Seguro obligatorio para plataformas de préstamo
Recientemente, la investigación de Blue Whale Insurance encontró que muchas plataformas de préstamos tienen inspecciones de incumplimiento y compra obligatoria de productos de seguros; de lo contrario, no podrán obtener préstamos. Desde la perspectiva de los proveedores de productos de seguros, muchas compañías de seguros, incluidas Zhonghui Mutual Insurance, Zhongan Online, Yi'an Insurance, Dida Insurance, etc., tienen relaciones de cooperación con plataformas de préstamos.
El funcionamiento no está estandarizado y los consumidores no tienen plenos derechos a conocer y tomar decisiones independientes. En este sentido, expertos de la industria señalaron las "omisiones" de la plataforma de préstamos a Blue Whale Insurance.
Cuatro grandes contradicciones: A menudo se quejan de las plataformas de préstamos y de las compañías de seguros.
Blue Whale Insurance consulta sobre el proceso de préstamo en varias plataformas de préstamos.
En primer lugar, WeChat Cardai es una plataforma de financiación al consumo en Internet de Shanghai WeChat Huizhi Financial Technology Co., Ltd., que proporciona principalmente servicios de reembolso del saldo de tarjetas de crédito para el consumo diario de los titulares de tarjetas de crédito. Los usuarios envían solicitudes en línea, verifican información personal y completan la aprobación de crédito, luego pueden obtener el límite de crédito proporcionado por la plataforma y completar los servicios de pago de tarjetas de crédito.
Elija pedir prestado 2.000 yuanes mediante un préstamo tarjeta a tarjeta, con un período de amortización de 3 meses. Después del proceso inicial, aparecerán dos acuerdos de seguro en la página Acuerdos de préstamo pendientes. Aparece una copia en la parte superior y se incluye con el contrato de préstamo. El prestatario solicita un "Seguro de garantía de préstamos personales" en Sunshine Credit Guarantee Insurance Company y paga una prima mensual de 3,37 yuanes. Por otro lado, el "Seguro de lesiones accidentales del prestatario" está asegurado en Zhonghui y se verifica automáticamente por defecto. El período de cobertura es de 3 meses y la prima es de 299 yuanes.
Blue Whale Insurance intentó desmarcar la casilla, pero descubrió que no podía continuar con el siguiente proceso. ¿Te refieres a compra obligatoria? Si tenía preguntas, Blue Whale Insurance se comunicó con el personal de Kakadai.
“Si no compra un seguro, no podrá obtener un préstamo con tarjeta de crédito”, le dijo el personal de Kakadai a Blue Whale Insurance, alegando que la compañía tiene relaciones de cooperación con muchas compañías de seguros. "Actualmente, las tarifas de seguro en nuestra plataforma oscilan entre 299 y 1.999 yuanes, dependiendo principalmente del monto del préstamo personal y del plazo del préstamo. Las primas se pagan directamente a la compañía de seguros y la plataforma no cobra ninguna tarifa".
Casualmente, una empresa La plataforma llamada Xiaoying Kadai está equipada con el “seguro de garantía de préstamos personales” de Zhongan Online durante el proceso de préstamo. Aunque no está marcado de forma predeterminada, el personal de Xiaoyin Kadai también le dijo a Blue Whale Insurance que "sin seguro, no se puede obtener un préstamo. La prima del seguro se paga en función del monto del primer reembolso y la tarifa se ajusta de acuerdo con el préstamo". importe y plazo."
Además, las plataformas de préstamos también configuran productos de seguros. Este producto es un "Seguro de accidentes del prestatario" suscrito por Yi'an Insurance, con un monto de préstamo de 65.438+00.000 yuanes y un período de reembolso de 65.438+02 meses. Se requiere una prima anual de 470 RMB, que se deducirá automáticamente cuando se reciba el préstamo.
