Conocimiento de cartas de crédito

Carta de Crédito (L/C) se refiere a una carta de crédito emitida por un banco (banco emisor) de acuerdo con los requisitos e instrucciones del (solicitante) o por iniciativa propia y en cumplimiento de los términos de la carta de crédito. Un documento escrito que estipula el pago de documentos a un tercero (el beneficiario) o su designado. Es decir, una carta de crédito es un documento escrito emitido por un banco con un compromiso de pago condicional. En las actividades de comercio internacional, los compradores y vendedores pueden no confiar entre sí. Al comprador le preocupa que el vendedor no entregue los bienes según lo requerido en el contrato después de realizar el pago por adelantado. Al vendedor también le preocupa que el comprador no pague después del envío o la presentación; documentos de embarque. Por lo tanto, se necesitan dos bancos que actúen como garantes tanto del comprador como del vendedor, para recoger y entregar los documentos en su nombre y para sustituir el crédito comercial por crédito bancario. El instrumento utilizado por los bancos en esta actividad es la carta de crédito. La imagen de la derecha toma como ejemplo el precio CIF. El precio CIF como ejemplo

Se puede ver que una carta de crédito es un certificado garantizado condicionalmente por el banco para garantizar el pago, y se ha convertido. un método de liquidación común en las actividades de comercio internacional. Según las disposiciones generales de este método de liquidación, el comprador primero deposita el pago en el banco y el banco abre una carta de crédito. El banco notifica al vendedor remoto que abra una cuenta e informa al vendedor de la entrega de la mercancía. a los términos estipulados en el contrato y la carta de crédito, y el banco paga en nombre del comprador. Adjunto: El "Diccionario de inversión en valores inglés-chino" de Commercial Press explica: Carta de crédito en inglés: carta de crédito. La abreviatura es: L/C o LOC. ① Durante el proceso de emisión de bonos, un compromiso emitido por el banco garantiza que el deudor pagará el principal y los intereses a tiempo. Si el emisor del bono no cumple con sus obligaciones de pago, el banco que emitió la carta de crédito cumplirá con sus obligaciones de pago. ②En el comercio internacional, un documento de pago garantizado emitido por el banco de la parte importadora al banco de la parte exportadora promete pagar al banco exportador cuando las mercancías llegan a la parte importadora o cuando la parte exportadora envía las mercancías. Contenidos principales: (1) Descripción de la propia carta de crédito. Como su tipo, naturaleza, período de vigencia y lugar de vencimiento. (2) Requisitos para las mercancías. Describir según el contrato. (3) Requisitos de transporte. (4) Requisitos para los documentos, en concreto documentos de carga, documentos de transporte, documentos de seguro y otros documentos relevantes. (5) Requisitos especiales. (6) Responsabilidad del banco emisor de garantizar el pago al beneficiario y al tenedor de la letra de cambio. (7) La mayoría de los certificados del extranjero están marcados con: "A menos que se especifique lo contrario, este certificado se procesa de acuerdo con las costumbres y prácticas uniformes para créditos documentarios de la Cámara de Comercio Internacional, es decir, la Publicación No. 600 de la Cámara de Comercio Internacional ( "ucp600")." (8) Cláusula de reclamación de transferencias bancarias interbancarias (cláusula de reembolso t/t).

Editar las características principales de este párrafo

El método de carta de crédito tiene tres características: Primero, la carta de crédito es un instrumento autosuficiente. La carta de crédito no está adjunta al contrato de venta. Al revisar el documento, el banco enfatiza la certificación escrita de la carta de crédito que es separada del comercio básico. En segundo lugar, la carta de crédito es una transacción puramente documental; La carta de crédito es un pago contra un vale, no contra la mercancía. Siempre que los documentos sean coherentes, el banco emisor pagará incondicionalmente; en tercer lugar, el banco emisor asumirá las obligaciones principales de pago. Una carta de crédito es una especie de crédito bancario. Es un documento de garantía del banco. El banco emisor tiene la responsabilidad principal del pago.

