¿Las cooperativas de crédito rural necesitan un aval para préstamos pequeños?
1. Sí, generalmente los préstamos pequeños en zonas rurales requieren un garante y el prestatario debe cumplir con los requisitos del préstamo.
2. Condiciones básicas requeridas para pequeños préstamos de cooperativas de crédito rural:
(1) Capacidad de pagar el principal y los intereses a tiempo. Si el monto prestado no se puede reembolsar, durante el proceso de aprobación, el personal de revisión de crédito volverá a evaluar el monto prestado para mantener el riesgo dentro de un rango controlable.
(2) Contar con procedimientos de inspección anuales a cargo del departamento industrial y comercial, excepto dos categorías de personas, personas físicas y personas jurídicas institucionales que no necesitan ser aprobadas y registradas por el departamento industrial y comercial. .
(3) Las zonas rurales han abierto una cuenta básica o una cuenta de depósito general en una cooperativa de préstamos, y una cierta cantidad del depósito de pago se retiene en la cuenta. Aceptar voluntariamente la supervisión e inspección de crédito y liquidación de la agencia de préstamos y poder garantizar que el plan de negocios y los estados comerciales y financieros relacionados se presenten a la agencia de préstamos de forma regular.
(4) La relación activo-pasivo de los prestatarios de las cooperativas de crédito rural no deberá ser superior a 70. Un pasivo excesivo hará que los revisores de crédito abandonen los préstamos para evitar riesgos.
3. Requisitos para los deberes de los agricultores:
(1) Tener la nacionalidad de la República Popular China, ser mayor de 18 años (incluidos 18 años) y solicitar un préstamo La suma de la edad y el período del préstamo no excederá los 65 años (inclusive).
(2) Tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
(3) Las actividades productivas y comerciales realizadas cumplen con las leyes, regulaciones y políticas industriales nacionales.
(4) Otras condiciones que establezcan las cooperativas de crédito rural.
Información ampliada:
Los prestatarios de pequeños préstamos de las cooperativas de crédito rural deben ser mayores de 18 años (inclusive) y no deben exceder los 65 años en el plazo del préstamo; la capacidad La capacidad de pagar el monto del préstamo y la voluntad de pagar el principal y los intereses deben tener plena capacidad de conducta civil y ser responsable de todos sus actos;
El prestatario tiene un ingreso mensual determinado; y un ingreso mensual alto De acuerdo con el estándar de ingreso mínimo de las cooperativas de crédito rural, de acuerdo con las Medidas de gestión de calificación crediticia del cliente "Agricultura, áreas rurales y áreas rurales" del "Banco Agrícola de China", el resultado de la calificación crediticia del cliente es promedio y superior; el prestatario tiene buen carácter y no tiene antecedentes de ningún delito o mala situación;
El prestatario tiene una residencia fija en una zona rural y tiene plena capacidad civil y laboral el prestatario ha abierto una cuenta básica; o cuenta de depósito general en una cooperativa de crédito rural, y la cuenta tiene una cierta cantidad de depósitos. Al solicitar un préstamo, el prestatario no debe tener préstamos vencidos ni deuda externa enorme;
Los principios básicos que deben seguir los préstamos de crédito de pequeña cuantía para los agricultores son:
1. Reembolsabilidad: la característica esencial de los préstamos de crédito de pequeña cuantía para los agricultores son los préstamos, y el reembolso es. la primera prioridad de los fondos de crédito. Es diferente de los préstamos de finanzas comerciales generales, la operación de fondos de donantes de algunas instituciones extranjeras y los subsidios de fondos fiscales para el alivio de la pobreza. Por lo tanto, una alta tasa de cobro de préstamos para pequeños créditos de los agricultores es el requisito previo más fundamental para mantener sus actividades crediticias de manera continua.
2. Capacidad crediticia: El objetivo básico de los servicios de microcrédito para hogares rurales son los agricultores que carecen de garantías y garantes debido a la pobreza, pero que tienen una alta credibilidad si se sigue o se adopta de forma encubierta el sistema de garantía de la financiación comercial. Como medio para controlar los riesgos crediticios, el método de garantía hipotecaria no puede reflejar las características básicas de los pequeños créditos para agricultores y la calidad de su servicio carecerá de significado.
3. Orientación de la inversión: Los pequeños préstamos de crédito para agricultores se utilizan principalmente para proporcionar fondos para la reproducción simple y la reproducción ampliada en pequeña escala de las industrias de plantación y mejoramiento para los agricultores de bajos ingresos, así como para su pequeño consumo vital. fondos.
Por lo tanto, las empresas de producción agrícola en general, las empresas de procesamiento y transporte, las empresas comerciales industriales y comerciales, las empresas municipales y la construcción de infraestructura agrícola no son los objetivos de oferta de los pequeños préstamos de crédito de los agricultores, y las cooperativas de crédito rural no deberían hacer Conceder pequeños préstamos a los agricultores para algunas empresas de producción y operación agrícolas especializadas y de gran escala.
4. Conveniencia: Los bancos comerciales tienen un conjunto estricto de procedimientos y procedimientos para otorgar préstamos desde la solicitud de préstamo hasta el préstamo. Para lograr "procedimientos simples" para los pequeños préstamos de crédito, es necesario implementar verdaderamente los pequeños. préstamos El monto total del certificado está controlado, el período de validez es válido, el compromiso de crédito está disponible para acceso en cualquier momento y procesamiento sin ventanilla.
5. Autonomía: Las cooperativas de crédito rural no son sólo las entidades operativas de pequeños préstamos de crédito, sino también los únicos portadores de los pequeños riesgos de préstamos. De acuerdo con el principio de toma de decisiones unificada y responsabilidad de riesgo. período de autorización del préstamo, tasa de interés, la decisión final sobre la cuota debe ser tomada por las cooperativas de crédito rural, y otras entidades administrativas no pueden interferir ni pueden establecer obstáculos indirectos en las políticas y sistemas pertinentes.
6. "Tres naturalezas públicas": Para prevenir los riesgos de los pequeños créditos y evitar el control "interno" de las entidades otorgantes, se debe lograr "apertura, equidad y equidad" al evaluar a los agricultores. 'Calificaciones crediticias y riesgos de préstamos simplemente".
El equipo de evaluación compuesto por organizaciones gubernamentales y del partido de la aldea, representantes de agricultores y empleados de cooperativas de crédito está en consonancia con la realidad rural y también favorece los "tres asuntos públicos". principios, estándares, procedimientos y condiciones" del público calificador. La evaluación y supervisión ayudarán a asignar fondos sin precios de mercado a grupos rurales de bajos ingresos de una manera razonable y equilibrada.
7. Capacidad: El entorno operativo de las cooperativas de crédito rural en China es muy diferente y la relación de suministro de fondos está muy desequilibrada. En algunas áreas, las cooperativas de crédito rural dependen en gran medida de la deuda, pero tienen una deuda insuficiente. fuentes.La contradicción entre la oferta y la demanda de capital es prominente. Por lo tanto, cada cooperativa de crédito debe actuar dentro de sus capacidades de acuerdo con su capacidad de endeudamiento y su propia escala de activos. La clave es hacer un buen trabajo en operaciones intensivas y mejorar la calidad de comercialización de los pequeños préstamos.
Materiales de referencia: Enciclopedia Baidu - Condiciones específicas para pequeños préstamos de cooperativas de crédito rural
Enciclopedia Baidu - Pequeños préstamos para agricultores