La diferencia es que aunque el producto de seguro está marcado por defecto en la plataforma de préstamos, el prestatario puede optar por cancelarlo. Después de la cancelación, aparecen en la página las palabras "El plan de protección del prestatario ayuda a mejorar la tasa de aprobación del préstamo, pero una vez que se cancela la revisión del préstamo, es posible que no se apruebe".
En algunas plataformas de quejas, muchas compañías de seguros como Qianhai Property & Casualty Insurance, Yongan Property & Casualty Insurance y Dida Insurance se han quejado de la plataforma de préstamos.
Por ejemplo, algunos prestatarios se quejaron de que cuando pidieron dinero prestado de las plataformas Huihuahua y Miaomai, el monto real recibido no coincidía con el monto prestado, y luego descubrieron que se habían deducido las primas de Dida Insurance. Con base en la información de la póliza proporcionada por el denunciante, Blue Whale Insurance se comunicó con el personal de Dida Insurance. La otra parte dijo que la póliza era un seguro grupal de "Seguro Público de Accidentes de Tráfico" y "debería haber sido comprada en Huihuahua o en la segunda plataforma de compra. Hemos tenido cierta cooperación antes". En respuesta, Blue Whale Insurance intentó pedir dinero prestado a través de las plataformas Huihuahua y Secondbuy, pero los sitios web oficiales de ambas plataformas no se pudieron abrir normalmente.
Primas altas, ventas combinadas y prestatarios imprudentes.
“Somos los principales responsables del diseño del producto y no participamos en las operaciones y las ventas. Los préstamos con tarjeta son solo uno de los canales”, dijo Zhonghui en respuesta a Blue Whale Insurance.
“Zhongan Online proporciona principalmente seguro de garantía de crédito para los activos de préstamo de la plataforma Xiaoying Card Loan. El modelo específico es suscribir cada contrato de préstamo igualado por la plataforma uno por uno”, dijo Zhongan Online. Tarjeta El préstamo sincronizará los datos necesarios para la suscripción con ZhongAn Online bajo la premisa de la autorización total del usuario.
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Cuando la iniciativa de venta de seguros se transfiere a la plataforma de préstamos, ¿hay algún problema con todo el proceso de préstamo?
A juzgar por los casos de quejas, muchos prestatarios informaron que el desembolso del préstamo Más tarde, descubrí que el monto real recibido no coincidía con el monto del préstamo. Incluso después de liquidar todos los préstamos, descubrí que estaba "asegurado" y no sabía nada sobre el contrato y la cobertura del seguro. Su Fang, profesor de la Facultad de Finanzas de la Universidad de Finanzas y Economía, dijo: “Es posible que todavía haya irregularidades en los procesos comerciales. ”.
“Obviamente hay agrupación. Desde la perspectiva del mercado económico, es necesario acordar las intenciones de ambas partes", dijo Guo Zhenhua, director del Departamento de Seguros de la Universidad de Economía y Negocios Internacionales de Shanghai, en un análisis de Blue Whale Insurance.
"Debido a la gran cantidad de escenarios de venta, los seguros por Internet se han vuelto más populares en el mercado. De hecho, existen diversos grados de venta vinculante o forzosa en algunos procesos de venta, pero no son propiedad exclusiva del seguro de accidentes del prestatario. "El gerente comercial de una compañía de seguros de Internet dijo a Blue Whale Insurance: "Las regulaciones y la industria otorgan gran importancia a este tema y están fortaleciendo constantemente los requisitos de cumplimiento para los intermediarios de seguros, incluidos los procesos de ventas de las compañías de seguros, y han estado realizando autoexámenes. .
Además, las altas primas de los productos de seguros también son difíciles de entender para los prestatarios. Se entiende que Zhonghui Mutual Insurance y Yi'an Insurance tienen 100 yuanes/año y 80 yuanes/año respectivamente en el sitio web oficial, mientras que los precios en la plataforma de préstamos son 299 yuanes/3 meses y 470 yuanes/año respectivamente.
