¿Cuáles son algunos buenos proyectos para la inversión personal rural?
Estrategias y técnicas de inversión personal y gestión financiera
Con el rápido desarrollo de la economía china y la mejora continua de los ingresos de la gente, cada vez hay más dinero disponible. En 2002, el PIB de China superó los 10 billones, los ingresos fiscales alcanzaron los 17 billones y los depósitos de ahorro personal nacionales superaron los 8,6 billones. El PIB de Suzhou superó la marca de 200 mil millones de yuanes y los ingresos fiscales alcanzaron 29,08 mil millones de yuanes, un aumento neto interanual de 8,02 mil millones de yuanes, un aumento de 38. Los niveles de ingresos personales también han aumentado rápidamente. A finales de año, los ahorros de la ciudad alcanzaron 65.438.065.438.06.433 millones de yuanes, y los ahorros en moneda extranjera alcanzaron 65.438.065.438.04.600 millones de dólares estadounidenses, de los cuales los depósitos en moneda extranjera fueron 640 millones de dólares estadounidenses, equivalente a los 65.438.03 millones de yuanes de la ciudad. Incluyendo valores y bonos, los activos financieros se acercan a los 654,386 billones de yuanes, lo que hace que la inversión y la gestión financiera sean muy urgentes.
Por supuesto, también proporciona una base material sólida para la inversión y la gestión financiera.
La gestión financiera es utilizar una inversión limitada para obtener mayores rendimientos y maximizar su valor económico. La gestión financiera es hacer que el dinero en tus manos crezca de pequeño a grande, de grande a rico y de rico a rico; ; la gestión financiera es Mantener su equilibrio financiero y controlar eficazmente sus riesgos.
La "gestión financiera nacional" y la "gestión financiera empresarial" no son el centro de nuestra discusión de hoy. Debemos preocuparnos más por evitar que nuestros bolsillos se avergüencen. Las "finanzas personales" son una ciencia que surge para satisfacer sus necesidades. También es un arte de agregar valor a la propia riqueza. ¡Siempre que aprenda y domine las habilidades de "finanzas personales", podrá utilizar su dinero personal de manera razonable y eficaz para ganar cada vez más dinero en sus manos! Hoy, con el firme apoyo y cuidado de la Asociación para la Ciencia y la Tecnología, estamos discutiendo este tema juntos. Primero daré un discurso y luego discutiremos juntos la implementación. Creo que todo el mundo tiene buenos conceptos y métodos de gestión financiera. Probablemente mucha gente lo haya conseguido. No importa en qué situación se encuentre actualmente, espero que la conferencia de hoy pueda brindarle sabiduría y coraje una vez más en la gestión financiera personal. Incluso un mensaje que te inspire me hace feliz. Hoy hablaré de tres temas:
1. La necesidad de la inversión personal y la gestión financiera.
1. La gestión financiera crea riqueza. El pensador Hayek dijo una vez: "El dinero es la mayor herramienta de libertad inventada por la humanidad". Desde el dinero de piedra en Yap hasta las tarjetas de crédito en la sociedad moderna, el dinero brilla en cada rincón de la vida de las personas. Aunque: "El dinero no lo es todo", pero "ningún dinero es absolutamente imposible". En la sociedad actual, todo lo que valora el dinero, ya sea trabajo, bienes, sentimientos o amistad, se cuantifica y se mide con dinero. Aunque ha sido despreciado por la gente, sigue siendo popular y existe en la realidad. No podemos hacer la vista gorda. Como hombre económico, racional y normal, todo el mundo desea ser rico. Sin embargo, no hay ningún cielo en el cielo. Si no tiene suerte y no tiene un antepasado rico, tome medidas de inmediato y comience a administrar sus finanzas en serio. Un caballero ama el dinero, lo obtiene sabiamente y lo utiliza apropiadamente.
2. La gestión financiera forma parte de nuestras vidas. Te des cuenta o no, cada uno es el presidente de su propia vida y carrera. No nos resulta difícil generar confianza y responsabilidad. Cómo gestionar la vida es un proceso largo que requiere reflexión intensa, práctica audaz y valentía incansable ante los fracasos y los reveses. De acuerdo con su edad, ocupación, familia y otras situaciones diferentes, puede establecer sus propios conceptos e ideas de gestión financiera, establecer planes de planificación a largo plazo y formar su propio estilo de gestión financiera único, y podrá crear una riqueza única. en tu vida.
