Tasas de interés de préstamos en EE. UU.

3,54%. Según la investigación sobre tipos de interés de la Reserva Federal, el tipo de interés de referencia de los préstamos bancarios estadounidenses es del 3,54%. El tipo de interés de referencia federal de la Reserva Federal es el principal tipo de interés en los Estados Unidos. Los bancos comerciales ajustarán las tasas de interés de depósitos y préstamos en consecuencia basándose en la tasa de interés de referencia federal de la Reserva Federal (3,54%).

La tasa de interés de los depósitos en Estados Unidos es muy baja, pero la tasa de interés de los préstamos es similar a la nuestra. ¿Por qué?

¡El resultado de la economía de mercado!

¡La integración y liberalización de la economía de mercado se adaptan a este mercado!

1. La Reserva Federal controla los tipos de interés.

Sí, la Reserva Federal puede cambiar su tasa de fondos federales, la tasa a la que los bancos prestan dinero a un día, y los cambios en estas tasas afectarán las tasas de interés a corto plazo de los préstamos corporativos y de consumo. Sin embargo, varias tasas de interés a largo plazo, como las de un bono del Tesoro estadounidense a 10 años o una hipoteca a 30 años, dependen de los mercados de capital y se ven afectadas con el tiempo por las tendencias de la inflación, los déficits presupuestarios del gobierno y la demanda y oferta de financiamiento en general. .

Más recientemente, cuando la Reserva Federal comenzó su segunda ronda de política monetaria de “flexibilización cuantitativa” (inyectando más dinero a la economía estadounidense y tratando de reducir las tasas de interés a largo plazo), los límites de su influencia fueron puesto al descubierto. Estas tasas a largo plazo cayeron en las semanas previas al plan de junio 5438+065438+octubre, pero pronto comenzaron a subir bruscamente de nuevo. ¿Cuál es la razón?

En primer lugar, los signos de un fortalecimiento de la economía han llevado a muchos analistas a elevar sus pronósticos de crecimiento económico este año, lo que significa que la demanda de fondos también aumentará: una mayor demanda de fondos se traducirá en una tasa de interés más alta. En segundo lugar, el acuerdo de reducción de impuestos alcanzado entre la Casa Blanca y los líderes del Congreso en junio y febrero aumentará la deuda del gobierno este año, aumentando así las necesidades de financiación. Por último, a algunos inversores les preocupa que a medida que la economía estadounidense reanude su trayectoria ascendente, el programa de "flexibilización cuantitativa" de la Reserva Federal pueda provocar una mayor inflación, lo que podría llevar a tasas de interés más altas.

Las bajas tasas de interés llegaron para quedarse.

Este no es el caso. Las tasas de interés seguirán aumentando, y no sólo porque la Reserva Federal eventualmente aumentará las tasas de corto plazo una vez que la economía se acelere. Nuestra investigación reciente muestra que la demanda global de capital está aumentando rápidamente a medida que los mercados emergentes se embarcan en uno de los mayores auges de la construcción de la historia. El rápido crecimiento económico y la urbanización en los países en desarrollo, especialmente China, han estimulado la demanda de viviendas, carreteras, puertos, sistemas de agua y energía, maquinaria y equipos. Para 2030, la demanda mundial de inversión anual podría crecer de los actuales 11 billones de dólares a 24 billones de dólares.

Al mismo tiempo, es poco probable que el ahorro global crezca tan rápido como antes, ya que los países de todo el mundo necesitan gastar más en pensiones, atención médica y otras necesidades de sus poblaciones que envejecen. Se prevé que para 2030, la brecha entre las necesidades de ahorro e inversión globales alcanzará los 2,4 billones de dólares estadounidenses. Además, dado que, por definición, los ahorros y las inversiones deben ser iguales, esta brecha de financiación hará subir las tasas de interés.

3. Las autoridades estadounidenses deberían mantener bajas las tasas de interés para permitir que los consumidores gasten más dinero, de modo que la economía estadounidense crezca. En comparación con la burbuja crediticia del pasado reciente, los hogares estadounidenses ahora están ahorrando a una tasa más alta; la tasa de ahorro personal aumentó a casi el 6% en 2010 desde el 2% en 2007. Esto no sólo ayuda a las personas a ahorrar para la jubilación, sino que también es bueno para la salud a largo plazo de la economía estadounidense: una tasa de ahorro nacional más alta ayuda a recaudar más dinero para la inversión nacional. Si es necesario algún cambio, las autoridades deberían alentar a los consumidores a ahorrar más.

