¿Por qué las "Medidas provisionales para la supervisión del negocio de seguros de garantía de crédito" no permiten el negocio de canje de deuda por acciones?

Artículo 35 del Capítulo 5 de las “Medidas” * * *Por un lado, la financiación del negocio de seguros de crédito se regulará con una orientación al riesgo, y por otro, la conducta se regulará con una orientación al desarrollo para liderar la innovación del negocio del seguro de crédito.

1. En comparación con las "Medidas Provisionales", su objetivo es regular el negocio de garantía de crédito financiero.

La financiación del negocio de seguros de crédito, que sólo apareció una vez en las "Medidas Provisionales", se ha convertido en un merecido protagonista de las "Medidas" con más de 20 apariciones. Desde los requisitos de calificación en las reglas comerciales (Artículo 4), límites de suscripción (Artículo 5), conductas prohibidas (Artículo 7), requisitos de divulgación de información (Artículo 8), hasta la estructura organizacional en la gestión del control interno (Artículo 10), requisitos institucionales ( Artículo 12), mecanismos institucionales (Artículo 13) y requisitos de suscripción (Artículo 16), todos los cuales reflejan el aumento general de la supervisión.

En comparación con las "Medidas provisionales", las "Medidas" también abordan los riesgos y el caos en el mercado de seguros de crédito. Los requisitos regulatorios ajustados se centran principalmente en fortalecer el control de riesgos y proteger los derechos e intereses de los consumidores.

Las "Medidas" mejoran los requisitos de control de riesgos para las compañías de seguros que operan negocios de seguros de crédito en términos de determinación de tarifas, sistemas y mecanismos. Por ejemplo, enfatiza que las compañías de seguros deben evaluar cuidadosamente los riesgos y tener en cuenta los riesgos. Los riesgos reales de los deudores se determinan horizontalmente. En cuanto a la financiación del negocio de seguros de crédito, las "Medidas" también estipulan que "las compañías de seguros no subcontratarán vínculos comerciales básicos, como la revisión y el seguimiento de riesgos de la financiación del negocio de seguros de crédito, a instituciones cooperativas, y no relajarán el control de riesgos porque las instituciones cooperativas proporcionen contramedidas contra el riesgo. ." , "Las sucursales que realizan negocios de financiación de seguros de crédito deben crear puestos de tiempo completo en sectores importantes como ventas y suscripción", y los puestos principales no deben subcontratarse.

Las “Medidas” fortalecen la protección de los derechos e intereses de los consumidores desde los aspectos de estandarización de las ventas y estandarización del cobro y recuperación, incluyendo el establecimiento de un mecanismo de trazabilidad de la suscripción y el fortalecimiento del control de las agencias de cobro subcontratadas. Además, las "Medidas" también presentan principios operativos que los consumidores pueden permitirse, exigiendo que las compañías de seguros determinen razonablemente las tasas de las primas basándose en la asequibilidad integral del deudor.

2. Comparar el borrador para comentarios: aclarar más las necesidades comerciales.

En comparación con el borrador de consulta, el contenido de esta revisión se centra principalmente en dos aspectos: definición del concepto y reglas comerciales.

En términos de definición conceptual, para las compañías de seguros especializadas, las "Medidas" redujeron su límite de "el ámbito de negocio se limita al seguro de crédito y al negocio de seguros de garantía" en el borrador para comentarios a "aprobado por el Comisión Reguladora Bancaria de China El alcance del negocio de seguro directo aprobado se limita al seguro de crédito y al seguro de garantía para financiar el negocio de seguro de crédito; las "Medidas" reducen el alcance del seguro del "comportamiento de financiamiento de deuda" en el borrador a "contratos de financiamiento tales como" Préstamos y arrendamientos financieros". Las dos enmiendas perfeccionan las regulaciones y mejoran la operatividad.