Todos pasamos la vida ganando y gastando dinero. Ahora que las personas viven de forma independiente, enfrentan el desafío de administrar el dinero. Especialmente las personas casadas tienen que lidiar con muchos ingresos y gastos todos los días. Con la mejora del sistema de seguridad social, todo el mundo está pasando de ser una persona de unidad de trabajo a una persona social. Cada uno debe hacer un presupuesto financiero y planificar su propia vida.
¿Cómo planificar científicamente tu carrera financiera? Este es un tema candente que generalmente afecta a todos los aspectos. Ser bueno en la gestión financiera hará que su vida sea más armoniosa, próspera y abundante, y le ayudará a alcanzar el objetivo de construir una sociedad acomodada de manera integral, propuesto anteriormente por el XVI Congreso Nacional del Partido Comunista de China.
3. Acumular capital a través de la gestión financiera y sentar las bases para el crecimiento de la riqueza. Una gestión financiera razonable puede permitirnos tener mucho dinero en nuestras manos y no perderemos buenas oportunidades de inversión por ser pobres, logrando así el propósito de aumentar el valor y hacernos ricos.
2. Principios y estrategias de inversión personal y gestión financiera. La "gestión financiera personal" no es sólo para personas ricas y no existen normas ni principios escritos para la gestión financiera. La estrategia importante es que todos comprendan plenamente sus propias circunstancias, incluida su edad, sus activos y su tolerancia al riesgo.
Desde la perspectiva del patrimonio de cada persona, se puede dividir en "tres etapas" con diferentes ideas de gestión financiera. (1), cuando no eres rico, es mejor acumular ahorros a la fuerza primero. Aunque "un libro puede resultar rentable". Pero debes tener un código "libro". (2) Cuando sus necesidades básicas como alimentación, ropa, vivienda y transporte estén garantizadas y aún tenga un pequeño saldo, puede optar por invertir de manera constante y ampliar su acumulación. (3) Cuando tenga dinero, puede elegir algunos proyectos de inversión de alto riesgo y alto rendimiento bajo la premisa del seguro.
Desde la perspectiva de los diferentes grupos de edad, las estrategias de gestión financiera también deberían ser diferentes. La inversión por edad se basa en el principio de diversificación del riesgo, pero generalmente puedes seguir la fórmula empírica de 100 menos tu edad actual.
Cuando tienes entre 20 y 30 años, eres joven y tienes la mayor tolerancia al riesgo, por lo que puedes adoptar un modelo de inversión de crecimiento positivo. Según la fórmula de 100 menos la edad actual, entre el 70 y el 80% de los fondos se pueden invertir en varios canales y esta parte de la inversión se puede combinar. Entre los 30 y los 50 años, los miembros de la familia aumentan gradualmente, el nivel de asunción de riesgos es bajo y las inversiones son relativamente conservadoras, pero el objetivo sigue siendo hacer crecer el capital rápidamente. Durante este período, al menos entre el 50% y el 60% de los fondos deben invertirse en inversiones más riesgosas y el 40% restante en inversiones de renta fija. Entre los 50 y los 60 años, cuando los niños ya son mayores, es el período pico para ganar dinero, pero es necesario controlar los riesgos. Debes invertir como máximo un 40% en capital riesgo y un 60% en productos de inversión de renta fija. A partir de los 65 años, durante este período, la mayoría de los inversores colocarán la mayor parte de sus fondos en inversiones de renta fija relativamente seguras y sólo invertirán una pequeña cantidad de fondos en variedades más riesgosas para resistir la inflación y mantener el poder adquisitivo de los fondos.
Basada en el principio de estabilidad, la estrategia de gestión financiera y de inversión de cartera "32221" diseñada por expertos de la industria está disponible para su referencia. El método es el siguiente: 30 de los ahorros personales se utilizan para ahorrar para uso futuro; 20 se utiliza para comprar bonos para aumentar los ingresos; 20 se utiliza para comprar acciones para buscar altas ganancias; 20 se utiliza para invertir en colecciones para aumentar el valor; 10 se utiliza para comprar seguros para prevenir accidentes.
En tercer lugar, los métodos y variedades de inversión personal y gestión financiera. En la sociedad actual, los métodos de gestión financiera cambian cada día que pasa y las variedades de inversión son ricas y coloridas. Puede realizar una evaluación exhaustiva de usted mismo y elegir el que más le convenga entre los deslumbrantes métodos y variedades de gestión financiera. Permítanme presentarles 10 productos financieros y sus consejos para su referencia.
