El Reglamento del Fondo de Previsión fue revisado por primera vez en 13 años. ¿Cuáles son sus expectativas?
Hace unos días, la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado anunció el "Reglamento sobre la administración de fondos de previsión para la vivienda (borrador revisado para revisión)" para comentarios del público. Esta es la primera vez que el reglamento. han sido revisados en 13 años. En los últimos años, muchas cuestiones relacionadas con los fondos de previsión para la vivienda han seguido generando preocupación generalizada, como la disparidad en las contribuciones, la acumulación de fondos y los inconvenientes en su uso. ¿Cuáles son los aspectos más destacados del borrador revisado que beneficiarán a la gente? ¿Qué otras expectativas tiene la comunidad?
Expectativa 1: ¿Cómo cambiar la "gordura y delgadez desigual" de los depósitos y evitar el "precio altísimo del fondo de previsión"?
Revisión de las regulaciones: el borrador revisado establece claramente que la base de depósito del fondo de previsión no será inferior al 60% del salario promedio de los empleados de la unidad en el año anterior en la ciudad con distritos donde trabajan los empleados. , y no será superior a 3 veces el salario promedio. El límite superior y la tasa de contribución de los empleados no serán superiores al 12%, y el límite inferior no será inferior al 5%.
La encuesta muestra que en el pasado, la equidad de las regulaciones de los fondos de previsión fue la más cuestionada debido a los diferentes ratios y bases de contribución en diferentes regiones e industrias. Las regulaciones originales estipulaban el límite inferior y superior de los depósitos sólo en principio y no eran obligatorias, lo que resultó en una enorme disparidad en los depósitos de los fondos de previsión.
Debido a la falta de cumplimiento, el índice de contribución al fondo de previsión en varios lugares es tan bajo como 5% y tan alto como 25%. La base salarial mensual para pagar los fondos de previsión para la vivienda también es inconsistente. En algunos lugares es el salario base y en otros es la suma del subsidio y el salario del empleado.
La base de pago del fondo de previsión en algunas industrias locales de energía eléctrica, finanzas y otras industrias monopólicas de propiedad estatal alcanza entre 40.000 y 50.000 yuanes. Los individuos y las unidades pagan un fondo de previsión total de decenas de miles de yuanes. mientras que los grupos de bajos ingresos, como los servicios de catering y las industrias con uso intensivo de mano de obra, solo tienen entre cien y doscientos yuanes, y la brecha entre los fondos de previsión es decenas de veces, lo que agrava la brecha en la distribución del ingreso.
Algunas personas esperan que después de que se apruebe la enmienda de las regulaciones, se implementará estrictamente para que el "fondo de previsión altísimo" no vuelva a suceder.
Expectativa 2: La cobertura de los empleados es pequeña, ¿cómo beneficiar a más grupos de bajos ingresos?
Revisión de la normativa: se estipula que los trabajadores autónomos, los empleados a tiempo parcial y otro personal de empleo flexible pueden contribuir al fondo de previsión de vivienda y disfrutar de préstamos del fondo de previsión y otras políticas.
La encuesta muestra: Las estadísticas del Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural muestran que a finales de julio de 2015, había 110 millones de empleados en todo el país que pagaban fondos de previsión para vivienda. Los datos publicados por la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que a finales de 2014, el número de personas empleadas urbanas en todo el país alcanzó los 393 millones.
La persona a cargo de un centro de gestión de fondos de previsión municipal a nivel de prefectura en Mongolia Interior dijo que el fondo de previsión de vivienda para todas las personas locales con apoyo fiscal y empresas estatales está totalmente cubierto, pero la cobertura de pago de empresas individuales y privadas es inferior al 10%. El periodista supo que situaciones similares son muy comunes en todo el país.
