¿Qué es más rentable en este momento, dólares estadounidenses o RMB, en el banco?
La rentabilidad y seguridad de los productos financieros en RMB
Li Yulin dijo que un punto de referencia para los productos financieros en RMB son los depósitos de ahorro a plazo de los bancos. En la actualidad, la mayoría de los productos financieros en RMB emitidos por los bancos tienen plazos de medio año y de un año. En términos de seguridad, la seguridad de los productos financieros en RMB y los depósitos a plazo es básicamente la misma. En términos de ingresos, en comparación con los depósitos de ahorro a plazo en el mismo período, la tasa de rendimiento generalmente puede aumentar en aproximadamente un 50%, por lo que la ventaja de la tasa de rendimiento es particularmente obvia. Por ejemplo, el producto financiero en RMB “Hua Xia Wealth Management-Win Win No. 1” lanzado recientemente por Hua Xia Bank tiene una tasa de rendimiento después de impuestos del 3% a un año, mientras que el depósito de ahorro a plazo de un año durante el mismo período fue del 1,8%. En comparación, su rendimiento ha aumentado aproximadamente un 66%, lo que equivale a un año y medio de depósitos de ahorro fijos. Es menos líquido que un depósito de ahorro fijo. Los depósitos fijos pueden perder parte de sus ingresos o pueden retirarse por adelantado, pero hay dos tipos de productos financieros en RMB que se están canjeando: uno no es canjeable y los fondos no se pueden canjear durante el período de gestión financiera, por lo que a corto plazo. las necesidades de capital a plazo sólo pueden cubrirse a través de algunos bancos. Los productos de gestión financiera en RMB proporcionan préstamos garantizados para resolver el problema y al mismo tiempo garantizan los ingresos durante el período de gestión financiera; otros son reembolsables, lo que puede proporcionar un cierto número de reembolsos; y oportunidades, y resolver en cierta medida el problema de liquidez de los inversores. Pero el rendimiento rescatable será menor.
Existen muchos productos financieros.
¿Cuántos productos financieros hay actualmente en el mercado adecuados para inversores? Li Yulin cree que el primero son los depósitos de ahorro con diferentes vencimientos, y cada persona puede realizar diferentes inversiones en función de los fondos inactivos. Se trata del producto financiero más conocido por todo el mundo, con el mayor volumen total, pero el rendimiento de los depósitos de ahorro es relativamente bajo, el otro son los bonos del Tesoro, que se venden muy bien desde hace muchos años; El rendimiento de los bonos gubernamentales es mucho mayor que el de los depósitos de ahorro, pero el vencimiento es relativamente largo y la liquidez es peor que la de los depósitos de ahorro. En los últimos años, los productos de fondos se han desarrollado rápidamente. En el pasado, los inversores invertían pequeñas cantidades de su propio dinero en los mercados de acciones y bonos. La investigación y la acumulación de los inversores en esta área son relativamente limitadas. Puede generar altos rendimientos en el corto plazo, pero a largo plazo, es posible que los inversores no puedan comprenderlo bien. El fondo gestiona las finanzas a través de expertos y analiza el mercado a través de un equipo de investigación dedicado. Los inversores individuales pueden invertir a través de organizaciones de fondos para diversificar los riesgos y aumentar la rentabilidad. Los fondos también son un buen canal de inversión para los particulares. Además, los productos fiduciarios son irregulares, relativamente pequeños en cantidad y con barreras de entrada relativamente altas, que sólo son adecuadas para algunos inversores. La especulación individual con el oro también está ganando cada vez más atención, lo que está relacionado con el entorno económico mundial en los últimos años; : varias guerras en el Medio Oriente, la continua caída del dólar estadounidense La depreciación hace que la preservación y apreciación de los activos sea muy importante. En el pasado, muchas personas tenían algunos dólares estadounidenses para proteger su valor, pero la continua depreciación del dólar estadounidense ha llevado a muchas personas a convertir dólares estadounidenses en otros activos en divisas u oro. El precio del oro ha estado aumentando durante más de un año. año, y el aumento es considerable. El comercio de oro se está desarrollando en China y poco a poco se está volviendo popular entre el público. En un futuro próximo, invertir en oro será tan conveniente como invertir en el mercado de valores.