Edite el caso de carta de crédito en este párrafo

Tipos relacionados: (1) Dependiendo de si la letra de cambio bajo la carta de crédito está acompañada de documentos de envío, es dividido en: carta de crédito documentaria y carta de crédito claro. ①El crédito documentario es una carta de crédito que paga contra un giro documentario o un documento únicamente. Los documentos aquí se refieren a documentos que representan la propiedad de las mercancías (como conocimientos de embarque marítimo, etc.) o documentos que prueban que las mercancías han sido enviadas (como cartas de porte ferroviario, cartas de porte aéreo y recibos de paquetes). ②Clean Credit es una carta de crédito que paga contra un giro limpio que no viene con los documentos de envío. El banco paga contra una carta de crédito limpia y también puede exigir que el beneficiario adjunte algunos documentos no relacionados con el envío, como facturas, listas de pagos anticipados, etc. En la liquidación de pagos del comercio internacional se utilizan principalmente cartas de crédito documentarias. (2) Según la responsabilidad del banco emisor, se puede dividir en: ① Carta de crédito irrevocable.

Significa que una vez emitida una carta de crédito, dentro del período de validez, el banco emisor no puede modificarla ni cancelarla unilateralmente sin el consentimiento del beneficiario y de las partes pertinentes, siempre y cuando los documentos proporcionados por el beneficiario cumplan con lo establecido en la carta de crédito. carta de crédito, el banco emisor debe cumplir con sus obligaciones de pago. ② Carta de crédito revocable. El banco emisor no necesita obtener el consentimiento del beneficiario o de las partes pertinentes para una carta de crédito que tiene derecho a ser revocada en cualquier momento, y debe indicar la palabra "cancelable" en la carta de crédito. Sin embargo, "UCP500" estipula: Siempre que el beneficiario haya obtenido negociación, aceptación o garantía de pago diferido de acuerdo con los términos de la carta de crédito, la carta de crédito no podrá revocarse ni modificarse. También estipula que si la carta de crédito no indica si es revocable, se considerará una carta de crédito irrevocable. El último <> estipula que los bancos no pueden emitir cartas de crédito revocables (3) ¡Según si otro banco garantiza el pago, se puede dividir en: ① Carta de crédito confirmada! Se refiere a una carta de crédito emitida por el banco emisor, en la que otro banco garantiza las obligaciones de pago de documentos que cumplen con los términos de la carta de crédito. El banco que confirma la carta de crédito se llama banco confirmador. ② Carta de crédito no confirmada. La carta de crédito emitida por el banco emisor no ha sido confirmada por otro banco. (4) Dependiendo del tiempo de pago, se puede dividir en ① Sight L/C. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple inmediatamente con sus obligaciones de pago después de recibir el giro documental o los documentos de envío que cumplen con los términos de la carta de crédito. ②Carta de crédito de Usance (Usance L/C). Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple con sus obligaciones de pago dentro del plazo especificado al recibir los documentos de la carta de crédito. ③Carta de crédito de uso falso (crédito de uso pagadero a la vista). La carta de crédito estipula que el beneficiario emitirá un giro de utilización, y el banco pagador será responsable de descontarlo, y estipula que todos los intereses y tarifas correrán a cargo del emisor. Para el beneficiario, este tipo de carta de crédito sigue siendo en realidad un cobro a la vista, y existe una cláusula de "carta de crédito de uso pagadera a la vista" en la carta de crédito. (5) Dependiendo de si los derechos del beneficiario sobre la carta de crédito se pueden transferir, se puede dividir en: ①L/C transferible. Se refiere al banco (denominado colectivamente "banco transferente") que el beneficiario de la carta de crédito (el primer beneficiario) puede solicitar para autorizar el pago, asumir la obligación de pago diferido, aceptar o negociar, o cuando la carta de crédito es libremente negociable, el banco podrá solicitar la carta de crédito a Una carta de crédito que transfiere todo o parte de la carta de crédito a uno o varios beneficiarios (beneficiarios secundarios) por un banco de transferencia especialmente autorizado por el Banco. El banco emisor debe indicar claramente "transferible" en la carta de crédito y solo puede transferirse una vez. ②La carta de crédito no es transferible. Se refiere a una carta de crédito en la que el beneficiario no puede transferir los derechos de la carta de crédito a otros. Si la carta de crédito no indica "transferible", es una carta de crédito intransferible. (6) Carta de crédito renovable significa que después de usar la carta de crédito en su totalidad o en parte, su monto vuelve al monto original y se puede usar nuevamente hasta que se alcance el número de veces especificado o el monto total especificado. Suele utilizarse en el caso de entrega uniforme en lotes. Bajo la condición de una carta de crédito circulante basada en el monto, los métodos específicos para restaurar el monto al monto original son: ① Reciclaje automático. Cuando se agota una determinada cantidad en cada período, se puede restaurar automáticamente a la cantidad original sin esperar la notificación del banco emisor. ②Ciclo no automático. Después de que se agote una cierta cantidad en cada cuota, debe esperar a que llegue la notificación del banco emisor antes de que la carta de crédito pueda restablecerse al monto original. ③Ciclo semiautomático. Es decir, unos días después de que se haya agotado una determinada cantidad de dinero cada vez, el banco emisor dará un aviso para detener el reciclaje y la cantidad se restablecerá automáticamente a la cantidad original a partir del día x. (7) La carta de crédito recíproca se refiere a una carta de crédito emitida por dos solicitantes de cartas de crédito, uno junto al otro como beneficiario. Los montos de las dos cartas de crédito son iguales o sustancialmente iguales, y pueden emitirse al mismo tiempo o sucesivamente. Se utiliza principalmente para el comercio de trueque o procesamiento de materiales suministrados y negocios comerciales de compensación. (8) La carta de crédito consecutiva, también conocida como carta de crédito reemitida, significa que el beneficiario requiere que el banco notificador u otro banco de la carta original emita una nueva carta de crédito con contenido similar basada en la carta original. El banco emisor sólo puede emitir una contracarta de crédito basada en una carta de crédito irrevocable. Un intermediario suele emitir una contracarta de crédito para revender los bienes de otras personas, o cuando los dos países no pueden manejar el comercio de importación y exportación directamente, se utiliza un tercero para comunicar el comercio.

