Explicación detallada de las preguntas de la entrevista a funcionarios reales: estatus oficial, supervisión financiera y otras preguntas

Extraído del libro de Wu Jingyu y Zhang Xieyun "1000 respuestas detalladas a preguntas de entrevistas de funcionarios públicos realizadas por expertos de Huatu".

1. Según una encuesta de 4.000 hogares en Shanghai, sólo el 1% de las personas están dispuestas a ser trabajadores. Las intenciones de empleo de los talentos están en agencias gubernamentales, instituciones públicas, finanzas y seguros, etc. Un funcionario del Centro de Desarrollo del Consejo de Estado afirmó que esto demuestra que la influencia de conceptos tradicionales como el de "estatus oficial" está profundamente arraigada. ¿Qué haces al respecto?

Como candidato a funcionario público, creo que este problema es muy realista. Es cierto que actualmente hay muchas personas en la sociedad china que esperan ingresar a agencias gubernamentales, instituciones públicas e instituciones financieras. Pero tenemos que mirar esto objetivamente. La mentalidad "centrada en lo oficial" de China tiene una larga historia y no puede erradicarse de la noche a la mañana. Debemos guiar y reformar gradualmente a través de varios métodos.

1. La perdurable popularidad de la idea de "cargo oficial" se debe al hecho de que los propios funcionarios tienen muchos privilegios y disfrutan de los recursos especiales de la sociedad. Desde la reforma y apertura, hemos estado enfatizando la eliminación del "estándar oficial". El Sr. Sun Yat-sen ha dicho durante mucho tiempo que si quieres hacer grandes cosas, no debes ser un alto funcionario. es que la "norma oficial" sigue prevaleciendo en nuestro país. La razón es que la construcción de nuestro sistema aún no es perfecta y aún no hemos llevado a cabo una gestión y supervisión efectivas de los funcionarios, de modo que el poder pueda ejercerse bajo restricciones, de conformidad con la ley y bajo el "sol". Es común que no exista separación entre gobierno y empresas, asuntos políticos, capital gubernamental y gobierno y organizaciones intermediarias. El resultado es que el poder de los funcionarios está en todas partes.

2. Crear un entorno social relajado para que todas las industrias puedan desarrollarse de manera saludable y las personas en la industria puedan lograr algo. En la actualidad, nuestro país ha experimentado 30 años de reforma y desarrollo, pero hemos descubierto que sólo en áreas desarrolladas como Beijing, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen y otras áreas desarrolladas, los empleos distintos de los funcionarios públicos son más atractivos. Los funcionarios públicos todavía tienen un estatus extremadamente alto. A través de reformas más profundas, el gobierno transformará sus funciones y realizará la transformación de la gestión al servicio, para servir mejor al desarrollo social. Cuando se desarrollen otras industrias en la sociedad, la gente naturalmente restará importancia a la "posición oficial". Encontramos un fenómeno obvio, es decir, en áreas con economías locales desarrolladas, el pensamiento "orientado hacia lo oficial" es a menudo relativamente débil. Esto revela la importancia de que el gobierno sirva a la sociedad y desarrolle la economía para promover la mejora de la situación "oficial". pensamiento "orientado".

3. Fortalecer la supervisión y gestión del trabajo de los funcionarios para que el poder pueda ejercerse bajo el "sol". Nuestros países vecinos, Japón, Corea del Sur y Singapur, también tienen un fuerte pensamiento "de base oficial". Sin embargo, a través de una supervisión y gestión legal modernas, el pensamiento de base oficial no sólo no ha obstaculizado el desarrollo de estos países, sino que ha acelerado el progreso. . Se puede ver que fortalecer las limitaciones sobre los funcionarios y la gestión científica es hacer que la idea de "estándar oficial" se utilice para el desarrollo social.

2. Se informa que Chongqing, Shanghai, Nanjing y otros lugares ya no prohíben los puestos callejeros en las zonas urbanas. ¿Está de acuerdo o se opone a esto? ¿Por qué?

Análisis de preguntas: Preguntas de test de análisis integral, explicación y elaboración positiva y visión dialéctica.

