Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos en línea
Capítulo 1 Disposiciones generales El artículo 1 tiene como objetivo regular las actividades comerciales de los intermediarios de información de préstamos en línea, proteger los derechos e intereses legítimos de los prestamistas, prestatarios, intermediarios de información de préstamos en línea y las partes relevantes, promover el desarrollo saludable de la industria de préstamos en línea, y más Para satisfacer las necesidades de inversión y financiamiento de las pequeñas, medianas y microempresas y de los individuos, de acuerdo con los requisitos generales y los principios regulatorios presentados en las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" , de conformidad con los "Principios Generales de la República Popular China y el Derecho Civil", "La República Popular China Estas Medidas están formuladas por leyes y reglamentos como la Ley de Sociedades de la República Popular China y la Ley de Contratos de la República Popular China. Artículo 2 Cuando se realicen actividades comerciales de intermediación de información de préstamos en línea dentro del territorio de China, se aplicarán estas Medidas, a menos que las leyes y reglamentos dispongan lo contrario.
Los préstamos en línea, tal como se mencionan en estas Medidas, se refieren a préstamos directos entre individuos a través de la plataforma de Internet. Los individuos incluyen personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones. Los intermediarios de información de préstamos en línea se refieren a empresas intermediarias de información financiera establecidas de conformidad con la ley y especializadas en actividades comerciales de intermediación de información de préstamos en línea. Este tipo de institución utiliza Internet como su canal principal para proporcionar recopilación de información, divulgación de información, evaluación crediticia, interacción de información, comparación de préstamos y otros servicios para prestatarios y prestamistas (es decir, prestamistas) para lograr préstamos directos.
El término “autoridades regulatorias financieras locales”, como se menciona en estas Medidas, se refiere a los departamentos de los gobiernos populares provinciales que asumen responsabilidades regulatorias financieras locales. Artículo 3 Los intermediarios de información sobre préstamos en línea brindan servicios de información a prestamistas y prestamistas de acuerdo con los principios de ley, integridad, voluntariedad y equidad, salvaguardan los derechos e intereses legítimos de prestamistas y prestatarios, y no pueden proporcionar servicios de mejora crediticia ni directa ni indirectamente. recaudar fondos, no debe recaudar fondos ilegalmente y no debe dañar los intereses nacionales ni los intereses públicos sociales.
Los prestatarios y prestamistas asumen los riesgos crediticios de acuerdo con los principios de préstamo voluntario, honestidad y confiabilidad, responsabilidad propia y riesgo propio. Los intermediarios de información sobre préstamos en línea asumen la responsabilidad de divulgar información objetiva, verdadera, completa y oportuna y no asumen el riesgo de incumplimiento del préstamo. Artículo 4 De conformidad con los requisitos generales de "fomentar la innovación, prevenir riesgos, buscar ventajas y evitar desventajas y desarrollarse saludablemente" en los "Dictamenes orientativos sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" y "supervisión de conformidad con la ley, apropiada "Supervisión, supervisión clasificada, supervisión coordinada y supervisión innovadora" "principios de supervisión e implementar las responsabilidades de gestión de todas las partes. La agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado y sus agencias enviadas son responsables de formular un sistema de supervisión y gestión para las actividades comerciales de los intermediarios de información de préstamos en línea e implementar la supervisión del comportamiento. Todos los gobiernos populares provinciales son responsables de la supervisión institucional de los intermediarios de información sobre préstamos en línea dentro de sus respectivas jurisdicciones. El Ministerio de Industria y Tecnología de la Información es responsable de supervisar las empresas de telecomunicaciones involucradas en las actividades comerciales de los intermediarios de información de préstamos en línea. El Ministerio de Seguridad Pública lidera la supervisión de la seguridad de los servicios de Internet de los intermediarios de información de préstamos en línea, investiga y sanciona las actividades ilegales que violan la supervisión de la seguridad de la red de acuerdo con la ley y toma medidas enérgicas contra los delitos financieros y delitos relacionados involucrados en actividades en línea. préstamo. La Administración del Ciberespacio de China es responsable de la supervisión de los servicios de información financiera, el contenido de información de Internet y otros negocios. Capítulo 2 Gestión de archivos Artículo 5 Los intermediarios de información crediticia en línea y sus sucursales que pretendan realizar servicios de intermediación de información crediticia en línea deberán, dentro de los 10 días hábiles posteriores a la recepción de la licencia comercial, presentar los materiales pertinentes a la autoridad reguladora financiera local en el lugar de producción industrial y registro mercantil. registro departamental.
