Los principales métodos de financiación empresarial
Principales métodos de financiación empresarial
1. Tipos de financiación indirecta
La denominada financiación indirecta se refiere principalmente a préstamos bancarios. Todo el mundo sabe que es difícil prestar dinero a los bancos, especialmente para los empresarios. Pero hay excepciones en determinadas circunstancias, es decir, es fácil obtener un préstamo de un banco si se utiliza suficiente garantía o se puede obtener una garantía de préstamo.
El tipo de financiación indirecta está estrechamente relacionado con el tipo de negocio de préstamos bancarios. El tipo de negocio de préstamos personales que acepta un banco determina el tipo de negocio de préstamos indirectos que acepta un banco. , cuantos más tipos de financiación indirecta acepte. Y más. En la actualidad, la financiación indirecta se puede dividir a grandes rasgos en varios tipos: préstamos hipotecarios, préstamos garantizados, préstamos para compradores, préstamos para el desarrollo de proyectos, préstamos en divisas generados por exportaciones, préstamos con descuento de letras, etc.
1. Préstamo hipotecario
Un préstamo hipotecario significa que el prestatario pignora el inmueble que posee como garantía para la obtención de un préstamo bancario. Durante la vigencia de la hipoteca, el prestatario puede seguir utilizando el inmueble utilizado como garantía. Cuando el prestatario no paga el préstamo a tiempo según lo estipulado en el contrato, el prestamista tiene derecho a descontar, subastar o vender la propiedad de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, y utilizar los ingresos para obtener el pago primero. Adecuado para emprendedores incluyen préstamos hipotecarios inmobiliarios, préstamos hipotecarios muebles, préstamos hipotecarios de activos intangibles, etc.
(1) Préstamo hipotecario inmobiliario: los empresarios pueden utilizar bienes inmuebles como terrenos y casas como hipotecas para solicitar y obtener préstamos de los bancos.
(2) Préstamos hipotecarios muebles: los empresarios pueden utilizar valores reconocidos por los bancos, como acciones, bonos del tesoro y bonos corporativos, así como activos muebles como oro, plata y joyas como garantía para obtener préstamos. de los bancos.
(3) Préstamo hipotecario de activos intangibles: es una forma innovadora de préstamo hipotecario, adecuada para empresarios que poseen tecnologías patentadas y productos patentados. Los empresarios pueden pignorar patentes, derechos de autor y otros activos intangibles a los bancos. para obtener un préstamo bancario.
2. Préstamo garantizado
Un préstamo garantizado significa que el prestatario proporciona al banco un tercero garante que cumple las condiciones legales como garantía de pago si el prestatario no puede realizar el préstamo. reembolso, el banco tiene derecho a acordar un método de préstamo que requiera que el garante cumpla o asuma la responsabilidad conjunta del reembolso del préstamo. Entre ellos, las formas de préstamos garantizados más adecuadas para los emprendedores incluyen: préstamos garantizados por personas físicas, préstamos garantizados por sociedades de garantía profesionales, préstamos garantizados por custodia, etc.
3. Préstamo para el comprador
Además de los préstamos hipotecarios y los préstamos garantizados, los préstamos bancarios disponibles para los empresarios incluyen préstamos para el comprador si los productos de su empresa se venden bien y si la propia empresa. Si le faltan fondos, puede solicitar al banco que brinde apoyo crediticio al comprador de su producto de acuerdo con el contrato de venta. Puedes cobrar un cierto porcentaje de anticipo al comprador de tu producto para solucionar dificultades financieras durante el proceso de producción. O el comprador emite una factura de aceptación bancaria y el vendedor lleva la factura al banco para descontarla. Este es un préstamo del comprador.
4. Préstamo para el desarrollo de proyectos: si su empresa tiene un proyecto de transformación de logros tecnológicos de gran valor, y el monto de la inversión inicial es relativamente grande y el capital propio de la empresa no puede soportarlo, puede solicitar un préstamo para el desarrollo de proyectos. Préstamo del banco. El banco también puede proporcionarle un préstamo de capital de trabajo parcial dependiendo de la situación. Este tipo de préstamo es más adecuado para empresas emergentes de alta tecnología.
5. Préstamos para generar exportaciones: para empresas orientadas a la exportación, si tiene un pedido desde el principio, puede solicitar al banco que le otorgue un préstamo a su empresa en función de su contrato de exportación o la visa de crédito. Proporcionado por el importador. Para las empresas con cuentas en moneda corriente, los bancos también pueden ofrecer préstamos hipotecarios en moneda extranjera. Las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener préstamos en RMB con certificados de liquidación de divisas.
6. Préstamo con descuento de letras: se refiere a que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En nuestro país las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial.
2. Financiamiento directo
El financiamiento directo se refiere al financiamiento directo entre unidades (incluidas empresas, instituciones e individuos) con fondos temporalmente inactivos y unidades que carecen de fondos y necesitan complementar los fondos. Acuerdo, o el primero compra valores emitidos por el segundo en el mercado financiero y proporciona fondos monetarios a las unidades que necesitan fondos complementarios, completando así el proceso de financiación financiera.
