Describa brevemente el proceso crediticio básico para préstamos según las nuevas regulaciones de préstamos.

Si bien los tipos y objetos de negocio crediticio previstos en la nueva normativa crediticia son diferentes, todos ellos tienen sus propios procesos de gestión inherentes, esenciales e idénticos. El proceso científico y razonable de gestión del negocio crediticio es esencialmente un proceso para evitar riesgos y obtener rendimientos para garantizar la seguridad, liquidez y rentabilidad de los fondos crediticios. Todo negocio de crédito enfrentará muchos riesgos. El proceso operativo básico es prevenir riesgos y lograr beneficios a través de procedimientos operativos establecidos y un control capa por nivel de cada vínculo. De forma general, el proceso de gestión de un préstamo se divide en nueve eslabones: ¿Solicitud de préstamo? ¿Bajo investigación? ¿Evaluación de riesgos? ¿Aprobación de préstamo? ¿Firmar un contrato? ¿Desembolso del préstamo? ¿Pago del préstamo? Gestión post-préstamo recuperación y enajenación.

1. Solicitud de préstamo: cuando un prestatario necesita fondos de préstamo, debe solicitar un préstamo en la forma y el contenido requeridos por el prestamista, respetar el principio de honestidad y confiabilidad y prometer que los materiales proporcionados. son verdaderos, completos y eficaces. El contenido básico de la solicitud suele incluir: nombre del prestatario, naturaleza de la empresa, alcance del negocio, tipo, plazo, monto, método, propósito, plan de pago, plan de pago de capital e intereses, etc. y proporcionar otra información relevante según lo requiera el prestamista.

2. Aceptar la investigación: después de que el banco recibe la solicitud de préstamo del prestatario, el oficial de préstamos responsable de la gestión de relaciones con el cliente debe recopilar la información del prestatario de manera efectiva y evaluar sus calificaciones, estado crediticio, estado financiero y conducta. investigación y análisis de las condiciones operativas, evaluar su calificación crediticia y evaluar los beneficios y la solvencia del proyecto, al mismo tiempo, también se debe analizar el estado crediticio y el estado financiero del garante, si se trata de garantía, su estado de propiedad, valor de mercado y. liquidez, etc El oficial de préstamos debe redactar un informe escrito basado en el contenido de la investigación y presentar conclusiones de la investigación y opiniones crediticias.

3. Evaluación de riesgos: el personal de préstamos del banco presentará las conclusiones de la investigación y las opiniones preliminares del préstamo al departamento de aprobación del banco, que llevará a cabo una evaluación de riesgos integral sobre el informe de investigación previo al préstamo y la información del préstamo, y establecerá Indicadores y estándares cuantitativos o cualitativos, revisar la situación del prestatario, las fuentes de pago y las condiciones de la garantía, y evaluar integralmente los factores de riesgo. La evaluación de riesgos pertenece al proceso de toma de decisiones sobre préstamos y es uno de los eslabones clave en toda la gestión del proceso de préstamo.

4. ¿Qué deben seguir los bancos a la hora de aprobar préstamos? ¿Aprobación de préstamo separada y aprobación calificada? En principio, se toma la decisión final sobre la dirección de la inversión, el monto, el plazo, la tasa de interés y otros contenidos y condiciones del préstamo de los fondos de crédito, y los dictámenes de aprobación se firman paso a paso.

5. La firma de contratos y la firma de contratos enfatizan el principio de acuerdo y compromiso. Una vez revisada y aprobada la solicitud de préstamo, el banco y el prestatario deben firmar un contrato de préstamo escrito como documento legal que aclare los derechos y obligaciones de ambas partes. Su contenido básico debe incluir elementos como monto, plazo, tasa de interés, tipo de préstamo, finalidad, forma de pago, garantía de pago y disposición de riesgo, así como detalles relacionados. Para los préstamos garantizados, el banco también debe firmar un contrato de garantía por escrito con el garante; para los préstamos con garantía hipotecaria, el banco también debe firmar un contrato de garantía hipotecaria y pasar por los procedimientos legales pertinentes, como el registro.

6. Préstamo, enfatizando la separación entre endeudamiento y préstamo, y el pago real de los préstamos. Los prestamistas deben establecer departamentos o puestos responsables independientes que se encarguen de la revisión de los desembolsos de los préstamos. Antes de otorgar un préstamo, el prestamista deberá confirmar que el prestatario cumple con las condiciones de retiro estipuladas en este contrato, administrar y controlar el pago de los fondos del préstamo en la forma estipulada en este contrato y supervisar el uso de los fondos del préstamo para los fines acordados.

7. Para el pago del préstamo, el prestamista debe establecer un departamento o puesto responsable independiente que sea responsable de la revisión del pago del préstamo y de las operaciones de pago. Si se confía el pago a un prestamista, éste deberá revisar si los materiales de la transacción cumplen con las condiciones estipuladas en este contrato. Después de la aprobación, los fondos del préstamo se pagarán al socio de transacción del prestatario a través de la cuenta del prestatario. En el caso de pago por parte del prestatario, el prestamista debe exigirle que resuma e informe periódicamente el pago de los fondos del préstamo y verifique si el pago del préstamo cumple con el propósito acordado mediante análisis de cuentas, inspección de comprobantes, investigación in situ, etc.

8. La gestión pospréstamo y la gestión pospréstamo son conductas de gestión crediticia en las que el banco inspecciona o monitorea la ejecución del contrato y la operación y gestión del prestatario después de la emisión del préstamo. Su contenido principal incluye tres aspectos: supervisar el uso del préstamo por parte del prestatario, rastrear el estado financiero y la solvencia de la empresa y verificar la integridad de la garantía del préstamo y los derechos de garantía.

Su objetivo principal es instar a los prestatarios a utilizar los préstamos de manera razonable de acuerdo con los fines estipulados en el contrato, descubrir rápidamente y tomar medidas efectivas para corregir y abordar los préstamos problemáticos, proporcionar información sobre la investigación, revisión y aprobación de los préstamos, y ajustar oportunamente los estrategia y contenido de la cooperación con los prestatarios.

9. La recuperación y enajenación, la recuperación y enajenación de préstamos están directamente relacionados con la realización de los rendimientos esperados de los bancos comerciales y la seguridad de los fondos crediticios. El reembolso total del principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en el contrato es un requisito básico para que el prestatario cumpla el contrato de préstamo y salvaguarde los derechos e intereses de todas las partes en la relación crediticia. Los bancos deben recordar a los prestatarios que reembolsen el capital y los intereses por adelantado si es necesario prorrogar el préstamo, el prestamista debe evaluar cuidadosamente la racionalidad y viabilidad de la prórroga, determinar científicamente el período de prórroga y fortalecer la gestión posterior a la prórroga; incapaz de pagar el préstamo a tiempo debido a dificultades operativas temporales, el prestamista puede negociar con el prestatario para reestructurar el préstamo en caso de préstamos morosos, el prestamista debe cancelarlos o conservarlos de acuerdo con las regulaciones y métodos pertinentes;

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