Manual de usuario de la plataforma de información de supervisión de seguros
1. La construcción del sistema regulatorio de seguros de mi país ha logrado resultados positivos.
Con el desarrollo de la industria de seguros de mi país, el sistema y los mecanismos de regulación de seguros también han cambiado varias veces. En enero de 1950, la industria de seguros estaba claramente administrada por el Banco Popular de China. En 1952, la industria de seguros pasó a depender del Ministerio de Finanzas. En 1959, la industria de seguros volvió a estar bajo el liderazgo del Banco Popular de China. En 1965, el Banco Popular de China y el Ministerio de Finanzas aclararon que el negocio de seguros nacional estaba administrado por el Ministerio de Finanzas y el negocio de seguros internacional estaba administrado por el Banco Popular de China. Después de la reforma y apertura, el Banco Popular de China fue responsable de la supervisión unificada de los seguros. En noviembre de 1998, de conformidad con las directrices del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado sobre "operación y supervisión separadas" de la industria financiera, se creó formalmente la Comisión Reguladora de Seguros de China para supervisar y gestionar uniformemente el mercado nacional de seguros de conformidad con Con la ley, marca la profesionalización de la supervisión de seguros de mi país, una nueva etapa de estandarización, el sistema regulatorio de seguros de mi país continúa desarrollándose y mejorando.
(1) La supervisión y la regulación mejoran constantemente. Inicialmente, nuestro país formó un sistema regulatorio de seguros que consta de cuatro niveles, con las leyes pertinentes como núcleo, los reglamentos administrativos como soporte, los reglamentos departamentales como columna vertebral y los documentos normativos como complemento. Uno es el aspecto legal. La Ley de Seguros se promulgó oficialmente en 1995 y se revisó dos veces en 2002 y 2009, mejorando las normas básicas de conducta empresarial de seguros y el marco de las entidades de supervisión de seguros. La "Ley Marítima" y el "Derecho Penal" también prevén los seguros marítimos y los delitos de seguros, respectivamente. El segundo es el nivel de las regulaciones administrativas. El Consejo de Estado promulgó el "Reglamento sobre contratos de seguro de propiedad" en 1983 y el "Reglamento provisional sobre la gestión de empresas de seguros" en 1985. Después de unirse a la OMC, el Consejo de Estado promulgó el "Reglamento sobre la administración de compañías de seguros con inversión extranjera" en 2001, el "Reglamento sobre el seguro obligatorio de responsabilidad por accidentes de tráfico de vehículos de motor" en 2006 y el "Reglamento sobre seguros agrícolas" en 2012. , que regulan algunos aspectos de las operaciones y gestión de seguros. Se han regulado especialmente áreas clave. El tercero es el nivel de las regulaciones departamentales. La Comisión Reguladora de Seguros de China cuenta actualmente con 50 regulaciones departamentales efectivas, que se dividen aproximadamente en seis aspectos: entidades comerciales, tarifas de productos, utilización de capital, profesionales, solvencia y administración conforme a la ley, que han consolidado la base institucional para la supervisión de seguros. El cuarto es el nivel de los documentos normativos. La Comisión Reguladora de Seguros de China y sus agencias locales han formulado una gran cantidad de documentos normativos basados en la supervisión real y han desempeñado un papel importante en el fortalecimiento y mejora de la supervisión.