El monto (precio unitario) de la carta de crédito original debe ser mayor que el monto (precio unitario) de la contracarta de crédito, y el período de envío de la contracarta de crédito debe ser anterior a las disposiciones de la carta de crédito original. crédito. (9) Carta de crédito anticipada/crédito de embalaje (crédito anticipado/crédito de embalaje) significa que el banco emisor autoriza al banco pagador (banco avisador) a pagar por adelantado todo o parte del importe de la carta de crédito al beneficiario, y el banco emisor El banco garantiza el reembolso y genera intereses, es decir, el banco emisor paga primero y el beneficiario entrega los documentos al final, lo que es lo opuesto a la carta de crédito de uso. La carta de crédito anticipada se paga contra la factura limpia del exportador, y el beneficiario también debe adjuntar una declaración responsable de reponer los documentos especificados en la carta de crédito. Cuando se entreguen los documentos de envío, el banco pagador deducirá los intereses. el anticipo al pagar el pago restante. (10) Crédito standby (Crédito Standby), también conocido como crédito de papel comercial (Commercial paper credit) y carta de crédito garantizada. Se refiere al certificado emitido por el banco emisor al beneficiario a solicitud del banco emisor prometiendo asumir una determinada obligación. Es decir, el banco emisor garantiza que cuando el solicitante emisor no cumple con sus obligaciones, el beneficiario puede obtener un reembolso del banco emisor basándose en las disposiciones de la carta de crédito standby y presentando la prueba de incumplimiento del emisor. Es crédito bancario, que es una forma que tiene el beneficiario de obtener una compensación cuando el emisor incumple. Contramedidas preventivas contra el fraude de cartas de crédito documental

