Negocios de préstamos fiduciarios
La Comisión Reguladora Bancaria de China emitió nuevas reglas sobre supervisión de fideicomisos, estipulando que los préstamos otorgados por compañías fiduciarias a otros no excederán el 30% del saldo real de todos los planes fiduciarios administrados por ellas. . Las nuevas "Medidas" flexibilizan disposiciones sobre los tipos de sociedades fiduciarias, el establecimiento de productos fiduciarios, los negocios fiduciarios a distancia, la custodia de bienes fiduciarios, etc.
Al mismo tiempo, se han impuesto algunas restricciones y requisitos sobre el negocio inherente de la sociedad fiduciaria, transacciones relacionadas, inversionistas calificados, número de personas físicas, préstamos fiduciarios, etc.
El método original estipula que "cuando una sociedad fiduciaria administra y utiliza bienes fiduciarios, puede tomar la forma de un préstamo de acuerdo con las disposiciones del documento del fideicomiso". Las nuevas medidas estipulan que los préstamos otorgados por las compañías fiduciarias a otros no excederán el 30% del saldo pagado de todos los planes fiduciarios administrados por ellas. Esto es principalmente para evitar que las compañías fiduciarias utilicen los préstamos como su principal modelo de negocios y modelo de ganancias. .
La persona pertinente a cargo de la Comisión Reguladora Bancaria de China afirmó que algunas empresas fiduciarias tienen problemas como desviaciones de la industria fiduciaria, capacidades débiles de gestión de riesgos y un gobierno corporativo imperfecto. Además, los accionistas minoritarios y los ejecutivos violan las leyes y cometen delitos, y de vez en cuando se producen riesgos operativos en las empresas fiduciarias. La promulgación e implementación de las nuevas medidas aclarará aún más la posición de las sociedades fiduciarias como "encomendadas por otros para gestionar las finanzas en su nombre".
Medidas para la administración de préstamos encomendados
Con el fin de regular el negocio de préstamos encomendados a los bancos comerciales y fortalecer la gestión del negocio de préstamos encomendados a los bancos comerciales, de conformidad con la Ley Bancaria. Ley de Supervisión de la República Popular China y Ley de Supervisión y Administración Bancaria de la República Popular China. Estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y otras leyes y reglamentos. Promover el sano desarrollo del negocio crediticio encomendado.
1. Los bancos comerciales establecidos de conformidad con la ley dentro del territorio de la República Popular China deben cumplir con estas Medidas cuando manejen negocios de préstamos encomendados.
2. El término "préstamo encomendado" como se menciona en estas Medidas se refiere al préstamo otorgado por un banco comercial (fideicomisario) en función del prestatario, el propósito, el monto, la moneda, el plazo y la tasa de interés determinada por el principal. El principal ayuda en la supervisión, uso y recuperación, excluyendo los préstamos encomendados para la gestión de efectivo y los préstamos encomendados al fondo de previsión de vivienda.
3. El principal se refiere a la persona jurídica, entidad sin personalidad jurídica, persona física de origen industrial y comercial y persona natural con plena capacidad de conducta civil que proporciona fondos de préstamo encomendados.
4. Los préstamos encomendados para la gestión de efectivo se refieren al negocio de recaudación de fondos realizado por bancos comerciales entre personas jurídicas independientes dentro de grupos empresariales en forma de préstamos encomendados proporcionados por servicios de gestión de efectivo encomendados por clientes del grupo empresarial.
5. Los préstamos confiados al fondo de previsión para la vivienda se refieren a préstamos personales para consumo de vivienda y préstamos para proyectos de construcción de viviendas asequibles emitidos por bancos comerciales que utilizan el fondo de previsión para la vivienda como fuente de fondos y confiados por el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda local. .
6. El negocio de préstamos encomendados es el negocio de agencia encomendado a los bancos comerciales. De acuerdo con las disposiciones de estas Medidas, los bancos comerciales y las entidades relevantes en el negocio de préstamos encomendados acuerdan los derechos y obligaciones de cada parte a través de un contrato, desempeñan los deberes correspondientes, cobran honorarios de agencia y no asumen riesgos crediticios.