1. Sanos y salvos: depósito de ahorro. Aunque los tipos de interés bancarios son muy bajos, actualmente son los más seguros. Los ahorros tienen las características de depósitos y retiros gratuitos, alta seguridad y rendimientos estables, por lo que siempre ocupan una gran proporción en las carteras de inversión y gestión financiera de individuos y familias. Entonces, ¿cómo elegir un producto de ahorro adecuado? ¡Aún hay mucho que aprender sobre esto!
(1) Para los gastos de la vida diaria, si necesita llevarlos consigo, puede elegir los ahorros actuales. Los ahorros actuales son como su billetera, que puede cubrir los ingresos y gastos esporádicos de la vida diaria. Pero el tipo de interés es muy bajo, el tipo de interés anual es sólo del 0,72. Por lo tanto, los depósitos a la vista deben reducirse tanto como sea posible.
(2) Cuando tengas dinero para usar en un futuro cercano pero no puedas determinar la fecha específica, puedes optar por guardar ambos.
(3) Si tiene ahorros y no planea usarlos durante mucho tiempo, puede optar por depositarlos y retirarlos en una suma global, lo que puede generar intereses relativamente altos.
(4) La gente de clase trabajadora a menudo espera acumular pequeños saldos en una cantidad mayor de forma planificada para su uso posterior. Las cuotas regulares de ahorro pueden "recordarle" sus ahorros mensuales y ayudarle a equilibrar sus cuentas.
(5) Si tiene un capital de más de 10.000 yuanes y desea recibir intereses mensuales regulares para los gastos diarios sin utilizar el principal, los depósitos a plazo para depositar el principal y cobrar intereses son sin duda la mejor opción. Las variedades más adecuadas incluyen plazos de depósito de tres y cinco años para que usted elija.
(6) Actualmente, el banco ha abierto depósitos en moneda extranjera en dólares estadounidenses, yenes japoneses, euros, dólares de Hong Kong, libras esterlinas, dólares canadienses, dólares australianos y otras monedas extranjeras. Si posee otras monedas libremente convertibles, puede convertirlas a cualquiera de las monedas anteriores para depositarlas de acuerdo con el tipo de cambio anunciado por el banco ese día.
(7) Ahorro en educación. Los ahorros para la educación son políticas de ahorro especiales establecidas por el estado para alentar a los niños a recibir educación. Disfrutan de dos políticas preferenciales: primero, la exención de impuestos el método de recaudación del impuesto sobre intereses estipula que los ingresos por intereses de los ahorros para la educación están exentos del impuesto sobre la renta personal y se convierten en impuestos. -ahorros gratuitos; en segundo lugar, depósitos de suma global Puede disfrutar de intereses sobre depósitos y retiros de suma global, y la tasa de interés preferencial es superior a 25. El plazo de los depósitos de ahorro para educación es de 1 año, 3 años y 6 años, y es un ahorro fijo de suma global. El depósito mínimo por hogar es de 50 yuanes y el depósito máximo es de 20.000 yuanes. Los ahorros en educación se registran mediante un sistema de nombre real. Al abrir una cuenta, el depositante debe tener el libro de cuentas o la tarjeta de identificación del estudiante y depositar en el banco a nombre del estudiante. Cuando vence el retiro, el depositante puede retirar el capital y los intereses en una sola suma con la libreta y el aviso de admisión a la educación no obligatoria o el certificado escolar original.
(8) Si necesitas dinero urgentemente, sucede que tu depósito a plazo en el banco expirará en unos días. No olvide que el certificado de depósito a plazo personal (descuento) del banco es un préstamo hipotecario pequeño. Puede utilizar certificados de depósito a plazo en RMB y moneda extranjera vigentes como garantía para resolver sus necesidades urgentes y evitar pérdidas de intereses. Algunos bancos comerciales redujeron las tasas de interés de los préstamos hipotecarios10.
