¿A cuánto asciende la tasa de interés de un préstamo comercial del Banco Industrial para comprar una casa?

La tasa de interés del préstamo bancario se basa en una evaluación integral de la situación crediticia del préstamo, y el nivel de la tasa de interés del préstamo se determina en función de la situación crediticia, la garantía y las políticas nacionales (si es la primera vivienda ). Si se evalúan bien todos los aspectos, los tipos de interés hipotecarios aplicados por los distintos bancos son diferentes. En 2011, debido a limitaciones financieras y otras razones, el tipo de interés del primer préstamo hipotecario de algunos bancos era 1,1 veces el tipo de interés de referencia. A partir de marzo de 2012, los bancos ajustaron el tipo de interés para los compradores de vivienda por primera vez al tipo de interés de referencia. La tasa de interés base actual se ajustará el 7 de julio de 2011. La tasa de interés a más de cinco años es 7,05 y la tasa de interés mensual es 7,05/12.

El segundo es el interés hipotecario de los bancos comerciales

Interés del préstamo = tasa de interés del préstamo principal del préstamo

Ocho meses solo se pueden calcular a la tasa de interés de un año.

El tipo de interés de referencia a un año es 5,31.

Préstamos a medio y largo plazo de uno a tres años (inclusive) 5,40 De tres a cinco años (inclusive) 5,76 Más de cinco años 5,94

Tres. Tasas de interés de préstamos comerciales para compra de vivienda

Las tasas de interés de préstamos comerciales para vivienda varían según los diferentes bancos prestamistas o instituciones financieras. Para un plazo de un año, la tasa de interés base puede ser 4,35, para un plazo de 1 a 5 años, puede ser 4,75 y para un plazo de más de 5 años, se puede determinar en función del plazo real del préstamo. Las tasas de interés de los préstamos para vivienda comercial de varios bancos varían, pero todos flotan según la tasa de interés de referencia para préstamos para vivienda emitida por el banco central. Los tipos de interés de referencia específicos son: 1. El tipo de interés para préstamos a un plazo de 1 año (incluido 1 año) es de 4,35; el tipo de interés para préstamos a un plazo de 2,1 a 5 años (incluidos 5 años) es de 4,75; años es 4,9. Tomemos como ejemplo el comportamiento de la construcción. Los tipos de interés actuales de los préstamos para viviendas comerciales del CCB son: el tipo de interés para los préstamos a un plazo de 1 año (incluido 1 año) es de 4,785; el tipo de interés para los préstamos a un plazo de 1 a 5 años (incluidos 5 años) es de 5,225; más de 5 años es 5,39. Forma de pago: 1. Los reembolsos de capital e intereses iguales aumentan gradualmente. El llamado reembolso igual del principal y los intereses se refiere al reembolso del principal y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el plazo del préstamo hasta que se liquide. Es decir, la suma de intereses y principal que paga el prestatario cada mes es igual y la proporción de intereses y principal en el pago mensual planificado cambia cada vez. Al principio, debido a que el capital era mayor, los intereses representaban una proporción mayor: el capital pagadero en el período actual = el monto de pago mensual planificado - el interés pagadero en el período actual. A medida que aumenta el número de reembolsos, la proporción del principal aumenta gradualmente. Fórmula de cálculo: monto de pago mensual planificado = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ≤ [(1 tasa de interés) × 1] número de meses de pago = plazo del préstamo × 65438 2 tasa de interés = tasa de interés anual /65438. Es decir, el monto del capital reembolsado cada mes es igual e interés = capital restante del período actual × tasa de interés diaria × número de días calendario del período actual. El pago mensual no es fijo, sino que disminuye a medida que disminuye el capital mensual y el interés disminuye gradualmente a medida que aumenta el número de pagos. Fórmula de cálculo: Importe de reembolso mensual planificado = (principal del préstamo ÷ número de meses de reembolso) (principal del préstamo - principal acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual principal acumulado reembolsado = número de meses del préstamo × principal del préstamo / meses de reembolso Varios fundamentos jurídicos: artículo 39 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula la gestión de los ratios activo-pasivo: (1) El ratio de adecuación de capital no será inferior a. (2) La relación entre el saldo del activo corriente y el saldo del pasivo corriente no será inferior a 25. (3) La relación entre el saldo del préstamo de un banco comercial y su saldo de capital para el mismo prestatario no excederá de 10. (4) Otras disposiciones de la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado sobre la gestión de los ratios activo-pasivo.