7. Cuando los bancos comerciales manejan negocios de préstamos encomendados, deben respetar los principios de cumplimiento legal, igualdad y voluntariedad, correspondencia de responsabilidades y derechos y operaciones estables.
1. Los préstamos encomendados se refieren a préstamos emitidos por instituciones fiduciarias de acuerdo con las condiciones especificadas por el fideicomitente. Este préstamo se financia mediante depósitos fiduciarios especiales. El objeto, importe y finalidad del préstamo los decide el cliente. Las instituciones fiduciarias sólo son responsables de aprobar y emitir préstamos, supervisar su uso, cobrarlos al vencimiento y cobrar intereses, y no son responsables de las ganancias y pérdidas. El fideicomiso sólo cobra una tarifa determinada según el contrato.
2. El cliente y el prestamista deberán ser empresas, instituciones, otras organizaciones económicas, hogares individuales industriales y comerciales o personas naturales con plena capacidad de conducta civil que hayan sido aprobados y registrados por la administración industrial y comercial. departamento (o autoridad competente); se ha abierto una cuenta de liquidación en un banco comercial; la fuente de los fondos confiados debe ser legal y tener derechos de control independientes al solicitar un préstamo confiado, usted debe asumir el riesgo del préstamo; pagar impuestos de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Oficina Nacional de Impuestos y la oficina de impuestos local, y cooperar con el fiduciario para encomendar préstamos para recaudar y pagar impuestos;
Decisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la modificación de las "Medidas para la administración de planes fiduciarios de fondos de empresas fiduciarias" (2009)
1. Planes Fiduciarios de Sociedades Fiduciarias” Se cambia el numeral 3 del Artículo 5: “El número de personas naturales en un solo plan fiduciario no excederá de 50, y el número de inversionistas institucionales calificados no está limitado” a “El número de personas naturales en un El plan de fideicomiso único no excederá de 50, pero el número de personas físicas y personas con un monto de encomienda única de más de 3 millones de yuanes "No hay límite en el número de inversores institucionales calificados". Se revisa el párrafo 2 del artículo 27 de las “Medidas para la administración de los planes fiduciarios de fondos de las sociedades fiduciarias”, “Los fondos prestados no excederán el 30% del saldo pagado de todos los planes fiduciarios bajo su administración” a: “Fondos prestado no excederá el 30% del saldo desembolsado de todos los planes fiduciarios bajo su gestión". 30 del saldo desembolsado del plan, a menos que la Comisión Reguladora Bancaria de China especifique lo contrario."
La presente decisión entrará en vigor a partir de la fecha de su promulgación.
Las “Medidas para la Administración de Planes de Fondos Fiduciarios de Sociedades Fiduciarias” serán modificadas en consecuencia y reanunciadas de conformidad con la presente decisión.
Medidas de Gestión de las Sociedades Fiduciarias
Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1 Con el fin de fortalecer la supervisión y gestión de las sociedades fiduciarias, estandarizar su comportamiento comercial y promover el sano desarrollo de la industria fiduciaria. , según la "República Popular China". Estas medidas se formulan de acuerdo con leyes y regulaciones como la Ley de Fideicomisos y la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China. Artículo 2 El término "sociedad fiduciaria", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a una institución financiera establecida de conformidad con la Ley de Sociedades de la República Popular China y estas Medidas y que se dedica principalmente a negocios fiduciarios.
El término "negocio fiduciario", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a las actividades comerciales en las que una empresa fiduciaria, como fideicomisario, se compromete a confiar y maneja asuntos fiduciarios con el fin de operar y cobrar una remuneración. Artículo 3 Los bienes fiduciarios no pertenecen a la propiedad inherente de la sociedad fiduciaria, ni pertenecen a las obligaciones de la sociedad fiduciaria con los beneficiarios. Cuando una sociedad fiduciaria se extingue, los bienes fiduciarios no pertenecen a su propiedad de liquidación. Artículo 4 Cuando una sociedad fiduciaria realice actividades fiduciarias, deberá cumplir con las disposiciones de las leyes y reglamentos y las estipulaciones de los documentos fiduciarios, y no dañará los intereses nacionales, los intereses públicos sociales y los derechos e intereses legítimos de los beneficiarios. Artículo 5 La Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, la Comisión Reguladora Bancaria de China) supervisará y gestionará las empresas fiduciarias y sus actividades comerciales. _ _Capítulo 2 Constitución, modificación y extinción de instituciones Artículo 6 La sociedad fiduciaria se constituirá en forma de sociedad de responsabilidad limitada o de sociedad anónima. Artículo 7 El establecimiento de una sociedad fiduciaria debe ser aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China y obtener una licencia financiera.