Respuesta de referencia Razones para estar de acuerdo: Los puestos de venta en las carreteras facilitan la vida de las grandes masas de personas y también son un importante medio de empleo urbano. No estoy de acuerdo con la supresión total de los puestos de venta en las carreteras. Pero también debemos considerar los muchos problemas que los puestos de venta traen a la gestión urbana. Debemos centrarnos en la gestión para resolver los problemas existentes en los puestos de venta de carreteras y tratarlos con métodos de desvío. (1) Los puestos de venta en las carreteras deben centrarse en la gestión y la orientación mediante una estricta aplicación de la ley y servicios entusiastas de múltiples departamentos, como industria y comercio, impuestos, salud y gestión urbana, se debe mejorar el fenómeno sucio y desordenado de los puestos de venta en las carreteras; Al mismo tiempo, se debe guiar a los puestos de venta en la carretera para que se transformen gradualmente en puestos fijos. El gobierno correspondiente. Cuando las condiciones estén maduras, el departamento hará que el mercado de la carretera sea interior y establecerá un mercado cerrado de comercio de productos básicos. (2) Los puestos de venta en las calles deben instalarse de acuerdo con diferentes lugares, diferentes horarios, diferentes proyectos y diferentes requisitos, en lugar de prohibirlos por completo para diferentes ciudades, diferentes calles y diferentes horas, debemos tener medidas específicas de gestión de los puestos de venta en las calles; Partiendo del principio de que es conveniente para las masas sin afectar la vida de los residentes y la gestión urbana, se analizarán en detalle las condiciones específicas. (3) Es útil para facilitar la vida de las personas (como reparaciones menores, etc.); (4) Es útil para resolver los problemas de la vida y la vida de algunas personas.

Razones para la oposición: (1) Las ciudades grandes y medianas no deberían prohibir los puestos callejeros, sino centralizar las operaciones y la gestión unificada; (2) El gobierno debería desarrollar vigorosamente la productividad, desarrollar la economía social y resolver; problemas de desempleo y seguridad social; (3) Los puestos de venta desordenados en las carreteras obstaculizarán el tráfico; (4) Algunos puestos de venta en las carreteras se convertirán en lugares de venta de productos "falsificados", lo que provocará pérdidas a los consumidores y reducirá los ingresos fiscales nacionales.

3. Los equipos son muy importantes, pero algunos equipos no se desempeñan bien. ¿Analizas las razones?

La idea de responder la pregunta examina la capacidad analítica integral del candidato, su conocimiento y comprensión de la organización.

La idea de responder la pregunta analiza las causas y propone contramedidas. basado en diferentes regiones y conocimiento personal.

Referencia respuesta 1 El equipo es muy importante en cualquier organización. Creemos que las razones del bajo desempeño del equipo son las siguientes:

Primero, las responsabilidades internas del equipo no están claras, lo que resulta en responsabilidades del personal poco claras, lo que no solo afecta el desempeño del equipo sino que también afecta la relación entre empleados.

En segundo lugar, el equipo tiene una responsabilidad importante en la unidad. "Un hombre no puede irse sin cabeza y un pájaro sin cabeza no puede volar". Un buen miembro del equipo juega un papel muy importante en la unidad. del equipo. En cambio, el equipo se convirtió en un desastre desorganizado. La mente y la capacidad son fundamentales para que el equipo forme cohesión y pensamiento.

El tercero es la calidad de los miembros del equipo y la atmósfera del equipo. Al final, la unidad es una cuestión humana. Todos son de gran calidad y pueden partir del objetivo general del equipo, prestar atención a la situación general, salvaguardar los intereses y la imagen del equipo y no decir nada que no sea el mismo. propicio para la unidad, si no haces nada que no sea propicio para la unidad, dejarás el equipo que se une y sigue adelante no está lejos.

Cuarto, si tengo la suerte de convertirme en funcionario público, debo insistir en unir a mis camaradas, trabajar duro, ganarme la confianza de mis colegas con mi propio trabajo, llevar adelante mi estilo en asuntos triviales y convertirme en un funcionario reconocido por mis colegas.

Respuesta de referencia 2 Estimados examinadores, he trabajado en la Oficina de Estadísticas de Yexian durante 3 años y también me he encontrado con situaciones en las que los resultados del equipo no son buenos como se menciona en la pregunta. Equipo, Los miembros ordinarios, desde la perspectiva de ellos mismos y de los espectadores, analizaron que nuestro equipo no era efectivo en ese momento. Las razones principales fueron las siguientes: Primero, la estructura de los miembros del equipo no era razonable. Cualquier organización debe seguir ciertos principios cuando se establece. Por ejemplo, el ejército de mi padre logra un liderazgo unificado mediante la cooperación mutua y la restricción de las dos posiciones de liderazgo de líder de regimiento y comisario político. En ese momento, la oficina de estadísticas donde trabajaba tenía un número reducido de personas pero muchos líderes, por lo que no había unidad entre los líderes. Además, muchos líderes no estaban familiarizados con su trabajo estadístico, lo que también provocó que los empleados internos de la unidad. Tener un pobre sentido de identificación con algunos líderes, lo que dificulta la formación de sinergias en el trabajo. En segundo lugar, el espíritu de equipo y la dedicación son insuficientes. Cualquier equipo perfecto siempre enfrentará muchos problemas nuevos y es imposible aclarar completamente las responsabilidades. Especialmente en nuestras agencias gubernamentales, a menudo hay "mil líneas arriba y una aguja abajo cuando las responsabilidades no están claras, cuando la situación no está clara". , Debemos trabajar primero y luego asignar responsabilidades de una manera que sea responsable del trabajo, el liderazgo y la gente. Debemos hacer el trabajo primero y luego discutir el tratamiento por el honor de la unidad y los intereses de la gente. , debemos llevar adelante el espíritu de equipo y la dedicación. Tengo la experiencia laboral de los últimos tres años. Creo que si tengo la suerte de convertirme en funcionario público, podré respetar a los líderes, unir a mis colegas, concentrarme en el trabajo general, desarrollar el espíritu de equipo y hacer mi trabajo. Bueno.

