Explicación de los términos de riesgo de crédito
El principal riesgo para los bancos es el riesgo de crédito, es decir, el riesgo de que la contraparte no pueda cumplir plenamente el contrato.
El riesgo de crédito se refiere a la posibilidad de que un prestatario no pueda pagar sus deudas o préstamos bancarios en su totalidad y a tiempo debido a diversos motivos e incumplimientos. Una vez que se produce un incumplimiento, los acreedores o los bancos soportarán pérdidas financieras porque no reciben los rendimientos esperados. El riesgo de crédito surge por dos causas.
1. La naturaleza cíclica de las operaciones económicas; durante los períodos de expansión económica, los riesgos crediticios se reducen porque una fuerte rentabilidad reduce la tasa de incumplimiento general. Durante los períodos de contracción económica, el riesgo crediticio aumenta porque la rentabilidad general se deteriora y existe una mayor probabilidad de que los prestatarios no puedan pagar sus préstamos en su totalidad y a tiempo por diversas razones.
2. Ocurre un evento especial que tiene un impacto en las operaciones de la empresa; la ocurrencia de este evento especial no tiene nada que ver con el ciclo económico y tiene un impacto importante en las operaciones de la empresa. Por ejemplo: litigios por la calidad del producto. Para dar un ejemplo concreto: cuando la gente se dio cuenta de que el amianto tiene un impacto en la salud humana, las demandas por responsabilidad de productos llevaron a la quiebra a John Manville, una conocida empresa en la industria del amianto, y no pudo pagar sus deudas. .
El riesgo de incumplimiento se refiere al riesgo de que el deudor no pueda pagar el principal y los intereses a tiempo por diversas razones, o no pueda cumplir con el contrato de deuda. Por ejemplo, las empresas que otorgan créditos pueden sufrir pérdidas debido a una mala gestión, o pueden no ser capaces de pagar sus deudas debido a productos no vendibles y una escasa rotación de capital debido a los cambios del mercado. En términos generales, cuanto mayor es el riesgo en el negocio del prestatario, mayor es el riesgo crediticio. El nivel de riesgo está positivamente relacionado con el nivel de ingresos o pérdidas.
Riesgo de mercado, el riesgo de que los precios de los valores caigan debido a las fluctuaciones del mercado en los precios de los capitales. Si las tasas de interés del mercado aumentan y los precios de los bonos caen, los inversores en bonos sufrirán pérdidas. Cuanto mayor sea el vencimiento del valor, más sensible será a las fluctuaciones de los tipos de interés y mayor será el riesgo de mercado.
El riesgo de retorno es el riesgo de que cuando las personas invierten fondos a largo plazo en muchas inversiones a corto plazo, el retorno real sea menor que el retorno esperado.
El riesgo de poder adquisitivo se refiere al riesgo causado por tasas de inflación inesperadamente altas. Cuando la inflación real es más alta de lo que la gente espera, el poder adquisitivo de los pagos de intereses y principal será menor de lo que se esperaba cuando se realizó la inversión inicial.