Sin la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, ninguna unidad o individuo puede operar negocios fiduciarios, y ninguna unidad operativa puede utilizar la palabra "compañía fiduciaria" en su nombre. Salvo que las leyes y reglamentos dispongan lo contrario. Artículo 8 Para establecer una sociedad fiduciaria, se deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) Tener un estatuto que cumpla con la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y las disposiciones de la Regulación Bancaria de China. Comisión;
( 2) Tener accionistas que cumplan con las calificaciones de acciones estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China;
(3) Tener el capital registrado mínimo que cumpla con las disposiciones de estas Medidas;
(4) Tener accionistas que cumplan con los requisitos de los directores, altos directivos y profesionales de confianza de la Comisión Reguladora Bancaria de China exigidos por la Comisión Reguladora Bancaria;
(5) Tener una estructura organizativa sólida , confiar en los procedimientos operativos empresariales y en los sistemas de control de riesgos.
(6) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos.
(7) Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 9 La Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, la Comisión Reguladora Bancaria de China) revisará la solicitud para el establecimiento de una sociedad fiduciaria y tomará una decisión sobre su aprobación o desaprobación de conformidad con las leyes, reglamentos y principios de supervisión prudencial. Si no se concede la aprobación, se expresarán las razones. Artículo 10 El capital registrado mínimo de una sociedad fiduciaria es de 300 millones de RMB o su equivalente en moneda libremente convertible, y el capital registrado será capital monetario desembolsado.
La solicitud para operar fondos de anualidades empresariales, suscripción de valores, titulización de activos y otros negocios debe cumplir con los requisitos mínimos de capital registrado estipulados en las leyes y regulaciones pertinentes.
La Comisión Reguladora Bancaria de China puede ajustar el capital registrado mínimo de las empresas fiduciarias en función de las necesidades de desarrollo de las empresas fiduciarias.
Artículo 11 Sin la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, una sociedad fiduciaria no podrá establecer una sucursal ni establecer una sucursal encubierta. Artículo 12 Si una empresa fiduciaria tiene alguna de las siguientes circunstancias, deberá ser aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China:
(a) Cambio de nombre;
(2) Cambio de capital registrado;
(3) Cambiar el domicilio de la sociedad.
(4) Cambiar la forma organizativa;
(5) Ajustar el alcance del negocio
(6) Cambiar directores o altos directivos;
(7) Cambiar accionistas o ajustar la estructura patrimonial, excepto cuando las acciones en circulación de la empresa que cotiza en bolsa no alcancen el número total de 5 acciones de la empresa;
(8) Modificar los estatutos de la empresa .
(9) Fusión o escisión.
(10) Otras circunstancias especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 13 Si una empresa fiduciaria solicita la disolución debido a la división, fusión o disolución especificada en los estatutos, se disolverá después de la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China y se organizará un equipo de liquidación para llevar a cabo la liquidación de acuerdo con el ley. Artículo 14 Si una empresa fiduciaria no puede pagar sus deudas vencidas y sus activos son insuficientes para pagar sus deudas o si obviamente carece de solvencia, puede solicitar la quiebra al Banco Popular de China con el consentimiento de la Comisión Reguladora Bancaria de China. .
