Estándares de auditoría de tarjetas de crédito

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito?

1. Existen ciertos requisitos de edad para solicitar una tarjeta de crédito: debe tener plena capacidad civil, es decir, 18 años en adelante

2. ingresos y buen crédito;

3. Presentar los documentos de identidad correspondientes: copia de la cédula de identidad o cédula de identidad de oficial militar.

4. Algunos bancos también exigen prueba de ingresos y recursos financieros. La prueba de recursos económicos puede incluir una copia del certificado de propiedad inmobiliaria, una copia del permiso de conducción de vehículos de motor, una libreta de ahorros, etc. De todos modos, el certificado financiero depende de la capacidad de pago del individuo, por lo que es más fácil de manejar;

5. El comprobante de residencia puede ser una copia del libro de registro del hogar, un certificado emitido por la calle o. otros materiales de apoyo. Esto es más fácil de hacer;

6. También hay un formulario de solicitud para solicitar una tarjeta de crédito.

Base legal:

Aviso del Banco Popular de China sobre asuntos relacionados con el negocio de tarjetas de crédito: las agencias de compensación de tarjetas bancarias deben seguir estrictamente las regulaciones regulatorias pertinentes sobre el negocio de tarjetas bancarias, en conjunto con emisores y adquirentes de tarjetas, Mejorar aún más las reglas y estándares técnicos para las transacciones con tarjetas de crédito. Cada emisor y adquirente de tarjetas debe reflejar verdaderamente e identificar con precisión los tipos de negocios, como retiros de efectivo, transferencias de efectivo, recargas de efectivo, etc., transmitir completamente la información de las transacciones y garantizar la autenticidad, integridad, trazabilidad y coherencia de la información de las transacciones durante el proceso de pago. Facilitar que los emisores de tarjetas identifiquen y juzguen los riesgos para garantizar la seguridad de las transacciones con tarjetas de crédito.

Artículo 35 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China": Los bancos comerciales examinarán estrictamente el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago del prestatario al otorgar préstamos.

Los préstamos de los bancos comerciales implementan un sistema que separa la revisión del préstamo y la aprobación calificada.

Artículo 36 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China": Para los préstamos de los bancos comerciales, el prestatario deberá proporcionar garantía. Los bancos comerciales deben examinar estrictamente la capacidad de pago del garante, la propiedad y el valor de la garantía, y la viabilidad de realizar la garantía.

Después de la revisión y evaluación por parte de un banco comercial, se confirma que el prestatario tiene buen crédito y es capaz de pagar el préstamo, y no se requiere garantía.

Artículo 37 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China": Al conceder préstamos, un banco comercial deberá celebrar un contrato escrito con el prestatario. El contrato debe estipular el tipo, objeto, monto, tasa de interés, período de pago, método de pago, responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar.

¿Qué estándares se utilizan para revisar las tarjetas de crédito del Banco de China?

Reglas de aprobación de tarjetas de crédito del Banco de China:

El Banco de China determinará si usted cumple con las condiciones de solicitud de la tarjeta en función de los certificados financieros personales y el estado crediticio completo que presentó al solicitar una tarjeta de crédito y, en última instancia, en función de los resultados de aprobación reales prevalecerán.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

Si tiene alguna pregunta, comuníquese con el servicio de atención al cliente en línea del Banco de China.

Le invitamos sinceramente a descargar y utilizar la aplicación de banca móvil del Banco de China o la GOAPP transfronteriza del Banco de China para gestionar negocios relacionados.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito?

Los principales requisitos para solicitar una tarjeta de crédito son los siguientes:

1. Edad: Generalmente, los ciudadanos mayores de 18 años deberán presentar documento acreditativo de identidad.

2. Tener una capacidad de pago estable: generalmente se requiere prueba de empleo e ingresos. Para aumentar la tasa de éxito de la solicitud y el límite de crédito, generalmente se recomienda proporcionar prueba de propiedad, vehículo, activos bancarios, etc. Los estándares de emisión de tarjetas de cada banco son diferentes, dependiendo de los requisitos del banco.

3. Buen crédito: es decir, no es necesario tener malos antecedentes crediticios. El banco comprobará esta condición por sí solo.