¿Cuáles son las diferencias entre los productos financieros en RMB lanzados por diferentes bancos? Li Yulin dijo que las ideas de diseño, las áreas de inversión y las condiciones de los productos financieros en RMB de diferentes bancos son básicamente las mismas. Pertenecen al mismo tipo de productos y no hay mucha diferencia. La única diferencia es que cada banco tiene algunas diferencias en su propio espacio de cobro de tarifas de sucursal. Para los clientes, la tasa de rendimiento de los productos financieros en RMB de cada banco es diferente y la diferencia no es grande. Además, la dirección de la inversión y la dirección de la cartera de los bonos y productos del mercado monetario correspondientes a los fondos de productos financieros también serán algo diferentes. La dirección de inversión de los productos financieros en RMB es casi la misma que la de los fondos del mercado monetario, y la tasa de rendimiento también es similar. En cuanto a la distribución de los fondos de gestión financiera, algunos se invierten en bonos con vencimientos correspondientes y otros pueden colocarse en conjuntos de activos como depósitos bancarios. El conjunto de activos se estableció antes de que el cliente compre el producto y se determinó la tasa de rendimiento (la tasa de rendimiento está dentro de la tasa de rendimiento general de los activos), por lo que la tasa de rendimiento está garantizada.
¿Por qué los productos financieros en RMB se venden tan bien?
El producto financiero "Win Win No. 1" lanzado por Hua Xia Bank estará a la venta desde 65438+ el 21 de febrero y ha sido recibido calurosamente por todos. El volumen total de ventas duró dos semanas, y un tercio se vendió en los dos primeros días.
La cuota asignada en Beijing fue de sólo 300 millones y se vendieron 250 millones el primer día en Beijing. La oficina central transfirió algunos de otras regiones, lo que en general satisfizo las necesidades de Beijing. Al igual que Beijing, las zonas costeras pueden satisfacer gradualmente las necesidades de todos sólo después de repetidos aumentos de las cuotas. En general, la demanda del mercado de este producto es particularmente alta. Li Yulin dijo que actualmente hay relativamente pocos tipos de productos financieros adecuados para la inversión pública en el mercado, por lo que los productos con rendimientos relativamente altos, como la gestión financiera en RMB y los productos de bonos del tesoro, son populares entre todos. Las personas que compran productos financieros en RMB y bonos del tesoro son generalmente cercanas entre sí y todas son de mediana edad y mayores. Las herramientas de inversión como los futuros, las acciones y las divisas tienen rendimientos mucho mayores, pero los riesgos también son relativamente altos. A largo plazo, a menos que unos pocos inversores que se hayan especializado en este campo puedan obtener rendimientos relativamente altos, la mayoría de la gente alcanzará el punto de equilibrio o perderá dinero. Los ingresos de los clientes de mediana edad y mayores son generalmente relativamente estables y sus fuentes de ingresos pueden reducirse gradualmente. Por lo tanto, para garantizar su vida futura, primero debe garantizar la seguridad de sus activos y evitar grandes pérdidas; en segundo lugar, esforzarse por obtener unos ingresos relativamente altos; Por lo tanto, los productos financieros en RMB lanzados por varios bancos generalmente pueden satisfacer sus necesidades. Su seguridad es similar a la de los depósitos bancarios y sus rendimientos son aproximadamente un 50% superiores a los de los depósitos bancarios, por lo que resultan muy atractivos para este grupo de clientes. Los productos de gestión patrimonial en RMB lanzados por estos bancos en la etapa inicial se han vendido bien.
La inversión es más o menos arriesgada. Li Yulin dijo que los riesgos de los productos financieros en RMB se reflejan principalmente en el entorno externo. Los productos están diseñados en base a las tasas de interés actuales del mercado. Si el banco central aumenta significativamente las tasas de interés, se pueden perder otras mejores oportunidades de inversión. Además, los bancos, como empresas, también tienen riesgos operativos y la seguridad de los productos puede verse afectada por problemas bancarios, pero esta posibilidad es muy pequeña. En la actualidad, el número de bancos nacionales es relativamente pequeño y el índice de adecuación de activos y la seguridad de los activos de cada banco están bajo estricta supervisión, por lo que este riesgo es casi inexistente en el corto plazo.
¿Por qué a los bancos pequeños y medianos les encantan los productos financieros en RMB?
