¿Cuál es la lógica subyacente de la cancelación de la deuda?
Se puede comprender la lógica subyacente y el apoyo político de la condonación de la deuda. Las personas que solicitan la condonación de la deuda deben cumplir con los requisitos nacionales. Actualmente, las principales personas que solicitan la condonación de la deuda pueden hacerlo. -off son Para aquellos que realmente no pueden hacer frente a las deudas contraídas durante la epidemia, primero deben comprender los detalles de esta cancelación de deuda:
Saldar la deuda con un descuento del 2,5% equivale a gastar el 25% de los fondos para hacer frente al 100% de la deuda Significa que los derechos del acreedor finalmente se transfirieron mediante la transferencia de activos improductivos después de estar bajo presión para pagar, o después de estar vencidos durante mucho tiempo. derechos del acreedor y se los entregó al cesionario a un precio bajo. De esta manera, el deudor redujo en gran medida la presión sobre el pasivo, pero el informe de crédito Su informe de crédito se verá afectado y podrá responder después de cinco años.
Pago normal significa que el pago del banco es normal, la calificación del banco sobre usted todavía se encuentra en un estado normal, sus pagos mensuales son puntuales y no están atrasados, y no hay intereses de penalización y, finalmente, ¡un pago exitoso!
La liquidación de deudas con un descuento del 2,5% es la política de bonificación del país para ayudar al pueblo. Es razonable, legal y conforme. Primero, comprendamos la lógica y los detalles de la liquidación de deudas con un descuento del 2,5%: liquidación. Las deudas con un descuento del 2,5% son en realidad la enajenación de activos personales improductivos. Pregunta:
¡Es cierto liquidar deudas con un descuento del 25%! Pero la terminología no es profesional, ¡debería ofrecer un 25% de descuento en optimización de deuda!
1. El trasfondo de la optimización de la deuda con un descuento del 25%:
Tres años después de la epidemia, la situación económica interna actual es bastante grave. En 2022, 800 millones de personas en todo el país están endeudadas, 420 millones de personas corren el riesgo de no poder pagar sus préstamos, las tarjetas de crédito vencidas alcanzarán por sí solas más de 200 mil millones, la deuda nacional alcanzará más de 300 billones, la deuda per cápita ha superado los 200.000 y entre 500 y 600 millones de personas no tienen depósitos ahora. Más de 70 millones de personas tienen préstamos en línea vencidos. Hay 7,99 millones de personas sujetas a ejecución por abuso de confianza, comúnmente conocido como Lao Lai. El ingreso disponible per cápita de los residentes en todo el país es de sólo 36.900 yuanes. La vida de la gente corriente hoy en día es como la de un caracol que avanza arrastrando con dificultad una casa pesada sobre su espalda. Si las cosas continúan así, inevitablemente afectarán la economía nacional y el sustento de la gente, provocando el colapso de los cimientos de la economía nacional. Como resultado, surgió un proyecto piloto revolucionario.
2. Base de la política para la optimización de la deuda con un descuento del 2,5 %:
El 7 de enero de 2021, la Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió el "Aviso sobre la realización de la Trabajo piloto sobre la transferencia de préstamos morosos" (Aviso de la Comisión Reguladora de Bancos y Seguros [2012] Nº 26), en lo sucesivo denominado el "Aviso piloto". Este aviso permite la transferencia por lotes de préstamos personales morosos.
Este aviso se implementará oficialmente en Beijing en marzo de 2022. Después de más de un año de exploración y trabajo práctico, esta medida estaba en línea con el sentimiento público y las condiciones nacionales. Por lo tanto, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió un documento y decidió ampliar el alcance del piloto de transferencia.
