La importancia de la transferencia de activos crediticios

(1) Para el transmitente que adquiere activos crediticios, la importancia de la transferencia de activos crediticios es:

Mejorar la liquidez de los activos. La institución financiera del cedente vende préstamos a largo plazo, como préstamos hipotecarios y préstamos sindicados, a través del mercado de transferencia de activos crediticios para obtener el efectivo más líquido, lo que mejora directamente la liquidez general de los activos del banco y favorece la igualación de la estructura de vencimiento de los activos. y pasivos.

Mejorar el ratio de adecuación de capital. La ponderación de riesgo de los préstamos industriales y comerciales generales es del 100% y, según la normativa, se requiere un capital neto no inferior al 8%. Después de transferir parte del préstamo, la ponderación de riesgo de estos activos se reducirá a cero, lo que puede reducir efectivamente la demanda de capital y mejorar así el índice de adecuación de capital. En la situación actual de escasez de capital bancario, el negocio de transferencia de activos crediticios tiene una importancia práctica directa para los bancos.

Resolver préstamos dudosos y enajenar activos hipotecarios. El tiempo y el espacio para resolver los préstamos morosos dentro de un banco son limitados. La venta de préstamos morosos y activos hipotecarios en una combinación adecuada y la fijación de precios mediante la transferencia de activos puede reducir significativamente el índice de morosidad de los activos bancarios en el corto plazo.

Reducir la concentración crediticia y ajustar la estructura crediticia. La forma tradicional de ajustar la concentración del crédito y la estructura de los préstamos es la compresión y la expulsión, lo que aumenta la fluctuación de la cadena de capital de los clientes y el riesgo crediticio, provocando la pérdida de clientes. La transferencia de activos crediticios proporciona un nuevo medio de concentración de préstamos y gestión de estructuras, que puede optimizar la propia gestión de préstamos del banco de una manera que no afecte a los clientes.

Incrementar canales de beneficio. Organizar científicamente la transferencia de activos crediticios puede permitir a los bancos realizar ciertos ajustes teniendo en cuenta las ganancias. Por ejemplo, mediante precios de transferencia de préstamos razonables, se pueden obtener ingresos comerciales directamente mediante la transferencia de préstamos, se puede acelerar la rotación de capital y se pueden mejorar los ingresos generales del negocio crediticio mediante la predicción de las tendencias de las tasas de interés; transferido a depósitos antes de que aumenten las tasas de interés y puede volver a depositarse después de que aumenten las tasas de interés Obtener un préstamo y obtener cambios en las tasas de interés.

Para el cesionario de una transferencia de activos crediticios de compra, las ventajas del negocio de transferencia de activos crediticios son:

Ampliar la base de clientes. Transferir los activos crediticios de la misma industria equivale a utilizar los recursos de los clientes de la misma industria para desarrollar su propio negocio y promover el desarrollo de contenido comercial en socios comerciales. Por ejemplo, un banco acepta un préstamo de una compañía financiera y al mismo tiempo utiliza sus ventajas en red, liquidación, capital, funciones comerciales, etc. para proporcionar a los clientes una gama completa de servicios junto con la compañía financiera, permitiendo a la cesionario para aprovechar al máximo sus ventajas profesionales.

La transferencia de activos crediticios ayuda a los bancos a generar ventajas competitivas en sus áreas de especialización. Las áreas profesionales son industrias específicas y áreas regionales con buena experiencia empresarial y ventajas profesionales formadas por bancos en función de sus propias características dentro de las áreas de negocio en las que prestan servicios. En el campo profesional, los bancos no sólo pueden desarrollar clientes directamente y desarrollar negocios crediticios, sino también obtener ese crédito de sus pares a través de transferencias de activos, consolidando y expandiendo así su participación y fortaleza comercial.

(2) Para el transmitente de la transferencia de activos de crédito de recompra, el significado de la transferencia es:

obtener liquidez. Por ejemplo, el Banco de Desarrollo de China y otros llevan a cabo negocios sindicados indirectos de tipo recompra, vendiendo acciones de préstamos a otras instituciones financieras para obtener liquidez.

Incrementar los ingresos del negocio intermediario. Por ejemplo, algunos bancos comerciales con un gran número de proyectos de préstamos transfieren sus participaciones en préstamos a otras instituciones financieras en forma de recompra indirecta de sindicatos después de que se lanza el negocio de préstamos. Existe una diferencia de precio entre las tasas de interés de sus préstamos y las participaciones en préstamos transferidas. por otras instituciones financieras. Este es el ingreso por la tarifa de transferencia del préstamo. Mientras el transmitente obtiene liquidez, también incrementa los ingresos de su negocio de intermediación.

Para el cesionario de la transferencia de activos de crédito de recompra, la importancia del cesionario es:

Proporcionar al cesionario un canal de uso de fondos de bajo riesgo y alto rendimiento. La naturaleza del negocio de transferencia de activos de crédito de recompra es similar a la del negocio de capital, pero en comparación con los préstamos interbancarios y el descuento de letras, el cesionario de la transferencia de activos de crédito de recompra obtiene una tasa de interés más alta y utiliza el crédito adjunto al banco para el cesionario. Los fondos con rendimientos relativamente altos brindan acceso.