2. Una tarjeta en el mundo de los juegos móviles: desliza la tarjeta para gastar. Actualmente, los bancos chinos cuentan con tarjetas de débito y crédito. La tirada ha alcanzado los 400 millones. De hecho, es una tarjeta de cuasi crédito. La tarjeta de crédito real cuesta sólo unos pocos cientos de miles. Deposite con tarjeta de débito primero y use después. No se permiten sobregiros y no hay tarifas anuales. Una tarjeta de crédito le permite realizar compras primero y luego pagarlas dentro de un límite de crédito específico. Dependiendo del límite de sobregiro, se cobra una tarifa anual que oscila entre 20 y 100 yuanes. Hay más de 10 tipos de tarjetas bancarias en Suzhou, incluidas la Great Wall Card y la Huaxia Card. Son realmente coloridas. Cada banco ha realizado grandes esfuerzos al otro lado del océano y ha gastado mucho dinero para desarrollar funciones de tarjetas relativamente completas, que pueden depositar, retirar, consumir, pagar salarios, pagar pensiones, retener agua, electricidad, gas, teléfono, teléfono móvil y seguros. primas, tasas de mantenimiento de carreteras, atención médica, farmacias, etc. , aportando gran comodidad a tu vida. En la primera fase, Citibank comprará acciones del Shanghai Pudong Development Bank 5 por 67 millones de dólares en efectivo. Citibank pertenece al mercado de tarjetas de crédito y participa en el desarrollo de las tarjetas de crédito. Todo el mundo debería hacer un buen uso de las políticas de tarjetas de crédito de los bancos y dominar los consejos. Presta atención a los descuentos de las tarjetas de crédito, que pueden ayudarte a ahorrar mucho dinero. Especialmente en el caso de las tarjetas de crédito, si domina los siguientes tres consejos, obtendrá más beneficios.
Consejo 1: Aprovecha el periodo sin intereses. El período sin intereses se refiere al tiempo entre la fecha del préstamo (banco) y la fecha de vencimiento del pago. Como los clientes pasan sus tarjetas una tras otra para realizar compras, disfrutan de diferentes períodos sin intereses. Tomando como ejemplo la Tarjeta Dragón del Banco de Construcción de China, su fecha de contabilidad bancaria es el día 20 de cada mes y la fecha de vencimiento de pago es el día 15 de cada mes. En otras palabras, si pasas tu tarjeta el 20 de febrero de 2003, disfrutarás de un período de 25 días sin intereses hasta el 15 de junio de 2003. Pero si pasas tu tarjeta entre el 5438 de junio y el 21 de febrero, disfrutarás de un período de 55 días sin intereses. Consejo 2: haga un buen uso del límite renovable de su tarjeta de crédito. Cuando sobregira una cierta cantidad y no puede pagarla en su totalidad dentro del período sin intereses, puede pagar el monto mínimo de reembolso según la cantidad que pidió prestada y luego usar la línea de crédito nuevamente. Sin embargo, los intereses de sobregiro se pagarán sobre la parte de sobregiro a una tasa de interés del 0,05% por día. Úselo con precaución. Consejo tres: obtenga un límite de crédito más alto. La función de sobregiro de una tarjeta de crédito equivale a un préstamo de crédito al consumo. El límite de crédito está relacionado con la calificación crediticia del titular de la tarjeta, pero si desea solicitar un límite de crédito más alto, debe proporcionar los certificados de activos pertinentes, como certificados de propiedad, certificados de tenencia de acciones, certificados de depósito bancario, etc. , puede ayudarle a aumentar un determinado límite de crédito. Vale la pena señalar que los bancos prefieren clientes con empleos estables y altas calificaciones académicas. Es relativamente fácil solicitar límites de crédito más altos.
Los titulares de tarjetas deben prestar especial atención a los siguientes puntos:
(1) No guarde grandes cantidades de efectivo en la tarjeta;
(2) Recuerde contraseña, No utilice su fecha de nacimiento ni los últimos dígitos de su tarjeta de identificación como contraseña;
(Debe llevar consigo el recibo después de depositar y retirar dinero de un cajero automático. En esta etapa, debido a Los sofisticados métodos criminales ocurren de vez en cuando. Pero usar tarjetas es más seguro que el efectivo.
3. es bajo y el riesgo del mercado de valores es alto. Los bonos son de hecho un mejor tipo de inversión en la actualidad: bonos del Tesoro, bonos corporativos, bonos convertibles.
