¿El préstamo en línea es un préstamo bancario?

Supervisión de cuentas de préstamos en línea

1. Las principales razones de la evasión y el fraude en las plataformas P2P son: falta de supervisión de las cuentas de fondos intermedios y las plataformas P2P tienen derecho a asignar fondos. en cuentas intermedias. La cuenta de fondo intermedio se establece para la verificación y publicación de transacciones, y su establecimiento es un componente necesario de la plataforma P2P. Sin embargo, las cuentas de fondos intermediarios de las plataformas nacionales de préstamos en línea se encuentran generalmente en un vacío regulatorio y el derecho a asignar fondos todavía está en manos de las plataformas. Si la diferencia horaria y los plazos no se controlan estrictamente, el riesgo moral causado por el almacenamiento de fondos en cuentas intermedias, como "fugarse con el dinero y apropiarse indebidamente para otros fines", es enorme.

2. Por lo tanto, al monitorear el origen, la custodia, la liquidación y la atribución de los flujos de capital, analizar en detalle los roles de todas las partes involucradas en las actividades crediticias y monitorear el "uso exclusivo" de las cuentas de fondos intermedios, Las plataformas de préstamos en línea P2P pueden evitar La posibilidad de participación en recaudación ilegal de fondos o fraude comercial también favorece las estadísticas de financiación social y el análisis de seguimiento de los departamentos pertinentes.

3. Las plataformas de préstamos en línea P2P nacionales generalmente abren cuentas de fondos intermedios en bancos y plataformas de pago de terceros para lograr una liquidación de transferencias intermedias. La actitud general de los custodios de fondos es permitir la apertura de cuentas pero no la supervisión. Las autoridades reguladoras pueden considerar designar a un custodio para que sea responsable de la cuenta del fondo intermedio, de modo que la plataforma en sí solo pueda ver los detalles de la cuenta y no pueda solicitar fondos a voluntad. Además, también se puede establecer una agencia de certificación profesional para certificar la seguridad de los fondos independientemente de la plataforma P2P.

4. Debido a que los préstamos en línea P2P siguen siendo una industria emergente en China, el país aún no ha llevado a cabo una supervisión específica al respecto. No hay duda de que los negocios de préstamos en línea P2P pueden ayudar a resolver los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas. Como tipo de préstamo privado, aunque el costo del préstamo es alto, el rápido tiempo de llegada de los fondos y el bajo umbral de préstamo son las razones por las que las empresas eligen, especialmente para resolver la rotación temporal de capital a corto plazo.