Proceso de solicitud de tarjeta de crédito:

Los solicitantes de tarjetas de crédito se pueden dividir en unidades y personas físicas. Los solicitantes deben ser agencias, empresas e instituciones, empresas con inversión extranjera y hogares industriales y comerciales individuales con estatus de persona jurídica independiente en China. Al solicitar una tarjeta de crédito, cada unidad puede obtener una tarjeta principal y varias (5-10) tarjetas complementarias según sea necesario. Las personas que soliciten tarjetas de crédito deben tener una ocupación fija y una fuente de ingresos estable, y proporcionar una garantía al banco. Las formas de garantía incluyen garantía personal, garantía unitaria y garantía de capital personal.

El método de solicitud generalmente es mediante el llenado de un formulario de solicitud de tarjeta de crédito, el cual generalmente incluye el nombre del solicitante, información básica, situación financiera o fuente de ingresos, garante y su información básica. y presentar ciertos certificados y copias de certificados para su emisión. Después de que el cliente complete el formulario de solicitud con sinceridad, debe enviar el formulario de solicitud completo y los certificados de crédito correspondientes. El formulario de solicitud va acompañado de un contrato de tarjeta de crédito. El solicitante autoriza al emisor de la tarjeta o a los departamentos pertinentes a investigar su información relevante y presentar una declaración de autenticidad de la información, la política de protección de privacidad del emisor de la tarjeta, etc. , y debe estar firmado por el solicitante.

Materiales

(1) Información del titular principal de la tarjeta.

(2) Datos complementarios del solicitante de la tarjeta.

(3) Información del garante.

(4)Otra información.

(5) Declaración y firma del solicitante de la tarjeta principal y del solicitante de la tarjeta complementaria.

(6) Columna Banco.

Verificar

Después de recibir el formulario de solicitud y los materiales relevantes presentados por el solicitante, el banco emisor de la tarjeta revisará la situación crediticia del solicitante. El contenido de la revisión incluye principalmente si el contenido del formulario de solicitud es verdadero, evaluar la solvencia del solicitante y revisar la información relevante del garante personal.

Normalmente, el banco revisará la información diversa y la situación financiera del solicitante en función de los materiales de la solicitud para determinar si debe emitirle una tarjeta de crédito. Los factores considerados incluyen el historial crediticio pasado del solicitante, los activos conocidos del solicitante, las características profesionales, etc. Los factores y procesos específicos para emitir una auditoría son secretos comerciales y, por lo general, son difíciles de entender para personas externas. Los estándares de distribución para diferentes materiales también son diferentes. Por lo tanto, los mismos materiales pueden tener diferentes límites de crédito y diferentes tipos de tarjetas de crédito en diferentes bancos. Algunos bancos pueden incluso aprobarlos, mientras que otros pueden rechazarlos.

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Después de que el solicitante solicite con éxito una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta abrirá una cuenta de tarjeta de crédito separada en el banco emisor para compras, consumo y retiro de efectivo.

Activar tarjeta bancaria

Debido a que las solicitudes de tarjetas de crédito se envían por postal, no hay garantía de que el destinatario sea el solicitante. Para proteger a los solicitantes y a los bancos del fraude, las tarjetas de crédito tienen procedimientos de apertura antes de su apertura oficial. La apertura de una tarjeta se realiza principalmente por teléfono o en línea.

¿Cuáles son las condiciones de revisión para la revisión de tarjetas de crédito bancarias?

Si solicitas una tarjeta de crédito de China Merchants Bank, la condición más importante es tener un trabajo e ingresos estables. Los documentos de solicitud necesarios son copias de su prueba de identidad y certificado de empleo. Si puede proporcionar otros documentos financieros, será más útil para nosotros comprender su situación personal y determinar su límite de crédito. Las solicitudes de tarjetas de crédito son evaluadas exhaustivamente por el sistema, durante el cual tenemos en cuenta muchos factores, como la edad, la estabilidad laboral, los ingresos, el crédito personal, etc.

¿Qué condiciones necesita el banco para aprobar una solicitud de tarjeta de crédito?