(1) Los bonos del Tesoro son instrumentos financieros garantizados por la credibilidad del gobierno. y son conocidos como "bonos con filo dorado" que tienen las ventajas de buena reputación, bajo riesgo y alta rentabilidad", favorecidos por el público. En los últimos años se han agregado nuevas funciones de retiro anticipado y transacciones de cotización. Aunque la tasa de interés. de los bonos del gobierno fluctúa con el aumento y la caída de las tasas de interés bancarias, generalmente es entre 1 y 2 puntos porcentuales más alta que la tasa de interés de los depósitos en el mismo período, y los intereses están exentos del impuesto sobre la renta, por lo que los hogares pueden invertir parte de sus fondos en. Bonos del Tesoro Los métodos de inversión de los bonos del Tesoro se pueden dividir en dos categorías: uno es comprar bonos del Tesoro de tipo certificado no cotizados y el otro es comprar bonos del Tesoro de segunda mano cotizados. Pero algunas personas suelen decir: "No hay nada de malo". con la especulación en bonos del tesoro". Habilidades de inversión, simplemente póngalas allí después de comprarlas. Entonces, ¿hay alguna habilidad para invertir en bonos del gobierno?
Estrictamente hablando, la afirmación de que "no hay inversión". No se puede decir que las habilidades en bonos gubernamentales estén completamente equivocadas. Las estrategias de inversión de los bonos gubernamentales se pueden dividir en Hay dos tipos: La estrategia de inversión pasiva se refiere a comprar bonos gubernamentales a un precio adecuado y mantenerlos hasta el vencimiento, sin realizar ninguna negociación. operaciones durante este período, en cierto sentido, es la llamada "inversión activa" mencionada anteriormente. La estrategia se refiere a juzgar la tendencia de los precios de los bonos gubernamentales en función de los cambios en las tasas de interés del mercado y otros factores, comprando a precios bajos y vendiendo. a precios altos para ganar la diferencia de precio de compra y venta.
La estrategia de inversión que adopte depende de sus propias condiciones. Para los inversores que están familiarizados con el comercio de bonos del tesoro con el fin de preservar el valor, es más seguro. adoptar una estrategia de inversión pasiva. En primer lugar, deben determinar el período disponible de los fondos en función de sus propios gastos de manutención y luego elegir el tipo de bono del tesoro con el período correspondiente. En segundo lugar, cuando el precio de los bonos del tesoro cae. Nivel, cómprelo y manténgalo hasta el vencimiento. Actualmente, los 17 bonos gubernamentales que cotizan en la Bolsa de Valores de Shanghai se pueden dividir aproximadamente en tres tipos: corto plazo, mediano plazo y largo plazo. Las variedades a corto plazo son principalmente bonos 000896. , y el rendimiento es más alto que la tasa de interés de los depósitos bancarios. Los inversores que necesitan dinero pueden considerar comprar este bono. Hay muchas variedades a mediano plazo. Los inversores que tienen fondos útiles en cinco o seis años pueden considerar comprar bonos 009905 o 010103. Los inversores a plazo pueden considerar comprar cupones 010107, que pagan intereses cada medio año, la tasa de rendimiento es mayor. Para aquellos que están familiarizados con el mercado, si quieren obtener más ingresos, pueden adoptar una estrategia de inversión activa. La clave es juzgar la tendencia de las tasas de interés del mercado.
Vale la pena señalar que algunas personas piensan que el mercado de valores es riesgoso, por lo que generalmente no se preocupan mucho por el mercado de valores cuando invierten. bonos del gobierno. Este es un malentendido que probablemente cause pérdidas. La experiencia ha demostrado que existe un efecto de balancín entre el mercado de valores y el mercado de bonos. el mercado de valores sube y los bonos del Tesoro caen. Por ejemplo, el 24 de junio de 2002, debido a la política del país de "detener la reducción de las acciones estatales en el mercado de valores nacional", el mercado de valores experimentó una "explosión" que subió enormemente de la noche a la mañana. Catalizado por ello, el mercado de bonos cayó repentinamente en una caída de corta duración que duró un día. Tomemos como ejemplo el cupón 010107. Sólo el 24 de junio, se desplomó 1,99 yuanes, superando su aumento máximo de 1,09 yuanes el 24 de mayo. Por lo tanto, los inversores en bonos del Tesoro no deben ignorar el mercado de valores, sino también prestar mucha atención al impacto del mercado de valores en el mercado de bonos del Tesoro para determinar los puntos de entrada y salida de la inversión en bonos del Tesoro.