Los bancos piloto incluyen seis grandes bancos estatales (consulte el Apéndice 1 para obtener más detalles) y 12 bancos nacionales por acciones; las instituciones de adquisición incluyen las cinco principales empresas de gestión de activos financieros y empresas locales calificadas de gestión de activos (AMC locales) y financieras; Sociedades de inversión en activos (AIC). (Esto significa que a. sus deudas en el banco piloto se pueden cancelar con un descuento del 25%. b. Si desea convertirse en una oficina ejecutiva de procesamiento de activos morosos, primero debe obtener la aprobación de las cinco AMC principales)
Individuos piloto Los tipos de préstamos morosos incluyen préstamos de crédito de consumo personal, sobregiros de tarjetas de crédito y préstamos de crédito de negocios personales que han sido clasificados como morosos (nota: préstamos hipotecarios para vivienda personal, hipotecas de consumo personal ( Los préstamos prendarios y los préstamos hipotecarios para empresas personales no están dentro del alcance del piloto) (lo que significa que el descuento del 2,5% se cancela como deuda burbuja)
El "Aviso piloto" señala que las empresas de gestión de activos sólo pueden disponer de préstamos personales adquiridos en lotes mediante autocobro, reestructuración, etc., y está estrictamente prohibido confiar a una agencia un historial de cobro violento de deudas, delitos relacionados con pandillas y otras actividades ilegales. para realizar trabajos de recolección. (Significa: si el patrimonio neto no está claro, no puede ser una oficina ejecutiva para una cancelación del 2,5%)
La empresa de gestión de activos no deberá transferir el préstamo personal al mundo exterior nuevamente después de adquirirlo. él. En comparación con la transferencia de préstamos corporativos, la prohibición de la transferencia de préstamos personales por parte de instituciones adquirentes es una diferencia muy grande, que limitará en gran medida las formas de cobro. (Esto significa: si la deuda de préstamos personales adquirida por la sociedad de gestión de activos no se puede recuperar, la deuda tendrá que pudrirse en sus propias manos)
El "Aviso piloto" propone que "las empresas de gestión de activos locales acepten lotes de Permitir que los préstamos personales morosos estén exentos de restricciones geográficas ”también es un avance importante en la industria de gestión de activos morosos. Las empresas locales de gestión de activos pueden participar en el mercado primario de transferencia masiva de préstamos personales morosos, que puede realizarse en todo el país.
(Significa: Aunque la oficina está ubicada en Shenzhen, puede aceptar pedidos en todo el país sin restricciones geográficas)
Centro de Circulación y Registro de Activos de Crédito Bancario ("Centro Yindeng") (Significa: Banco Todos pueden confiar en el información publicada por el centro)
2022-07-20 "Aviso del Ministerio de Finanzas sobre el fortalecimiento adicional de la gestión financiera de las empresas financieras estatales" (Caijin [2022] No. 87) debe fortalecerse Fortalecer la amortización de activos dudosos y aprovechar plenamente las políticas de amortización existentes. (Significado: la cancelación del 2,5% es una medida inteligente que está en línea con las condiciones nacionales, beneficia al país y a la gente, puede resolver la situación actual y debe promoverse enérgicamente)
2022 -12-29 "Reglamento sobre la ejecución de las medidas de la Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China" Aviso sobre el segundo lote de trabajo piloto de transferencia de préstamos morosos" (Carta informativa [2022] N° 1191 de China Comisión Reguladora de Banca y Seguros). Basado en el alcance de las instituciones piloto originales, esta vez se incluirán en el programa piloto el Banco de Desarrollo, el Banco de Exportación e Importación, el Banco de Desarrollo Agrícola, las empresas fiduciarias y las empresas de financiación al consumo. las empresas y las empresas de arrendamiento financiero están incluidas en el ámbito de las instituciones piloto, los bancos comerciales urbanos y las pequeñas y medianas instituciones bancarias rurales registradas en Beijing, Hebei, Mongolia Interior, Liaoning, Heilongjiang, Shanghai, Jiangsu, Zhejiang, Henan, Guangdong, y Gansu están incluidas en el alcance de las instituciones piloto. (Significa: ahora los bancos rurales también pueden hacerlo. En el pasado, solo podían hacerlo con los bancos urbanos. Pero cada iniciativa básicamente toma una cuarta parte desde su lanzamiento hasta su implementación. Así que todos pueden esperarla)