La Comisión Reguladora Bancaria de China puede solicitar directamente al Tribunal Popular la reorganización o liquidación por quiebra de una sociedad fiduciaria. Artículo 15 Cuando una sociedad fiduciaria se extingue, también terminará su responsabilidad por la administración de los asuntos fiduciarios. El equipo de liquidación deberá conservar adecuadamente los bienes del fideicomiso, elaborar un informe sobre el manejo de los asuntos del fideicomiso y transferir los bienes del fideicomiso al nuevo fiduciario. Si el documento de fideicomiso dispusiera lo contrario, prevalecerán tales disposiciones. _ _Capítulo 3 Ámbito de Negocio Artículo 16 Una sociedad fiduciaria podrá solicitar algunos o todos los siguientes negocios en moneda nacional y extranjera:
(1) Fideicomiso de fondos.
(2) Fideicomiso de bienes muebles;
(3) Fideicomiso inmobiliario;
(4) Fideicomiso de valores.
(5) Otros fideicomisos de propiedad o derechos de propiedad
(6) Participar en negocios de fondos de inversión como patrocinador de un fondo de inversión o empresa de administración de fondos
(8) Ser encomendado para operar negocios de suscripción de valores aprobados por los departamentos pertinentes del Estado Consejo;
(9) Manejo de intermediarios, consultoría, informes crediticios y otros negocios;
(10) Cajas de seguridad y negocios de cajas de seguridad;
( 11) Leyes y reglamentos o la Comisión Reguladora Bancaria de China Otros asuntos aprobados.
Medidas provisionales para la gestión de fondos de las instituciones de inversión y fideicomisos financieros del Banco Popular de China
El artículo 1 tiene como objetivo dar pleno juego al papel de las instituciones de inversión y fideicomisos financieros (en adelante denominadas instituciones fiduciarias, las mismas más adelante) en la recaudación y financiación de fondos. Para apoyar el papel positivo en el desarrollo económico, estas Medidas se formulan de acuerdo con el espíritu básico del "Reglamento Provisional de la República Popular China sobre la Administración de Banco de China" y el "Reglamento provisional del Banco Popular de China sobre la administración de instituciones de inversión en fideicomisos financieros". Artículo 2 Todas las instituciones fiduciarias aprobadas por el Consejo de Estado y la Oficina Central del Banco Popular de China y que posean una licencia comercial financiera, sucursales en todas las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, sucursales en ciudades bajo planificación estatal separada , y sucursales en las Zonas Económicas Especiales de Shenzhen (en adelante, sucursales provinciales, distritales y municipales). Todos gestionarán sus fondos fiduciarios en RMB de conformidad con estas Medidas. Las medidas para la gestión de los fondos fiduciarios de divisas se formularán por separado. Artículo 3 Las instituciones fiduciarias prepararán un plan anual de fondos fiduciarios de acuerdo con las regulaciones de la oficina central del Banco Popular de China y lo presentarán al Banco Popular de China local. Las sucursales provinciales, distritales y municipales del Banco Popular de China revisarán y resumirán la información y la reportarán a la Oficina Central del Banco Popular de China. La sede del Banco Popular de China es integral y equilibrada y está incluida en el plan crediticio integral nacional. Una vez aprobados, los planes de fideicomiso de cada provincia, región autónoma y municipio se aprobarán por separado. Las sucursales provinciales, distritales y municipales del Banco Popular de China examinarán y aprobarán los planes de fondos fiduciarios de cada institución fiduciaria dentro del plan de fondos fiduciarios aprobado por la oficina central, y serán responsables de organizar e implementar el plan.
Los planes de ingresos y gastos de los fondos fiduciarios de las instituciones fiduciarias nacionales serán resumidos, informados y aprobados por la sucursal local del Banco Popular de China, y será responsable de organizarlos e implementarlos.
Artículo 4 Las inversiones o préstamos por parte de instituciones fiduciarias se dividen en dos categorías: encomienda y fideicomiso:
(1) La inversión o préstamo encomendado se refiere a la inversión o préstamo en el proyecto especificado por el cliente, que es una agencia negocio. La responsabilidad financiera de la inversión o préstamo recae en el principal. La financiación corre a cargo del cliente. Insista en asignar primero y luego usar, ahorrar primero y luego pedir prestado.