(2) Bonos corporativos. Los inversores también pueden comparar precios en bonos corporativos. Algunos bonos corporativos también son inversiones que están exentas del impuesto sobre intereses, y las tasas de interés son de 1 a 2 puntos porcentuales más altas que las tasas de interés de los bonos gubernamentales durante el mismo período. Actualmente hay muchos bonos corporativos emitidos en el mercado. Puede elegir variedades con confiabilidad crediticia superior al nivel AA, garantizadas por grandes grupos, empresas o bancos, de gran reputación y que pueden cotizar o ya haber figurado en su cartera de inversiones. 30 de junio de 2002 65438 El 30 de febrero de 2002, se promulgó oficialmente en la Bolsa de Valores de Shanghai la política de "Transacción de recompra de bonos corporativos".
Anteriormente, debido al anuncio de esta noticia, el mercado de bonos corporativos se calentó repentinamente y se convirtió en un punto de inversión. Pero, ¿cuánto valor de inversión pueden tener los bonos corporativos? Aquí, déjame darte un buen cálculo.
En primer lugar, desde la perspectiva del tipo de interés cupón, los bonos corporativos son más altos que los tipos de interés de los depósitos. Por ejemplo, en abril y junio de 2002, se emitieron dos tramos de bonos para Jinmao y Capital Highway Construction, con vencimientos de 65.438,000 años y tasas de interés fijas de 4,22 y 4,32 respectivamente. Los bonos Shenhua emitidos el 24 de julio tenían una tasa de interés de tres años. plazo de un año, con un tipo de interés fijo del 3,51. El bono emitido por COSCO Group en agosto tiene un vencimiento de 65.438,05 años y una tasa de cupón de 4,58. El Bono de las Tres Gargantas de 2002 emitido el 20 de septiembre tiene un vencimiento de 20 años y una tasa de cupón de 4,76. En general, estos bonos corporativos pagan intereses una vez al año y reembolsan el principal al vencimiento. En comparación con los actuales tipos de interés de los depósitos a uno y tres años de 1,98 y 2,52, así como con el tipo de interés medio de los bonos estatales de alrededor de 2, el tipo cupón de los bonos corporativos es realmente muy atractivo.
En segundo lugar, a juzgar por el rendimiento de la inversión en el mercado secundario, los bonos corporativos entraron en un mercado alcista en 2002. Por ejemplo, el 6 de junio, el primer día de cotización, "01 Guangdong Nuclear Bond" cerró a 106,95 yuanes, una prima de 6,50. La prima de "01 Three Gorges 10", que cotizó el 19 de abril, alcanzó 9,89. Para otro ejemplo, 01 Three Gorges Bond cotizó el 19 de abril y se abrió a 110 yuanes. Luego se disparó hasta alcanzar los 119,48 yuanes el 29 de mayo, lo que equivale a un rendimiento anual de 38,65 yuanes.
Esta tendencia es muy superior al rendimiento medio de los bonos del Tesoro a 2,41.
En tercer lugar, los bonos corporativos también tienen oportunidades de inversión en el mercado "primario y medio". Todos los antiguos inversores saben que en el pasado era rentable especular con acciones al precio de mercado "1:30" y suscribir nuevas acciones en espera de cotizar en bolsa. El mercado de bonos corporativos actual es similar al precio de mercado "1:30" del mercado de valores en ese momento. La razón es que la proporción de bonos corporativos cotizados es relativamente pequeña. Desde el 16 de junio de 438 hasta el 1 de octubre, cuando se cotizó la "Bolsa de Valores de Shenzhen", sólo 13 bonos corporativos se han incluido para su negociación en ocho años. Una vez que los bonos corporativos coticen, traerán beneficios excesivos a los inversores. Por ejemplo, también está el Bono 01 Tres Gargantas, emitido en octubre de 2001 165438, con una tasa de interés anual de 5,21 y un plazo de 15. Después de que se aprobó la solicitud de cotización, se abrió a un alto precio de 110 yuanes tan pronto como salió a bolsa en abril de este año. Después del cálculo, el rendimiento anualizado es de alrededor de 20, que es mucho más alto que los ingresos por intereses del cupón. Debido a esto, los bonos con conceptos de cotización que tienen menos probabilidades de cotizar en bolsa, como Three Gorges, China Mobile, Guangdong Nuclear Power, Railway, Electricity, etc., son muy buscados. Por lo tanto, en la actual crisis del mercado de valores, todavía hay muchas oportunidades para invertir en el mercado primario de bonos corporativos.
(3) También existe un tipo especial de bonos corporativos: los bonos corporativos convertibles.