(2) El sistema regulatorio ya se ha formado inicialmente. Se implementaron concienzudamente los acuerdos regulatorios financieros nacionales y se lograron avances positivos en la construcción del sistema regulatorio de seguros. En primer lugar, el marco regulatorio se mejora gradualmente. En los primeros días de la reforma y apertura, la supervisión de los seguros se centró en la supervisión del comportamiento del mercado. La "Ley de Seguros" promulgada en 1995 propuso por primera vez el concepto de solvencia. Después del establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China en 1998, propuso prestar igual atención a la supervisión de la conducta del mercado y a la supervisión de la solvencia. Con la implementación de la reforma de las sociedades de seguros de propiedad estatal, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió regulaciones sobre indicadores en 2003, y la supervisión de la solvencia tuvo un comienzo sustancial. A medida que las compañías de seguros establecieron un sistema empresarial moderno y se hicieron públicas, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió una guía en 2006 para introducir formalmente la supervisión del gobierno corporativo, explorar el establecimiento de un marco regulatorio con solvencia, gobierno corporativo y comportamiento del mercado como pilares, y estableció Comisión de Supervisión de Solvencia en 2009. Comisión de Supervisión del Gobierno Corporativo. Bajo la nueva situación, la Comisión Reguladora de Seguros de China lanzó la construcción del sistema de supervisión de solvencia de segunda generación en 2012. De acuerdo con las tendencias de reforma regulatoria posteriores a la crisis financiera internacional, se fortalecerá la supervisión del gobierno corporativo. En segundo lugar, la organización reguladora ha ido mejorando gradualmente. La Comisión Reguladora de Seguros de China cuenta actualmente con 16 departamentos funcionales y 2 instituciones públicas. Desde 2000, la Comisión Reguladora de Seguros de China ha establecido sucesivamente 36 oficinas reguladoras de seguros en paralelo en varias provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y ciudades bajo una planificación estatal separada. Para fortalecer la supervisión del mercado a nivel de base, la Comisión Reguladora de Seguros de China estableció sucursales regionales de regulación de seguros con carácter piloto en cinco ciudades a nivel de prefectura: Suzhou, Yantai, Shantou, Wenzhou y Tangshan en 2010. En tercer lugar, la estructura regulatoria se establece gradualmente. Fortalecer la comunicación y la cooperación con los departamentos gubernamentales y del partido, los órganos judiciales y otras agencias reguladoras financieras, promover que las organizaciones sociales desempeñen funciones de autodisciplina, protección de derechos, coordinación y otras funciones, apoyar a los medios de comunicación, contabilidad y auditoría, agencias de calificación, consumidores, etc.para desempeñar un papel de supervisión, e inicialmente formó una gran estructura regulatoria de supervisión profesional, trabajo departamental, estándares industriales y supervisión social.
(3) Los medios de supervisión son cada vez más abundantes.
Mejorar las regulaciones de supervisión de seguros, formular reglas específicas con estándares claros y procedimientos estandarizados, y mejorar la consistencia y operatividad de la supervisión. Prestar atención a la aplicación de la supervisión basada en principios, mejorar la orientación, la flexibilidad y la adaptabilidad de la supervisión y crear espacio para fomentar la innovación y mejorar la vitalidad del mercado.
3. Pilar regulatorio. El primero es la supervisión del gobierno corporativo. La buena gobernanza corporativa es el contenido central del sistema empresarial de seguros moderno, un mecanismo endógeno para fortalecer la autodisciplina de las entidades del mercado y la microbase para fortalecer la supervisión de los seguros. Es necesario fortalecer el concepto de supervisión del gobierno corporativo, mejorar los sistemas y mecanismos, profundizar la supervisión del capital y resaltar la posición central de la junta directiva en el gobierno corporativo. Es necesario fortalecer las limitaciones de los estatutos de la empresa, mejorar el nivel profesional de los directores, supervisores y la gerencia, mejorar el mecanismo de controles y contrapesos y fortalecer las rígidas limitaciones del gobierno corporativo. Es necesario promover la transformación de la gobernanza corporativa de "normas formales" a "eficacia de la gobernanza", prevenir riesgos como el estancamiento de la gobernanza, la gestión y el control débiles, la seguridad de los activos y la mala conducta ejecutiva, y proteger los derechos e intereses de los consumidores desde la fuente de el mercado de seguros.
El segundo es la supervisión de la solvencia. La supervisión de la solvencia es una parte importante de la supervisión de los seguros, el principal medio de supervisión de riesgos y la última línea de defensa para proteger los derechos e intereses de los consumidores. Es necesario aprender y absorber los últimos resultados de la supervisión de solvencia internacional, combinarlos con la situación real del mercado de seguros de mi país y acelerar la construcción del sistema de supervisión de solvencia de segunda generación de mi país de acuerdo con los principios de orientación al riesgo. Características chinas y comparabilidad internacional. Es necesario fortalecer los tres requisitos de capital cuantitativo, supervisión cualitativa y restricciones del mercado, y mejorar la estructura general y las reglas específicas del sistema de supervisión de solvencia de segunda generación. Es necesario implementar estrictamente el sistema de supervisión de la solvencia y fortalecer las rígidas restricciones de la supervisión de la solvencia.