4. Eres un miembro del personal de una unidad. Hay un peticionario que quiere hablar con tu líder sobre algo. No se irá hasta que pueda ver al líder. Teniendo una reunión en otro lugar, antes de irse, preguntó: No vayas con él a menos que haya un incidente importante. ¿Cómo manejas este asunto?

Análisis: preguntas de planificación organizacional, centrándose en la adaptabilidad integral

El núcleo de esta pregunta es: la capacidad de planificación organizacional del candidato y su capacidad de expresión lingüística.

Línea principal de respuesta: Resolviendo el problema + antes de escuchar + durante la escucha + después de escuchar

Cálida recepción.

En segundo lugar, estabilizar el ánimo de los peticionarios. (No deje piedra sin remover).

En tercer lugar, escuchar atentamente las opiniones de los peticionarios.

Cuarto, registrar cuidadosamente (los problemas reportados por los peticionarios).

Quinto, publicidad y explicación (en la medida de nuestras posibilidades).

En sexto lugar, si el peticionario aún no está satisfecho con sus esfuerzos, puede decirle que el líder no asistirá a la reunión hoy por algo. Por favor, deje su información de contacto. Se le notificará cuándo reunirse con el líder.

En séptimo lugar, organice materiales escritos detallados sobre cómo abordar el problema e informe al líder cuando regrese.

Los puntos clave de los expertos de Huatu: Examinar la capacidad de los candidatos para resolver problemas de petición de forma independiente. En respuesta a emergencias temporales, aclare sus pensamientos con calma y calma y luego informe los problemas y las soluciones al líder. Creo que el líder definitivamente apreciará su capacidad para manejar los problemas.

5. Si hay un vacío legal en un trabajo que estás haciendo y se ha gastado mucha mano de obra y recursos materiales, ¿qué debes hacer?

Análisis: preguntas de planificación organizacional, centrándose en la adaptabilidad integral

El núcleo de esta pregunta es: la capacidad de planificación organizacional y la capacidad de pensamiento lógico del candidato

Línea principal de respuesta: Romper el problema + antes del control + durante el control + después del control

Creo que debemos ser rigurosos y meticulosos en nuestro trabajo, y establecer un alto sentido de responsabilidad) para prevenir estrictamente la ocurrencia de errores importantes. Esto es especialmente cierto en el caso de los funcionarios. La condición previa para un buen trabajo es cortar los problemas de raíz.

Si surge esta situación, estoy dispuesto a remediarla de la siguiente manera:

En primer lugar, mantendré la calma y suspenderé inmediatamente el plan en curso para evitar más pérdidas de la unidad. recursos financieros y materiales.

En segundo lugar, comuníquese con los líderes relevantes, colegas y otros líderes de trabajo para descubrir rápidamente la esencia de los errores en el plan de trabajo original y su implementación, prescribir el medicamento adecuado y tratar de corregirlos. compensar los errores que se han cometido y las pérdidas causadas;

Nuevamente, reevalúe el trabajo anterior y vea si es razonable continuar con la implementación después de la revisión. Si aún es factible, continúe. la implementación después de corregir estrictamente las deficiencias y evitar resueltamente los problemas que ocurrieron en el pasado, si no es posible, continuar la implementación después de corregir estrictamente las deficiencias. Si funciona, entonces desechar resueltamente este plan y hacer uno nuevo.

Finalmente, aprenderé profundamente las lecciones importantes de este trabajo, admitiré mis errores ante el liderazgo, aceptaré críticas y castigos, mejoraré mi nivel de trabajo y me esforzaré por no cometer los mismos errores en el futuro.

Punto clave de los expertos de Huatu: este tipo de pregunta es una pregunta de prueba de presión. Pon a prueba la adaptabilidad, el control autoemocional, etc. de los candidatos. La clave es investigar la causa raíz del problema e implementar medidas de control.

6. Tienes un amigo al que le pides ayuda. Él te ha ayudado antes. Recientemente te pidió que hicieras algo. Este asunto se puede manejar dentro de tu ámbito de autoridad. De acuerdo con Las regulaciones no están completamente en línea con la política, pero no violan ningún principio importante. ¿Qué debe hacer?