¿Qué son los bonos corporativos convertibles? Un bono convertible es un tipo especial de bono corporativo que se puede convertir en acciones ordinarias en un momento específico y bajo condiciones específicas. Los bonos convertibles tienen las características tanto de los bonos como de las acciones, y tienen las tres características siguientes: (1) Solvencia crediticia. Al igual que otros bonos, los bonos convertibles tienen una tasa de interés y un plazo establecidos. Los inversores pueden optar por mantener bonos que vencen y recibir capital e intereses. (2) Patrimonio. Los bonos convertibles son bonos puros antes de la conversión, pero después de la conversión, los tenedores de bonos originales pasan de acreedores a accionistas de la empresa y pueden participar en las decisiones comerciales y la distribución de dividendos de la empresa. (3) Convertibilidad. La convertibilidad es un símbolo importante de los bonos convertibles y los tenedores de bonos pueden convertir los bonos en acciones de acuerdo con las condiciones acordadas. La conversión es una opción que disfrutan los inversores, pero no los bonos ordinarios. Cuando se emiten bonos convertibles, se estipula claramente que los tenedores de bonos pueden convertir los bonos en acciones ordinarias de la empresa al precio acordado en el momento de la emisión. Los inversores en bonos convertibles también tienen derecho a vender el bono al emisor. Algunos bonos convertibles tienen una cláusula de devolución, que estipula que cuando el precio de mercado de las acciones de la empresa continúa siendo inferior al precio de conversión (es decir, el precio al que los bonos convertibles se convierten en acciones según lo acordado) hasta cierto punto, el El tenedor del bono puede vender los bonos al emisor del bono y, además, el emisor del bono convertible tiene derecho a forzar el reembolso del bono. Algunos bonos convertibles se emiten con cláusulas de reembolso obligatorio, que estipulan que si el precio de mercado de las acciones de la empresa es mayor que el precio de conversión dentro de un cierto período de tiempo, el emisor puede reembolsar los bonos forzosamente de acuerdo con las condiciones acordadas. Dado que los bonos convertibles tienen opciones que los bonos ordinarios no tienen, la tasa de interés de los bonos convertibles es generalmente más baja que la de los bonos corporativos ordinarios. La emisión de bonos convertibles puede ayudar a reducir sus costos de financiamiento.
Sin embargo, los bonos convertibles se pueden convertir en acciones de la empresa bajo ciertas condiciones, lo que afectará la propiedad de la empresa. Los bonos convertibles tienen la doble característica de bonos y acciones y son populares entre los inversores. En los primeros días del mercado de valores de China, hubo proyectos piloto de bonos convertibles. Empresas como Shenzhen Baoan, China Textile Machinery y Shenzhen CSG emitieron sucesivamente bonos convertibles en el país y en el extranjero. En 1996, el gobierno chino decidió seleccionar empresas calificadas para poner a prueba los bonos convertibles y, en 1997, promulgó las "Medidas provisionales para la administración de bonos corporativos convertibles". En 2002, más de 40 empresas cotizadas solicitaron emitir bonos convertibles, por un importe de 30.000 millones de yuanes. Se espera que haya oportunidades de inversión en bonos.
4. Inversión bursátil. A finales de 2002, había 1.223 empresas cotizadas en las Bolsas de Valores de Shanghai y Shenzhen de mi país, con 1.310 acciones cotizadas y 546.289 millones de acciones emitidas, incluidas 1.679,94 millones de acciones en circulación. Aunque el rápido desarrollo del mercado de valores de China ha atraído la atención mundial, las irregularidades en el mercado de valores de China son igualmente impactantes. Las actividades de "trampa de dinero" de las empresas que cotizan en bolsa y los métodos fraudulentos de las empresas que cotizan en bolsa son realmente difíciles de proteger para todos los accionistas. Por ejemplo, en los cuatro años de Yinguangxia, las ganancias falsas de la empresa aumentaron en 771.567.000 yuanes, una cifra sin precedentes. También están Dongfang Electronics, Zheng, etc. Si bien se ha promulgado e implementado la Ley de Valores, tomará mucho tiempo para que la negociación de acciones esté realmente legalizada y estandarizada. Las personas están en desventaja debido a la asimetría de información y deben tener cuidado al invertir en el mercado de valores. Si no lo hacen bien, lo perderán todo. Como dicen los expertos del sector, en el mercado de valores existen tanto oportunidades de beneficios como riesgos. Por tanto, la estrategia de gestión financiera de los seguros es que las familias sólo puedan invertir el 20% de sus fondos excedentes en el mercado de valores, o que el dinero invertido en el mercado de valores sea asequible. Nunca pida dinero prestado para especular con acciones para evitar pérdidas financieras dolorosas. ¡El agua puede arrastrar un barco, pero también puede volcarlo! Los inversores deberían prestar atención a las diez principales predicciones del mercado de valores de China en 2003 y controlar los riesgos.
