Comparación de fondos de previsión y préstamos comerciales

Tasa de interés del préstamo:

La tasa de interés base para préstamos comerciales es del 6,15% y la tasa de interés para préstamos de fondos de previsión a más de 5 años es del 4,25%.

Participación del préstamo:

Para la misma casa, si el primer préstamo comercial puede ser del 70%, entonces el primer préstamo del fondo de previsión puro puede ser del 80%.

Proceso de préstamo:

Los préstamos comerciales deben revisarse antes de la transferencia y los préstamos de fondos de previsión deben revisarse después de la transferencia.

Marque el tiempo:

Los préstamos comerciales tardan unos 20 días hábiles y los préstamos de fondos de previsión tardan unos 40 días hábiles. Los préstamos comerciales son más rápidos que los préstamos de fondos de previsión.

Fuentes de préstamos:

La fuente de los préstamos comerciales son principalmente fondos públicos sociales recaudados por bancos comerciales y otras organizaciones crediticias, mientras que los préstamos para vivienda de fondos de previsión son fondos pagados por los recaudadores de fondos de previsión.

Utilización de la multitud:

Las hipotecas comerciales están abiertas a todos los miembros calificados del público, mientras que los préstamos de fondos de previsión solo están abiertos a los pagadores de fondos de previsión.

Uso de intereses:

El interés de las hipotecas comerciales es el residuo de las actividades comerciales y pertenece a inversores relevantes, mientras que el interés de los fondos de previsión es útil para políticas y reglas y solo puede ser utilizado para la construcción de viviendas asequibles.

Organización de examen:

Los préstamos para vivienda comercial son aprobados primero por el banco y el banco toma la decisión; la hipoteca del fondo de previsión debe ser revisada por el centro de gestión del fondo de previsión y el El centro de gestión de fondos de previsión toma la decisión. Los bancos solo ejecutan organizaciones.

¿Para qué se utiliza el Fondo de Previsión?

El fondo de previsión es en realidad un "depósito" pagado conjuntamente por unidades e individuos. Este gran fondo de capital tiene como objetivo precipitar fondos para ayudar a todos a comprar una casa juntos. Se puede entender que el público utilizará parte de su dinero para acumularlo como ahorro, de modo que todos puedan utilizar préstamos hipotecarios baratos al comprar una casa.

De hecho, este es también el fondo de préstamos más barato al que puede acceder la gente corriente. Asegúrese de aprovechar las oportunidades de préstamos de su fondo de previsión.

El plazo de los préstamos del fondo de previsión generalmente no supera los 30 años, y la suma del plazo del préstamo y la edad del solicitante al solicitar el préstamo no supera los 70 años. La edad de 40 años básicamente puede solicitar el plazo más largo. Por supuesto, el límite final y el plazo aún deben ser aprobados por la ventanilla del banco.

Hay dos usos principales de los fondos de previsión: uno es el negocio de préstamos de fondos de previsión y el otro es el retiro y el uso.

Ofrecer tasa de interés de préstamo de fondo:

La tasa de interés de préstamo de fondo de previsión es aproximadamente el 60% de los préstamos comerciales. Por el mismo dinero puedes ahorrar un BMW Serie 5 en 30 años.

Incluso si tiene suficiente efectivo disponible para comprar una casa, aún puede obtener un préstamo del fondo de previsión de la oficina. Para la gestión de efectivo, siempre que el rendimiento sea superior a la tasa de interés del préstamo del 3,25%, es pura ganancia.

Así que el préstamo del fondo de previsión es un beneficio oculto muy importante. Esta es también la razón por la que algunas personas prefieren tener un salario más bajo que trabajar en una unidad con depósitos de fondos de previsión.

¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión y las tasas de interés de los préstamos comerciales?

Para conocer las tasas de interés de préstamos comerciales, inicie sesión en el sitio web oficial del Banco de China (), haga clic en datos financieros: tasas de interés de depósitos/préstamos en el centro derecho de la página de inicio y seleccione Tabla de tasas de interés de préstamos según la moneda a consultar. Las tasas de interés variarán para varios productos crediticios. Comuníquese con la sucursal local del Banco de China para obtener más detalles.

Para conocer las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión, consulte con el centro local de gestión de fondos de previsión para la vivienda.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

Proporcionar ratio de préstamo de fondo 1: ¿Cuánto?

De acuerdo con las regulaciones pertinentes, la proporción de préstamos del fondo de previsión es generalmente de 1:10 a 1:20, lo que significa que la cantidad que podemos prestar es generalmente de 10 a 20 veces el saldo del fondo de previsión.

Dependiendo de la situación real, el monto del préstamo del fondo de previsión utilizado para comprar una casa suele ser 15 o 20 veces el saldo del préstamo del fondo de previsión. Si un marido y una mujer piden prestado juntos, el importe del préstamo será 15 o 20 veces la suma de las cuentas del fondo de previsión de ambos maridos. Sin embargo, hay tres factores principales que afectan el monto de los préstamos del fondo de previsión, como se detalla a continuación.

1 Capacidad de pago: los préstamos del fondo de previsión generalmente juzgan nuestra capacidad de pago a través de la prueba de ingresos laborales que proporcionamos, ajustando así el monto del préstamo.