Análisis: preguntas de planificación y coordinación, centrándose en la capacidad de expresión lingüística

La evaluación central de esta pregunta: la capacidad de planificación, coordinación y expresión lingüística del candidato

Principal línea de respuesta: Resolver el problema + antes de ayudar + durante la ayuda + después de ayudar

Si me encuentro con un amigo que me confía algo que no está en línea con la política dentro de mi alcance de autoridad, planeo manejarlo es así:

Primero, primero que nada, creo que debemos adherirnos a principios y sistemas en nuestro trabajo. Dentro del alcance de la política, puedo ayudar a mis amigos a resolver sus dificultades.

En segundo lugar, debido a que este asunto no viola demasiado los principios, le explicaré a mi amigo qué aspectos de las cosas necesita manejar. no cumplen con las regulaciones, indíquele qué ajustes o adiciones deben hacerse, trate de ayudar a su amigo a hacer bien el trabajo preliminar y luego pídale que lo haga en las condiciones especificadas. Hay consecuencias graves por violar la política, así que explícale a tu amigo que no puedes ayudar.

En tercer lugar, si realmente no puedo ayudar, encontraré otras oportunidades para pagarle a mi amigo, pero nunca violaré los principios políticos.

En cuarto lugar, presta atención a qué tipo de principios deberías establecer entre tus amigos en el futuro.

El punto clave de los expertos de Huatu: todo el mundo siempre encontrará amigos que necesitan su ayuda en el trabajo. En momentos críticos, si comprende sus propios principios como funcionario público, podrá manejar bien la relación con sus amigos. Incluso si tu amigo está resentido contigo a corto plazo, mientras continúes comunicándote con él, creo que tu amigo eventualmente te perdonará.

7. Usted recibió una carta amenazadora durante su gestión conforme a derecho ¿Qué opina al respecto? ¿Cómo lidiar con este tipo de cosas?

Análisis: preguntas de planificación y coordinación, centrándose en la capacidad de pensamiento lógico

El núcleo de esta evaluación de preguntas: la capacidad de planificación y coordinación y la capacidad de pensamiento lógico del candidato

Línea principal de respuesta: resolver el problema + antes de la investigación + durante la investigación + después de la investigación

Como agente administrativo encargado de hacer cumplir la ley, debe cumplir con la administración de acuerdo con la ley, hacer cumplir la ley de manera imparcial y cumplir con el principio. de equidad y justicia en el proceso de aplicación de la ley. Este es el principio básico del trabajo de un funcionario encargado de hacer cumplir la ley.

Si recibo una carta amenazante mientras administro la ley, tomaré las siguientes medidas:

En primer lugar, trataré el asunto con calma y reflexionaré si soy responsable. Si hay algo inapropiado en la aplicación de las leyes y regulaciones, o en el comportamiento de la aplicación de la ley, que cause que la otra parte esté insatisfecha, corregiré mis errores en el proceso de manejo del caso.

En segundo lugar, si el malentendido se debe a que la otra parte no comprende las leyes, regulaciones y políticas relevantes, explicaré y publicaré pacientemente las leyes y regulaciones relevantes durante el proceso de manejo del caso hasta que la otra parte las comprenda. .

En tercer lugar, si la otra parte conoce las políticas pertinentes y escribe deliberadamente una carta amenazante, seguiré resueltamente las disposiciones pertinentes de las leyes y reglamentos, administraré de acuerdo con la ley, haré cumplir la ley de manera imparcial y haré Nunca te verás afectado por malos hábitos.

El punto clave de los expertos de Huatu: esta pregunta pone a prueba los principios que debe cumplir el personal administrativo encargado de hacer cumplir la ley. Adherirse a la administración de acuerdo con la ley, hacer cumplir la ley de manera imparcial y adherirse al principio de equidad y justicia en el proceso de aplicación de la ley. Estos son los principios básicos para el trabajo de un agente del orden.

8. Vas a asistir a una reunión y hablarás en la reunión, pero hay un atasco en la carretera y no puedes avanzar ni retroceder. ¿Qué debes hacer? Pregunta de seguimiento: Te topaste con una anciana cuando te bajaste del auto y te desmayaste en el acto. ¿Qué debes hacer?

Análisis: cuestiones organizativas y de coordinación, centrándose en la capacidad de coordinación

La evaluación central de esta pregunta: la capacidad de coordinación organizativa y la capacidad de expresión lingüística del candidato

Las principales Línea de respuesta: resolviendo la pregunta +Antes de asistir+Durante la asistencia+Después de asistir

Cuando me encuentre con un atasco mientras asisto a una reunión, tomaré las siguientes medidas:

Primero , llame al departamento de control de tránsito y pregunte sobre esto. Respecto a la congestión en la vía, si se puede resolver en un corto período de tiempo, espere si no se puede resolver en un corto período de tiempo, bájese del vehículo y busque otro; ruta.