Sin embargo, ¿un mayor ahorro personal inhibirá el crecimiento económico? Si las empresas y el gobierno aumentan la inversión, amplían la capacidad de producción del país y producen y proporcionan más y mejores productos y servicios, el crecimiento económico no se verá inhibido. En el pasado hemos invertido muy poco, especialmente en infraestructura. La Sociedad Estadounidense de Ingenieros Civiles estima que durante los próximos cinco años, Estados Unidos necesitará invertir 2,2 billones de dólares en transporte, agua, energía, escuelas, gestión de residuos y parques públicos, además de nuestros actuales 400 mil millones de dólares anuales. la pobre y obsoleta infraestructura del país y ayudar a satisfacer la creciente demanda.

Estos diferentes tipos de inversiones proporcionarán un impulso adicional al crecimiento económico y compensarán la disminución de los ingresos por gasto de los consumidores. Ahora es el momento adecuado para empezar a hacerlo, aunque las tasas de interés se mantienen cerca de mínimos históricos.

4. Para apoyar el mercado inmobiliario y la economía estadounidense, es necesario preservar la deducción fiscal por intereses hipotecarios.

No es necesario.

Los propietarios de viviendas, los agentes inmobiliarios y los prestamistas agradecerán que las tasas de interés hipotecarias sean más bajas, pero sus beneficios económicos más amplios son controvertidos.

Según la ley actual, los contribuyentes estadounidenses pueden reducir los intereses de la deuda hipotecaria de su primera y segunda vivienda hasta en $654,38+0 millones, y también pueden reducir los intereses de los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda en $654,38+0 millones de dólares. . Como resultado, la ley redujo el costo de ser propietario de una vivienda, creando incentivos para que las personas contrajeran deuda hipotecaria adicional: crecimiento del sector inmobiliario y financiero, y aumento del gasto de los consumidores.

Sin embargo, estos beneficios tienen un costo: esta deducción de intereses reduce los ingresos del gobierno federal (se espera que sean de $110,4 mil millones en 2010), aumentando así el déficit presupuestario. También alentó a los hogares estadounidenses a endeudarse más de lo que se habrían endeudado sin alivio, alimentando la burbuja del mercado inmobiliario que finalmente condujo a la crisis financiera. En marcado contraste, Canadá no tiene una política de desgravación fiscal para los préstamos hipotecarios, pero su mercado inmobiliario es más saludable, su ratio de apalancamiento es menor y ha evitado los altibajos del Gran Auge y la Gran Depresión de los Estados Unidos. Estados. La Comisión de Finanzas del presidente Obama recomendó que las deducciones de los intereses hipotecarios se limitaran severamente, un paso en la dirección correcta.

Aumentar las tasas de interés no es bueno para la economía estadounidense.

De hecho, desde muchos aspectos, en comparación con las tasas de interés extremadamente bajas de los últimos años, un aumento apropiado de las tasas de interés será más beneficioso para la economía estadounidense. Las tasas de interés más altas beneficiarán a los ahorradores (especialmente a los jubilados y los fondos de pensiones), alentando a los hogares a ahorrar más.

Las tasas de interés más altas también limitarán el surgimiento de burbujas financieras, frenarán las inversiones especulativas y excesivamente apalancadas y alentarán más inversiones que puedan aumentar efectivamente las tasas potenciales de crecimiento económico, como la expansión de la red nacional de banda ancha y el desarrollo de nuevas tecnologías verdes para transformar infraestructuras atrasadas y envejecidas.

Las tasas de interés más altas también harán que los ejecutivos de negocios presten más atención al rendimiento de sus inversiones de capital, recordándoles que deben asegurarse de obtener más rendimiento por cada centavo que gasten. Esto puede aumentar la productividad de todo el país, lo cual es clave para mejorar los niveles de vida de las personas con el tiempo.

¿Qué significa el tipo de interés anual del 5,6%?