A juzgar por las diversas situaciones de fraude de cartas de crédito documental mencionadas anteriormente, los estafadores se dirigieron principalmente a nuestras empresas exportadoras, y las víctimas también involucraron a bancos exportadores y a empresas industriales y comerciales. Las empresas deben cooperar estrechamente y tomar medidas prácticas y efectivas para evitar o reducir la aparición de los tipos de fraude mencionados anteriormente. Específicamente, se pueden implementar las siguientes medidas preventivas: Primero, el banco exportador (refiriéndose al banco notificante) debe verificar la verificación. con seriedad y responsabilidad la autenticidad de la carta de crédito y la solvencia del banco emisor. Para las cartas de crédito emitidas por correo, debe verificar cuidadosamente si los sellos son consistentes y, para cantidades grandes, también debe solicitar al banco emisor que agregue un depósito para confirmar, para las cartas de crédito emitidas electrónicamente y sus modificaciones, debe hacerlo con prontitud; Compruebe si los sellos son consistentes para evitar falsificaciones y falsificaciones. Al mismo tiempo, el nombre, la dirección y el estado crediticio del banco emisor también deben compararse y analizarse con el anuario bancario. Si encuentra alguna duda, consulte inmediatamente al banco emisor o al banco agente para garantizar la autenticidad, legalidad y confiabilidad de los datos. el sexo del banco emisor. En segundo lugar, las empresas exportadoras deben elegir cuidadosamente a sus socios comerciales. Al buscar socios comerciales y oportunidades comerciales, debe hacer todo lo posible para contactar y comprender a los clientes a través de canales formales (como participar en la Feria de Cantón e inspecciones in situ) y no hacer negocios con clientes con mal crédito o desconocidos. Antes de firmar un contrato, debe intentar confiar a una agencia de consultoría pertinente la realización de una investigación crediticia del cliente para que pueda tener una idea y tomar la decisión correcta para evitar elegir mal el socio comercial y sufrir las consecuencias. En tercer lugar, tanto los bancos como las empresas exportadoras deben revisar cuidadosamente las cartas de crédito. Cuando los bancos revisan los certificados, también deben prestar atención a la validez y el riesgo de los certificados. Una vez que encuentre que el certificado contiene "cláusulas blandas"/"cláusulas trampa" y otras cláusulas desfavorables que no tiene la iniciativa de controlar, debe comunicarse con el comerciante de manera resuelta y rápida para modificarlo, o tomar las medidas preventivas correspondientes para evitar problemas. antes de que ocurran. En cuarto lugar, cuando las empresas exportadoras o las empresas industriales y comerciales firman contratos con empresarios extranjeros, deben establecer los términos del contrato de manera equitativa, razonable y prudente. Eliminar por completo las condiciones desiguales e irrazonables que vayan en detrimento de los intereses, como "depósitos anticipados de cumplimiento, depósitos de garantía, depósitos y condiciones de honorarios de intermediario", etc., para evitar caer en la trampa de la otra parte y desperdiciar dinero y energía.

Riesgos del uso de cartas de crédito

1. El importador no emite el contrato de venta de acuerdo con el contrato

Los términos deben ser estrictamente consistentes con el contrato de venta. pero, de hecho, por diversas razones, el importador no expide el certificado de conformidad con el contrato, lo que dificulta la implementación del contrato o provoca que el exportador sufra pérdidas adicionales. Los más comunes son: el importador no emite la carta de crédito a tiempo o no la emite (como en el caso de cambios en el mercado y estrictos controles cambiarios y de importación, el importador agrega algunos términos adicionales); la carta de crédito que le resulte beneficiosa (como aumento unilateral de cobertura del Seguro, monto, cambio de puerto de destino, cambio de embalaje, etc.) con el fin de lograr el propósito de intentar cambiar el contrato que el importador hace muchas cosas restrictivas; disposiciones en la carta de crédito, etc.

2. Los importadores ponen obstáculos deliberadamente

Los importadores a menudo se aprovechan del principio de "estricta coherencia" de las cartas de crédito para añadir deliberadamente algunas condiciones que son difíciles de cumplir o establecer algunas. trampas en cartas de crédito. Como en la carta de crédito, donde las disposiciones son inciertas, hay errores tipográficos y los términos son contradictorios.

Si hay errores tipográficos en la carta de crédito, como nombre del beneficiario, dirección, barco de envío, dirección, período de validez, etc., no los considere defectos menores, ya que afectarán directamente los documentos que se deben presentar y pueden. causar que el banco emisor rechace el pago. Además, la carta de crédito estipula que se prohíben los envíos por lotes pero el plazo de entrega de cada lote es limitado, o que se permite la presentación de un conocimiento de embarque de transporte combinado pero se prohíbe el transbordo, o que los tipos de seguros requeridos se superponen entre sí. otros, etc. Estos son sin duda contradictorios.

3. Los importadores falsifican cartas de crédito

Falsifican cartas de crédito, o roban cartas de crédito en formato en blanco que han sido impresas por otros bancos, o tienen malas intenciones con empleados de bancos que han fracasado o están al borde de la quiebra. Si el exportador no tiene conocimiento de la colusión en la emisión de cartas de crédito, etc., perderá tanto el dinero como el pago de las mercancías.