En segundo lugar, escuche la información de tráfico relevante en la radio del coche. Si tienes tiempo, presta atención a qué camino es más suave, y puedes tomar otro coche para desviarte hasta el lugar de la reunión.

En tercer lugar, si el tiempo no te lo permite, llama al responsable del reunión y dejarlo claro en mi propia situación, solicito posponer mi discurso. Creo que la persona a cargo de la reunión arreglará el orden de los discursos. Si el responsable de la reunión no lo concerta, llamaré a mi superior para explicarle la situación y pedir ayuda.

Si accidentalmente choco con una anciana cuando me bajo del auto y ella se desmaya en el acto, llamaré inmediatamente al centro de emergencia, luego verificaré la lesión de la persona lesionada y usaré mi dispositivo. Conocimientos de primeros auxilios en el lugar para tratar a la persona lesionada. Proporcionar rescate de emergencia en el lugar. Salvar vidas es lo más importante. Después de ser enviado al hospital y esperar los resultados, llamé al líder y al responsable de la reunión para explicarles mi situación actual. Si tuviera que asistir a la reunión para hablar, le pediría al líder que enviara a un colega. El hospital me reemplazará. Después de asistir a la reunión, regresaré al hospital inmediatamente para lidiar con las consecuencias. Creo que las familias de los heridos me entenderán.

El punto clave de los expertos de Huatu: esta pregunta requiere una estricta capacidad de pensamiento lógico, coordinación integral y capacidad de expresión del lenguaje. Siempre que afrontes el problema con calma, lo manejarás perfectamente.

9. ¿Qué debes hacer si vas a encontrarte con un invitado importante y tu ropa está manchada y se acerca la hora señalada?

Análisis: preguntas de planificación y coordinación, centrándose en la lógica

La evaluación central de esta pregunta: la capacidad de planificación y coordinación del candidato y su capacidad de expresión lingüística

Las principales Línea de respuesta: resolver el problema +Antes de conocer al invitado+Durante la reunión+Después de conocer al invitado

Cuando voy a encontrarme con un invitado importante, mi ropa está manchada y la hora de la cita se acerca. Lo abordaré así:

Primero, si las condiciones lo permiten y todavía hay tiempo, compraré un vestido nuevo de inmediato, que se ajusta más a los requisitos de etiqueta.

En segundo lugar, si no tengo suficiente tiempo, haré lo mejor que pueda para secar las manchas de la ropa o taparlas con pequeños accesorios.

En tercer lugar, si es realmente imposible ocultarlo, diga la verdad con franqueza cuando se reúna con el invitado y utilice palabras lo más discretas o humorísticas posible para hacerle saber a la otra parte que no acepta esta reunión. en serio, pero es sólo un accidente. Creo que la otra parte lo entenderá.

El enfoque de los expertos de Huatu: esta pregunta requiere que los candidatos afronten las emergencias con calma. Tomar medidas según la situación. El principio de hacer las cosas permanece sin cambios frente a situaciones en constante cambio. Aprende la lección después y prepara dos conjuntos por si acaso cuando te reúnas con un cliente.

10. Si vas a un condado del oeste para desempeñarse como subdirector de la Oficina de Personal y necesitas reclutar a un grupo de graduados universitarios, ¿cómo deberías organizar este evento?

La valoración central de esta pregunta: la capacidad organizativa y de coordinación del candidato

La línea principal de la respuesta: resolver el problema + antes de la contratación + durante la contratación + después de la contratación

El líder me entregó esta tarea. Es una confianza en mí y también es un ejercicio de mi propia capacidad. Definitivamente completaré esta tarea en serio. Planeo trabajar desde los siguientes aspectos:

Primero, comprenda mentalmente los antecedentes y la importancia del reclutamiento, recopile la situación durante un período de tiempo y los informes de los medios, haga un buen trabajo en la investigación, descubra la situación básica de la oferta y la demanda y formule un plan de reclutamiento. incluyendo: hora, ubicación, método, etc., y personal de todas las partes si es necesario Llevar a cabo discusiones, informar a los líderes para su aprobación y notificar a los departamentos y al personal relevantes para prepararse para la implementación.

En segundo lugar, después de que el líder esté de acuerdo, comience el trabajo de acuerdo con el plan, divida las responsabilidades, preste atención a la coordinación de la relación entre las partes durante la implementación del plan, comunique la situación de todas las partes. de manera oportuna para la coordinación, informar al líder de manera oportuna y descubrir cualquier defecto en el contenido o los métodos incorrectos en el plan original deben corregirse de manera oportuna, y la información como la cantidad de personas a reclutar, el. unidades específicas que se contratarán, y los métodos de contratación deben publicarse con prontitud en el sitio de la feria de empleo, periódicos, transmisiones de televisión y otros medios.

