¿Los préstamos en línea deducirán el dinero de las tarjetas bancarias a voluntad?
Por eso, antes de solicitar un préstamo, lo mejor es que los clientes comprueben si la plataforma es formal y si cuenta con una licencia financiera. Si no tienes licencia financiera y es una plataforma de pequeños préstamos desconocida, lo mejor es no solicitar un préstamo en esta plataforma. Se recomienda solicitar un préstamo a través de una plataforma de préstamos en línea habitual.
Procedimientos temporales
El 28 de febrero de 2018, la Oficina de Finanzas de Guangdong emitió el "Aviso sobre la implementación de las" Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información en pares to-Peer Lending" en el sitio web oficial. Entrará en vigor el 26 de marzo de 2018 y tendrá una validez de 3 años.
Supervisión de cuentas
Las principales razones por las que las plataformas P2P huyen y cometen fraude son: falta de supervisión de las cuentas de fondos intermedios, y las plataformas P2P tienen derecho a asignar fondos en cuentas intermedias.
La cuenta de fondo intermedio se establece para la verificación y publicación de transacciones, y su establecimiento es un componente necesario de la plataforma P2P. Sin embargo, las cuentas de fondos intermediarios de las plataformas nacionales de préstamos en línea se encuentran generalmente en un vacío regulatorio y el derecho a asignar fondos todavía está en manos de las plataformas. Si la diferencia horaria y los plazos no se controlan estrictamente, el riesgo moral causado por el almacenamiento de fondos en cuentas intermedias, como "fugarse con el dinero y apropiarse indebidamente para otros fines", es enorme.
Por lo tanto, al monitorear la fuente, custodia, liquidación y atribución de los flujos de capital, analizar en detalle los roles de todas las partes involucradas en las actividades crediticias y monitorear los “fondos dedicados” de las cuentas de fondos intermedios, el P2P en línea Las plataformas de préstamos pueden evitar la participación ilegal. La posibilidad de recaudación de fondos o fraude comercial también es beneficiosa para los departamentos pertinentes a la hora de realizar estadísticas de financiación social y análisis de seguimiento.
Las plataformas de préstamos en línea P2P nacionales generalmente abren cuentas de fondos intermedios en bancos y plataformas de pago de terceros para lograr una liquidación de transferencias intermedias. La actitud general de los custodios de fondos es permitir la apertura de cuentas pero no la supervisión. Las autoridades reguladoras pueden considerar nombrar un custodio para que sea responsable de la cuenta del fondo intermedio, de modo que la plataforma en sí solo pueda ver los detalles de la cuenta y no pueda solicitar fondos a voluntad. Además, también se puede establecer una agencia de certificación profesional para certificar la seguridad de los fondos independientemente de la plataforma P2P.
Supervisión de políticas
Debido a que los préstamos en línea P2P siguen siendo una industria emergente en China, el Estado aún no se ha centrado en su supervisión. No hay duda de que los negocios de préstamos en línea P2P pueden ayudar a resolver los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas. Como tipo de préstamo privado, aunque el costo del préstamo es alto, el rápido tiempo de llegada de los fondos y el bajo umbral de préstamo son las razones por las que las empresas eligen, especialmente para resolver la rotación temporal de capital a corto plazo.