Búsqueda activa de Zhihu: la tasa de interés de los préstamos de dinero no es muy alta. ¿Por qué hay personas gravemente perjudicadas por los préstamos online?
En primer lugar, estas son dos preguntas.
Permítanme empezar con la conclusión:
El tipo de interés de los préstamos Alipay no es muy alto, ¿verdad?
Respuesta: En comparación con el crédito de Internet, la tasa de interés de Alipay no es alta.
¿Por qué todavía hay personas que se han visto afectadas por los préstamos online? Respuesta:
1. No todo el mundo es elegible para un préstamo.
2. Los deseos son ilimitados, pero la capacidad de pago es limitada. Cuanto más pides prestado, más pides prestado y caes en un vórtice de endeudamiento.
3. Las plataformas de préstamos online varían en calidad. Si no tiene cuidado, puede caer en la trampa de los préstamos rutinarios y la usura.
1. Método de cálculo de intereses para préstamos Alipay
Los intereses del préstamo se cobran diariamente después de que se solicita el préstamo y no hay ningún cargo. El rango de tasa de interés diaria para préstamos es del 0,015% al 0,06%. Debido a que la evaluación integral de cada cuenta es diferente, la tasa de interés también es diferente.
Hice los cálculos y descubrí que se pagará en 12 cuotas en forma de capital e intereses iguales.
La tasa de interés diaria de 3.000 yuanes es de aproximadamente el 10,95 % de interés anual
La tasa de interés diaria de 10.000 yuanes es de aproximadamente el 14,6 % de interés anual
10.000; yuanes La tasa de interés diaria es de aproximadamente el 18,25% de interés anual;
La tasa de interés diaria de 10.000 RMB es de aproximadamente el 21,9% de interés anual.
El tipo de interés diario para pedir dinero prestado suele rondar los 14.000 yuanes, por lo que el tipo de interés anual es del 14,6%. En comparación con aquellas plataformas que cuestan más de 15.000 yuanes, esta tarifa es realmente concienzuda. Pero en comparación con las tasas de interés hipotecarias bancarias inferiores al 10%, las tasas de interés de los préstamos siguen siendo relativamente altas. Pero puedo tomarlo prestado. Después de todo, es conveniente.
En segundo lugar, ¿por qué algunas personas se han visto afectadas por los préstamos online?
1. Existen límites para el endeudamiento.
Aunque pedir prestado es fácil de utilizar, no todo el mundo tiene un límite.
En primer lugar, Alipay decide si concede un préstamo tras una evaluación exhaustiva basada en los datos de algunos usuarios.
En segundo lugar, incluso si algunas personas tienen cuotas, es posible que no sean altas. Muchos usuarios sólo tienen un límite de uno a dos mil yuanes.
Entonces, si necesitas dinero urgentemente, el usuario o no tiene las calificaciones o simplemente la cuota no es suficiente, por lo que solo puedes acudir a otras plataformas.
2. Deseos ilimitados, pedir prestado cada vez más y finalmente caer en el vórtice del préstamo.
Quiero más y más, pero no tengo una comprensión precisa de mi capacidad de pago.
Pedí muchos préstamos online, derribé una pared para pagar la otra y los intereses se acumularon como una bola de nieve. De hecho, estuvo bien al principio, pero una vez que sucedió algo que le impidió pagar el préstamo, el prestatario comenzaría a "respaldar el préstamo con el préstamo", y luego la tasa de interés alcanzaría un estado "desgarrador". .
3. Caer en la trampa de los préstamos rutinarios y los usureros.
También existen muchas plataformas de préstamos ilegales en línea. Estas plataformas publicarán anuncios que contienen información falsa como "sin hipoteca, sin garantía, sin intereses" y diseñarán cuidadosamente "rutinas" para atraer a los usuarios a prestar y aumentar las deudas falsas. Si un prestatario necesita dinero con urgencia, es fácil caer en la trampa de un préstamo de rutina.
El siguiente es un caso real:
La víctima An pidió prestados 62.000 yuanes. Al no poder devolver el dinero, la víctima fue llevada a un hotel y detenida durante dos noches. Fue amenazada verbalmente y obligada a firmar un pagaré por valor de 6,543,8 millones de yuanes. Luego, el acreedor presentó una demanda ante el tribunal, exigiendo a An que reembolsara 6,543,8 millones de yuanes.