En tercer lugar, una vez finalizada la contratación, resuelva la situación relevante, resuma y reflexione, y descubra experiencias y lecciones para mejorar en el trabajo futuro.

El punto clave de los expertos de Huatu: prestar atención a los "graduados universitarios" de Beijing que se limitan a la pregunta y responder en torno al trasfondo.

11. Hable sobre su comprensión de la innovación financiera y la supervisión financiera (preguntas reales de la entrevista de la Oficina de Regulación Bancaria de Chongqing el 1 de marzo de 2008)

Análisis: preguntas de prueba profesionales

La evaluación central de esta pregunta: habilidades profesionales básicas

Materiales de referencia:

Innovación financiera [innovación financiera]

Innovación financiera: Cambiar el sistema financiero existente y agregar nuevos instrumentos financieros para obtener ganancias potenciales que no se pueden obtener con el sistema financiero y los instrumentos financieros existentes. Este es un proceso impulsado por motivos de lucro, que se lleva a cabo lentamente. y proceso de desarrollo continuo. (El concepto de innovación fue propuesto por Schumpeter. En aquel momento, se refería a la producción de nuevos productos, la aplicación de nuevas tecnologías o nuevos métodos de producción, el desarrollo de nuevos mercados, el descubrimiento y dominio de nuevas fuentes de suministro de materias primas. , la implantación de nuevos métodos de organización de la producción, etc. En esta línea de pensamiento se propone la innovación financiera.

La fuerza económica fundamental detrás de la innovación financiera es la competencia, que a menudo conduce a mejoras en la forma en que se realizan las funciones financieras.

Actualmente no existe una explicación unificada del significado de la innovación financiera en el país y en el extranjero. La mayoría de las definiciones de innovación financiera se derivan de las opiniones del economista austríaco-estadounidense Joseph Alois Schumpeter (1883~1950). Schumpeter definió la innovación en su famosa obra "Teoría del desarrollo económico" de 1912: La innovación se refiere al establecimiento de una nueva función de producción, es decir, los empresarios implementan nuevos cambios en la combinación de factores empresariales.

Según este punto de vista, la innovación incluye la innovación tecnológica (innovación de producto e innovación de proceso) y la innovación de gestión organizacional, porque ambas pueden conducir a cambios en la función de producción o en la función de suministro. Específicamente, la innovación incluye cinco situaciones: (1) el surgimiento de nuevos productos; (2) la aplicación de nuevos procesos; (3) el desarrollo de nuevos recursos; El establecimiento de métodos de gestión también se denomina innovación organizacional.

Aunque la mayoría de las definiciones de innovación financiera se derivan del concepto de innovación económica de Schumpeter, las connotaciones de cada definición son bastante diferentes. En resumen, existen tres niveles de comprensión de la innovación financiera.

1. La innovación financiera a nivel macro equipara la innovación financiera con importantes cambios históricos en las finanzas. Se cree que la historia del desarrollo de toda la industria financiera es una historia de innovación continua y de cada desarrollo importante en el mundo. La industria financiera está separada de No hay innovación financiera.

Comprender la innovación financiera desde este nivel tiene las siguientes características: la innovación financiera abarca un largo período de tiempo, toda la historia del desarrollo de la moneda y el crédito se considera la historia de la innovación financiera, y cada avance importante en el desarrollo financiero se considera innovación financiera; la innovación financiera cubre una amplia gama, que incluye no solo la innovación en tecnología financiera, la innovación en los mercados financieros, la innovación en productos y servicios financieros, la innovación en la organización y gestión de empresas financieras, la innovación en la estructura de las instituciones financieras; industria de servicios, pero también moderna Desde el surgimiento de la industria bancaria, ha habido cambios sucesivos en el negocio bancario, los sistemas de pago y liquidación bancaria, la gestión de activos y pasivos bancarios e incluso las instituciones financieras, las estructuras financieras, los sistemas financieros y los sistemas monetarios internacionales. . Un período histórico tan largo y un espacio de investigación tan amplio hacen que la investigación sobre innovación financiera esté fuera de nuestro alcance.