Precio de la transacción: ya sea un préstamo comercial o un préstamo del fondo de previsión, el prestatario debe pagar primero parte del pago inicial y la parte restante puede solicitarse para un préstamo del fondo de previsión. Generalmente, el porcentaje de pago inicial de un préstamo de un fondo de previsión para una primera vivienda es de al menos el 30%.

Por ejemplo, si el precio total de la vivienda es 6.543.800 RMB, el prestamista debe pagar al menos 300.000 RMB de anticipo y los 700.000 RMB restantes se pueden utilizar para préstamos del fondo de previsión.

3 Monto del préstamo: También existen restricciones sobre los préstamos de fondos de previsión. No todos los préstamos se pueden obtener con un pago inicial, pero el monto del préstamo del fondo de previsión será diferente en diferentes ciudades.

En resumen, el índice de préstamo específico debe calcularse en función de otras circunstancias del prestatario. No solo se verá afectado por el índice de préstamo del fondo de previsión, sino que también se ajustará en función de factores como nuestra capacidad de pago. , precios de la vivienda y límites máximos a los préstamos.

Los préstamos de fondos de previsión se refieren a préstamos de fondos de previsión de vivienda personales, que son emitidos por los centros locales de gestión de fondos de previsión de vivienda. Utilizan los fondos de previsión de vivienda pagados por los empleados que solicitan préstamos de fondos de previsión y confían la compra a bancos comerciales. , construir, renovar y reformar sus propias propiedades. Préstamos hipotecarios emitidos por depositantes de fondos de previsión para vivienda y empleados jubilados que pagaron fondos de previsión para vivienda durante su empleo. Según las regulaciones, los empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda durante un cierto período de tiempo o más (el período varía según la ciudad, como Changsha es más de 12 meses) pueden solicitar préstamos del fondo de previsión cuando no tienen fondos suficientes para comprar, construir , renovar o reformar sus propias casas.

Las condiciones del préstamo son: los empleados de la unidad han firmado un contrato laboral de más de tres años (o han firmado un contrato laboral de un año por tres años consecutivos; el fondo de previsión de vivienda ha sido pagado de manera regular y continua); mensualmente durante más de un cierto período; la edad legal de jubilación no se ha excedido; la persona tiene un ingreso económico estable y la capacidad de pagar el capital y los intereses; el prestatario se compromete a gestionar el registro de la hipoteca y el seguro; un método de garantía acordado por el centro de gestión del fondo de previsión de vivienda local y su sucursal y presenta los documentos pertinentes requeridos por el banco, como un contrato de compra de vivienda o un contrato de compra de vivienda, un certificado de propiedad inmobiliaria y un certificado de uso del suelo. , certificado de depósito de fondos de previsión, etc.

Términos de la carta de crédito

1. Solo los empleados que participan en el sistema del fondo de previsión para la vivienda son elegibles para solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Los empleados que no participan en el fondo de previsión para la vivienda. El sistema no puede solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda.

2. Si participa en el sistema del fondo de previsión para la vivienda y solicita un préstamo personal para la compra de vivienda del fondo de previsión para la vivienda, también debe cumplir las siguientes condiciones: es decir, debe pagar y depositar el fondo de previsión para la vivienda. continuamente durante no menos de 6 meses antes de solicitar un préstamo. Esto se debe a que si el comportamiento de los empleados al pagar los fondos de previsión para la vivienda es anormal e intermitente, significa que sus ingresos son inestables y son propensos a correr riesgos después de que se conceden los préstamos.

3. Si uno de los cónyuges solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, ninguna de las partes obtendrá un préstamo del fondo de previsión para la vivienda antes de que se paguen el principal y los intereses del préstamo. Porque los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son una especie de apoyo financiero de "seguridad de la vivienda" para satisfacer las necesidades básicas de vivienda de las familias de los empleados.

4. Al solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el solicitante del préstamo debe tener unos ingresos económicos y una capacidad de pago relativamente estables, y no tener otras deudas pendientes que puedan afectar la capacidad de pago del préstamo del fondo de previsión para la vivienda. . Cuando los empleados tienen otras deudas, prestar al fondo de previsión para la vivienda es muy arriesgado y viola los principios de funcionamiento seguro del fondo de previsión para la vivienda.

5. El plazo del préstamo del fondo de previsión no podrá exceder de 30 años. Para préstamos combinados, las condiciones de préstamo de los préstamos del fondo de previsión y de los préstamos para vivienda comercial deben ser las mismas.

¿Cuál tiene la tasa de interés más baja, el préstamo del fondo de previsión o el préstamo comercial?

En comparación con los préstamos comerciales, la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se ajustó por última vez en 2065438 + 26 de agosto de 2005. El tipo de interés más reciente para los préstamos del fondo de previsión es del 2,75% durante cinco años o menos, y del 3,25% durante más de cinco años.

El último ajuste de la tasa de interés por parte del banco central fue el 2065438+200565438+24 de octubre, pero solo ajustó la tasa de interés de los préstamos comerciales. La tasa de interés de referencia durante más de cinco años se redujo al 4,9%. pero el fondo de previsión no fue ajustado.

Fuente de la política

El Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 24 de octubre de 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento social. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,35%; el tipo de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 1,5% y los tipos de interés de referencia para otros préstamos y depósitos; las tasas de interés de los préstamos del Banco Popular de China para las instituciones financieras se ajustaron en consecuencia; la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para viviendas personales se mantiene sin cambios.