La característica básica de la financiación directa es que las unidades con fondos temporalmente inactivos y las unidades que necesitan fondos proporcionan financiación directamente sin pasar por ningún enlace intermediario.
1. Financiamiento de acciones: se refiere a un método en el que el financiero obtiene financiamiento vendiendo acciones corporativas sin pasar por intermediarios financieros. La financiación familiar obtenida mediante la venta de acciones corporativas es solo un tipo de financiación de acciones. Para los empresarios sin experiencia, al elegir la financiación de capital, una cosa a la que deben prestar atención es el índice de transferencia de capital. Si el índice de transferencia de capital es demasiado grande, la empresa puede perder el control de la empresa; si el índice de transferencia de capital no es suficiente, el proveedor del fondo puede estar insatisfecho, lo que lleva a un fracaso financiero. Esta cuestión requiere una consideración general y un manejo equilibrado.
2. Financiamiento por deuda: se refiere a un método de financiamiento en el que una empresa recauda fondos a través de deuda y el proveedor del fondo, como acreedor, disfruta del derecho a recuperar el principal y los intereses a su vencimiento. Los préstamos privados deben considerarse como un tipo de financiación mediante deuda y son los más comunes entre la gente.
3. Recaudación interna de fondos de las empresas: se refiere al comportamiento de endeudamiento y préstamo de las empresas en forma de bonos, acciones internas, etc., que son utilizados por los empleados internos de la unidad para cubrir sus propias necesidades. necesidades de capital operativo. Esta es una forma más directa, común y también relativamente rápida y fácil de recaudar fondos, pero debe cumplir estrictamente con las regulaciones pertinentes de las agencias reguladoras financieras.
4. Arrendamiento financiero: Una forma innovadora de financiamiento, también conocido como arrendamiento financiero o arrendamiento de capital, es un arrendamiento con el propósito de financiar fondos.
3. Otros métodos de financiación
(1) Préstamos garantizados de pequeña cantidad para que estudiantes universitarios inicien sus propios negocios
En los últimos años, los gobiernos de todos los niveles han emitido sucesivamente una serie de incentivos y apoyos. Las políticas para que los estudiantes universitarios inicien sus propios negocios incluyen políticas para proporcionar préstamos garantizados de pequeñas cantidades a estudiantes universitarios y graduados que trabajan por cuenta propia.
1. Ámbito de aplicación de préstamos garantizados de pequeña cantidad para estudiantes universitarios para iniciar sus propios negocios
Todos los graduados de colegios y universidades nacionales ordinarios que gocen de buena salud, sean honestos y dignos de confianza. , tener la capacidad de iniciar un negocio y haber solicitado el "Certificado de Autoemprendimiento". Puede solicitar un préstamo en la ciudad donde se encuentra el registro de su hogar.
2. Condiciones para solicitar préstamos garantizados de pequeña cantidad
Debido a las diferentes condiciones y requisitos para la emisión de préstamos garantizados de pequeña cantidad para que los estudiantes universitarios inicien sus propios negocios según Debido a las políticas locales, en general, es difícil solicitar préstamos garantizados de pequeñas cantidades. Hay 6 condiciones que son básicamente las mismas que las condiciones para los préstamos garantizados:
(1) Tener una "autofinanciación". Certificado de Emprendimiento” expedido por el Centro Municipal de Servicio de Orientación Laboral para Graduados.
(2) Los proyectos que solicitan préstamos son proyectos fuera de las industrias restringidas nacionales, es decir, proyectos fuera de la industria de la construcción, industria del entretenimiento, industria de la publicidad, sauna, masajes, cibercafé, bar de oxígeno y otras industrias. .
(3) Al solicitar un préstamo, debe tener un análisis de viabilidad del proyecto, un plan de implementación del proyecto y un plan de pago.
(4) Haber participado en cursos de formación empresarial o de habilidades para el reempleo organizados por el College Student Entrepreneurship Park, y tener capacidades empresariales correspondientes a la implementación del proyecto.
(5) Deberán proporcionarse medidas de contragarantía adecuadas, entre ellas: garantías personales de terceros con residencia fija, renta fija y trabajo fijo, prenda de valores, hipoteca de bienes inmuebles o reconocidas por el ayuntamiento correspondiente. departamentos como Garantía de crédito proporcionada por una comunidad acreditada.
(6) Debe haber una ubicación comercial relativamente fija.
3. Procedimientos para solicitar pequeños préstamos garantizados
Para estudiantes universitarios o graduados universitarios, los procedimientos para solicitar pequeños préstamos garantizados son los siguientes:
( 1) acudir al Departamento Municipal del Servicio de Orientación Laboral de Graduados (dentro de la Dirección de Recursos Humanos y Seguridad Social) para solicitar el "Certificado de Autoemprendimiento" y someterse a una revisión de calificación. Quienes aprueben el examen cumplimentarán el "Formulario de Recomendación para Pequeños". Préstamos para graduados universitarios que soliciten empleo por cuenta propia".