El tercero es la supervisión del comportamiento del mercado. La supervisión de la conducta del mercado es una garantía importante para asegurar el funcionamiento sano y ordenado del mercado, y es una forma directa de proteger los derechos e intereses de los consumidores. Es necesario aclarar los límites y el contenido de la supervisión del comportamiento del mercado y dar pleno juego al papel de los mecanismos del mercado y la supervisión gubernamental. Es necesario fortalecer la planificación general y la gestión sistemática de la supervisión de la conducta del mercado, establecer vínculos y mecanismos de activación para la supervisión de la conducta del mercado, la supervisión del gobierno corporativo, la supervisión de la solvencia y otros sistemas, y formar un sistema de prevención de riesgos de mercado efectivamente conectado y mutuamente coordinado.
3. Centrarse en promover la modernización del sistema regulatorio de seguros y las capacidades regulatorias.
Ahora la reforma regulatoria de seguros de nuestro país enfrenta una oportunidad histórica única y una prueba histórica importante. La necesidad de modernizar el sistema regulatorio y las capacidades regulatorias es muy pesada, y se deben lograr avances continuos en algunas áreas y vínculos clave.
(1) Fortalecer la gobernanza y supervisión del control interno de las compañías de seguros. La gobernanza corporativa y el control interno eficaces son piedras angulares importantes para mantener la estabilidad financiera y también son la primera línea de defensa para prevenir y desactivar los riesgos de seguros. Es necesario mejorar integralmente el nivel de supervisión del gobierno corporativo, fortalecer el mecanismo endógeno de automotivación y moderación de las entidades del mercado y consolidar la garantía institucional básica para el desarrollo sostenible y saludable de la industria de seguros. El primero es fortalecer la posición central de la junta directiva en el gobierno corporativo. Implementar las responsabilidades integrales y primarias y los requisitos de desempeño de la junta directiva, fortalecer la revisión de calificaciones de los directores, mejorar el mecanismo de capacitación de directores, establecer y mejorar el mecanismo de evaluación del desempeño y rendición de cuentas de la junta directiva y los miembros, mejorar la capacidad de los directores para el desempeño de sus funciones, y mejorar el profesionalismo, eficiencia y nivel de eficiencia del directorio. El segundo es fortalecer el papel fundamental del control interno en el gobierno corporativo. Formular métodos de evaluación del control interno para compañías de seguros, orientar a las compañías de seguros para fortalecer la construcción de sistemas de control interno, mejorar los mecanismos de control interno y mejorar las capacidades de ejecución del control interno. Fortalecer las responsabilidades de gestión y control de las compañías de seguros sobre las sucursales. El tercero es fortalecer la posición destacada de la supervisión de grupo en el gobierno corporativo. Mejorar el sistema de firewall de los grupos de seguros y estandarizar la integración de recursos internos y transacciones relacionadas de los grupos de seguros. Formular medidas consolidadas de supervisión de los grupos aseguradores. Establecer estándares de control de riesgos para los grupos aseguradores. Fortalecer la supervisión de las instituciones aseguradoras de importancia sistémica. El cuarto es fortalecer la posición clave de los altos ejecutivos y del personal clave en el gobierno corporativo. Mejorar el sistema de gestión de cualificaciones de los altos directivos de las entidades aseguradoras y el sistema de gestión de cualificaciones de los profesionales en puestos clave. Fortalecer la gestión de los secretarios de la junta, fortalecer las responsabilidades de puestos clave como actuario jefe, responsable de cumplimiento y auditor, y mejorar la capacidad de ejecución de la gestión operativa. Reforzar la supervisión de la buena remuneración y del comportamiento profesional de la alta dirección de la empresa.
(2) Mejorar la supervisión del comportamiento del mercado. La supervisión de la conducta del mercado es una parte importante de la supervisión de todo el proceso comercial de seguros y es un medio directo para proteger los derechos e intereses de los consumidores.