5. Comercio de divisas: inversión en divisas. La inversión en divisas, comúnmente conocida como "especulación cambiaria", es la compra y venta de "tesoros en divisas" para cambiar una moneda libremente convertible por otra moneda y obtener ingresos por diferencias de cambio mediante el intercambio entre diferentes monedas. En el área de Suzhou, el Banco de China y el Banco de Comunicaciones son los principales actores, y el ICBC, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comerciantes de China también han lanzado este negocio. Muchos inversores que especulan en divisas creen que los riesgos de la especulación cambiaria son menores que los del mercado de valores, pero los rendimientos son inferiores a los del mercado de valores y los inversores están de acuerdo con la tasa de rendimiento, es decir, la tasa de rendimiento anual; Los inversores a los que les va bien son entre 15 y 20. El método de gestión financiera de la especulación cambiaria no presenta problemas en términos de liquidez y conveniencia, y no existe un límite mínimo para abrir una cuenta bancaria. Sin embargo, especular con divisas requiere mucha energía. Los inversores necesitan dominar conocimientos básicos y aprender ciertas habilidades técnicas. Al mismo tiempo, deben prestar atención a diversa información financiera de los principales países con divisas, comprender los datos económicos y acumular experiencia para obtener ganancias.
Cada año también surgen oportunidades para la especulación cambiaria. Por ejemplo, el tipo de cambio del euro frente al dólar estadounidense fue de 65438 del 1 al 12 de octubre de 1999, cuando los países europeos implementaron una moneda unificada. El tipo de cambio del euro frente al dólar estadounidense fue de 1:1,17, y luego el de Estados Unidos. Los estados tomaron medidas. El tipo de cambio del euro frente al dólar estadounidense cayó hasta 1:0,83 el 31 de octubre de 2000, una caída de más de 40. A principios de 2002, el euro comenzó a subir. Actualmente, 1 euro se cambia por 1,05 dólares estadounidenses. dólares En 2003, el euro volverá a subir. Al especular con divisas, hay que tener cautela ante las emergencias. El mercado de divisas cambia constantemente y los inversores deben ser cautelosos. Si simplemente no tiene tiempo para estudiarlo, o no le interesa, entonces tal vez el comercio de acciones y el comercio de divisas no sean para usted.
6. Una visión de largo plazo: los seguros financieros. Con el progreso continuo de la civilización social y la mejora del nivel de vida de las personas, gastar dinero en seguros para garantizar la seguridad se ha convertido en una nueva moda en la vida moderna. Comprar un seguro tiene la doble función de preservar el valor y prevenir riesgos inesperados. En los últimos años, el negocio de los seguros ha seguido desarrollándose. Como resultado de la competencia, los tipos de negocios de seguros nacionales son cada vez más completos y los servicios son cada vez mejores, lo que aumenta considerablemente las opciones para la gente. Por tanto, los seguros, como forma de inversión familiar y gestión financiera, son cada vez más favorecidos por los residentes.
Los seguros de ahorro tradicionales tienen poca rentabilidad y liquidez. Hoy presentamos principalmente seguros de inversión. Actualmente existen tres tipos principales de seguros de inversión: seguros vinculados a inversiones, seguros participativos y seguros universales. Las compañías de seguros dividen las primas en dos partes: protección e inversión.
Los seguros vinculados a la inversión generalmente no garantizan la tasa de rendimiento del inversionista, y los inversionistas también asumen los riesgos de la inversión mientras disfrutan de los rendimientos. El seguro participante tiene una tasa de interés fija baja garantizada. Al mismo tiempo, los inversores tienen derecho a recibir de la empresa la distribución real del dividendo operativo según el contrato de seguro. El seguro universal también tiene una tasa de interés garantizada más baja. La ventaja es que el pago es flexible, puede ser regular o irregular y el monto del seguro de la parte garantizada también se puede ajustar. Los seguros vinculados a inversiones son generalmente líquidos y, si se renuncia a la póliza, el procedimiento es bastante complicado.