Aunque no es posible comparar directamente los productos de seguros, desde la perspectiva de los precios, varios expertos de la industria dijeron a Blue Whale Insurance que "en lo que respecta a los productos de seguros contra accidentes, las primas son realmente altas".
“En comparación con el seguro de accidentes ordinario, el seguro de accidentes del prestatario tiene diferentes ángulos de precios y niveles de riesgo. No puede juzgarse simplemente por si es caro o barato”. La compañía dijo a Blue Whale Insurance: “Las compañías de seguros seleccionan personas en algunas plataformas de préstamos determina un nivel de riesgo más alto, lo que resulta en precios más altos que los seguros contra accidentes ordinarios. Además, según la situación real, la probabilidad de riesgo de este tipo de producto es relativamente alta. "
Este es el momento. Es demasiado tarde, pero la plataforma de préstamos ya ha pisado la “línea roja” de supervisión.
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Muchas personas en la industria de seguros señalaron a Blue Whale Insurance que, desde la perspectiva de la plataforma, la asignación de productos de seguros mediante el préstamo de fondos es un método de control de riesgos. Por ejemplo, en la plataforma de préstamos con tarjetas, el proveedor de capital Shanghui Bank exige a los prestatarios que compren un seguro de garantía de crédito, lo que supone una pérdida de control sobre los riesgos.
“Si el prestatario sufre un accidente, es comprensible que pague primero el capital y los intereses del préstamo en la plataforma. Desde esta perspectiva, el seguro en sí también garantiza la seguridad de los fondos del préstamo. , es comprensible”, dijo Zhu, subdirector de la oficina de investigación de seguros del instituto, al analizar Blue Whale Insurance.
De hecho, la supervisión lleva mucho tiempo regulando el negocio de seguros en Internet. Las "Medidas de supervisión de las empresas de seguros en Internet (proyecto)" establecen claramente que las compañías de seguros y los intermediarios de seguros deben proteger eficazmente el derecho de los consumidores a saber y tomar decisiones independientes, y no deben privar a los consumidores del proceso de expresar sus deseos por defecto. Además, cuando las plataformas en línea de terceros venden productos o servicios propios o de terceros, deben establecer los productos de seguros como opciones independientes de los consumidores de una manera clara, obvia e inequívoca, y no deben "vincularlos" como Opciones por defecto. Productos de seguros.
“En teoría, al conceder un préstamo, si el proveedor del fondo tiene dudas sobre la capacidad crediticia del prestatario, tiene derecho a exigirle que contrate un seguro, incluido un seguro de garantía de crédito y un seguro de accidentes del prestatario. También es la protección de la plataforma de sus propios intereses”, señaló Su Fang. "Pero desde una perspectiva de proceso, después de que el prestatario proporcione pruebas de su capacidad de pago, si la capacidad de pago aún es insuficiente, la plataforma requerirá un seguro nuevamente y no puede obligar al prestatario a comprar un seguro".
Además, Su Fang Se señala que la asignación de productos de seguros es razonable en la relación de préstamo en sí, pero el contrato y los términos deben ser completamente abiertos y transparentes, es decir, la información debe divulgarse en su totalidad. Además, los consumidores deben tener suficientes opciones, por ejemplo, pueden comprar productos de seguro a través de otros canales y luego demostrar su capacidad de pago.
“Las ventas de seguros por Internet, incluidas las ventas de productos de seguros tradicionales, tienen algunos conflictos con la psicología del consumidor”. La persona a cargo de la compañía de seguros por Internet mencionada anteriormente le dijo a Blue Whale Insurance que desde la perspectiva de las compañías de seguros. y plataformas, cada vez más gente quiere que se simplifiquen los procesos de negocio, mientras que los consumidores quieren más libertad de elección. "Las diferentes perspectivas tienen diferentes entendimientos y las compañías de seguros están constantemente iterando, tratando de lograr un equilibrio".
Este artículo proviene de Blue Whale Finance
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