Cada banco importante tiene diferentes requisitos para solicitar una tarjeta de crédito. Tomemos como ejemplo la tarjeta de crédito de China CITIC Bank:

1 Condiciones de solicitud de la tarjeta de crédito de CITIC Bank:

1 Requisitos de edad: los residentes nacionales deben tener entre 18 y 65 años. los extranjeros deben tener entre 18 y 65 años Debe tener entre 25-65 años;

2. Requisitos laborales: Tener trabajo estable, ingresos y residencia fija;

3. Requisitos de crédito: No tener un mal historial crediticio (cómo establecer un buen historial crediticio).

Dos. Materiales de solicitud de tarjeta de crédito de CITIC Bank

Los materiales de solicitud de tarjetas de crédito bancarias varían según las condiciones del solicitante y la tarjeta solicitada. Los solicitantes son libres de elegir los materiales de solicitud adecuados según sus propias condiciones.

Datos ampliados

Verificar

Después de recibir el formulario de solicitud y los materiales relevantes enviados por el solicitante, el banco emisor de la tarjeta revisará la situación crediticia del solicitante. El contenido de la revisión incluye principalmente si el contenido del formulario de solicitud es verdadero, evaluar la solvencia del solicitante y revisar la información relevante del garante personal.

Por lo tanto, los mismos materiales pueden tener diferentes límites de crédito y diferentes tipos de tarjetas de crédito en diferentes bancos. Algunos bancos pueden incluso aprobarlos, mientras que otros pueden rechazarlos.

Enciclopedia Baidu-Tarjeta de crédito de CITIC Bank

Enciclopedia Baidu-Tarjeta de crédito

¿Cuáles son los estándares de revisión para los límites de las tarjetas de crédito?

1. Estado civil: en el sistema de evaluación de simulación de algunos bancos, cuando otras condiciones permanecen sin cambios, las personas casadas pueden obtener un nivel superior de mejora crediticia que las personas solteras porque tienen una familia más estable. .

2. Título técnico y condiciones laborales: El título técnico es un testimonio de la capacidad laboral del cliente. Por ejemplo, si ingenieros, economistas, contadores, profesores destacados y abogados de todos los niveles se convierten en prestatarios, su integridad será mayor, de manera similar, si los usuarios de tarjetas de crédito participan en industrias con mayor estabilidad, como funcionarios públicos, médicos, sistemas eléctricos; , etc. La industria se verá más favorecida por los bancos y las calificaciones crediticias mejorarán en función del nivel y los años de trabajo.

3. Capacidad financiera: el certificado de ingresos personales de la unidad es una prueba sólida y puede mostrar las expectativas de ingresos del titular de la tarjeta y si los ingresos son estables. Si el empleado pertenece a una industria bien remunerada, recibirá puntos extra al calificar, lo que naturalmente beneficiará la cantidad.

El límite de tarjeta de crédito, también conocido como límite disponible de tarjeta de crédito, se refiere al límite máximo que puede utilizar una tarjeta de crédito, incluido el límite de crédito (es decir, el límite máximo de sobregiro de una tarjeta de crédito) y el monto depositado en la tarjeta de crédito. El límite de la tarjeta de crédito se reducirá con cada compra y se restablecerá con cada pago.

El límite de tarjeta de crédito, también conocido como límite disponible de tarjeta de crédito, se refiere al límite máximo que puede utilizar en su tarjeta de crédito, incluido el límite de crédito (es decir, el límite máximo de sobregiro de su tarjeta de crédito) y el monto depositado en su tarjeta de crédito.

El límite de cualquier tarjeta de crédito está determinado por el ingreso válido y el valor de garantía de activos proporcionado por el individuo durante el proceso de solicitud. El límite de crédito de una tarjeta de crédito está correlacionado positivamente con los ingresos y los activos garantizados del solicitante, es decir, cuanto mayores sean los ingresos y los activos garantizados, mayor será el límite de crédito. Por lo tanto, los solicitantes deben presentar prueba de ingresos y una declaración de garantía patrimonial. Las garantías de activos incluyen activos fijos como bienes raíces y automóviles, así como activos circulantes como ahorros y bonos.

Nota: El límite de la tarjeta de crédito disminuirá con cada compra y se restablecerá con cada pago.

Esto pone fin a la introducción de estándares de revisión de tarjetas de crédito y estándares de procesamiento de tarjetas de crédito. Me pregunto si encontró la información que necesita.

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