Debemos prestar atención al tratamiento tanto de los síntomas como de las causas fundamentales, formular reglas científicas, aclarar el enfoque de la supervisión, implementar bien el sistema y mejorar la eficacia de la supervisión del comportamiento del mercado. Primero, fortalecer el seguimiento y la inspección del mercado. Adhiérase a la combinación de supervisión externa e inspección in situ y enriquezca continuamente la caja de herramientas de supervisión de seguros. Construir un modelo de riesgo y un sistema de indicadores regulatorios que abarquen diversos riesgos y fortalecer la identificación, evaluación, alerta temprana, control y eliminación de riesgos. Mejorar los métodos de inspección in situ, estandarizar los procesos y estándares de inspección y mejorar la pertinencia y eficacia de las inspecciones in situ. El segundo es mejorar la supervisión de los productos de seguros. Promover activamente la reforma orientada al mercado de las tasas de primas y la estandarización y popularización de los términos, explorar el establecimiento de un mecanismo de protección de la innovación de productos y fomentar la innovación de productos de la industria y el ajuste estructural. Mejorar las reglas regulatorias, mejorar los estándares de aprobación y presentación de productos de seguros y establecer un mecanismo regulatorio científico de proceso completo para la formación de tarifas, cumplimiento de cláusulas, evaluación posterior y corrección de productos. El tercero es fortalecer la supervisión de los intermediarios de seguros. Mejorar el sistema de salida de intermediarios de seguros calificados y fortalecer el gobierno corporativo y el control interno. Avanzar firmemente en la reforma de los sistemas y mecanismos de comercialización de seguros. Innovar el sistema regulatorio para agencias de seguros concurrentes y explorar un modelo de gestión centralizada para entidades legales de agencias concurrentes. Fortalecer la gestión de calificación de los profesionales de intermediación de seguros. El cuarto es establecer y mejorar el sistema de supervisión de seguros en Internet. Formular medidas de supervisión de los seguros de Internet. Establecer estándares técnicos para las prácticas comerciales de seguros en Internet, la información de datos y la seguridad de la información, mejorar las leyes y regulaciones tales como la adquisición de datos, las firmas electrónicas y la protección de la privacidad, y promover el funcionamiento estandarizado de los seguros en Internet. El quinto es fortalecer el trabajo contra el fraude de seguros. Cree un sistema de trabajo cuatro en uno contra el fraude de seguros que esté dirigido por el gobierno, vinculado a las fuerzas del orden, centrado en las empresas y colaborativo de la industria.
(3) Mejorar el sistema de supervisión de la solvencia. Construir un sistema de supervisión de solvencia de segunda generación que esté orientado al riesgo, consistente con la realidad de mi país y comparable internacionalmente, y mejorar las capacidades de gestión de riesgos de la industria de seguros son tareas importantes para fortalecer y mejorar la supervisión de seguros. El primero es mejorar el mecanismo de restricción de capital. Comprender científicamente el estado real de riesgo de las compañías de seguros de mi país y establecer requisitos de capital que estén estrechamente vinculados a los riesgos de acuerdo con el principio de uniformidad pero diferencias. Establecer un mecanismo de calificación integral que combine riesgos cuantitativos y riesgos cualitativos para evaluar científicamente los riesgos operativos, riesgos estratégicos, riesgos de reputación y riesgos de liquidez para reflejar de manera integral el estado de riesgo de la empresa. Mejorar el sistema regulatorio de capital anticíclico. El segundo es fortalecer la supervisión de riesgos durante todo el proceso. Hacer pleno uso de la supervisión cuantitativa, la supervisión cualitativa y las limitaciones del mercado para formar una supervisión de proceso completo de los riesgos antes, durante y después del evento. Establecer y mejorar el sistema de supervisión del riesgo de liquidez de las compañías de seguros. Mejorar el sistema de pruebas de estrés de solvencia y mejorar el sistema de análisis de previsión de solvencia y alerta de riesgos. El tercero es mejorar el mecanismo de reposición de capital. Establecer y mejorar un mecanismo de reposición de capital diversificado y de múltiples niveles, apoyar a las compañías de seguros en la innovación y el enriquecimiento de herramientas de reposición de capital, ampliar los canales de reposición de capital y utilizar los mercados financieros nacionales y extranjeros y diversos capitales sociales para mejorar la fortaleza del capital de la industria de seguros.