Previamente, el jefe de la Dirección de Investigación Criminal del Ministerio de Seguridad Pública reveló los cinco grandes trucos de los "préstamos de rutina":
01 Forjar la ilusión del préstamo privado
Los sospechosos de delitos a menudo promocionan en nombre de pequeñas empresas de préstamos, empresas de inversión, empresas de consultoría, empresas de garantía, plataformas de préstamos entre pares, etc. , y utilizar préstamos rápidos, sin garantía, sin garantía y de bajo interés como cebo para solicitar negocios a través de Internet, llamadas telefónicas, mensajes de texto, pequeños anuncios y otros canales, atrayendo a las víctimas para que pidan dinero prestado, firmen contratos de préstamo falsos y lo empaqueten en relaciones ordinarias de préstamo privado. Luego, utilizan diversas excusas como "mayor fuerza vinculante", "daños y perjuicios", "depósito", "reglas de la industria", etc. para engañar a la víctima y hacerla firmar contratos de préstamo falsos, contratos de préstamo hipotecario o poderes para la venta. de bienes raíces o vehículos, etc. que son obviamente injustos documentos legales justos, algunos incluso requieren que la víctima pase por procedimientos notariales.
02 Crear rastros de flujo de capital
Después de que el sospechoso transfirió el monto inflado del préstamo a la cuenta de la víctima, formó evidencia de que "el flujo de fondos en la cuenta es consistente con el contrato de préstamo ", y luego se utiliza Se cobra un alto "interés de decapitación" en nombre de tarifas de revisión rápida, tarifas de certificación de información, tarifas de administración de cuentas, tarifas de servicios de control de riesgos, tarifas de agencia, etc. , y recuperó todo o parte del dinero transferido a la cuenta de la víctima, pero la víctima en realidad solo recibió el dinero restante.
03 Crear deliberadamente o determinar arbitrariamente un incumplimiento de contrato
El sospechoso delictivo utilizó la excusa de perder contacto deliberadamente o no contestar el teléfono en la fecha de pago para crear deliberadamente o determinar arbitrariamente el incumplimiento de contrato por parte de la víctima, y el prestatario también asumió la responsabilidad. No sólo se liquidaron los pagos anteriores, sino que también se exigió que se pagaran todas las deudas infladas. La deuda inflada suele ser varias veces o incluso decenas de veces mayor que el capital.
04 Monto alto del préstamo base malicioso
Cuando la víctima no puede pagar, el sospechoso criminal organiza empresas afiliadas o personal designado o desempeña su propio papel mediante engaño o incluso coerción. Firmó un nuevo contrato de préstamo falso con una cantidad mayor con la víctima y utilizó "transferencia de cuenta única a cuenta igual" y "pago del préstamo" para aumentar el monto de la deuda paso a paso.
Las víctimas bebieron veneno para saciar su sed bajo presión, lo que parecía resolver sus necesidades urgentes, pero en realidad cayeron en un "poco claro" abismo de deuda parecido a un acantilado
Usando Tácticas tanto suaves como duras para confiscar propiedades
Cuando la base de la deuda alcanza una cierta cantidad, el sospechoso de un delito utiliza la "violencia suave" para infringir los derechos e intereses legítimos de la víctima, alterar la vida normal de la la víctima y sus familiares cercanos, ejerciendo presión o utilizando pruebas como contratos falsos, pagarés, registros de transferencias bancarias, etc. ante los tribunales. Presentar una demanda civil para reclamar los llamados "reclamos legítimos" para lograr el propósito de apropiarse indebidamente de la propiedad de la víctima; .
En tercer lugar, ¿cómo calcular la tasa de interés real?
Para resolver la confusión de convertir varias tasas de interés de préstamos, podemos utilizar la fórmula mágica TIR de EXCEL.
Los diferentes métodos de pago ocupan el capital durante diferentes períodos de tiempo, por lo que cuando se convierten en la "tasa de interés real" se calcula pagando el principal y los intereses en un año. Es necesario calcular el costo temporal del principal. La función TIR es una herramienta que nos ayuda a comparar el coste del tiempo entre fondos.
No importa si no entiendes la definición de la función TIR. Sólo necesitamos saberlo para ayudarnos a calcular la tasa de interés real sobre el dinero prestado, y podemos usarlo para calcularlo.
El uso de la función TIR es realmente muy sencillo. Permítanme demostrarlo: A pide prestados 10.000 yuanes y los paga en 12 cuotas, cada cuota es de 894 yuanes. Entonces, ¿cuál es la tasa de interés anualizada real?
1. La unidad de tiempo fija es el mes y el monto total del préstamo es 10,000. El flujo de caja mensual es de -894 yuanes.
2. Después de enumerar el monto de reembolso de cada período, utilice directamente la fórmula TIR para calcular la tasa de interés mensual.
3. La fórmula para convertir la tasa de interés mensual en tasa de interés anual es = tasa de interés mensual * 12. Ingrese la fórmula y finalmente calcule la tasa de interés anual real. La tasa de interés anual del 13,18% no es baja.
La tasa de interés real de varios préstamos se puede calcular utilizando la fórmula TIR antes de los préstamos generales.
Si te resulta problemático, también puedes utilizar el dinero para comparar precios utilizando la herramienta de comparación de préstamos. Simplemente ingrese el número de cuotas y la tarifa y el costo total se podrá calcular rápidamente. Comparando el dinero gastado podrás saber qué producto es más económico.