Es decir, la tasa de interés es del 5,6%

Si pides prestado 100.000 yuanes, 100056 = 5.600 yuanes y el interés anual es 5.600 yuanes.

Tipos de préstamos: préstamos de crédito personal, préstamos hipotecarios para vivienda, préstamos empresariales para estudiantes universitarios, préstamos para autónomos y préstamos hipotecarios para vivienda.

Recuerde los cinco puntos clave de los préstamos bancarios:

1. Elija el mejor método de préstamo

El tipo de interés actual de los préstamos del fondo de previsión es 1 punto porcentual inferior al la tasa de interés del préstamo comercial en el mismo período. Entonces, siempre que cumpla con las condiciones para utilizar préstamos del fondo de previsión, intente solicitar préstamos del fondo de previsión. Cabe señalar que los préstamos del fondo de previsión requieren que el prestatario sea primero depositante del fondo de previsión para la vivienda. Las personas que no tienen un depósito del fondo de previsión sólo pueden solicitar préstamos comerciales.

2. Infórmate claramente de cómo se calculan los intereses del préstamo.

En circunstancias normales, tanto el tipo de interés del préstamo como la comisión de gestión estarán claramente marcados. Pero si solo miras los números y no prestas atención al método de cobro específico, es posible que pagues más interés, porque ese método puede parecer bajo. Comparamos dos productos en el mercado y descubrimos que el que tenía la tasa de interés más baja parecía ser más caro. Uno es del banco, que cobra comisiones mensuales de gestión de intereses, una comisión de gestión mensual del 0,85%. El otro es un producto de préstamo de una pequeña empresa de préstamos, que adopta un método de liquidación de intereses mensual con una tasa de interés mensual del 1%. Desde un punto de vista numérico, el tipo de interés mensual del 1% parece superior a la comisión de gestión del 0,85%, pero tras el cálculo, el resultado es exactamente el contrario. Calculado en base a un préstamo a 12 meses, para productos con comisiones de gestión, la comisión de gestión es de 10.200 yuanes (100.000×0,85%×12 = 10.200 yuanes). El interés total calculado en base al interés mensual es de sólo 6.618 yuanes (igual capital e intereses), 3.400 yuanes menos que el primero.

3. Reembolsar según los ingresos.

El acuerdo de pago determina principalmente el plazo del préstamo y el índice de pago inicial. La gran mayoría de los préstamos hipotecarios se reembolsan en cuotas, lo que significa que el principal y los intereses del préstamo se reembolsan en cuotas mensuales iguales. Cuando los precios de la vivienda son fijos, diferentes condiciones de préstamo y tasas de interés para el pago inicial determinarán diferentes niveles de pago mensual. Generalmente, cuanto más largo sea el plazo del préstamo o mayor sea el índice de pago inicial, menor será el pago mensual y viceversa. El nivel de ingreso mensual esperado es una restricción objetiva para determinar los acuerdos de pago. Según la experiencia de los préstamos para vivienda en los países desarrollados, el reembolso mensual promedio representa el 65.438+05-50% del nivel de ingresos mensual.

Si supera el 50%, la vida diaria y el nivel de consumo del prestatario se verán afectados negativamente. En términos absolutos, el ingreso restante de una familia después del pago mensual debería ser al menos superior al estándar mínimo de seguridad de vida per cápita estipulado por Beijing. Los pagos basados ​​en los ingresos son el aspecto más importante de un préstamo personal.

4. Preste atención al riesgo de cambios en los tipos de interés.

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son tasas flotantes. Mientras el Banco Popular de China ajuste las tasas de interés, las tasas de interés pagadas por los prestatarios cambiarán en consecuencia, y los prestatarios de préstamos hipotecarios enfrentarán mayores riesgos de tasas de interés.

5. Si tienes dificultades para pagar tu préstamo, no olvides buscar un banco.

Si su capacidad de pago disminuye durante el período del préstamo y tiene dificultades para pagarlo, no insista en ello. Puede solicitar al banco una extensión del plazo del préstamo. Si la investigación bancaria demuestra que es cierto y no hay incumplimiento en los pagos de capital e intereses, se aceptará su solicitud de extensión del plazo del préstamo.

:Tasa de interés anual del préstamo estadounidense: 4,89%

Tasa de interés anual del préstamo japonés: 65,438%+0,48%