductivos del banco matriz junto con las reservas asignadas a una subsidiaria separada al valor justo de mercado. El banco matriz se convierte en un buen banco con activos excelentes y activos suficientes debido a la transferencia de activos improductivos, mientras que el banco subsidiario se convierte en un banco malo debido a la aceptación de activos improductivos.

2. Medidas adoptadas por las agencias gubernamentales estadounidenses para hacer frente a los activos morosos de los bancos comerciales. Ante la profundización de la crisis bancaria, los departamentos gubernamentales de Estados Unidos han adoptado tres métodos, incluidas adquisiciones y adquisiciones, liquidaciones de depósitos y rescates bancarios. El gobierno de Estados Unidos vendió una gran cantidad de activos (préstamos y bienes raíces) de bancos comerciales en quiebra que adquirió a empresas privadas mediante subastas públicas y licitaciones secretas, y formó empresas conjuntas con inversionistas privados. Como empresa conjunta de una sociedad limitada, el gobierno de los Estados Unidos invierte los activos de su institución financiera en quiebra como capital social y organiza financiamiento para que inversionistas privados inyecten capital en efectivo como una empresa conjunta general y brinden servicios de administración de activos; Además, el gobierno de Estados Unidos se deshizo con éxito de un gran número de activos improductivos de bancos comerciales mediante la firma de contratos de gestión de activos y titulización de activos.

3. Lo que la experiencia de Estados Unidos en el manejo de activos improductivos puede enseñarle a China. El primero es el papel de liderazgo de las agencias gubernamentales. Desde una perspectiva nacional e institucional, las instituciones estadounidenses han desempeñado un papel de liderazgo en el tratamiento de los activos morosos de los bancos comerciales, aceleraron el ritmo de procesamiento de los activos morosos de los bancos comerciales y debilitaron en gran medida la agitación social y económica causada por las quiebras bancarias. . Mejora el entorno operativo del banco y mejora la capacidad del banco para hacer frente a activos improductivos. En segundo lugar, se ha establecido un sistema legal completo para brindar apoyo legal y garantía para la rápida disposición de los activos improductivos de los bancos comerciales. Nuevamente, resuelva rápidamente. Ante una grave crisis bancaria, el gobierno de Estados Unidos tomó medidas inmediatas para resolver los problemas de los bancos comerciales. Esto fue oportuno y eficaz, y también creó nuevas medidas para hacer frente a los activos improductivos. Estas medidas y medios innovadores proporcionan nuevas ideas y mercados para la enajenación de activos improductivos de los bancos comerciales. Mientras buscamos acelerar la enajenación de activos improductivos, también podemos maximizar el ahorro de costos. Las nuevas medidas pueden aportar nuevas direcciones y soluciones a la enajenación de activos improductivos en China.