¿Se puede convertir capital e intereses iguales en capital promedio?

La forma de amortización del préstamo está estipulada en el contrato de préstamo. Una vez acordado, no podrá modificarse posteriormente. Al firmar un contrato de préstamo, si desea convertir cantidades iguales de capital e intereses en capital promedio,

puede realizar dicha solicitud en este momento y la institución crediticia volverá a redactar el contrato de préstamo para que el El método de pago del préstamo se cambia a capital promedio.

Por lo tanto, los usuarios deben tener cuidado a la hora de elegir un método de pago. Una vez determinado, no se puede cambiar más adelante, o si el usuario no está satisfecho con el método de pago, puede optar por liquidar el préstamo anticipadamente.

Igual capital e intereses se refiere a un método de pago del préstamo, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago.

Igual capital e intereses y capital medio no son el mismo concepto. Aunque los pagos mensuales iniciales pueden ser más bajos que los de pagos iguales de principal, el interés pagado al final será mayor que los pagos iguales de principal, que es un método que suelen utilizar los bancos.

Fórmula de cálculo de la amortización mensual:

p: principal del préstamo

r: tipo de interés mensual

n: número de periodos de amortización

p>

Adjunto: Tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12

El siguiente ejemplo ilustra el método de pago igual de capital e intereses.

Supongamos que el prestatario obtiene un préstamo personal para vivienda de 200.000 yuanes del banco, con un plazo de préstamo de 20 años, una tasa de interés anual del 4,2% y pagos mensuales de capital e intereses. Según la fórmula anterior, el reembolso mensual de capital e intereses es de 1233,5438+04 yuanes.

El resultado anterior solo proporciona la suma de principal e intereses que se debe pagar cada mes, por lo que esta suma de principal e intereses debe descomponerse. Siguiendo con el ejemplo anterior, un mes es un período, el saldo del préstamo del primer plazo es de 200.000 yuanes, el interés a pagar es de 700 yuanes (200.000 × 4,2%/12), el capital es de 533,14 yuanes y el préstamo bancario sigue siendo 19.466,86 yuanes; El interés pagadero en el segundo período es (199466,86×4,2%/12).

Método de reembolso

Es decir, el capital total y los intereses del préstamo hipotecario se suman y luego se distribuyen uniformemente entre cada mes del período de reembolso. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método es el más común y la mayoría de los bancos lo recomiendan desde hace mucho tiempo.

El método de pago igual de capital e intereses significa que el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se calcula. liquidados cada mes.

El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga el principal del préstamo en la misma cantidad (monto del préstamo/número de meses del préstamo) cada mes, y el interés del préstamo se calcula cada mes en función del principal restante del préstamo. Al comienzo del mes, la suma de los dos es el monto del pago mensual.

Fórmula de cálculo

Monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago] = [(1 + tasa de interés mensual) pago Número de meses - 1]

Fórmula de deducción de pago

Supongamos que el monto total del préstamo es A, la tasa de interés mensual del banco es β, el número total de períodos es M (meses ), y el monto de pago mensual es X, entonces el préstamo mensual adeudado al banco es:

El primer mes A(1+β)- x)(1+β)-x = a(1 +β)2-x[1+β)]

El tercer mes [a(1+β)-x](1+β )-x](1+β)-x = a( 1+β)3-x[1+(65438)

Se puede concluir que el préstamo adeudado al banco después del enésimo mes es a(1 +β)n _ x[1+(1 +β)+(1+β)2+? +(1+β)^(n-1)]= a(1+β)^n _x[(1+β)^n-1]/β

Porque el período total de amortización es m , es decir, todos los préstamos bancarios acaban de liquidarse en el mes mes,

Entonces hay (1+β)m _ x[(1+β)m-1]/β= 0.

x = aβ(1+β)m/[(1+β)m-1].

Método de amortización y cálculo del capital medio

1. Monto de amortización de igual método de amortización de principal e intereses:

Monto de amortización mensual: a *[I *(1). +I)n]/[(1+I)n-1]

(Nota: A: capital del préstamo, I: tasa de interés mensual del préstamo, n: número de meses del préstamo)

2. Monto de pago del método de pago de capital promedio:

Pago de capital mensual: Ninguno

Intereses mensuales a pagar: 30 días

Total a pagar mensualmente: a/n+ an*i/30*dn.

(Nota: A: capital del préstamo, I: tasa de interés mensual del préstamo, n: número de meses del préstamo, an: capital restante del préstamo en el enésimo mes, a1=a, a2=a-a/n, a3 =a-2*a/n...dnEl número real de días en el enésimo mes se deduce por analogía. Por ejemplo, febrero en un año normal es 28.