¿Por qué algunos bancos pequeños y medianos están lanzando productos financieros en RMB? Li Yulin dijo que existe una gran demanda de servicios personales, pero los bancos tienen relativamente pocos productos de servicios. Los bancos ahora buscan productos que satisfagan las diversas necesidades de sus clientes. En este sentido, los bancos pequeños lo están haciendo más rápido y están bajo mayor presión porque tienen que expandir sus negocios y agregar nuevas fuentes de ganancias. Después de tantos años de desarrollo económico, la propiedad personal de los inversores ha seguido acumulándose y creciendo a un ritmo relativamente rápido, por lo que este es un campo nuevo. En el campo original, la industria, la agricultura, China y la construcción tenían una participación relativamente grande, y la competitividad de los bancos pequeños no era tan fuerte. Pero en nuevas áreas de negocios, estos bancos comenzaron al mismo tiempo. Los bancos pequeños tienen más oportunidades, mayor fuerza y acciones más rápidas. Los bancos pequeños obtienen mejores resultados en los servicios personales.
Con el aumento de los tipos de interés, ¿cuál es más económico, los productos financieros en RMB o los fondos del mercado monetario? Li Yulin dijo que, en primer lugar, la tasa de crecimiento interanual del índice de precios al consumidor en junio 5438+065438+octubre y junio 5438+065438+octubre continuaron disminuyendo. Dado que el ciclo de aumento de las tasas de interés puede ser un proceso largo y lento, y la magnitud de cada aumento de las tasas de interés no es demasiado grande, la tasa de rendimiento de los productos financieros en RMB es generalmente alrededor de un 50% más alta que la de los depósitos de ahorro en el mismo período. por lo que incluso bajo expectativas de aumentos de las tasas de interés, su espacio de rendimiento seguirá siendo lo suficientemente grande. Por otro lado, en comparación con los fondos del mercado monetario, los productos financieros en RMB, en primer lugar, los ingresos del fondo no pertenecen a los accionistas, sino que fluctúan según las condiciones del mercado. Por ejemplo, los fondos de acciones pueden ser muy altos en el corto plazo y, a veces, perder dinero debido a las caídas del mercado. Sus beneficios y riesgos son correspondientes. Los fondos del mercado monetario son más seguros que los fondos de acciones. El campo de inversión son los instrumentos del mercado monetario, que son productos de renta fija, por lo que el riesgo es relativamente pequeño. Sin embargo, los ingresos también se ven afectados por el mercado de bonos y fluctúan, pero en general las fluctuaciones son relativamente. pequeño. En comparación con los productos financieros en RMB, la ventaja de los fondos del mercado monetario es su buena liquidez y sus cero comisiones de suscripción y reembolso. La desventaja es que los ingresos no son fijos. Para quienes compran bonos gubernamentales y productos financieros en RMB, lo más importante es que sus rendimientos sean fijos.
Cómo comprar productos financieros en RMB
Entonces, ¿cómo comprar productos financieros en RMB? Li Yulin dijo que es muy conveniente comprar. Por ejemplo, el período de ventas de los productos financieros del Hua Xia Bank es del 65438+21 de febrero al 65438+3 de octubre de 2005. Si es necesario, puedes acudir a una oficina bancaria con tu DNI lo antes posible, ya sea en efectivo o mediante transferencia. Li Yulin cree que los productos financieros en RMB son adecuados para grupos de inversión de mediana edad.
Además, aquellos que tienen algunos fondos inactivos y el período de estos fondos inactivos es relativamente largo también son aptos para comprar.
No hace mucho, muchas personas criticaron los productos financieros en RMB, diciendo que eran sospechosos de atraer depósitos a altas tasas de interés. Además, proporcionar un ingreso fijo es inconsistente con el concepto de gestión patrimonial. En términos de diseño, se garantiza que los productos financieros en RMB son seguros y los ingresos son relativamente fijos, porque primero establece un conjunto de activos, determina una tasa de rendimiento fija después de que se establece el conjunto de activos y luego determina la tasa de ventas en esta tasa de rendimiento. Los productos que ven los clientes generalmente tienen plazos y tasas de rendimiento fijos. A medida que se intensifica la competencia, los posibles rendimientos aumentan gradualmente. Sin embargo, los bancos, como empresas, también necesitan beneficios. Los bancos considerarán plenamente esta cuestión al desarrollar productos y no renunciarán a sus ganancias para desarrollar este producto. Por lo tanto, el rendimiento no seguirá aumentando, sino que se mantendrá dentro de un cierto límite. En términos de supervisión, pronto se publicarán regulaciones pertinentes para estandarizar el diseño, la gestión y la competencia de los productos.