¿Qué incluye el negocio de préstamos corporativos?

¿Cuáles son los tipos de préstamos comerciales?

¿Cuáles son los tipos de préstamos comerciales? Los préstamos operativos empresariales son una forma de préstamo que las empresas utilizan para recaudar fondos de bancos o instituciones de crédito en función de su propio desarrollo y la necesidad de mantener la producción y las operaciones. De acuerdo con el monto del préstamo de la empresa de préstamo, así como el propósito y el plazo del préstamo, el banco ha formulado los tipos de préstamo correspondientes:

1. Préstamo rotativo para capital de trabajo

El. El prestamista y el prestatario tienen un contrato de préstamo único. Después de firmar un contrato de préstamo, el prestatario puede retirar el préstamo varias veces, pagarlo uno por uno y reciclarlo dentro del período de validez especificado en el contrato.

2. Préstamo para capital de trabajo con amortización cero

Los clientes pueden retirar dinero de una sola vez y pagarlo a plazos.

3. Sobregiro de cuenta de persona jurídica

Según la solicitud del cliente, se aprueba el límite de sobregiro de la cuenta, lo que le permite sobregirar directamente dentro del límite de sobregiro aprobado para obtener fondos de crédito cuando se realiza el depósito. en la cuenta de liquidación es insuficiente para pagar. Una forma de préstamo.

4. Préstamos para capital de trabajo a mediano plazo

Se refiere a préstamos para capital de trabajo emitidos por bancos comerciales a prestatarios con un plazo de uno a tres años (excluyendo un año e incluyendo tres años). Se utilizan principalmente para A menudo se ocupan en la producción y operación normales de la empresa.

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La dificultad es un problema al que se enfrentan muchas empresas. De hecho, hay muchos tipos de préstamos corporativos que se pueden solicitar y es necesario proporcionar diferentes garantías. Hoy los presentaremos y todos pueden elegir. libremente según sus propias necesidades.

1. Préstamo de crédito empresarial

Empresa se refiere a un préstamo bancario obtenido por una empresa en función de su operación y crédito sin proporcionar garantía. Al igual que los préstamos de crédito personal, este método es conveniente y rápido, pero las condiciones de revisión del banco son relativamente estrictas. Los bancos imponen requisitos de facturación diaria más altos para las compañías de préstamos y el ciclo de préstamo es más largo que el de los préstamos hipotecarios corporativos. El período ordinario de los préstamos de crédito corporativo es de 1 a 3 años y la tasa de interés del préstamo es entre un 20 y un 30% más alta que la tasa de interés base.

2. Préstamos basados ​​en créditos fiscales

Muchas áreas ahora cuentan con productos que permiten solicitar préstamos basados ​​en impuestos. Este tipo de producto financiero anima a los propietarios de empresas a tributar de acuerdo con los impuestos. La ley y obtener un crédito fiscal en función de su calificación crediticia obtienen el préstamo correspondiente, y cuanto mayor sea el crédito fiscal, menor será la tasa de interés del préstamo.

3. Préstamo hipotecario comercial

El préstamo hipotecario es una forma más común de operar un préstamo para pequeñas empresas. Generalmente, se solicita un préstamo a un banco hipotecando un inmueble. La garantía suele ser inmuebles o edificios industriales a nombre de la empresa. El monto del préstamo generalmente puede alcanzar aproximadamente el 70% del valor de tasación del inmueble. El proceso de aprobación y préstamo bancario es rápido y el ciclo general es de aproximadamente un mes. El plazo del préstamo es de 1 a 5 años y la tasa de interés es de aproximadamente 20 a 30 RMB.

4. Garantía conjunta del comerciante

La garantía conjunta del comerciante significa que tres hogares industriales y comerciales individuales o propietarios únicos forman un equipo de garantía conjunta. Ya no necesitan otras garantías y pueden solicitarlas. el banco Solicite un préstamo. En circunstancias normales, el monto máximo del préstamo para cada comerciante es temporalmente de 100.000 yuanes (200.000 yuanes en algunas áreas), el plazo del préstamo es de 1 a 3 años y la tasa de interés es de aproximadamente 20 a 30 yuanes.

¿Qué tipos de préstamos comerciales existen?

Los préstamos empresariales se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito a plazo unitario, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, letras de aceptación bancaria. descuentos, descuento comercial de letras de aceptación, descuento de letras del comprador o con intereses pactados, factoring nacional con recurso y préstamos de custodia de cuentas de devolución de impuestos a la exportación.

El préstamo empresarial se refiere a un método de pedir dinero prestado a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como la compra y construcción de activos fijos y la transformación tecnológica.

Información ampliada

Las principales fuentes de financiación crediticia para las pequeñas y medianas empresas ordinarias proceden de tres vertientes:

1. p>Características: Comparación de procedimientos de préstamo Es complicado, tiene umbrales de crédito altos, limita el alcance del uso de fondos, tiene un ciclo de aprobación largo y tiene tasas de interés relativamente bajas. Adecuado para pequeñas y medianas empresas con buen crédito y cierta escala y soporte a mediano y largo plazo.

Aunque muchos bancos han lanzado servicios de préstamos rápidos, todavía no pueden satisfacer las necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas comunes y corrientes. Por ejemplo, los servicios de préstamos rápidos para pequeñas y medianas empresas lanzados por el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Beijing, etc. todavía estipulan el alcance del uso de los fondos y el plazo del préstamo sigue siendo relativamente largo.

2. Casa de empeño

Características: El procedimiento de préstamo es simple, casi no hay umbral, no hay límite en el alcance del uso de los fondos, el préstamo más rápido posible es el mismo. día, el método de préstamo es flexible, pero la tasa de interés es más alta que el interés bancario. Los préstamos hipotecarios de empeño utilizan principalmente objetos físicos como garantía y prestan atención a si los artículos empeñados son genuinos. Adecuado para pequeñas y medianas empresas ordinarias a corto y medio plazo.

Por ejemplo: los servicios de préstamos para pequeñas y medianas empresas lanzados por Huaxia Pawn Shop, Minsheng Pawn, etc. se pueden desembolsar en 2 o 3 días hábiles. Facilita enormemente a las pequeñas y medianas empresas a corto y medio plazo.

3. Préstamos privados

Características: Además de las tasas de interés de préstamo más altas, los riesgos son relativamente altos y están garantizados por crédito. Otras características son básicamente las mismas que las de una casa de empeño. Como el préstamo Huifu. La diferencia aquí se debe principalmente a que los dos primeros métodos de financiación están permitidos por las leyes nacionales, mientras que muchos préstamos privados están al margen de la ley y es necesario distinguirlos.