(2) Inversión o préstamo fiduciario se refiere a la inversión o préstamo realizado por una institución fiduciaria con fondos recaudados y fondos propios. El fideicomiso asumirá la responsabilidad financiera de la inversión o préstamo. Las fuentes de financiación se obtienen principalmente mediante la emisión de bonos, acciones y préstamos interbancarios. Artículo 5 Las instituciones fiduciarias podrán absorber depósitos fiduciarios con un plazo superior a un año (incluido un año) dentro del siguiente alcance:
(1) Fondos fiduciarios confiados por el departamento financiero para inversiones o préstamos
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(2) Fondos fiduciarios para inversiones o préstamos encomendados por los departamentos competentes de empresas e instituciones;
(3) Fondos de seguro laboral de instituciones de seguro laboral;
( 4) Fondos de investigación científica de instituciones de investigación científica;
(5) Fondos de diversas sociedades y fundaciones.
Todas las instituciones fiduciarias no pueden aceptar depósitos fuera del rango anterior. Artículo 6 Las instituciones fiduciarias depositarán reservas de depósitos en el Banco Popular de China de conformidad con las reglamentaciones, y el coeficiente de depósito será prescrito por la Oficina Central del Banco Popular de China.
Los depósitos confiados (es decir, inversiones confiadas o fondos de préstamos asignados por los clientes para proyectos designados) y los depósitos fiduciarios deben distinguirse estrictamente y reflejarse fielmente. El saldo de los depósitos encomendados menos las inversiones o préstamos encomendados podrá quedar temporalmente exento de las reservas de depósitos. Los depósitos fiduciarios deben depositarse en reservas de depósitos según el saldo real. Artículo 7 Las instituciones fiduciarias gestionarán los procedimientos de depósito ante el Banco Popular de China local dentro de los últimos cinco días de cada mes. El último día es festivo y puede posponerse.
El Banco Popular de China cobrará un interés de penalización de dos diezmilésimas diarias sobre el importe de las reservas de depósitos que deban pagarse por insuficiencia de fondos. El Banco Popular de China cobrará diariamente un interés de penalización de tres diezmilésimas del importe que se considere atrasado o insuficientemente pagado. Artículo 8 El Banco Popular de China implementará una gestión separada de los planes fiduciarios y fondos fiduciarios de las instituciones fiduciarias. Los fondos requeridos por las instituciones fiduciarias para llevar a cabo inversiones fiduciarias y negocios de préstamos deben adherirse al principio de autoequilibrio, vivir dentro de sus posibilidades, limitar el uso de fondos en función de su fuente y no dejar ningún déficit de financiación. Artículo 9 Una institución fiduciaria no sólo tendrá un capital pagado mínimo, sino que también lo repondrá continuamente a medida que se desarrolle el negocio fiduciario. Las fuentes complementarias incluyen: en primer lugar, la emisión de acciones; en segundo lugar, la reserva de un determinado porcentaje de las ganancias anuales; en tercer lugar, la asignación de fondos adicionales por parte de las autoridades locales o competentes; Artículo 10 Los depósitos después de que una institución fiduciaria deposite reservas en el Banco Popular de China de conformidad con las regulaciones, junto con el capital pagado, constituirán el capital de trabajo de la institución fiduciaria. De acuerdo con las políticas y planes nacionales, gestión independiente, uso racional, contabilidad independiente, riesgos propios y énfasis en la eficiencia, ningún departamento o individuo puede interferir con las actividades normales de recaudación y gasto de fondos de la institución fiduciaria. Artículo 11 El monto total de las inversiones en activos fijos, préstamos y arrendamientos de activos fijos emitidos por una institución fiduciaria en el año en curso no excederá el 60% de la suma de los depósitos fiduciarios, los bonos emitidos y el capital pagado. De acuerdo con las necesidades del macrocontrol nacional, la Oficina Central del Banco Popular de China puede ajustar este ratio en cualquier momento.
Las inversiones fiduciarias y encomendadas en activos fijos, los préstamos y arrendamientos de activos fijos gestionados por instituciones fiduciarias deben incluirse en la escala de inversiones en activos fijos emitida por el Estado. Artículo 12 Una institución fiduciaria abrirá una cuenta en el Banco Popular de China.
(1) Las instituciones fiduciarias nacionales deben abrir cuentas de depósito y préstamo en el Banco Popular de China local, encomendadas por la oficina central del Banco Popular de China.
