En la actualidad, las principales fuentes de fondos de crédito bancario en mi país son:
Los pasivos con los clientes son los fondos depositados por individuos y empresas en el banco, que son la principal fuente de fondos. para los bancos comerciales;
Los préstamos interbancarios son préstamos que los bancos comerciales toman prestado de otras instituciones financieras para hacer frente a la escasez de financiación a corto plazo. El plazo es muy corto y la proporción es muy pequeña.
1. Depósitos varios
1. Depósitos de empresas
2. Depósitos de ahorro de residentes urbanos
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4. Depósitos fiduciarios
5. Otros depósitos (excluidos los anteriores)
En segundo lugar, financiación mediante bonos
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2. Bonos de inversión del Estado
3. Venta de bonos de recompra
Tres. Endeudamiento con el Banco Central
IV. Préstamos interbancarios y depósitos interbancarios
Verbo (abreviatura del verbo) depósitos de agencia
1. Depósitos financieros de agencia
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3. Las instituciones financieras encomiendan fondos de préstamos.
6. El capital propio se refiere al capital invertido por los inversores en bancos comerciales. Según la moneda, se dividen en préstamos en RMB y préstamos en divisas.
Según su finalidad, se dividen en préstamos para capital de trabajo y préstamos para activo fijo. El primero incluye préstamos renovables, préstamos temporales y descuentos en facturas, y el segundo incluye préstamos para emisión de tecnología, préstamos para construcción de capital y préstamos para desarrollo tecnológico.
Divididos en préstamos a corto plazo y préstamos a largo plazo según plazo. Los préstamos a corto plazo son de menos de 1 año, los préstamos a mediano plazo son de más de 1 año (excluido 1 año) y menos de 5 años (incluidos 5 años), y los préstamos a largo plazo son de más de 5 años (excluidos 5 años). años).
Según sectores económicos, se dividen en préstamos industriales, préstamos comerciales, préstamos agrícolas y préstamos de comercio exterior.
Según el método de préstamo, se divide en préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuentos en facturas. Los préstamos garantizados se dividen a su vez en tres tipos: préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos prendarios.
Según el objeto del préstamo, se divide en préstamos mayoristas y préstamos minoristas.
Según la naturaleza del objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos de comercio exterior, préstamos inmobiliarios y préstamos encomendados...
Según los diferentes métodos de pago, puede dividirse en préstamos corrientes, préstamos a plazo y sobregiros.
Según los diferentes métodos de acuerdo de tipos de interés, se pueden dividir en préstamos a tipo fijo y préstamos a tipo flotante.
En las "Reglas Generales para Préstamos" promulgadas por el Banco Popular de China en junio de 1996, los préstamos se clasifican de la siguiente manera.
1. Préstamos autogestionados, préstamos encomendados y préstamos especiales.
(1) Los préstamos autooperados se refieren a préstamos que se emiten de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal, con riesgos asumidos por el prestamista y el principal y los intereses recuperados por el prestamista.
(2) Los préstamos encomendados se refieren a préstamos otorgados por clientes como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y el prestamista (es decir, el fiduciario) determina el objeto, propósito, monto, plazo, y Préstamos originados, regulados y cobrados a tasas de interés. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.
(3) Los préstamos especiales se refieren a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes por las pérdidas que puedan causar los préstamos.
Préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
(1) Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con un plazo inferior a un año (incluido un año).
(2) Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con plazos que van desde más de un año (exclusivo) hasta menos de cinco años (inclusive).
(3) Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de más de cinco años.
Préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuento de facturas.
(1) Préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido en base al crédito del prestatario.
(2) Los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos pignorados.
A. Los préstamos garantizados se refieren a préstamos emitidos por un tercero en forma de garantías estipuladas en la "Ley de Garantías de la República Popular China", prometiendo que el prestatario asumirá la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad conjunta. de conformidad con el acuerdo.
B. Préstamo hipotecario se refiere a un préstamo emitido con la propiedad del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario estipulado en la "Ley de Garantía de la República Popular China".
C. Préstamo prendario se refiere a un préstamo en el que los bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero están pignorados en la forma de prenda especificada en la "Ley de Garantía de la República Popular China".
(3) El descuento en letras se refiere al préstamo emitido por el prestamista en forma de compra de papel comercial indebido del prestatario. Excepto personas físicas e instituciones que no requieren aprobación y registro por parte del departamento industrial y comercial, el prestatario debe pasar por los procedimientos de inspección anual ante el departamento industrial y comercial con licencia comercial.
Poseer un certificado de préstamo/tarjeta de préstamo válido emitido por el Banco Popular de China local.
El prestatario abre una cuenta de depósito básica o una cuenta de depósito general en nuestro banco y mantiene ciertos negocios de depósito y liquidación en nuestro banco de acuerdo con el índice de préstamo si el monto del préstamo de nuestro banco representa una proporción mayor; del monto total del préstamo. Si es grande, debe abrir una cuenta de liquidación básica en nuestro banco.
El prestatario tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses a tiempo, y el principal y los intereses del préstamo vencido se han pagado en su totalidad si no hay pago, un plan de pago aprobado por nuestro banco; ha sido formulado.
Al solicitar un préstamo a mediano y largo plazo, la proporción del capital social de la persona jurídica de la empresa del proyecto de nueva construcción con respecto a la inversión total requerida para el proyecto no deberá ser inferior a la proporción estipulada por el estado.
El prestatario puede proporcionar verazmente la información requerida por nuestro banco, aceptar la revisión y supervisión de nuestro banco del uso de sus fondos de crédito y las operaciones de producción y actividades financieras relacionadas, implementar las condiciones de préstamo pertinentes y utilizarlas de acuerdo con el contrato de préstamo y los préstamos de uso progresivo.
La situación financiera y crediticia del prestatario y su gestión empresarial se ajustan a los requisitos del banco. Las empresas presentan la solicitud y presentan los documentos pertinentes.
El banco lleva a cabo una investigación y completa un informe de investigación del préstamo.
Los bancos realizan revisiones internas, inspecciones y aprobaciones de préstamos.
Firmar un contrato de préstamo y gestionar los trámites hipotecarios y notariales pertinentes.
Usa el dinero según el contrato y paga intereses.
Una vez emitido el préstamo, el banco debe inspeccionar y supervisar el uso del préstamo y la situación hipotecaria de la empresa. Amortización tras amortización o prórroga.