Hu Gang, profesor de la Escuela de Administración de la Universidad de Jinan, dijo: "En comparación con tener más o menos contribuciones al fondo de previsión, tenerlas o no es una injusticia mayor. Pero desafortunadamente, la mayoría de los grupos que "Hay pocos canales y capacidades de juego débiles. Los diseñadores y administradores de sistemas deberían prestar más atención a esto, sugirió Cao Zhiwei, miembro del Comité Permanente de la CCPPCh de Guangzhou". que los empleadores, especialmente las empresas privadas, deberían verse obligados a pagar fondos de previsión de vivienda para los individuos. Sólo considerando la aplicación de la ley como los pagos de seguridad social podremos realmente ampliar los beneficios del sistema.
Expectativa 3: Los ingresos de valor agregado frecuentemente “se convierten de privados a públicos”. ¿Cómo proteger los derechos e intereses de los depositantes?
Revisión de la reglamentación: Eliminar la disposición de que los ingresos provenientes de la apreciación de los fondos de previsión de vivienda se utilicen para complementar los fondos para la construcción de viviendas urbanas de bajo alquiler.
La investigación muestra: La normativa actual estipula claramente que los fondos de previsión pertenecen a los depositantes y sólo son gestionados por agencias especializadas. Sin embargo, en los últimos años han surgido disputas sobre el uso de los ingresos del fondo de previsión en muchos lugares del país. En 2013, la ciudad de Wuhan utilizó el aumento de los ingresos de los fondos de previsión para construir viviendas públicas de alquiler, lo que despertó preocupación social. ¿A quién pertenecen los ingresos por apreciación del fondo de previsión?
Los datos divulgados por el gobierno municipal de Guangzhou muestran que desde el establecimiento del sistema de fondos de previsión para vivienda en Guangzhou en 1992, hasta junio de 2015, se han logrado unos ingresos de valor añadido acumulados de 12.761 millones de yuanes. Además de retirar 1.989 millones de yuanes de reservas de riesgo, los gastos de gestión ascendieron a 957 millones de yuanes y se entregaron 6.881 millones de yuanes al gobierno municipal como fondos complementarios para la construcción de viviendas de bajo alquiler. En otras palabras, más de la mitad de los ingresos acumulados del Fondo de Previsión de Guangzhou durante los últimos 20 años han ido al "bolsillo" financiero.
Los ingresos del "depósito en garantía" del gobierno han sido "convertidos de privados a públicos". "Los ingresos de valor agregado se entregan al gobierno y se utilizan para la construcción de viviendas asequibles, lo que equivale a que el gobierno tome los ingresos de algunos depositantes, transfiera sus propias responsabilidades de servicio público y perjudique los intereses de los depositantes. ", Dijo Cao Zhiwei.
Un director de un centro de gestión de fondos de previsión local dijo que en los últimos dos años, los departamentos pertinentes han celebrado muchas reuniones para discutir cambios en las regulaciones de los fondos de previsión, pero muchos lugares tienen una fuerte oposición a la eliminación de la ingresos de valor agregado de los fondos de previsión de vivienda para complementar los fondos para viviendas asequibles. "La revisión de este artículo equivale a mover al 'gran queso' local, y la resistencia a la reforma se puede imaginar".
Hu Gang dijo que el borrador revisado de las regulaciones aclara claramente la atribución de valor -Ingresos adicionales, lo cual es un gran progreso. El gobierno ha bloqueado los canales a través de los cuales puede llegar a los bolsillos de la gente a voluntad.
Expectativa 4: Los ingresos personales no pueden superar al IPC, ¿cómo no "esperar la depreciación"?
Reglamento revisado: Promover la preservación y valorización del capital. Los fondos de previsión para la vivienda se pueden utilizar para comprar productos de renta fija con alta calificación crediticia, como bonos del tesoro, certificados de depósito, bonos del gobierno local, bonos financieros de políticas y valores respaldados por préstamos de vivienda individuales del fondo de previsión para la vivienda.
La encuesta muestra que en el pasado, debido a factores como los estrechos canales de inversión, así como el aumento de los niveles de precios, era difícil mantener e incrementar el valor de los enormes saldos de los fondos de previsión inmobiliaria y de las cuentas personales. Los ingresos "no pudieron superar al IPC".