(2) Las instituciones fiduciarias en provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y regiones abrirán cuentas de depósito y préstamo en el Banco Popular de China al mismo nivel o en el Banco Popular de China. institución confiada por el Banco Popular de China al mismo nivel.
Las instituciones fiduciarias se encargan de la liquidación de fondos dentro de la ciudad, la liquidación de fondos a larga distancia y los depósitos en el Banco Popular de China, y no se les permite sobregirar. Artículo 13 Si una institución fiduciaria es aprobada para dedicarse tanto a negocios de importación y exportación de comercio exterior como a negocios de importación de tecnología, su negocio de fideicomiso no financiero y su negocio de fideicomiso financiero deben contabilizarse por separado y tener cuentas separadas. Si no existe una contabilidad separada y los ingresos y gastos del fondo se mezclan, el Banco Popular de China no proporcionará apoyo crediticio.
Medidas para la Administración de los Planes de Fondos Fiduciarios de las Sociedades Fiduciarias (Revisada en 2009)
Capítulo 1 Disposiciones Generales El artículo 1 tiene por objeto regular la operación del negocio de fondos fiduciarios de las sociedades fiduciarias y proteger los derechos e intereses de todas las partes involucradas en el plan de fideicomiso del fondo. Para los derechos e intereses legítimos, estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Fideicomisos de la República Popular de China, la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular de China y otras. leyes y reglamentos. Artículo 2 Se establece un plan de fideicomiso de capital (en lo sucesivo, el plan de fideicomiso) dentro del territorio de la República Popular China, con una compañía fiduciaria como fideicomisario, y se utilizan los fondos entregados por dos o más (incluidos dos) directores. en beneficio de los beneficiarios de acuerdo con los deseos de los mandantes. Estas Medidas se aplicarán para financiar actividades comerciales fiduciarias que se administren, utilicen o enajenen de manera centralizada. Artículo 3 La propiedad del plan fiduciario es independiente de la propiedad inherente de la sociedad fiduciaria. La sociedad fiduciaria no clasificará la propiedad del plan fiduciario como su propiedad inherente y los ingresos obtenidos por la sociedad fiduciaria debido a la gestión; el uso y uso de la propiedad del plan de fideicomiso u otras circunstancias se clasificarán como propiedad del plan de fideicomiso si una compañía fiduciaria se liquida por disolución, revocación o quiebra de conformidad con la ley, la propiedad del plan de fideicomiso no pertenece; su propiedad de liquidación. Artículo 4 Cuando una sociedad fiduciaria administre y utilice bienes fiduciarios, deberá cumplir con sus deberes, cumplir con sus obligaciones de buena fe, prudencia y diligencia y servir al mejor interés de los beneficiarios. Capítulo 2 Establecimiento del Plan Fiduciario Artículo 5 Una sociedad fiduciaria deberá cumplir las siguientes condiciones para establecer un plan fiduciario:
(1) El cliente es un inversionista calificado
(2) Participar; en el plan de fideicomiso El fideicomitente es el único beneficiario;
(3) El número de personas físicas en un solo plan de fideicomiso no excederá de 50, pero el número de inversionistas personas naturales e inversionistas institucionales calificados con un solo plan el monto de la encomienda de más de 3 millones de yuanes no está limitado;
(4) El período del fideicomiso no será inferior a 1 año;
(5) El fondo fiduciario tendrá una duración clara; dirección y estrategia de inversión y cumplir con las políticas industriales nacionales y otras regulaciones pertinentes.
