¿Capital promedio o capital e intereses iguales?

Los préstamos hipotecarios generalmente adoptan el método de pago de capital e intereses iguales, y la mayoría de los bancos no utilizan este método de pago. Sólo unos pocos de ellos utilizan el método de pago de capital promedio, que generalmente requiere que los clientes presenten una solicitud activa, por lo que los bancos utilizarán el capital promedio como método de pago para los préstamos hipotecarios.

La razón por la que los bancos hacen esto es porque si el préstamo hipotecario se paga a partes iguales, el capital y los intereses, el cliente necesita pagar más intereses y el banco puede cobrar más intereses, lo que también es beneficioso para las ganancias; , si se utiliza el capital promedio Para los métodos de pago, los clientes tienen una mayor presión de pago en la etapa inicial, por lo que los clientes tienen condiciones crediticias más altas. Los clientes deben tener una cierta base económica y recursos financieros estables; de lo contrario, es más probable que estén en mora.

Si las condiciones económicas del cliente son malas y no es adecuado para una inversión excesiva de capital en la etapa inicial del pago de la hipoteca, será mejor elegir el método de pago igual de capital e intereses. Si los clientes no quieren pagar demasiados intereses, pueden pagar por adelantado cuando tengan dinero en el futuro, lo que puede reducir una cierta cantidad de intereses y reducir los costos de endeudamiento.

¿Cuál es la fórmula para calcular pagos iguales de capital e intereses?

El plazo de un préstamo hipotecario para compra de vivienda personal generalmente es superior a un año, por lo que uno de los métodos de pago es el método de pago igual de capital e intereses, es decir, a partir del segundo mes de utilización del préstamo. , el capital y los intereses del préstamo se reembolsan en cuotas iguales todos los meses. La fórmula de cálculo es la siguiente:

[Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago] = [(1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago - 1]

El siguiente ejemplo ilustra el método de pago igual de capital e intereses.

Supongamos que el prestatario obtiene un préstamo personal para vivienda de 200.000 yuanes del banco. El plazo del préstamo es de 20 años, la tasa de interés anual es del 4,2% y el principal y los intereses se reembolsan mensualmente. Según la fórmula anterior, el reembolso mensual de capital e intereses es de 1233,5438+04 yuanes.

¿Cuál es la diferencia entre capital e intereses iguales y capital promedio?

El método de pago de capital igual es pagar el capital en cuotas iguales todos los meses y luego calcular el interés en función del capital restante. Por lo tanto, dado que el monto del capital es grande por adelantado, el interés pagado también es grande, por lo que el monto de reembolso es grande por adelantado y disminuirá cada mes a partir de entonces. La ventaja de este método es que es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago.

El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. De esta manera, dado que el pago mensual es fijo, se puede controlar. de forma planificada. El gasto de los ingresos familiares también facilita que cada familia determine su capacidad de pago en función de sus propios ingresos.