¿Cuál es mejor, Industrial Bank o China Merchants Bank?
1. Diferencias en la estructura de activos
Antes de estudiar la calidad y el riesgo de los activos, debemos formarnos un concepto: a finales de 2065438+2008, la escala total de Industrial Los préstamos bancarios ascendieron a 2.838,4 mil millones, el China Merchants Bank a 3.749,9 mil millones (aquí se toma el monto neto en lugar del monto total). Se puede observar que el tamaño de los préstamos de los dos bancos es significativamente diferente. Pero en términos de activos totales, los dos bancos son casi iguales, ambos alrededor de 6,7 billones, por lo que la diferencia radica principalmente en la estructura.
2. Cambios en los préstamos morosos
Los préstamos morosos del Banco Industrial al final del período fueron 46,14 mil millones, un aumento de 7,486 mil millones desde el comienzo del período. Afortunadamente, debido al rápido crecimiento de los saldos de préstamos, el índice de morosidad para todo el año se redujo en 2BP a 65.438+0,57%. El saldo moroso del China Merchants Bank se redujo en 3.743 millones de yuanes, y la tasa de morosidad también cayó del 1,61% al 1,37%, una disminución significativa. Esta es la “doble apuesta” que nos encanta a los accionistas bancarios.
3. Reservas para deterioro de préstamos
A juzgar por los datos de amortizaciones y transferencias de todo el año, Industrial Bank tiene 28.098 millones, mientras que China Merchants Bank tiene sólo 26.197 millones. Si bien la escala de préstamos fue mucho mayor, la escala de amortizaciones del China Merchants Bank fue menor y los préstamos en mora también se redujeron. La fortaleza del control de riesgos del CMB es evidente. En términos relativos, el desempeño del Banco Industrial será peor. Ha trabajado duro para recaudar 38.067 millones de yuanes. Se puede ver que China Merchants Bank es muy rico. De todos modos, su rentabilidad es súper fuerte. Sólo una mención. También puedes ocultar ganancias y retrasar impuestos.
4. Pérdidas por deterioro de activos
¿Por qué aquí no sólo podemos estudiar los préstamos sino también los activos? Porque en el análisis final, necesitamos encontrar el gran jefe de los datos centrales "pérdida por deterioro de activos" que afecta el beneficio neto, que es la "provisión neta" de provisiones por deterioro de activos en cada estado. Los datos aquí sólo sobre préstamos no son lo suficientemente completos y deben ampliarse para cubrir todos los activos. La comparación de datos entre los dos bancos es obvia, no sólo en términos de volumen total, sino también en términos de estructura. Por ejemplo, la acumulación de préstamos del Banco Industrial es de 38.067 millones y otros activos totalizan 83.
5. Provisiones por deterioro de activos
En comparación con el pequeño conjunto de provisiones por deterioro de préstamos, las provisiones por deterioro de activos son un conjunto más grande y han recibido menos atención. él. Obviamente un poco atrasados, su pensamiento todavía está estancado en la era dominada por los préstamos. No es sorprendente que las provisiones por deterioro de activos del China Merchants Bank aumentaran mucho más rápido, lo que es consistente con el desempeño de las provisiones por deterioro de préstamos.