(6) Los derechos beneficiarios del fideicomiso se dividen en unidades fiduciarias con partes iguales;
(7) El contrato de fideicomiso deberá estipular la remuneración del fiduciario, además de una remuneración razonable. la compañía fiduciaria no utilizará ningún Utilice la propiedad del fideicomiso a su nombre para obtener ganancias directa o indirectamente para usted o para otros;
(8) Otras condiciones estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 6 El término "inversionista calificado" mencionado en el artículo anterior se refiere a una persona que cumple una de las siguientes condiciones y es capaz de identificar, juzgar y asumir los riesgos correspondientes de un plan fiduciario:
( 1) Persona física, persona jurídica u otra organización establecida de conformidad con la ley Plan de fideicomiso de inversión, el monto mínimo no es inferior a 6,5438 millones de RMB;
(2) El total de activos financieros personales o familiares al el momento de la suscripción supera los 654,38 millones de RMB y la persona física puede proporcionar los certificados de propiedad pertinentes;
(3) Personas físicas cuyos ingresos personales superan los 200.000 yuanes al año en los últimos tres años o cuyos ingresos combinados de la pareja excede los 300.000 yuanes por año en los últimos tres años y que pueden proporcionar los certificados de ingresos pertinentes. Artículo 7 Cuando una sociedad fiduciaria promueva un plan fiduciario, deberá contar con materiales de divulgación de información estandarizados y detallados, indicar claramente las características riesgo-retorno del plan fiduciario, divulgar plenamente los riesgos y los principios de asunción de riesgos involucrados en el plan fiduciario y revelar con sinceridad divulgar el currículum, la formación profesional y los principios de asunción de riesgos del equipo profesional, y no utilizará declaraciones engañosas que puedan afectar los juicios independientes de riesgo de los inversores.
Si una empresa fiduciaria promueve un plan fiduciario en otro lugar, deberá informar a la sucursal provincial de la Comisión Reguladora Bancaria de China en el lugar de registro y promoción antes de la promoción. Artículo 8 Cuando una sociedad fiduciaria inicie un plan fiduciario, no deberá realizar las siguientes conductas:
(1) Prometer que los fondos fiduciarios no sufrirán pérdida alguna, ni prometer de ninguna manera el rendimiento mínimo de los fondos fiduciarios.
(2) Realizar marketing público;
(3) Encomendar a instituciones no financieras que hagan recomendaciones.
(4) Los materiales promocionales contienen información inconsistente; con el Contenido de los documentos fiduciarios, o que contengan registros falsos, declaraciones engañosas u omisiones importantes;
(5) Exagerar el desempeño operativo pasado de la empresa o menospreciar maliciosamente a sus pares;
(6) China sector bancario Otras conductas prohibidas por el Comité de Dirección de Supervisión. Artículo 9 Cuando una sociedad fiduciaria establezca un plan fiduciario, deberá realizar la debida diligencia con antelación y emitir un informe de debida diligencia sobre el análisis de viabilidad, legalidad, evaluación de riesgos, si existen transacciones relacionadas, etc.
Artículo 10 Los documentos del plan de fideicomiso incluirán el siguiente contenido:
(1) Declaración de riesgo de suscripción;
(2) Instrucciones del plan de fideicomiso.
(3) Contrato de fideicomiso.
(4) Otros contenidos especificados por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 11 La declaración de riesgo de suscripción incluirá al menos el siguiente contenido:
(1) El plan fiduciario no promete preservación del capital ni rendimientos mínimos, tiene ciertos riesgos de inversión y es adecuado para personas calificadas con un alto riesgo. Capacidades de identificación, evaluación y tolerancia del inversor.
(2) El cliente deberá suscribir unidades fiduciarias con sus propios fondos de propiedad legal y no juntará ilegalmente fondos de otras personas para participar en el plan fiduciario.
(3) Los riesgos que surjan de la gestión de la propiedad fiduciaria por parte de la compañía fiduciaria de acuerdo con los documentos del plan de fideicomiso correrán a cargo de la propiedad fiduciaria. Si una compañía fiduciaria viola los documentos del plan de fideicomiso y maneja los asuntos fiduciarios de manera inadecuada, la compañía fiduciaria deberá compensar con sus bienes inherentes; si la compensación es insuficiente, el inversionista asumirá la responsabilidad;
(4) La firma del cliente en la declaración de riesgo de suscripción indica que ha leído y comprendido cuidadosamente todos los documentos del plan fiduciario y que está dispuesto a asumir los riesgos correspondientes de la inversión fiduciaria de conformidad con la ley.
La declaración de riesgo de suscripción se realiza por duplicado, indicando el número de unidades fiduciarias suscritas por el cliente, y se mantiene por separado entre la fiduciaria y el beneficiario.