Las autoridades reguladoras financieras locales son responsables de la presentación y registro de los intermediarios de información crediticia en línea. Las autoridades reguladoras financieras locales deben aceptar los materiales de presentación y registro presentados por los intermediarios de información crediticia en línea cuando estén completos y completar los procedimientos de presentación y registro dentro del plazo especificado por cada provincia (región autónoma, municipio). La presentación y el registro no constituyen reconocimiento ni evaluación de las capacidades operativas, el nivel de cumplimiento y el estado crediticio de los intermediarios de información crediticia en línea.
Las autoridades reguladoras financieras locales tienen derecho a evaluar y clasificar a los intermediarios de información crediticia en línea después del registro de acuerdo con estas Medidas y las normas regulatorias pertinentes, y publicar de inmediato la información de registro y los resultados de la clasificación en el sitio web oficial.
Después de completar el registro ante las autoridades reguladoras financieras locales, los intermediarios de información de préstamos en línea deberán solicitar la licencia comercial de telecomunicaciones correspondiente de acuerdo con las regulaciones pertinentes del departamento de comunicaciones; aquellos que no soliciten el negocio de telecomunicaciones; La licencia de conformidad con las regulaciones no realizará operaciones comerciales en línea. El préstamo de información de negocios intermediario.
Las reglas detalladas para el registro, evaluación y clasificación de intermediarios de información crediticia en línea se formularán por separado. Artículo 6: Las instituciones que realicen negocios de intermediación de información crediticia en línea deberán especificar sustancialmente a los intermediarios de información crediticia en línea en su ámbito comercial, a menos que las leyes y reglamentos administrativos dispongan lo contrario. Artículo 7 Si hay algún cambio en los asuntos de registro registrados por un intermediario de información crediticia en línea, deberá informar al departamento de regulación financiera local en el lugar de registro industrial y comercial dentro de los cinco días hábiles y realizar cambios en la información de presentación. Artículo 8 Si un intermediario de información crediticia en línea registrado tiene la intención de rescindir los servicios de intermediario de información crediticia en línea, deberá notificar por escrito al departamento de regulación financiera local en el lugar de registro industrial y comercial con al menos 10 días hábiles de anticipación antes de terminar su negocio, y manejar inscripción y cancelación.
Si una institución intermediaria de información de préstamos en línea registrada se disuelve de acuerdo con la ley o se declara en quiebra de acuerdo con la ley, además de la liquidación de acuerdo con la ley, el departamento de regulación financiera local en el lugar de El registro industrial y comercial cancelará su inscripción. Capítulo 3 Reglas comerciales y gestión de riesgos Artículo 9 Los intermediarios de información sobre préstamos en línea desempeñarán las siguientes obligaciones:
(1) Proporcionar a los prestamistas y prestatarios la recopilación y compilación de información sobre préstamos directos de conformidad con las leyes, reglamentos y normas contractuales. acuerdos, selección, publicación en línea, así como evaluación crediticia, igualación de préstamos, consultoría financiera, resolución de disputas en línea y otros servicios relacionados;
(2) Calificaciones de prestamistas y prestatarios, autenticidad de la información, financiación Conducta necesaria revisiones sobre la autenticidad y legalidad del proyecto;
(3) tomar medidas para prevenir el fraude y anunciar y cancelar rápidamente las actividades de préstamos en línea relevantes si se descubre fraude u otras circunstancias que dañen los intereses del prestamista;
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(4) Continuar llevando a cabo actividades de divulgación de conocimientos y educación sobre riesgos sobre préstamos en línea, fortalecer la divulgación de información, guiar a los prestamistas para que participen en los préstamos en línea de manera pequeña y dispersa y garantizar que los prestamistas son plenamente conscientes de los riesgos de los préstamos;
(5) Presentar información relevante de acuerdo con las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias pertinentes sobre préstamos en línea. La información sobre reclamaciones y deudas relacionadas con préstamos en línea debe presentarse y registrarse en un. de manera oportuna a los departamentos de datos y estadísticas pertinentes;
(6) Conservar adecuadamente los datos y la información de transacciones de los prestamistas y prestatarios, y no eliminarlos ni alterarlos, comprarlos o venderlos ilegalmente, ni filtrar información básica. e información de transacciones de prestamistas y prestatarios;
(7) Realizar la identificación de clientes e identificación de acuerdo con la ley contra el lavado de dinero y las obligaciones contra el financiamiento del terrorismo, tales como informes de transacciones sospechosas, información de identidad del cliente y transacciones. preservación de registros;
(8) Cooperar con los departamentos pertinentes para prevenir, investigar y abordar delitos financieros;
(9) Realizar trabajos relacionados con la gestión de contenidos, redes e información de Internet seguridad de acuerdo con los requisitos pertinentes;
(10) Otras obligaciones estipuladas por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado y el gobierno popular provincial del lugar de registro industrial y comercial.