La normativa vigente sobre las rentas de valor añadido de los fondos de previsión establece que si el importe ha sido depositado durante más de un año, se calculará según el tipo de interés ordinario a tres meses, y el importe pagados por menos de un año se calcularán sobre la base del tipo de interés vigente a tres meses. Calculado en base a la tasa de interés actual, la tasa de interés regular a tres meses implementada por el banco es solo alrededor del 1%. Con un fondo de previsión de 10.000 yuanes, los ingresos anuales por intereses son solo más de 100 yuanes y solo se puede "esperar". y esperar la depreciación." Tras la modificación de las normas, se ampliaron los canales de inversión para los fondos de previsión, lo que se espera que aumente la rentabilidad.
A finales de 2014, el saldo de los préstamos del fondo de previsión era de 2,55 billones de yuanes. Los conocedores de la industria estiman que si la tasa de titulización de los activos hipotecarios, incluidos los fondos de previsión para la vivienda, puede alcanzar el 50%, se pueden proporcionar más de 7 billones de yuanes de liquidez. Sin embargo, Han Shitong, vicepresidente de la Asociación de Investigación de Bienes Raíces de Guangdong, cree que el centro de gestión de fondos de previsión pertenece al sistema financiero no bancario y, si falta un sistema de gestión estricto correspondiente, puede causar riesgos en el futuro. .
Muchas personas dijeron que las regulaciones mencionaban el aumento de los ingresos de valor agregado de los fondos de previsión y también mencionaban canales específicos, pero no estaba claro cuántos ingresos de valor agregado las personas pueden disfrutar después del aumento de ingresos. "Aún es necesario explicar claramente la política".
Expectativa 5: Es difícil limitar la cantidad de retiros. ¿Cómo hacer de los fondos de previsión una verdadera "moneda inmobiliaria"?
Revisión de la normativa: además de la compra de la vivienda original y el pago de la hipoteca, los fondos de previsión para la vivienda se pueden utilizar para el consumo de la vivienda, como el alquiler, la decoración y el pago de los derechos de propiedad. para manejar estos negocios se simplifican y el límite de tiempo de procesamiento de préstamos también se reduce del 15 al 10. Cuando las condiciones lo permitan, se puede implementar la mancomunación de fondos de previsión a nivel provincial.
Las encuestas muestran que en el pasado la gente se quejaba repetidamente de los "procedimientos complicados", la "lenta llegada de fondos" y las "demasiadas restricciones" a la hora de solicitar fondos de previsión. Algunas personas se quejan de que el fondo de previsión sólo se puede utilizar para comprar una casa, pero no para alquilar una casa, decorarla, pagar derechos de propiedad, etc. Una vez que cambie de trabajo, será extremadamente difícil retirar y utilizar préstamos de fondos de previsión en otros lugares.
Un experto cercano a la revisión del sistema señaló que la razón por la cual era difícil usarlo en diferentes lugares en el pasado era que el poder de administración de fondos recaía en el gobierno local, mientras que el negocio de cobranza y préstamo recaía en el banco gestor. Debido a la gestión descentralizada, se ha depositado una gran cantidad de fondos en algunos lugares y algunos lugares tienen que limitar las cuotas de préstamos por falta de fondos. Los sistemas utilizados en varios lugares no están unificados. Si las autoridades competentes quieren datos estadísticos, sólo pueden esperar informes de varios lugares. La eficiencia de la supervisión y la coordinación es muy baja y el efecto no es bueno.
Liu Hongyu, director del Instituto de Investigación Inmobiliaria de la Universidad de Tsinghua, dijo que ampliar el alcance de aplicación de los fondos de previsión y simplificar los procedimientos de uso ayudará a que los fondos de previsión realmente desempeñen el papel de "moneda de vivienda" y alcanzar su debida importancia. Algunos conocedores de la industria dijeron que desde una perspectiva de gestión, actualmente hay billones de yuanes en fondos dispersos en cientos de centros de fondos de previsión para vivienda en todo el país, y "ninguna institución puede gestionarlos por sí sola". Se debe aclarar la dirección de la reforma y establecer un cronograma para la creación de redes a nivel nacional.
(La respuesta anterior se publicó el 1 de diciembre de 2015; consulte las políticas de compra de vivienda actuales relevantes)
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