2. La innovación financiera a nivel meso se refiere a los cambios en las funciones intermediarias de las instituciones financieras, especialmente los bancos, después de finales de los años cincuenta y principios de los sesenta. Puede dividirse en innovación tecnológica, innovación de productos e innovación institucional. innovación. . La innovación tecnológica es cuando se fabrican nuevos productos. El proceso de adoptar nuevos factores de producción o recombinar factores, métodos de producción y sistemas de gestión. La innovación de productos se refiere al proceso en el que los proveedores de productos producen nuevos productos con mejor rendimiento y mejor calidad que los productos tradicionales. La innovación institucional se refiere a cambios en la formación y función de un sistema. El proceso de mejora de la eficiencia del sistema. Desde este nivel, la innovación financiera se puede definir como el movimiento de gobiernos o instituciones financieras e instituciones financieras para adaptarse a los cambios en el entorno económico y las contradicciones internas en el proceso financiero, para prevenir o transferir riesgos comerciales y reducir costos, con el fin de mejorar lograr El proceso de cambiar gradualmente las funciones de los intermediarios financieros y crear y combinar un método o sistema de operación de capital nuevo y eficiente basado en los objetivos de liquidez, seguridad y rentabilidad. El concepto de innovación financiera a nivel meso no sólo limita el tiempo de investigación a después de la década de 1960, sino que también tiene una connotación clara del objeto de investigación. Por lo tanto, la mayoría de los estudios sobre la teoría de la innovación financiera adoptan este concepto.

3. La innovación financiera a nivel micro sólo se refiere a la innovación de instrumentos financieros. Se puede dividir a grandes rasgos en cuatro tipos: innovación crediticia, como utilizar crédito a corto plazo para lograr crédito a mediano plazo. Además de mecanismos de emisión de letras para diversificar los riesgos crediticios de los inversores; transferencia de riesgos innovadora, que incluye varias herramientas nuevas que pueden transferir los riesgos inherentes de los instrumentos financieros entre diversas instituciones económicas, como swaps de divisas, swaps de tipos de interés, etc.; Innovación, que incluye nuevos instrumentos financieros que pueden mejorar la liquidez y convertibilidad de los instrumentos financieros originales, como la titulización de préstamos a largo plazo, etc. Innovación en la creación de capital, que incluye varios instrumentos financieros nuevos que convierten la deuda en instrumentos, como. como bonos con cartas de suscripción de acciones, etc.

Los académicos chinos definen esto como: La innovación financiera se refiere a cosas nuevas creadas o introducidas a través de la recombinación y transformación creativa de varios elementos dentro de las finanzas. También se cree que la innovación financiera se puede clasificar aproximadamente en tres categorías: (1) innovación del sistema financiero; (2) innovación de las empresas financieras; (3) innovación de las organizaciones financieras;

Desde el nivel del pensamiento, "innovación" tiene tres significados: (1) un salto adelante en el pensamiento original, como la creación del primer contrato de opciones (2) una recomprensión integrada de los conceptos existentes; y aplicaciones, como la aparición de contratos de futuros; (3) creatividad combinatoria, como la aparición de opciones mariposa.

Regulación financiera (supervisión financiera)

Definición de supervisión financiera

Supervisión financiera es el término general para la supervisión financiera y la gestión financiera.

La supervisión financiera se refiere a ciertas restricciones o regulaciones impuestas por el gobierno a las entidades de transacciones financieras a través de instituciones específicas (como el banco central). La supervisión financiera es esencialmente una forma de regulación gubernamental con connotaciones y características específicas. Si analizamos todos los países del mundo, todos los países que implementan un sistema económico de mercado tienen un control gubernamental objetivo sobre el sistema financiero.

En términos de significado, supervisión financiera se refiere a la inspección y supervisión integral y regular de las instituciones financieras por parte de supervisores financieros*, y con el fin de promover el buen funcionamiento y desarrollo de las instituciones financieras de conformidad con la ley. La gestión financiera se refiere a una serie de actividades como liderazgo, organización, coordinación y control que realizan los supervisores financieros sobre las instituciones financieras y sus actividades operativas de conformidad con la ley.

La supervisión financiera se puede dividir en sentido estricto y amplio. La supervisión financiera en un sentido estricto se refiere a la supervisión y gestión de toda la industria financiera (incluidas las instituciones financieras y las empresas financieras) implementada por el banco central u otros supervisores financieros de conformidad con las leyes y regulaciones nacionales.

Además del significado anterior, la supervisión financiera amplia también incluye el control interno y la auditoría de instituciones financieras, la supervisión de organizaciones autorreguladoras pares, la supervisión de organizaciones intermediarias sociales, etc.

Los principales objetivos de la supervisión de las instituciones financieras

(1) Mantener el funcionamiento saludable de la industria financiera, minimizar los riesgos de la industria bancaria y proteger los intereses de los depositantes e inversores. , Promover el sano desarrollo de la industria y la economía bancarias.

(2) La necesidad de garantizar el desembolso justo y eficiente de los préstamos, evitando así la asignación aleatoria de fondos y previniendo actividades fraudulentas o transferencias inapropiadas de riesgos.

(3) La supervisión financiera también puede evitar que el desembolso de préstamos se concentre demasiado en una determinada industria hasta cierto punto.

(4) La quiebra bancaria no sólo requerirá enormes costos, sino que también afectará otras áreas de la economía nacional. La supervisión financiera puede garantizar que los servicios financieros alcancen un cierto nivel y así mejorar el bienestar social.