2021 -03-01 En el año siguiente, siguiendo el "Reglamento de quiebras personales de la zona económica especial de Shenzhen": *** revisó 1.031 solicitudes de quiebra personales, 74 casos ingresaron al proceso de revisión de solicitudes de quiebra, se iniciaron 25 procedimientos de quiebra y 19 casos de quiebra personal. fueron concluidos. Las condiciones de revisión para la quiebra personal son extremadamente estrictas, requieren mucho tiempo, trabajo y energía. No pueden promoverse a gran escala y no pueden resolver el problema de la deuda de China. (A través de la paralelización y comparación de las dos políticas, finalmente se demostró que el tratamiento de descuento del 2,5% es más adecuado para las condiciones nacionales de China y ahora se está promoviendo a gran escala)
3. la optimización de la deuda con un descuento del 2,5%:
2,5% de descuento La optimización de la deuda en realidad implica el contenido de la industria de activos improductivos, por lo que la pregunta al principio es, ¿por qué los bancos no digieren estos activos internamente, sino que los dejan? ¿La agencia nacional de gestión de activos los maneja a un precio tan bajo? Lo que sí es seguro es que los bancos también quieren deshacerse de estos activos dudosos. Porque los bancos saben muy bien que los llamados activos dudosos son sólo activos que tienen la posibilidad de no poder ejecutarse o ser liquidados a su vencimiento no significa que no tenga valor, ni tampoco significa que no tenga valor. el deudor no tendrá liquidez ni liquidación después de sobrevivir al período más difícil. El motivo para vender a bajo precio se basa principalmente en los siguientes puntos:
Primero, el modelo de ganancias es limitado. Como todos sabemos, la principal forma que tienen los bancos de ganar dinero es obtener tasas de interés. Por lo tanto, se requiere una gran cantidad de efectivo para la rotación y los activos improductivos ocuparán las reservas especiales del banco. Según las regulaciones del banco central, la proporción de reservas especiales utilizadas para activos improductivos es: 25% para activos deficientes. 50% para activos dudosos, y 100% para pérdidas. Por lo tanto, mantener activos improductivos reducirá el flujo de caja en manos de los bancos e incurrirá en mayores costos de liquidez, lo que no vale la pena perder.
En segundo lugar, límite de tiempo. Las "Medidas para la Gestión de los Activos Reparados de Deuda Bancaria" (Caijin [005] N° 53) emitidas por el Ministerio de Hacienda estipulan que el ciclo de enajenación de los activos reparados de deuda bancaria es de dos años para bienes inmuebles y acciones, y de uno para año para bienes muebles. Por lo tanto, si el banco maneja el asunto por su cuenta, no puede afrontar el costo de tiempo. Por ejemplo, si inicia un proceso de subasta, tendrá problemas si la subasta falla.
En tercer lugar, la imagen establece límites. Los bancos conceden gran importancia al mantenimiento de su propia imagen. El cobro directo de deudas no favorece la seguridad del banco. Al mismo tiempo, los bancos también carecen de personal profesional relevante y les resulta difícil tomar medidas estrictas, como procedimientos judiciales. muchas deudas.
Para resumir los puntos anteriores, la enajenación de activos dudosos, basada en factores integrales, no es algo de lo que los bancos puedan deshacerse si así lo desean. Los activos dudosos deben entregarse a profesionales. Los activos con energía, mano de obra y experiencia de las sociedades de gestión se han convertido en la mejor opción para los bancos que buscan retirar fondos rápidamente.
La optimización de la deuda con un descuento del 2,5% es en realidad una forma de abordar la transferencia por lotes de activos personales improductivos mediante la eliminación de las burbujas de deuda y la solución de la deuda nacional. Está en línea con las condiciones nacionales y es razonable. legal y conforme!
Después de liquidar la deuda con un descuento del 25%, generalmente significa que el banco ha transferido sus derechos de acreedor al cesionario y ya no tiene una relación de deuda con el banco, por lo que el centro bancario ya no perseguirá sus fondos y su investigación crediticia están limpios, el saldo es 0, pero debe firmar un acuerdo de confidencialidad con el banco y no tendrá ninguna relación con este centro en el futuro. Después de 5 años, podrá obtener un préstamo de otro banco. después de que se restablezca su informe de crédito.