En términos de reglas comerciales, las "Medidas" relajan los requisitos de calificación para que las compañías de seguros operen negocios de seguro de crédito, y solo exigen que las compañías de seguros que operan negocios de seguro de crédito de financiación cumplan con "la solvencia básica es suficiente en el final de los dos últimos trimestres" La condición de que el saldo del préstamo no sea inferior al 75% y el índice de adecuación de solvencia integral no sea inferior al 150%; de "Cuando el saldo del préstamo del negocio de garantía de crédito de financiación supere el 40%, el límite superior del múltiplo de suscripción se puede aumentar a 6 veces" se cambia a "Crédito de financiación Cuando el saldo del préstamo del negocio de garantía supera el 30%, el límite superior del múltiplo de suscripción se puede aumentar a 6 veces", y el requisito de seguro especializado Las empresas para mantener el equilibrio de los deudores de rendimiento individual y sus partes relacionadas en la financiación de negocios de garantía de crédito se han relajado los límites de cobertura de la empresa y se les anima a hacerlo.

Específicamente en cuanto al alcance del negocio, las "Medidas" excluyen todos los negocios de transferencia de derechos de acreedores cuando el deudor subyacente cambia, al tiempo que permiten a las compañías de seguros suscribir negocios de titulización de activos iniciados por instituciones bancarias, teniendo en cuenta tanto la supervisión como desarrollo.

Centrándose en la práctica empresarial, las "Medidas" modifican "la persona asegurada que suscribe la financiación de una actividad de seguro de crédito es una persona física" por "la persona asegurada que suscribe la financiación de una actividad de seguro de crédito es un inversor que no tiene cualificaciones legales para prestar servicios de financiación", centrándose sobre la prevención de riesgos de recaudación ilegal de fondos y se revisa a "Para la misma responsabilidad de seguro para el mismo objeto de seguro, se emitirán otros documentos de seguro con la misma validez que la póliza comercial de seguro de crédito" se revisa a "Para el mismo seguro"; responsabilidad por la misma materia de seguro, la emisión de otros documentos de seguro con la misma validez jurídica que el contrato de seguro “Carta de vigencia y naturaleza de garantía”. Por ejemplo, el seguro de garantía del proyecto no puede emitirse al mismo tiempo que la carta de garantía de la empresa de garantía del proyecto.

3. Supervisión diferenciada y desarrollo de alta calidad

Desde la "tormenta" en la industria P2P en 2065 438+08 hasta los recientes rumores de que PICC P&C cerró su departamento de seguros de préstamos, Financiación de seguros de crédito A medida que las primas siguen aumentando, la empresa queda gradualmente expuesta a exposiciones de riesgo no cubiertas. En respuesta a factores de riesgo como el desarrollo ciego de los negocios en las etapas iniciales de las compañías de seguros y la atención insuficiente a los riesgos de los sujetos de seguros, las "Medidas" tejen una red regulatoria para financiar el negocio de seguros de crédito desde tres aspectos: gestión de operaciones, gestión de control interno , y supervisión y gestión, además, las "Medidas" también adoptan una visión a largo plazo, al exigir a las compañías de seguros que mejoren la gestión de sus socios, la Comisión Reguladora Bancaria de China y las oficinas reguladoras locales fortalezcan la supervisión y la gestión, promuevan el seguro de crédito; y garantizar el desarrollo de alta calidad del negocio de seguros.

Al mismo tiempo, aunque las "Medidas" entrarán en vigor a partir de la fecha de su emisión y las medidas provisionales serán abolidas al mismo tiempo, las "Medidas" establecen un período de transición de medio año. para digerir los riesgos existentes y controlar los riesgos incrementales. Esta es también una opción innovadora para hacer frente a la creciente dificultad de la gestión del riesgo crediticio en la era post-epidemia.

En este punto, la industria de seguros de crédito de mi país ha pasado por la primera mitad de su crecimiento bárbaro, está marcando el comienzo de nuevos estándares de desarrollo empresarial y gradualmente entrará en una nueva etapa de desarrollo bajo la guía del sistema. . En este momento de cobranza de impulso, el seguro de crédito y el seguro de garantía deberían volver a la intención original de "el seguro es un seguro". Las compañías de seguros necesitan fortalecer sus capacidades de protección de riesgos y encontrar modelos de negocio adecuados para abrazar el futuro del mercado.