(5) El banco central transmite la política monetaria a otras áreas de la economía nacional a través de reservas monetarias y asignación de activos. La supervisión financiera puede garantizar la implementación del mecanismo de transmisión del banco al implementar la política monetaria.

(6) La supervisión financiera puede proporcionar cuentas comerciales y transmitir información sobre el riesgo de incumplimiento al mercado financiero.

Principios de supervisión financiera

Principios de supervisión financiera Para lograr los objetivos de supervisión financiera mencionados anteriormente, el banco central se adhiere a los tres principios básicos de gestión clasificada, trato justo, y supervisión abierta en la supervisión financiera. El llamado principio de gestión de clasificación consiste en clasificar los bancos y otras instituciones financieras en categorías, resaltar los puntos clave y gestionarlos por separado. El llamado principio de trato justo significa que en el proceso de supervisión financiera, las normas de supervisión unificadas se aplican por igual independientemente de los objetos de supervisión. Este principio no entra en conflicto con el principio de la gestión clasificada. La gestión clasificada tiene como objetivo resaltar los puntos clave y fortalecer el seguimiento, pero no rebaja los estándares regulatorios. El principio de supervisión abierta se refiere al fortalecimiento de la transparencia de la supervisión financiera. Al implementar la supervisión financiera, el banco central debe aclarar las regulaciones, políticas y requisitos de supervisión bancarios aplicables y hacerlos públicos, de modo que los bancos e instituciones financieras puedan aceptar la supervisión bajo la premisa de aclarar el contenido, el propósito y los requisitos de la supervisión, y también facilitar la supervisión pública. supervisión.

La importancia de la supervisión financiera

Basándonos en la supervisión financiera generalizada en el campo financiero en varios países del mundo, creemos que la supervisión financiera tiene las siguientes razones y significado profundamente arraigados :

Fallos y fallas del mercado financiero. Las fallas del mercado financiero se refieren principalmente a la ineficiencia de la asignación de recursos en el mercado financiero. Se centra principalmente en problemas como el monopolio u oligopolio, las deseconomías de escala y las externalidades provocadas por la asignación de recursos en el mercado financiero. La regulación financiera intenta corregir las fallas del mercado financiero de manera efectiva, pero en realidad las discusiones sobre la regulación financiera se centran más en los efectos de la regulación que en la necesidad.

Riesgo moral. El riesgo moral se refiere a los cambios de comportamiento en el sector financiero causados ​​por cambios institucionales o de otro tipo, y los efectos perjudiciales resultantes. En el sistema de economía de mercado, los depositantes (individuales o colectivos) inevitablemente evaluarán la seguridad de las instituciones financieras comerciales. Pero en un sistema financiero regulado, los individuos y las empresas generalmente creen que el gobierno garantizará la seguridad de las instituciones financieras, o al menos reembolsará los depósitos en caso de incumplimiento, y por lo tanto no consideran el riesgo moral de los bancos al realizar depósitos. En términos generales, la supervisión financiera tiene como objetivo reducir los costos del mercado financiero, mantener un orden financiero normal y razonable y mejorar la confianza del público en las finanzas. Por lo tanto, la supervisión es un bien público, y la supervisión proporcionada por los departamentos públicos del gobierno para mejorar la confianza financiera pública es un complemento eficaz y necesario a los defectos del mercado financiero.

La evolución del sistema monetario moderno. Desde los productos físicos y los metales preciosos hasta las formas de crédito, por un lado, ha mejorado la eficiencia de las transacciones del mercado financiero y la asignación de recursos y, por el otro, ha llevado al moderno sistema de papel moneda y al sistema de reserva fraccionaria, dos importantes innovaciones en el sistema financiero.

Creación de crédito. La esencia de la innovación de productos o servicios de las instituciones financieras es una especie de creación de crédito. Por un lado, puede ahorrar dinero y reducir los costos de oportunidad. Por el otro, también expone las estructuras comerciales a mayores riesgos de pago. El sistema financiero es uno de los sistemas económicos más típicos del efecto "dominó". Cualquier sospecha de que las instituciones financieras no pueden cumplir provocará una reacción en cadena. Una repentina huida hundirá a las instituciones financieras en una crisis de pagos en un corto período de tiempo, lo que a su vez conducirá a una pérdida de confianza financiera pública y, finalmente, a una crisis financiera. el colapso de todo el sistema financiero. El desarrollo de la globalización financiera hará que el impacto de la crisis financiera interna de un país en todo el mercado financiero mundial sea más directo y rápido.

(-Extracto de "1000 respuestas detalladas a las preguntas de la entrevista de funcionarios públicos de expertos de Huatu" de Wu Jingyu y Zhang Xieyun)