¿Cuál es la política para préstamos para segunda vivienda?
La política de préstamo para segunda vivienda es: 1. La cantidad de unidades residenciales en un préstamo de vivienda personal comercial debe determinarse en función de la cantidad de unidades de vivienda completas que realmente pertenecen a los miembros de la familia (incluido el prestatario, el cónyuge y los hijos menores). 2. Bajo una de las siguientes circunstancias, el prestamista implementará dos (o más) conjuntos de políticas de crédito para vivienda diferenciadas para el prestatario: (1) El prestatario solicita un préstamo para comprar una casa por primera vez, pero no se registra en el sistema de información de registro de vivienda local (incluida la preventa) En el sistema de registro y presentación de contratos), si la familia ha registrado una casa (o superior), se considera una segunda casa (o superior) (2); El prestatario utilizó un préstamo para comprar una casa (o superior) y solicitó un préstamo para comprar una casa. Incluso si la casa comprada por el prestatario con un préstamo anterior se ha vendido, la casa todavía se considera una segunda vivienda (o superior) (3) el prestamista lleva a cabo la debida diligencia en forma de consultas de historial crediticio, cara a cara); pruebas, entrevistas (visitas domiciliarias si es necesario), etc. Asegúrese de que la familia del prestatario ya sea propietaria de una (o más) viviendas. 3. Además de cómo el prestamista determina el préstamo para una segunda vivienda al solicitar un préstamo, el "Aviso" implementa políticas de crédito diferenciadas en función de si los no locales compran impuestos o pagan seguridad social: para aquellos que pueden proporcionar un certificado de pago de impuestos locales o certificado de pago de seguridad social por más de 1 año Para los residentes no locales, el prestamista implementará políticas diferenciadas de crédito para vivienda de conformidad con el artículo 3 de este Aviso. Para los residentes no locales que no puedan proporcionar certificados de impuestos locales o certificados de pago de seguro social durante más de un año, el prestamista implementará el segundo conjunto (y superiores) de políticas de crédito de vivienda diferenciadas para áreas donde los precios de las viviendas de productos básicos son demasiado altos; , aumentando demasiado rápido y la oferta es escasa, los bancos comerciales pueden suspender la emisión de préstamos para vivienda en función de las condiciones de riesgo y las políticas y regulaciones pertinentes de los gobiernos locales.
Objetividad jurídica:
Artículo 18 de las “Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos Personales” La revisión de préstamos deberá revisar de manera integral la legalidad, racionalidad y exactitud del contenido de la investigación de préstamos, con un enfoque en la revisión e investigación de la diligencia debida del personal y la capacidad de pago del prestatario, el estado crediticio, el estado de la garantía, el índice de hipoteca (promesa) y el nivel de riesgo. Artículo 20 de las Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos Personales: Los prestamistas, de acuerdo con el principio de prudencia, mejorarán el sistema de gestión de autorizaciones, estandarizarán los procedimientos de aprobación, aclararán la autoridad de aprobación de préstamos, implementarán la separación entre aprobación y autorización de préstamos, y Asegúrese de que el personal de aprobación de préstamos apruebe los préstamos de forma independiente según la autorización.