4. Carta de crédito que requiere documentos de difícil obtención según las normas del importador

Documentos firmados por una persona específica, o un conocimiento de embarque del contenedor que indique el lugar donde se encuentra la mercancía. se envían o cargan en bodega, o se requiere explícitamente que FOB pueda solicitar la negociación bajo condiciones CFR con el recibo de la compañía de seguros. Estos son simplemente imposibles de realizar para el vendedor como beneficiario o están fuera del control del vendedor. 5. Los requisitos estipulados en la carta de crédito son incompatibles con las disposiciones legales del país correspondiente. En la práctica, el vendedor no debe ser negligente. Aunque la carta de crédito estipula condiciones que son beneficiosas para él en la superficie, las leyes de. el país o localidad correspondiente y las regulaciones del departamento emisor correspondiente pueden no ser las mismas. Las disposiciones de la carta de crédito no están permitidas. Por lo tanto, primero se deben tomar precauciones, se debe brindar comprensión primero y cuando sea apropiado. , se deben presentar argumentos para eliminar cláusulas relevantes y no deben estar sujetos a las leyes de otros países.

6. Alteración del fraude de carta de crédito

El importador altera deliberadamente la carta de crédito vencida, cambia el monto de la carta original, la fecha de envío y el nombre del beneficiario, y directamente envía por correo o en persona Entregárselo al beneficiario para defraudar bienes de exportación, o inducir al exportador a abrir una carta de crédito para defraudar financiamiento bancario. Por ejemplo: una empresa de comercio exterior en Jiangsu recibió una vez una carta de crédito emitida por un comerciante de Hong Kong por un monto de 3,18 millones de dólares estadounidenses. Después de una revisión por parte del Banco de China local, se descubrió que el monto, la fecha de envío y el nombre del beneficiario. de la carta obviamente fueron alterados, por lo que se recordó al beneficiario que prestara atención e inmediatamente consultó con el banco emisor. Finalmente, se descubrió que el certificado fue alterado por el comerciante y entregado a la empresa de comercio exterior en un intento de exigir. nuestro banco le emitiera una carta de crédito por valor de 6,3 millones de dólares estadounidenses. De hecho, se trata de una antigua carta de crédito que expiró hace mucho tiempo. Afortunadamente, nuestro banco estuvo muy atento y pudo detener a tiempo este enorme fraude de cartas de crédito.

7. Fraude de carta de crédito confirmada falsificada

El llamado "fraude de carta de crédito falsificada" significa que el importador proporciona una carta de crédito falsa para ganarse la confianza de el exportador falsifica deliberadamente cartas de confirmación de los principales bancos internacionales para defraudar al vendedor de productos de exportación a granel. Por ejemplo: cierto Banco de China recibió una vez una cooperativa de crédito electrónica emitida por el Banco Asia-Europeo en Yakarta, Indonesia, solicitando confirmación del Banco Unión de Suiza en Nueva York. La cantidad era de 6 millones de dólares. El beneficiario era un extranjero. empresa comercial en Guangdong, y los productos de exportación fueron 2 millones de piezas de piel de serpiente, pero después de consultar el anuario del banco, no había información sobre el banco emisor. Más tarde, recibí una carta de confirmación del Union Bank de Suiza en Zurich. , pero sólo una de las dos firmas era similar y la otra no pudo ser verificada.

8. Una carta de crédito que estipula que se deben dar más instrucciones antes de que pueda ser efectiva.

Si la carta de crédito estipula que se requieren pasos adicionales antes del envío, la fecha de Se debe notificar el envío, se debe aprobar la licencia de importación y se deben aprobar muestras de las mercancías. Después de la inspección y aprobación, etc., puede resultar en no notificar al vendedor y provocar que el vendedor sufra pérdidas debido al aumento o disminución del precio. precio de los bienes una vez preparados.

9. El contenido requerido por la normativa ya no es la esencia de la transacción L/C

Estipula que el pago debe realizarse después de que la mercancía llegue a destino, después del las mercancías pasan la inspección o después de la aprobación de la autoridad de gestión de divisas; o estipulan que la factura de aceptación del importador es el plazo de pago. Si el comprador no acepta la factura, el banco emisor ya no será responsable. transacciones y no hay garantía para el exportador.