(4) Mejorar el sistema regulatorio de seguros. Las regulaciones y los sistemas tienen características fundamentales y de largo plazo. Para mejorar las leyes y regulaciones de supervisión de seguros, debemos hacer bien tres cosas. El primero es hacer un buen trabajo en el trabajo relacionado con "una ley, dos reglamentos". Promover activamente la revisión de la Ley de Seguros y del Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil por Accidentes de Tráfico de Vehículos de Motor, y acelerar el estudio y formulación del Reglamento del Seguro Catástrofe. El segundo es acelerar el trabajo de “abolición y reforma” del sistema. De acuerdo con el principio de usar primero y construir primero, aceleraremos el establecimiento y la mejora de regulaciones sobre vínculos regulatorios clave como el acceso y salida del mercado, el manejo de dificultades de reclamos y ventas engañosas, seguros en línea y utilización de capital. Explorar métodos regulatorios bajo el modelo de lista negativa y formular planes para abrir aún más la industria de seguros. El tercero es promover la legislación sobre seguros en campos relacionados. Fortalecer la publicidad, la comunicación y la coordinación de los seguros, promover el trabajo legislativo relevante, aclarar aún más el estado y el papel de los seguros comerciales en el proceso de modernización del sistema de gobernanza nacional y las capacidades de gobernanza, y mejorar la participación de los seguros comerciales en las finanzas modernas, la seguridad social y la agricultura. seguridad, prevención y reducción de desastres, y gestión social y otros arreglos institucionales para la construcción de los cinco sistemas principales.
(5) Promover activamente la construcción de una informatización regulatoria. Incrementar la inversión en la construcción de informatización y acelerar la construcción de una estructura de gestión de datos de "dos lugares y tres centros". Mejorar el sistema estándar de construcción de información y crear una plataforma integrada de aplicación de supervisión de información de seguros.
Promover el funcionamiento corporativo y profesional de la plataforma de intercambio de información de seguros, profundizar el desarrollo y la utilización de datos de seguros, construir un centro nacional unificado y estandarizado de operación industrial y recopilación e investigación de datos de riesgos, y construir un regulador de seguros "integral e inteligente". información
Sistema de atención al público ***. Investigue y explore áreas de servicios como registro de pólizas, compensación y pago, pago a terceros, alojamiento de datos, etc., y desarrolle continuamente áreas de aplicaciones derivadas de datos. Explorando el sistema CIO en la industria de seguros. Fortalecer la orientación de la política regulatoria y las limitaciones institucionales, y desde la perspectiva estratégica de mantener la seguridad y la estabilidad financiera, mejorar la conciencia sobre la seguridad de la información de toda la industria, aprovechar áreas clave como la compra de equipos de información, la aplicación de software, el mantenimiento y el soporte diario, y fortalecer integralmente Gestión de seguridad de redes y de la información.
(6) Aprovechar plenamente el papel de las organizaciones autorreguladoras, como las asociaciones de la industria de seguros. La autodisciplina de la industria es una fuerza importante para lograr la estabilidad financiera. Es necesario fortalecer la construcción de asociaciones de la industria de seguros en todos los niveles y dar pleno juego a la autodisciplina, la protección de los derechos, la coordinación, la comunicación, la publicidad y otras funciones funcionales, para prevenir. y resolver riesgos de seguros, y mejorar el servicio, la coordinación y las capacidades profesionales. Establecer un sistema de autorregulación que cubra toda la industria, fortalecer la autodisciplina y la fuerza pública vinculante, salvaguardar los derechos e intereses legítimos de la industria de acuerdo con la ley, mantener la apertura del mercado, la equidad y la justicia, y promover el desarrollo científico de la industria. industria.
(7) Aprovechar al máximo los recursos de las agencias de supervisión de seguros, fortalecer el trabajo de supervisión de seguros de base y fortalecer la supervisión en sí son requisitos intrínsecos para mejorar la eficacia científica de la supervisión. Es necesario fortalecer aún más las organizaciones de supervisión. , mecanismos y equipos y otras construcciones, mejorar las capacidades de supervisión y mejorar la calidad y eficiencia de la supervisión. Se revisó el "Reglamento sobre las responsabilidades de supervisión de las agencias enviadas" para aclarar aún más las responsabilidades de supervisión de las agencias enviadas y mejorar la configuración departamental interna de las agencias enviadas. Adherirse a la unificación de la supervisión institucional y la supervisión funcional, mejorar el mecanismo de coordinación interna de la Comisión Reguladora de Seguros de China y promover la coordinación, comunicación, consulta e intercambio de información generales de la supervisión. Mejorar el mecanismo de vínculo vertical entre los departamentos y las oficinas enviadas de la Comisión Reguladora de Seguros de China, y promover una supervisión unificada y estandarizada y una colaboración efectiva. Ampliar gradualmente los proyectos piloto de supervisión territorial de instituciones de personas jurídicas y promover la normalización de la supervisión territorial de manera ordenada. Establecer y mejorar un mecanismo de evaluación del desempeño regulatorio. Explorar activamente la supervisión diferenciada adaptada a las condiciones locales.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros